Covid-19: o papel da tecnologia na revitalização das pequenas empresas na Índia
Publicados: 2020-08-09Além das reformas governamentais, a tecnologia e os serviços habilitados para tecnologia podem ajudar as MPMEs a nivelar o campo de atuação
Com a tecnologia, as instituições financeiras podem reduzir os complicados processos de solicitação de empréstimos e sanções do passado
Graças à pilha da Índia, também houve um rápido crescimento do ecossistema de pagamentos digitais na Índia
A pandemia de Covid-19 não apenas desencadeou uma emergência global de saúde, mas também interrompeu a economia mundial e representou uma grande ameaça à sobrevivência das pequenas empresas. Na Índia, fatores como baixa demanda devido a perdas de empregos e cortes salariais, crise de liquidez, interrupção da cadeia de suprimentos, bloqueios subsequentes, falta de financiamento e mão de obra e uma sensação geral de incerteza afetaram negativamente as MPMEs.
As pequenas empresas também estão lutando com o fardo da alta tributação, pagamentos de empréstimos e pagamentos de juros. Muitas empresas estão enfrentando sérios desafios para a continuidade dos negócios, enquanto outras já entraram em colapso sob o peso paralisante da desaceleração econômica.
Nesta crise sem precedentes, o governo, os líderes do setor e outras partes interessadas importantes podem desempenhar um papel fundamental para ajudar as MPMEs a enfrentar essa crise e reviver as pequenas empresas. Uma série de medidas para o renascimento das MPME foi anunciada, como empréstimos sem garantia de INR 3 Lakh Cr, apoiados por uma garantia do governo tanto no principal quanto nos juros, facilitando a concessão de crédito por canais de empréstimo avessos ao risco, como bancos. apoio às pequenas empresas.
Além das reformas governamentais, a tecnologia e os serviços habilitados para tecnologia podem ajudar as MPMEs a nivelar o campo de atuação, fornecendo-lhes os recursos e oportunidades para se adaptarem ao novo normal. Vamos dar uma olhada nas inúmeras maneiras pelas quais a tecnologia pode ajudar a ressuscitar pequenas empresas na Índia.
Como a implementação da tecnologia pode ajudar a impulsionar o crescimento das MPME em um mundo pós-Covid ?
As MPMEs são realmente um dos setores mais atingidos pelo Covid-19. Pequenas empresas, especialmente lojas físicas, estão lutando para operar, devido ao contínuo bloqueio na Índia e medidas de distanciamento social. Nesse cenário, essas empresas devem abraçar a transformação digital e colocar seus negócios online. Eles também devem integrar a tecnologia em todas as áreas críticas de função, como gerenciamento de estoque, vendas e marketing, contabilidade, atendimento ao cliente e muito mais, para otimizar o desempenho dos negócios, maximizar a eficiência e impulsionar o crescimento dos negócios.
Mas a transformação digital exige investimentos significativos. Em um momento em que quase todas as pequenas empresas estão lutando com a crise de liquidez, instituições de crédito como bancos e NBFCs, formuladores de políticas e outras partes interessadas podem fazer uma enorme diferença adotando tecnologia que pode ajudar as empresas a receber capital sem os aborrecimentos da espera interminável.
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Com a tecnologia, as instituições financeiras podem reduzir os incômodos processos de solicitação de empréstimos e sanções do passado, digitalizando todo o processo. Soluções tecnológicas inovadoras podem ajudar a automatizar a avaliação de riscos de pequenas empresas, o que acelerará imensamente os processos de empréstimo.
Os credores podem aproveitar os dados para criar perfis de crédito abrangentes para potenciais mutuários e identificar riscos potenciais. Soluções como IA e ML podem ajudar a obter insights como previsões de fluxo de caixa, comportamento de pagamento de empréstimos, comportamento de pagamento digital e assim por diante para mutuários, especialmente aqueles sem uma pontuação de crédito formal.
Os credores também precisam implantar tecnologias avançadas, como análise de fluxo de caixa baseada em ML, que pode ajudá-los a diferenciar os fluxos de caixa pré e pós Covid, para avaliar melhor a credibilidade das MPMEs. Isso tornará os processos de solicitação e desembolso de empréstimos mais eficientes, reduzindo drasticamente a papelada e a burocracia. Protegerá os interesses dos credores e reduzirá a taxa de inadimplência, proporcionando fácil acesso ao crédito para empresas carentes. Isso é especialmente útil para MPMEs que lutam para acessar crédito de canais formais de empréstimo.
Além disso, é animador ver os esforços empreendidos pelo governo, líderes do setor e outras partes interessadas importantes para apoiar MPMEs vulneráveis e dar a elas uma chance de lutar criando um ecossistema empreendedor capacitado pela tecnologia. Iniciativas como a realização de vídeo KYC, conforme aprovado pelo RBI, ajudaram muito os credores a oferecer serviços de integração remota rápidos e fáceis para proprietários de pequenas empresas.
Uma iniciativa governamental inovadora que revoluciona a infraestrutura indiana de empréstimos digitais é o India Stack. Parte da iniciativa Digital India, ele pode ajudar os credores a fornecer crédito aos tomadores, especialmente pequenas empresas, por meio de autenticações rápidas e sem complicações baseadas em Aadhar, reduzindo a dependência de documentos financeiros normalmente exigidos, como extratos bancários, declarações fiscais, arquivamentos de GST , histórico de crédito e assim por diante. A India Stack também foi pioneira na introdução da agregação de contas que facilita a coleta e o compartilhamento de dados financeiros baseados em consentimento e o compartilhamento entre clientes e provedores de serviços financeiros para uma due diligence do cliente mais fácil e segura.
Graças ao India Stack, também houve um rápido crescimento do ecossistema de pagamentos digitais na Índia, com cada vez mais empresas adotando soluções de pagamento digital. Portanto, chegou a hora de os canais de empréstimo investirem na transformação digital de pequenas empresas ou fazerem parceria com as plataformas de fintech certas para ajudar as MPMEs a se manterem competitivas.
Além de inovações tecnológicas que podem melhorar a facilidade de fazer negócios para MPMEs, em um futuro próximo, medidas como mais programas baseados em garantia soberana e aumento de liquidez para NBFCs de pequeno e médio porte pelo governo podem ajudar os investidores a fornecer financiamento de última milha para dinheiro MPMEs famintas.
A indústria de MPME é a espinha dorsal da nossa economia, gerando emprego para mais de 100 milhões de pessoas, contribuindo com cerca de 29% do PIB da Índia, que deve atingir 50% até 2025. A transformação digital, juntamente com as reformas políticas, é a necessidade do momento para permitir que as MPMEs se recuperem da crise econômica causada pela pandemia de Covid, bem como desbloquear seu potencial e ajudá-las a prosperar tornando-se mais ágeis, eficientes e resilientes. Assim, a tecnologia apresenta uma grande oportunidade para impulsionar o crescimento das MPMEs na Índia, e nunca foi um momento melhor para usá-la ao máximo para tornar nossa economia verdadeiramente autossuficiente.