Serviços de Desenvolvimento DeFi - Um Guia Completo

 Todos nós temos que pagar para jogar.

Finanças Descentralizadas, ou DeFi, é um fenômeno que pode parecer intrigante para os desinformados. As criptomoedas ou NFTs estão envolvidas? É uma tecnologia financeira? Ou a frase se refere a instituições financeiras que implementam a tecnologia blockchain? DeFi é uma palavra abrangente para serviços e produtos financeiros tradicionais construídos e duplicados por uma infraestrutura blockchain descentralizada e não controlada. As Finanças Descentralizadas operam com criptomoedas, mas excluem instituições financeiras e governos. De certa forma, assemelha-se a uma iniciativa de crowdsourcing – espera-se que o número de usuários de DeFi em todo o mundo seja de alguns milhões – onde tudo o que você precisa para acessar serviços financeiros é uma conexão com a internet. É um mercado emergente com uma pequena porcentagem do mercado total de criptomoedas.

As finanças descentralizadas (DeFi) são um sistema financeiro emergente baseado na tecnologia blockchain. Este método emprega programas automatizados que fazem o trabalho tradicional dos bancos em finanças tradicionais ou TradFi. DeFi é um substituto para TradFi, dando aos usuários maior controle de caixa. O controle é disperso entre as partes interessadas do sistema, em oposição ao centralizado, que se refere a uma única organização (como um banco) responsável. Acessibilidade a praticamente qualquer pessoa com conexão à Internet, taxas baratas e acesso a serviços financeiros, como empréstimos e empréstimos, são outros benefícios do DeFi. Você não precisa ser um especialista em criptomoedas para utilizar os programas DeFi, desde que esteja familiarizado com os fundamentos.

Este tutorial para iniciantes do DeFi abrange as etapas iniciais para ajudá-lo a começar com o DeFi. Damos um tutorial completo e conciso sobre finanças descentralizadas, que você sem dúvida achará útil ao explorar o universo das criptomoedas.

Vamos Mergulhar!

A Nova Maneira: Finanças Descentralizadas

As finanças descentralizadas, muitas vezes conhecidas como DeFi, são uma forma de finanças que gerencia transações financeiras com a ajuda de criptomoedas e tecnologia blockchain. Relacionamentos peer-to-peer que podem fornecer uma gama completa de serviços financeiros, incluindo tudo, desde bancos do dia-a-dia, empréstimos e hipotecas até relacionamentos contratuais complexos e negociação de ativos, são o foco da iniciativa DeFi, que visa democratizar financeiro substituindo instituições legadas e centralizadas por tais relacionamentos. Desde sua introdução em 2018, o mercado financeiro descentralizado rapidamente se tornou um dos submercados mais lucrativos do setor de criptomoedas.

As trocas peer-to-peer permitem que o DeFi ameace o atual sistema financeiro centralizado, removendo o poder dos porteiros e intermediários e dando-o às pessoas comuns.

Rafael Cosman, CEO e cofundador da TrustToken comentou: “As finanças descentralizadas são uma separação das finanças tradicionais”, diz. Ele acrescentou ainda que “DeFi pega os principais elementos do trabalho feito por bancos, bolsas e seguradoras hoje – como empréstimos, empréstimos e negociações – e os coloca nas mãos de pessoas comuns”.

O que compõe as finanças descentralizadas (DeFi)?

Tradicionalmente, qualquer transação financeira deve ser realizada por meio de uma organização credenciada, como um banco, desde a compra de uma xícara de café até a obtenção de um empréstimo. Eles verificam se sua conta existe e se você cumpre os requisitos da transação. As finanças descentralizadas alteram essa equação. Em vez de os bancos manterem e controlarem suas finanças, você armazena seus ativos digitais (criptomoedas, tokens e NFTs) em uma carteira de criptomoedas totalmente sob seu controle. Isso implica que qualquer pessoa pode abrir uma conta e ninguém pode congelar seus fundos ou puni-lo por não manter um valor mínimo. dApps, ou aplicativos descentralizados, desenvolvidos no blockchain, suportam transações ponto a ponto por meio de contratos inteligentes ou código autoexecutável que garante uma transação justa. Contratos inteligentes são fundamentais para o DeFi. Os contratos inteligentes garantem que sua conta contenha fundos suficientes para realizar uma transação, como um banco. Por exemplo, se você quisesse emprestar US$ 50 em tokens, o contrato inteligente conteria os termos para receber esses fundos, incluindo a taxa de juros e garantias necessárias para emprestar a criptomoeda. Quando o código é executado, ele garante que as condições mencionadas foram atendidas e, posteriormente, libera o empréstimo. E uma vez que o empréstimo tenha sido reembolsado, o código será executado novamente e devolverá os ativos colaterais ao mutuário. Em essência, ele funciona como um terceiro que governa as transações ponto a ponto e instila confiança neles.

Como o Defi é usado agora?

DeFi está ganhando força em uma série de atividades financeiras simples e intrincadas. Ele é alimentado por aplicativos descentralizados conhecidos como “dapps” ou outros programas conhecidos como “ protocolos”. ” As transações em Bitcoin (BTC) e Ethereum (ETH) são tratadas por meio de aplicativos e protocolos descentralizados (ETH).

Enquanto o Bitcoin é a criptomoeda mais popular, o Ethereum é consideravelmente mais adaptável a uma ampla gama de propósitos. Portanto, a maioria dos dapps e protocolos emprega tecnologia baseada em Ethereum.

Aqui estão algumas das aplicações atuais de Dapps e protocolos:

1. Transações Financeiras Tradicionais

O DeFi já é usado para pagamentos, negociação de ações e seguros, bem como empréstimos e empréstimos.

2. Mercados Descentralizados (DEXs)

Atualmente, a maioria dos investidores em criptomoedas utiliza exchanges centralizadas, como Coinbase e Gemini. DEXs facilitam as transações financeiras ponto a ponto, permitindo que os usuários mantenham a propriedade de seus fundos.

3. Carteiras eletrônicas

Os desenvolvedores da DeFi estão construindo carteiras digitais que podem funcionar independentemente das principais exchanges de criptomoedas e fornecer aos investidores acesso a tudo, desde criptomoedas a jogos baseados em blockchain.

4. Moedas estáveis

As moedas estáveis ​​tentam manter seu valor vinculando-as a ativos que não sejam criptomoedas, como o dólar americano.

5. Colheita de rendimento

O DeFi, que foi apelidado de “combustível de foguete” das criptomoedas, permite que investidores especulativos emprestem criptomoedas e potencialmente obtenham grandes lucros quando as moedas proprietárias das plataformas de empréstimo DeFi os compensam por consentirem que o empréstimo se valorize rapidamente.

6. Tokens não fungíveis (NFTs)

Os NFTs constroem ativos digitais a partir de ativos que geralmente não são comercializáveis, como imagens de enterradas ou o primeiro tweet no Twitter. Os NFTs mercantilizam o que até então era incommodificável.

7. Empréstimos instantâneos

São empréstimos de criptomoedas nos quais o dinheiro é emprestado e reembolsado em uma única transação. Isso soa contra-intuitivo? Aqui está como funciona: os mutuários têm a oportunidade de ganhar dinheiro firmando um contrato inscrito na blockchain Ethereum - sem a necessidade de advogados - que empresta fundos, executa uma transação e paga instantaneamente o empréstimo. Se a transação não puder ser realizada ou incorrer em perda, o mutuário é reembolsado automaticamente. Se você obtiver lucro, poderá mantê-lo após deduzir quaisquer juros ou taxas. Os empréstimos instantâneos são análogos à arbitragem descentralizada.

8. Oráculos/mercados de previsão

Os oráculos transmitem dados do mundo real fora da cadeia para o blockchain por meio de um fornecedor terceirizado. Os oráculos abriram caminho para os mercados de previsão nas plataformas de criptografia DeFi, onde os usuários podem apostar no resultado de uma variedade de eventos, desde eleições a flutuações de preços, com pagamentos gerenciados por um procedimento automatizado guiado por contratos inteligentes.

9. Camada 1

A camada 1 simboliza o blockchain no qual os desenvolvedores construirão. É onde os protocolos e aplicativos DeFi são instalados. Como observado, o Ethereum é a solução de camada 1 predominante em finanças descentralizadas, mas existem concorrentes, como Polkadot (DOT), Tezos (XTZ), Solana (SOL), BNB e Cosmos (ATOM). À medida que o ecossistema DeFi evolui, essas soluções inevitavelmente interagem.

O mercado DeFi mede a adoção medindo o que é chamado de valor bloqueado, que calcula quanto dinheiro está atualmente trabalhando em diferentes protocolos DeFi. Atualmente, o valor total bloqueado nos protocolos DeFi é de quase US$ 43 bilhões. A adoção do DeFi é alimentada pela natureza onipresente do blockchain: no mesmo momento em que um dapp é codificado no blockchain, ele está disponível globalmente. Enquanto a maioria dos instrumentos e tecnologias financeiras centralizadas são lançadas lentamente ao longo do tempo, regidos pelas respectivas regras e regulamentos das economias regionais, os dapps existem fora dessas regras, aumentando sua recompensa potencial e também aumentando seus riscos.

Grandes mitos sobre Defi

O sucesso do DeFi decorre em parte de sua independência dos sistemas bancários estabelecidos e de sua reputação de anonimato e segurança, no entanto, nem sempre é esse o caso. À medida que os bancos descentralizados continuam a crescer, é importante examinar os mitos que cercam a tecnologia e os fatos por trás deles.

MITO # 1 DeFi terá sucesso em bancos.

Bancos e sistemas financeiros tradicionais podem ser um incômodo, especialmente ao tentar obter acesso a serviços de empréstimo. Também existe a possibilidade de sua conta ser congelada pelos motivos mais triviais. No entanto, a noção de que o DeFi significará a morte dos bancos é infundada. A crise do mercado financeiro de 2008 deu origem ao Bitcoin, e a aceitabilidade transfronteiriça das criptomoedas torna o DeFi atraente, mas é duvidoso que eles possam destronar os bancos. A tecnologia blockchain que sustenta o ecossistema DeFi não é exclusiva da DeFi, e os bancos são livres para adotá-la ou copiá-la. Os bancos geralmente são resistentes a mudanças, mas parece improvável que eles permitam que o DeFi os envie à extinção se puderem replicar a tecnologia.

MITO # 2 DeFi é mais seguro do que o financiamento convencional

É comumente afirmado que as finanças descentralizadas são o sistema financeiro mais seguro. A probabilidade de erro humano é insignificante e os usuários têm interação direta com o contrato inteligente. Além disso, existem inúmeras salvaguardas para verificar e registrar transações. Em contraste, os sistemas financeiros centralizados permitem erros e manipulações humanas. No entanto, DeFi apresenta seus próprios riscos específicos, alguns dos quais são irreversíveis.

Ocasionalmente, os protocolos e aplicativos DeFi são comprometidos e o dinheiro do usuário é roubado. Em muitos casos, os usuários perdem permanentemente esses fundos. Existem leis regulatórias em vigor que exigem que os sistemas centralizados paguem parcial ou totalmente os usuários. Tais garantias são incomuns, se não inexistentes, em DeFi. Em contraste, a única proteção fornecida por muitos sistemas DeFi são as informações de login exclusivas necessárias para acessar a conta do usuário. Em outros casos, apenas um login e senha são necessários. Se os hackers conseguirem essas informações, eles podem eliminar instantaneamente todo o valor da vítima. Infelizmente, foi exatamente isso que aconteceu recentemente com a exchange de criptomoedas Coinbase, deixando as vítimas com pouco recurso para recuperar seus ativos roubados e nenhuma supervisão do setor para fornecer suporte.

O negócio do mercado pode ser traduzido em vários elementos do pessoal da organização que devem atingir metas e objetivos pré-definidos. Além disso, pode-se alegar que no make

Em 2021, a Certik afirmou que aproximadamente US$ 1,3 bilhão foi levado por meio de ataques ao protocolo DeFi. Mais de US$ 1,6 bilhão foi retirado do ecossistema DeFi apenas nos primeiros quatro meses de 2022, o que é mais do que o valor total perdido em 2021.

Normalmente, os hackers exploram defeitos na codificação de um contrato inteligente que é ignorado pelos desenvolvedores. A DeFi pode ser menos suscetível à censura, mas suas finanças são tão suscetíveis a ataques cibernéticos quanto as de redes centralizadas.

MITO # 3 DeFi fornece anonimato total.

As finanças descentralizadas são totalmente anônimas.

Os sistemas financeiros descentralizados permitem a criação, negociação e gerenciamento de moedas digitais no blockchain. Isso significa que, em vez de um único banco centralizado, todo o ecossistema é compartilhado e sincronizado entre vários nós de computador que validam as transações. Para criar uma conta ou trocar moedas, os consumidores não são obrigados a comprovar suas identidades; portanto, o sistema fornece um nível inicial de anonimato não disponível anteriormente na maioria das instituições financeiras.

No entanto, sendo uma espécie de livro-razão distribuído, o blockchain preserva um registro de cada transação em seu sistema. Além disso, essas transações são acessíveis a qualquer pessoa com acesso ao sistema. Embora os indivíduos possam não ser obrigados a divulgar informações de identificação para participar do sistema, suas transações são facilmente rastreáveis, conforme observado na matéria do New York Times acima mencionada. Por sua vez, as organizações governamentais ou policiais podem rastrear essas transações até a conta bancária onde o dinheiro foi colocado para identificar o indivíduo.

Todo o propósito da tecnologia blockchain que sustenta os sistemas financeiros descentralizados é permitir que milhões de nós individuais verifiquem todas as transações e distribuam essas informações de uma maneira que inspire confiança na precisão do sistema. As transações individuais não podem revelar a identidade de uma pessoa por conta própria, mas deixam um rastro de papel que impede o verdadeiro anonimato.

O que é Desenvolvimento Defi?

As tecnologias subjacentes que possibilitam as finanças descentralizadas são blockchain e criptomoedas como bitcoin. Quando você realiza uma transação usando uma conta corrente tradicional, os detalhes dessa transação são registrados em um livro-razão privado conhecido como histórico de transações bancárias. Este livro é mantido por uma grande organização financeira e é administrado por essa instituição. O blockchain é um livro público que é descentralizado e distribuído e registra transações monetárias usando código de computador. Quando afirmamos que o blockchain é distribuído, queremos dizer que todas as partes que estão usando um programa DeFi têm uma cópia idêntica do livro público, que registra cada transação em código criptografado. É isso que queremos dizer quando dizemos que blockchain é distribuído. Isso torna o sistema mais seguro, pois dá aos usuários a capacidade de permanecerem anônimos enquanto ainda permite a autenticação de pagamentos e a criação de um registro de propriedade de ativos que é (quase) impossível de alterar de forma fraudulenta.

Quando falamos sobre como o blockchain é descentralizado, estamos nos referindo ao fato de que não há gatekeepers ou intermediários administrando o sistema. As transações são confirmadas e registradas por partes que utilizam o mesmo blockchain, usando um processo que envolve a resolução de problemas matemáticos complicados e a adição de novos blocos de transações à cadeia. Novos blocos de transações são adicionados à cadeia à medida que são processados. Os proponentes das finanças descentralizadas dizem que o blockchain, que é usado nas finanças descentralizadas, torna as transações financeiras mais seguras e transparentes em comparação com os sistemas privados e opacos usados ​​nas finanças centralizadas.

Elementos de DeFi

Quais são alguns componentes básicos que compõem as finanças descentralizadas?

Os usuários que possuem carteiras de criptomoedas adequadas podem negociar criptomoedas em uma blockchain usando plataformas de câmbio descentralizadas, também conhecidas como DEXes. Usando uma carteira de criptomoedas, você pode armazenar seus ativos e conectar-se a uma variedade de trocas para poder negociar. Você tem a capacidade de acessá-los usando sua chave privada e também receberá uma chave pública que poderá compartilhar com quem estiver enviando ou vendendo os itens. Os usuários têm a oportunidade de votar nos resultados de uma variedade de eventos e lucrar com uma aposta bem-sucedida se o fizerem em mercados de previsão descentralizados. Os Oracles são aproveitados por uma ampla variedade de aplicativos DeFi com o objetivo de trazer dados fora da cadeia para o blockchain por meio de contratos inteligentes. E, naturalmente, as blockchains de camada 1 servem como base para o desenvolvimento de dApp. Outras notáveis ​​blockchains de camada 1 incluem Polkadot, Solana e a Binance Smart Chain. O Ethereum é o mais conhecido desses blockchains, embora existam outros.

Casos Contemporâneos de Finanças Descentralizadas

1. Serviços Bancários Financeiros

Devido à sua capacidade de prestar serviços financeiros sem fronteiras geográficas, o financiamento descentralizado ameaça suplantar o financiamento convencional. Tem sido difícil para o financiamento tradicional chegar a algumas regiões rurais do mundo, deixando bilhões sem acesso a serviços bancários. Pessoas em regiões remotas do mundo agora podem usar seus dispositivos móveis para obter serviços financeiros devido à integração de tecnologias de contabilidade digital em aplicativos. O DeFi, portanto, promete sucesso em regiões onde o financiamento convencional falhou.

2. Abordando questões financeiras globais

Como resultado da crise financeira de 2008, muitos indivíduos perderam sua riqueza, pois um número significativo de instituições faliu. Preocupados com a ameaça representada pelas atuais instituições financeiras globais, muitos indivíduos buscam proteção contra o desenvolvimento de tecnologia. Como é a situação na China, o financiamento descentralizado também provou ser um meio eficaz de evitar a hiperinflação causada pela manipulação da moeda ou desvalorizações surpresa.

3. Contornando Censura e Restrições

A crescente popularidade das finanças descentralizadas decorre do fato de permitir que os indivíduos evitem proibições ou limitações impostas por regimes autoritários. Às vezes, as inúmeras restrições e padrões do setor bancário tradicional impossibilitam que as pessoas realizem negócios além-fronteiras. A incorporação da tecnologia blockchain em uma variedade de produtos financeiros, como o Ripple, permite que os indivíduos enviem e recebam fundos sem estarem sujeitos a restrições ou proibições. Devido à impossibilidade de rastrear transações com tecnologias de contabilidade digital, é possível realizar transações sem medo de violação de privacidade do governo.

A capacidade de fornecer acesso irrestrito aos serviços financeiros globais é uma das razões pelas quais as finanças descentralizadas continuarão a se distinguir das finanças convencionais. Em uma sociedade onde a privacidade é valorizada, qualquer produto que torne mais fácil evitar invasões imorais do governo na privacidade provavelmente será lucrativo. O conceito de desenvolver soluções financeiras resistentes à censura continuará a alimentar o crescimento das finanças descentralizadas.

4. Criatividade Financeira

O financiamento descentralizado também está provando ser um instrumento confiável para acelerar a criação de produtos financeiros que antes eram exclusivos de grandes instituições regulamentadas. Dado o nível de inovação em torno das tecnologias de contabilidade digital, derivativos financeiros, bem como produtos de futuros e swaps impulsionados pela tecnologia de contabilidade digital, podem se tornar realidade em breve.

Por que DeFi é importante em criptografia?

Processos de transação longos, monitoramento constante e várias taxas de serviço são marcas registradas das finanças tradicionais. As finanças tradicionais ou centralizadas são frequentemente prejudicadas por regulamentações impostas por agências governamentais e empresas de tecnologia financeira. Considere o processo de obtenção de um empréstimo nas finanças tradicionais. Era preciso pedir isso ao seu banco ou a outro intermediário. Para utilizar as facilidades do credor, você deve pagar impostos e custos de processamento. Como a plataforma DeFi é descentralizada e nenhuma entidade tem autoridade sobre ela, os usuários do Defi ficam livres dessas limitações. Usando contratos inteligentes, as plataformas de empréstimo DeFi eliminam a necessidade de intermediários, como bancos, no processo de empréstimo.

Para usar criptografia, você precisará de um aplicativo DeFi porque

• As instituições financeiras não precisam mais cobrar pelo uso de seus serviços.
• Em vez de colocar seu dinheiro em um banco, ele permite que você o guarde com segurança em uma carteira virtual.
• Sem permissão, qualquer pessoa com conexão à Internet pode usá-lo.
• Agiliza o processo de realização de transações.

O que é um serviço DeFi?

Vamos nos aprofundar nos serviços cujo desenvolvimento é agora o mais promiscriptoativo de transaçõesApp

uma. Desenvolvimento de Contrato Inteligente DeFi

No domínio do DeFi, os contatos inteligentes são uma tecnologia crucial que deve ser criada com o máximo cuidado. A programação alfabetizada supera vários problemas, como precisão, velocidade, escalabilidade, confiabilidade, segurança, transparência, fácil intercâmbio e acesso e muitos outros.

b. Desenvolvimento de DeFi Dapp

Os aplicativos descentralizados estão assumindo um número crescente de domínios, do mercado NFT à indústria de jogos e da comunicação à saúde. No entanto, a grande maioria dos dApps existe no setor financeiro descentralizado. Em 2021, US$ 40 milhões foram investidos no mercado. Esse grau de popularidade está ligado a um alto nível de sigilo e à dificuldade de hackear. No entanto, como demonstrado pela prática atual, ainda existem “artesãos”. Isso mostra que não há limite para a perfeição, e quem produzir uma aplicação quase perfeita em termos de segurança ganhará popularidade rapidamente. Além disso, as dificuldades de design de UI/UX para dApps atualmente não estão no mesmo nível dos aplicativos aos quais estamos acostumados devido ao número relativamente pequeno de usuários. Da mesma forma, há uma oportunidade de desenvolvimento nesse aspecto.

c. Desenvolvimento de câmbio descentralizado

Devido à ausência de intermediários, uma troca de moeda descentralizada (DEX) é uma proposta atraente. DEX permite que o blockchain funcione como um terceiro. Ao transferir transações cruciais para o blockchain, a tecnologia de criptomoeda subjacente elimina pontos únicos de falha, permitindo que os usuários mantenham a propriedade de seus ativos e permitindo negociações mais seguras e transparentes. O DEX executa transações de mercado usando contratos inteligentes, distribuindo transações em um código offline. No entanto, existem inúmeras técnicas de atendimento de pedidos com vários graus de descentralização. Consequentemente, é extremamente promissor construir tais projetos. Não se esqueça, no entanto, que uma exchange de criptomoedas é um sistema sofisticado que não pode ser desenvolvido sem um entendimento prévio. Consequentemente, uma pesquisa completa é necessária.

d. Desenvolvimento de plataforma de desembarque/empréstimo de DeFi

Construir um site para empréstimos DeFi, seguido por aplicativos móveis nativos depois de ter suporte genuíno, é um plano brilhante, desde que o site seja dimensionado corretamente para plataformas móveis e da Web. Lembre-se dos pontos fortes da metodologia ágil, essenciais para o sucesso do projeto: adaptabilidade, transparência e velocidade.

e. Desenvolvimento de carteira DeFi

Os contratos inteligentes, ao contrário de uma instituição financeira centralizada, são responsáveis ​​pela segurança dos fundos na DeFi Wallet, o que a torna tecnologicamente distinta de outras carteiras. E para construir contratos inteligentes seguros e funcionais, é necessária a experiência em blockchain.

Normalmente, uma carteira DeFi deve incorporar os seguintes recursos:

• DUO
• ID de rosto/toque
• Multi-assinatura
• Logout da sessão
• descentralizado-finanças-defi-desenvolvimento-ewallet

f. Desenvolvimento de Plataforma DeFi Staking

DeFi Staking é o armazenamento de fundos em uma carteira de criptomoedas com o objetivo de suportar todas as transações de blockchain. Quanto mais atraentes forem seus termos de incentivo, maior será a probabilidade de os usuários depositarem ativos nos pools de liquidez de sua plataforma. Portanto, quanto mais liquidez uma plataforma oferece, mais confiável ela parece para os usuários. Além disso, ao fornecer chances de apostas, sua plataforma poderá lucrar mais com as taxas de transação como resultado do aumento do volume de transações. Esse tipo de renda passiva em ativos criptográficos está atraindo um número crescente de investidores à medida que novos modelos de staking e plataformas de staking aprimoradas se desenvolvem. Não é de surpreender que o desenvolvimento da plataforma de staking DeFi esteja prosperando.

g. Desenvolvimento de DeFi Crypto Banking

Criar seu banco de criptomoedas que opera por meio de contratos inteligentes pode ser uma opção intrigante. Assim, todas as transações envolvendo criptoativos ficam mais seguras e privadas, e ninguém vai checar o histórico de crédito. Isso atrai consistentemente um número substancial de proprietários de bitcoin. Consequentemente, a intrincada evolução de uma organização financeira tão descentralizada pode gerar lucros consideráveis ​​com relativa rapidez. Para ser de boa qualidade, é fundamental não economizar nos gastos.

Aplicativos DeFi

Embora o financiamento descentralizado como alternativa ao sistema financeiro tradicional ainda esteja em seus estágios iniciais, vários aplicativos já foram feitos. Os aplicativos dão às pessoas um gostinho de como suas finanças podem ser no futuro.

1. AAVE

Características principais

• Empréstimos infinitos garantidos com taxas de juros zero.
• Empréstimos flash ou empréstimos sem garantia com taxa de juros fixa de 0,09%.
• Acesse empréstimos em diferentes moedas virtuais.
• Taxa de juros flexível para os mutuários.

Prós

• Enorme pool de empréstimos disponível para vários ativos digitais.
• Mais recursos para credores e tomadores de ativos digitais.
• Taxas de juros estáveis ​​para algumas moedas digitais.
• Os usuários podem fazer empréstimos em flash com registro KYC.

Contras

• Complexo e não amigável.
• Baixos incentivos para credores e mutuários que usam a plataforma.
• A opção de empréstimos em flash é suscetível às manipulações de hackers. Características principais: Empréstimos garantidos pelo tempo que você quiser, sem juros para empréstimos.
• Os empréstimos instantâneos são empréstimos de curto prazo que não exigem garantias e têm uma taxa de juros fixa de 0,09%.
• Acesse empréstimos em diferentes moedas virtuais.

2. FABRICANTE

Características principais

• MakerDAO fornece duas criptomoedas: DAI e MKR. A stablecoin conhecida como DAI é atrelada ao dólar, enquanto o token MKR é usado para pagar juros aos usuários.
• Maker é usado principalmente para emprestar DAI. Os usuários que colocam o ETH suportado no Maker Vault geram um empréstimo denominado DAI que pode acumular juros.

Prós

• Atualmente, cerca de 400 aplicativos e trocas usam o Maker.
• O DAI do token do fabricante é estável porque seu valor é fixo ao dólar americano.
• Gerencia um sistema claro e acessível.
• Ao proteger seus ativos na Maker's DAI, você pode receber juros ou DAI Savings Rate (DSR).
• Ele fornece estabilidade, adaptabilidade e segurança.

Contras

• A infraestrutura de contrato inteligente é suscetível a ataques maliciosos de hackers.
• Eventos de Cisne Negro (Um risco de cisne negro refere-se à probabilidade de ocorrência de um evento inesperado) frequentemente resultam em perdas significativas, por exemplo, os eventos de 12 de março de 2020.

3. Finanças de Curva

Características principais

• CRV com garantia de voto (veCRV) é um nome para CRV que foi protegido no protocolo Curve por um período predeterminado.
• Os proprietários do veCRV normalmente lucram com as taxas de transação.
• Se alguém decidir depositar a moeda com a menor propriedade em um pool de liquidez, poderá receber um bônus de depósito.

Prós

• Baixos custos transacionais.
• A curva pode evitar disparidades de preços entre pares de criptomoedas, permitindo tipos adicionais de curvas de ligação.
• Redução da probabilidade de perda temporária. Os corretores de liquidez da Curve oferecem pares de stablecoin que minimizam a perda temporária.

Contras

• A maioria dos investidores evita o token da Curve devido à sua complexidade.
• O perigo representado por protocolos DeFi distintos. O Curve Finance faz interface com vários protocolos DeFi, tornando o sistema suscetível a problemas causados ​​por um sistema DeFi distinto.
• Volatilidade significativa nos retornos de liquidez. Com o tempo, os pools de liquidez com um alto rendimento percentual anual (APY) podem frequentemente diminuir para um baixo APY.

4. Troca de sushi

Características principais

• Os usuários podem negociar facilmente dentro do intervalo de 100 tokens ERC-20 no SushiSwap. O SushiSwap cobra 0,3% em taxas de negociação.
• Os comerciantes podem apostar fichas SUSHI no Sushi Bar do SushiSwap para ganhar fichas SUSHI extras.

Prós

• Mais de 100 pares de negociação ERC20 são oferecidos.
• Em projetos baseados em SUSHI, os usuários podem trocar, apostar e farmar.
• Fácil de navegar e usar.

Contras

• Menor percentual de taxas ganhas em comparação com Uniswap.
• Altos preços de combustível (um problema que todos os outros AMMs Ethereum enfrentam)
• Perigo de perda temporária
• Vários problemas internos.

5. Balanceador

Características principais

• A Balancer está revolucionando o conceito de trocas descentralizadas, oferecendo aos consumidores cinco itens essenciais para maximizar sua experiência de negociação.
• Protocolo de Gnose do Balanceador; O cofre; Pools de balanceadores; Roteador de Pedido Inteligente; Pomar Merkle. Existem piscinas públicas e privadas disponíveis no Balancer.

Prós

• Novos pools de vários ativos.
• A funcionalidade Swap permite que os operadores de arbitragem lucrem com a atualização do pool.
• preços do gás reduzidos
• AMMs personalizados.

Contras

• Perigo de perda temporária.
• Em 2020, um hack significativo levou ao roubo de tokens no valor de US$ 500.000.

Desafios enfrentados pelos projetos Defi: DeFi é revolucionário, mas tem limites

DeFi é um fenômeno crescente acompanhado de inúmeras preocupações. Como ideia recente, as finanças descentralizadas não foram submetidas aos rigores do uso extensivo ou prolongado. Além disso, as autoridades nacionais estão examinando os sistemas que estão implementando com vistas à regulamentação. Outros perigos associados ao DeFi incluem:

uma. Sem proteção ao consumidor

Na falta de regras e regulamentos, o DeFi floresceu. No entanto, isso também implica que os usuários podem ter recursos limitados se uma transação der errado. Em finanças centralizadas, por exemplo, a Federal Deposit Insurance Corporation (FDIC) reembolsa os titulares de contas de depósito até US$ 250.000 por conta e por instituição em caso de falência de um banco. Além disso, os bancos são obrigados por lei a preservar uma determinada parte de seu capital como reservas para garantir a estabilidade e permitir que você retire dinheiro a qualquer momento. Não existem tais proteções no DeFi.

b. Hackers são uma ameaça

Embora possa ser quase difícil atualizar um blockchain, outros componentes do DeFi são altamente suscetíveis a hackers, o que pode resultar em roubo ou perda de fundos. Todos os casos de uso concebíveis para finanças descentralizadas dependem de sistemas de software suscetíveis a hackers.

c. Garantia

Colateral é um ativo usado para garantir um empréstimo. Ao obter uma hipoteca, por exemplo, o empréstimo é garantido pela residência que está sendo comprada. Quase todas as transações de empréstimo DeFi precisam de garantia igual ou superior a 100% do valor do empréstimo. Essas regras restringem significativamente a elegibilidade para várias formas de empréstimos DeFi.

d. Requisitos de chave privada

With DeFi and cryptocurrencies, you must protect your bitcoin wallets. Private keys, which are long, unique codes known only to the wallet owner, are used to safeguard wallets. If you lose your private key, you lose access to your funds; a lost private key cannot be recovered.

e. Risco de protocolo

Frequentemente, os contratos inteligentes DeFi armazenam quantias substanciais de criptomoeda. Isso oferece um incentivo substancial para procurar vulnerabilidades de código. Tais vulnerabilidades em códigos mal projetados já foram exploradas várias vezes, muitas vezes colocando os usuários dos programas afetados fora do bolso. Da mesma forma, atores mal-intencionados podem distribuir códigos nocivos de propósito para fraudar usuários ingênuos de DeFi.

f. Risco de composição

A interconectividade dos aplicativos DeFi significa que explorações potenciais só podem aparecer quando vários protocolos são usados ​​ao mesmo tempo.

g. Puxadores de tapete

Alguns projetos DeFi menores puxaram o tapete de seus primeiros adeptos. Os desenvolvedores de um projeto esgotam um pool de liquidez para lucrar com a liquidez dos clientes.

h. Risco regulatório

Para proteger os investidores e ajudar a prevenir crimes financeiros, como lavagem de dinheiro, o setor financeiro tradicional é amplamente regulamentado. Defi, em contraste, é completamente desregulado. Uma repressão regulatória rigorosa, sem dúvida, prejudicaria o subsetor ainda emergente.

eu. Risco de centralização

Alguns aplicativos e ecossistemas DeFi são mais centralizados do que outros. Por exemplo, vários protocolos têm chaves mestras e outros recursos que concedem aos desenvolvedores amplo controle sobre o projeto. Essas adições são projetadas para proteger os usuários do protocolo. No entanto, eles também podem ser usados ​​para encerrar um projeto completamente se os reguladores exercerem pressão suficiente.

j. Volatilidade

Mesmo as moedas DeFi mais valiosas são frequentemente voláteis. A volatilidade de preços não prevista pode resultar em graves perdas para os consumidores de DeFi.

Plataformas DeFi conhecidas

Embora não haja data e hora definitivas para o início do movimento DeFi, certas plataformas, como o Compound Finance em 2017, podem ser creditadas por desempenhar um papel significativo em levar o DeFi à vanguarda da atenção do público. Esses aplicativos descentralizados bem conhecidos incluem:

1. Finanças Compostas

Um dos primeiros casos de uso efetivo de finanças descentralizadas, conforme ilustrado pela Compound, foi a criação de plataformas para empréstimos e empréstimos de criptomoedas. O aplicativo descentralizado (dApp) Composto usa contratos inteligentes para combinar mutuários e credores. Um cliente pode pedir emprestado contra garantias que depositou.

2. Criador DAO

MakerDAO é uma plataforma para stablecoins na qual a stablecoin nativa DAI está vinculada ao valor do dólar dos Estados Unidos na proporção de 1:1 e é apoiada por ativos baseados em Ethereum como garantia. Os detentores de MKR, um segundo token suportado no protocolo Maker, têm a capacidade de participar da governança da plataforma.

3. Troca única

Você pode negociar criptomoedas na Uniswap, uma conhecida exchange descentralizada (DEX), simplesmente vinculando sua carteira à plataforma. Um formador de mercado automatizado, também conhecido como AMM, está incluído na plataforma como um recurso adicional. Esse tipo de formador de mercado precifica os ativos usando um algoritmo em vez de um livro de ordens, como é o caso das bolsas tradicionais. Além disso, você tem a oportunidade de se tornar um provedor de liquidez na plataforma Uniswap, o que permitirá emprestar ativos aos pools de liquidez da plataforma e obter um retorno na forma de uma parte das taxas recebidas pela bolsa. As negociações são liquidadas automaticamente pela Uniswap usando um método inovador conhecido como Automated Market Making, localizado próximo ao preço de mercado atual. Qualquer usuário tem a capacidade, além de negociar, de se tornar um provedor de liquidez contribuindo com criptomoeda para o contrato Uniswap e recebendo uma parte das taxas de câmbio. Isso além da negociação. O termo para essa prática é “pooling”.

4. Augúrio

Esse aplicativo descentralizado específico (dApp) é um mercado de previsão que, em troca de uma taxa, permite que os usuários apostem no resultado de um protocolo específico de evento específico por trás do mercado de previsão descentralizado conhecido como Augur. Você pode votar com Augur nos resultados dos eventos; no entanto, para isso, você deve primeiro “colocar um pouco de pele no jogo” atribuindo um valor ao seu voto. Embora os sistemas de previsão de mercado, como Augur e Guesser, ainda estejam em sua infância, eles fornecem um vislumbre de um futuro em que os usuários poderão melhorar suas habilidades de previsão, aproveitando a inteligência coletiva de um grande grupo de pessoas.

5. Synthetix

Synthetix é um aplicativo descentralizado (dApp) que oferece aos usuários a capacidade de construir réplicas sintéticas de ativos do mundo real e de criptomoedas. É necessário colocar garantias nos contratos inteligentes da Synthetix para gerar esses ativos sintéticos.

6. Elo de corrente

Sob demanda, essa rede de nós de oráculos distribuídos responde a contratos inteligentes com informações derivadas de fontes não blockchain.

Defi vs Finanças Tradicionais: Qual deles se destaca?

CeFi não é inferior ao DeFi, nem é superior a ele. Seus desejos e necessidades determinarão se é ou não adequado para você. Em troca de abrir mão de parte de seu controle em um acordo CeFi, você normalmente receberá garantias mais robustas e transferirá parte da responsabilidade pelo gerenciamento de ativos e transações.

1. Gerenciamento

Os aplicativos que usam finanças descentralizadas, em oposição ao dinheiro tradicional, não são gerenciados por instituições financeiras ou seus funcionários. Em vez disso, os regulamentos são codificados em programas de computador, também chamados de “contratos inteligentes”. Um contrato inteligente é um programa de computador armazenado em uma blockchain e projetado para cumprir seus termos automaticamente após um conjunto predeterminado de circunstâncias ser satisfeito. Depois que um contrato inteligente for adicionado a um blockchain, os aplicativos DeFi poderão operar de forma autônoma com muito pouca ou nenhuma assistência de um ser humano. Na verdade, porém, os desenvolvedores são normalmente responsáveis ​​por manter os DApps fazendo correções de bugs e atualizando-os. Isso contrasta fortemente com o método tradicional de lidar com finanças, que requer uma quantidade significativa de envolvimento humano para que as operações sejam realizadas.

2. Codificação Transparente

Qualquer pessoa pode realizar uma auditoria no código que está armazenado no blockchain porque é público. Um nível mais alto de confiança é desenvolvido com os usuários como resultado do fato de que qualquer pessoa pode compreender a funcionalidade do contrato inteligente e detectar problemas nele. Transações, como o próprio blockchain, são registros públicos que podem ser acessados ​​por qualquer pessoa. Pseudônimos são usados ​​durante o processo de transação, portanto, nenhuma informação pode ser obtida sobre a verdadeira identidade da pessoa que faz a transação. Em contraste, os clientes não têm voz no desenvolvimento ou manutenção de produtos financeiros no sistema bancário convencional. Isso significa que os clientes não têm voz sobre como seu dinheiro é gerenciado.

3. Acessibilidade

A acessibilidade dos produtos financeiros tradicionais difere dependendo da instituição. Em geral, as transações locais são muito mais simples de concluir do que suas contrapartes estrangeiras, que apresentam vários desafios. Se você mora nos Estados Unidos e deseja enviar dinheiro para uma pessoa na Dinamarca, por exemplo, quase certamente precisará usar um serviço de terceiros, o que lhe custará dinheiro tanto para a transação quanto para a conversão de moeda.

Você terá acesso aos mesmos serviços, independentemente de onde estiver, porque o DeFi foi construído desde o início para ser acessível em escala mundial desde o início. A grande maioria dos aplicativos DeFi está disponível para qualquer pessoa que tenha uma conexão com a internet; no entanto, alguns regulamentos locais podem ser aplicáveis.

4. Sem permissão

Os aplicativos que não exigem permissão para usar ou criar são chamados de sem permissão. Isso significa que qualquer pessoa pode usar ou criar esses aplicativos. Os sistemas financeiros tradicionais, que possuem um grande número de gatekeepers e requisitos de registro de contas que envolvem formulários extensos, também são contrariados por isso. Os usuários podem interagir diretamente com contratos inteligentes usando suas carteiras de criptomoedas ao usar o DeFi.

5. Experiência do usuário

Se você não gostar da interface de usuário do aplicativo móvel para o seu banco, suas únicas opções reais são entrar em contato com o atendimento ao cliente com suas reclamações ou mudar de banco. Não há muito mais que você possa fazer sobre isso. Por outro lado, se a interface de usuário de um aplicativo DeFi não for do seu agrado, você pode usar uma interface de terceiros ou até mesmo desenvolver seu programa.

NFTs, o Metaverso e DeFi

Os tokens não fungíveis, também conhecidos como NFTs, podem ser usados ​​para vários fins, incluindo jogos, arte digital e até imóveis virtuais. Dentro do ecossistema DeFi, você pode representar qualquer coisa como um ativo digital único usando os padrões de token ERC-721 e ERC-1155. Além disso, eles têm aplicativos interessantes no metaverso Web3, onde podem ser integrados à experiência GameFi e jogar para ganhar (P2E). Usando plataformas como o Moralis, agora é possível construir um jogo de jogar para ganhar com relativa facilidade. Esses tipos de jogos possuem componentes econômicos e financeiros, e os tokens ganhos neles podem ser negociados em exchanges de criptomoedas.

Carteiras Web3 como MetaMask desempenham um papel significativo tanto no sistema financeiro descentralizado quanto no metaverso. Qualquer pessoa é capaz de gerar um endereço Web3 e se autenticar através do uso dessas carteiras descentralizadas, permitindo que participem de qualquer jogo blockchain ou DeFi dapp. Além disso, não há necessidade de usar KYC com carteiras Web3. Além disso, eles não solicitarão nenhuma informação pessoal sua para concluir a transação. Como resultado, eles protegem a privacidade do usuário, que é um componente essencial do DeFi. Além disso, tudo é perfeitamente integrado ao Web3 graças à interoperabilidade do blockchain. Após uma breve discussão sobre contratos inteligentes, o processo de desenvolvimento de dapps DeFi e as funções que os NFTs e o metaverso desempenham no DeFi, agora é hora de continuar nossa exploração da questão “o que é o DeFi?” observando os vários tipos de aplicativos e componentes DeFi disponíveis.

Exemplos futuros de DeFi

As finanças descentralizadas (DeFi) são um ecossistema que está em rápida transformação e tem potencial para evoluir para algo muito diferente do que é fornecido pelo setor financeiro convencional. A seguir estão alguns dos principais casos de uso do DeFi:

uma. Trocas Descentralizadas (DEX)

As trocas que não são centralizadas são um componente crucial das finanças descentralizadas. Um mercado ponto a ponto onde os traders de criptomoedas podem realizar transações diretas sem entregar a administração de seus fundos a um custodiante ou intermediário é chamado de exchange descentralizada (DEX). Em vez disso, as negociações são facilitadas pela utilização de contratos digitais, também conhecidos como contratos inteligentes. A eliminação de qualquer tipo de órgão centralizado encarregado de monitorar e autorizar as negociações foi a motivação para o desenvolvimento dessas bolsas. Eles possibilitam que os usuários comprem e vendam criptomoedas diretamente entre si. Além disso, eles geralmente não são de custódia, o que significa que os usuários mantêm controle total sobre as chaves privadas associadas às suas carteiras. A NXT, lançada em 2014, foi a primeira exchange descentralizada; no entanto, desde então, um grande número de outras DEXs rivais se formou. Muitos outros projetos aproveitaram o software da Uniswap para desenvolver trocas descentralizadas que são análogas às suas. Uniswap é uma das DEXs mais conhecidas. DyDx foi a exchange de ativos digitais (DEX) que processou a maioria das transações em março de 2022.

b. Mercados descentralizados

Os mercados descentralizados são locais virtuais onde os indivíduos podem comprar, vender e investir ativos digitais sem a necessidade de um terceiro atuar como intermediário. Esses mercados estão abertos a participantes em todo o mundo e não envolvem terceiros no processo de transação. Os mercados descentralizados são os locais onde as transações envolvendo NFTs (tokens não fungíveis) podem ocorrer. Os marketplaces NFT são plataformas online que fornecem aos colecionadores digitais a capacidade de armazenar, exibir, comprar, vender e gerar tokens que representam a propriedade de bens únicos que podem ser tangíveis ou intangíveis. Você precisará de uma carteira criptográfica que já tenha sido financiada, bem como uma conta de usuário para entrar em um mercado NFT. À medida que o uso de NFTs se torna mais difundido, um número maior de mercados descentralizados também está se tornando online. O OpenSea não é apenas um dos mais conhecidos, mas também o mercado online de maior sucesso em termos de volume de transações. Rarible, SuperRare e District0x, que é uma rede de mercados e comunidades descentralizadas, são alguns exemplos de outras plataformas populares.

c. Agregadores

No momento, as finanças descentralizadas são distribuídas entre várias blockchains diferentes, incluindo Ethereum e Binance Smart Chain. Cada blockchain opera como seu próprio ecossistema independente, composto por sistemas financeiros especializados e compartimentados. É aqui que entram os agregadores descentralizados; eles agregam negócios de várias bolsas em um único local, economizando tempo dos consumidores e, ao mesmo tempo, aprimorando a eficiência geral das bolsas e permitindo melhores negócios. 1inch é talvez o agregador que tem mais reconhecimento de nome. Além disso, há também ParaSwap e Matcha por 0x.

d. Empréstimo e Empréstimo

Algumas das aplicações mais comuns para finanças distribuídas incluem empréstimos e empréstimos. Atualmente, há um grande número de plataformas de empréstimo abertas disponíveis, cada uma das quais permite que você empreste seus ativos digitais a outros usuários em troca de pagamentos de juros ou empreste ativos digitais de outros usuários em troca de pagamentos de juros.

e. Provedores de Agricultura de Rendimento e Liquidez

O termo “agricultura de rendimento” refere-se ao processo de proteção temporária de ativos digitais em troca de recompensas, que geralmente são dispersas de acordo com os termos de um contrato inteligente. Os usuários são obrigados a apostar os tokens de provedor que obtiveram como resultado do fornecimento de liquidez em exchanges específicas, como AAVE, na maioria das circunstâncias quando se trata de iniciativas agrícolas de rendimento. Depois disso, uma nova variedade de tokens é produzida, que pode ser usada ou trocada por outras commodities. Como os ativos bloqueados podem ocasionalmente ser perdidos em fazendas de rendimento se houver falhas nos contratos inteligentes, esse caso de uso é considerado um que apresenta um alto risco, mas também um alto ganho potencial.

f. Stablecoins e Sintéticos

As stablecoins estão se tornando um ativo digital cada vez mais proeminente na indústria DeFi. Para diminuir a volatilidade dos preços e manter a estabilidade dos preços, algumas criptomoedas tiveram seu valor atrelado ao de outro ativo. Eles são frequentemente vinculados a moedas fiduciárias, como o dólar dos Estados Unidos ou outros ativos, como ouro. Essas moedas são populares entre credores, mutuários, comerciantes e provedores de liquidez devido à sua estabilidade de preços e à perspectiva de transferências de dinheiro mais rápidas. Isso se deve às características das moedas de oferecer estabilidade de preços.

As stablecoins podem ser ainda divididas na subcategoria de emissão de ativos sintéticos. É uma das aplicações mais difíceis para o DeFi considerar. O processo de criação de tokens de ativos digitais que imitam as qualidades de outra coisa é conhecido como emissão de ativos sintéticos. Esse processo é análogo à maneira como as stablecoins se assemelham ao valor da moeda ou ativo ao qual estão vinculadas. Esses ativos sintéticos podem representar qualquer coisa, desde metais preciosos a ativos digitais, ações ou derivativos, até ativos do mundo real, como imóveis. Além disso, eles podem ser comprados, vendidos ou negociados, o que dá aos consumidores acesso a ativos que antes eram ilíquidos ou difíceis de adquirir.

A DeFi alcançará as finanças tradicionais em todo o mundo?

Será possível comprar uma Coca-Cola com Dogecoin e pagar a faculdade com Shiba Inu? Pode ser. (Você pode, de fato, comprar um Tesla usando Dogecoin.) Em certas nações, como El Salvador e Filipinas, a criptomoeda já alcançou o status de mainstream. No entanto, o DeFi tem uma distância considerável a percorrer antes de poder competir com as finanças convencionais. “A infraestrutura atual de finanças descentralizadas permitiu muitas investigações iniciais e descobertas do que é possível, mas ainda estamos muito longe de realizar todo o seu potencial”, acrescentou Chen. Em primeiro lugar, o mercado é excessivamente volátil. Se o valor de uma criptomoeda flutuar de um dia para o outro, a maioria das empresas não a aceitará como principal meio de pagamento, com exceção da Tesla e da SpaceX.

As pessoas estão começando a desenvolver uma quantidade saudável de ceticismo sobre quais moedas investir em incidentes como o colapso da Luna. Eventualmente, a poeira baixará e ficará evidente quais moedas estão aqui para ficar. No entanto, existem alguns desenvolvimentos adicionais que podem ajudar o DeFi a amadurecer. Para aumentar a aceitação generalizada do DeFi, deve haver uma ênfase maior na segurança do cliente. O desenvolvimento de um DAO que autorizaria dApps semelhante à maneira como a Apple examina aplicativos em sua loja. Isso diminuiria a quantidade de maus atores que tentam fraudar investidores com empresas fraudulentas. Além disso, os aplicativos de empréstimo DeFi devem ser mais capazes de avaliar o risco. Atualmente, um usuário pode ser obrigado a colocar US $ 100 em Ether para emprestar US $ 50 em outra criptomoeda, o que é ineficiente. Uma solução seria um programa que pudesse vincular outras carteiras de um indivíduo e medir seu risco financeiro com mais precisão. Isso lhes permitiria processar empréstimos com garantias inadequadas.

O futuro mais provável contará com algum tipo de financiamento híbrido, em que alguns serviços DeFi serão combinados com financiamento convencional. Já foram introduzidas soluções que permitem aos usuários investir uma parte de seus fundos de aposentadoria e contas de poupança em moedas digitais. Independentemente de você acreditar que o DeFi é uma tendência passageira ou acreditar em seu potencial revolucionário, vale a pena entender o que é.

Como você ganha dinheiro com DeFi?

O método mais fácil de obter uma renda passiva através do DeFi é depositar sua criptomoeda em uma plataforma ou protocolo que lhe pagará um rendimento percentual anual. Isso permitirá que você obtenha um retorno sobre seu investimento.

A técnica de bloquear tokens em um contrato inteligente em troca de mais cópias do mesmo token é chamada de staking. A prática da agricultura de rendimento é outro método pelo qual você pode se recompensar com instâncias adicionais do mesmo token ou um token totalmente novo.

Sua primeira ordem de negócios será fazer uma compra de alguma criptomoeda utilizando uma fiat on-ramp (ou seja, usando dinheiro para comprar criptomoedas). No entanto, antes de continuar com a compra de sua criptomoeda, lembre-se de que a grande maioria do DeFi é construída na blockchain Ethereum, portanto, o BTC raramente é aceito. Isso é algo que você deve ter em mente antes de ir.

É seguro investir em DeFi?

Em geral, um investimento em um token tem um nível de risco mais alto se o token tiver uma capitalização de mercado inferior à média. Portanto, antes de comprometer seus ativos, você deve investigar a liquidez dos tokens. Antes de fazer um investimento, você deve estar ciente de quanto tempo um protocolo Defi existe e quanto dinheiro foi depositado nele no total.

Você pode verificar o site da empresa para determinar se ela fez algum esforço considerado razoável para mitigar os riscos que enfrenta. Você também pode procurar notícias sobre o protocolo que está sendo invadido na internet e suas precauções para evitar que isso aconteça novamente.

Antes de investir seu dinheiro em qualquer protocolo, é importante entender que não existe um protocolo financeiro descentralizado que seja isento de riscos; no entanto, os fatores que foram discutidos podem ajudá-lo a realizar uma avaliação de risco precisa.

O futuro do DeFi

O futuro parece promissor para a DeFi, pois a empresa planeja eliminar a necessidade de um intermediário e transformar os destaques do basquete em ativos digitais com valor monetário. Embora ainda esteja nos estágios de desenvolvimento de suas capacidades, muitas pessoas, como Dan Simerman, chefe de relações financeiras da IOTA Foundation, um grupo de pesquisa e desenvolvimento DeFi, acreditam que a promessa e o potencial do DeFi são extremamente expansivos. Este é o caso, apesar do fato de que o DeFi ainda está em sua infância.

Desde o início da civilização humana, sempre houve algum tipo de sistema monetário ou sistema financeiro em uso. A criptomoeda é apenas a iteração mais recente do avatar digital. Nos próximos anos, é possível que todos os serviços financeiros atualmente disponíveis no sistema fiduciário sejam redesenhados especificamente para o ecossistema de criptomoedas. Para criptomoedas, já existem mercados em funcionamento para emissão e troca de ativos; empréstimo; empréstimo; custódia; e derivados. O que eu deveria fazer agora?

A geração inicial de aplicativos financeiros descentralizados (dapps) coloca uma ênfase significativa na garantia como medida de segurança. Dito de outra forma, para emprestar criptomoedas adicionais, você precisa já ser proprietário de algumas e ter algumas disponíveis para usar como garantia. Uma forma mais tradicional de empréstimos e empréstimos não garantidos precisará contar com um sistema de identidade no futuro para que os mutuários possam estabelecer crédito e aumentar sua capacidade de emprestar dinheiro, de maneira muito semelhante à forma como as pontuações SSN e FICO funcionam hoje. Uma identidade descentralizada, por outro lado, precisará ser onipresente enquanto protege a privacidade dos usuários, em contraste com os sistemas de identificação e crédito em uso hoje.

Também estamos vendo inovação na área de seguros. Uma parcela significativa do mercado atual de empréstimos DeFi é supercolateralizada (o que significa que os empréstimos parecem inerentemente seguros devido ao generoso colchão de ativos mantidos em reserva). Mas o cisne negro do DeFi são as vulnerabilidades dos contratos inteligentes. Um hacker levaria um momento para eliminar o valor de milhões de dólares se descobrisse e explorasse uma falha no código-fonte aberto de um aplicativo descentralizado (dapp). Equipes como a Nexus Mutual estão desenvolvendo seguros descentralizados que, no caso de ataques de contratos inteligentes, restaurarão os usuários ao seu estado financeiro anterior.

A melhoria da experiência do usuário é outra tendência que estamos observando. A onda inicial de aplicativos descentralizados (dapps) foi desenvolvida por aficionados da tecnologia blockchain para outros entusiastas da tecnologia blockchain. O uso desses dapps deixou a desejar, apesar de terem feito um excelente trabalho ao apresentar novas possibilidades fascinantes para o DeFi. As iterações mais recentes dos aplicativos DeFi enfatizam o design e a facilidade de uso para tornar as finanças abertas acessíveis a um número maior de pessoas.

Prevemos que em um futuro não muito distante, as carteiras de criptomoedas terão a mesma função que os navegadores de internet de hoje, ou seja, como um portal através do qual os usuários podem acessar as últimas notícias e informações de todo o mundo. Imagine ter acesso a um painel que não apenas exibe quais ativos você possui, mas também quanto desses ativos estão bloqueados em vários protocolos de finanças abertas, como empréstimos, pools e contratos de seguro.

O ecossistema DeFi como um todo está exibindo um comportamento que aponta na direção da descentralização da governança e dos processos de tomada de decisão. Apesar da palavra “descentralizado” aparecer no DeFi, muitos projetos existentes hoje fornecem aos desenvolvedores chaves mestras que podem ser usadas para desativar ou remover dapps. Isso foi feito para tornar possível atualizar facilmente o sistema e fornecer uma válvula de fechamento de emergência no caso de falha na codificação. Por outro lado, quando o código passar por um maior escrutínio e teste, prevemos que os engenheiros removerão esses interruptores de backdoor. A comunidade DeFi está realizando experimentos para determinar os meios mais eficazes de dar às partes interessadas a oportunidade de votar nas decisões. Um desses métodos é a utilização de Organizações Autônomas Descentralizadas (DAOs) baseadas em blockchain.

A criptomoeda está trazendo dinheiro online e, como resultado, estamos testemunhando um salto quântico nas capacidades viáveis ​​em relação à utilidade do dinheiro. Este evento encantado está ocorrendo dentro do sistema financeiro aberto. Esta é uma oportunidade única na vida de testemunhar o nascimento e o crescimento de uma indústria totalmente nova. No início, o espaço de blockchain e criptomoeda terá que acompanhar os negócios modernos de serviços financeiros. No entanto, é difícil imaginar quais inovações surgirão ao longo do tempo quando a autoridade para construir serviços financeiros for democratizada e dada a qualquer um que seja capaz de escrever código. Isso acontecerá em algum momento no futuro.

Onde você pode encontrar desenvolvedores DeFi?

Encontrar o negócio correto para implementar seu projeto da maneira que você deseja pode ser um desafio, porque tanto o nicho DeFi quanto o nicho Web3 em geral estão apenas começando suas jornadas. No campo da fintech descentralizada, atualmente existem centenas, senão milhares, de empresas de terceirização em todo o mundo que oferecem serviços de desenvolvimento DeFi. No entanto, se você comparar o número dessas empresas com o número de desenvolvedores que trabalham em software Web2 tradicional, não há tantos deles. Além disso, a qualidade dos serviços prestados pode estar em disputa.

No entanto, recrutar uma equipe inteira de desenvolvedores com conhecimentos e habilidades especializadas pode ser um empreendimento caro. Portanto, a contratação de uma empresa de terceirização que satisfaça todas as suas solicitações e até mesmo forneça as melhores alternativas quando necessário ainda é considerada a melhor abordagem. Isso porque uma empresa assim atenderá a todas as necessidades de seus clientes. A Emizentech tem a capacidade de se tornar uma empresa de desenvolvimento para você especializada em DeFi.

perguntas frequentes