Os pagamentos B2B impulsionarão os pagamentos digitais na Índia, não os pagamentos ao consumidor
Publicados: 2017-10-19Novembro do ano passado abriu um portal de oportunidades para pagamentos digitais
O movimento de desmonetização na Índia em novembro do ano passado abriu um portal de oportunidades para pagamentos digitais, tornando-os a escolha preferida entre empresas e indivíduos para fazer transações financeiras seguras. Isso colocou a Índia à beira de uma revolução de pagamento digital – que promete tornar as transações financeiras mais seguras para todos. De acordo com um relatório conjunto do Google & Boston Consulting Group (BCG), o total de pagamentos realizados por meio de instrumentos de pagamento digital chegará a US$ 500 bilhões até 2020, o que é aproximadamente dez vezes maior do que é agora. A euforia e a atenção em torno dos pagamentos ao consumidor que se tornam digitais atingiram alturas vertiginosas, com grandes expectativas sobre os pagamentos do consumidor formando a maior parte até 2020.
Então, o que está impulsionando os pagamentos digitais?
- Maior conectividade de banda larga e dados, juntamente com o aumento da penetração de smartphones
- Plataformas de pagamento de última geração que proporcionam experiências de usuário de classe mundial
- Pressão do governo e ambiente regulatório favorável
Os dados do RBI mostram que após a desmonetização, o volume de pagamentos digitais registrou um CAGR de 55% em 2016-17, aumentou de 28% em 2015-16. maior do que em outubro do ano passado, mas menor do que em dezembro. Nos níveis atuais, os pagamentos digitais representam menos de um por cento do PIB. Claramente, há um caso de uso significativo para pagamentos de comércio eletrônico, pagamentos de contas e pagamentos sob demanda, que formam a maior parte dos pagamentos digitais do consumidor. A questão é se isso pode se estender além desse subconjunto de pagamentos e eles podem crescer sem serem incentivados?
Desafios para pagamentos digitais do consumidor
O dinheiro ainda é visto como o pagamento mais simples para pagamentos de pequenos bilhetes. As retiradas de dinheiro em caixas eletrônicos voltaram aos níveis pré-desmonetização em 7.200 cr por dia em abril, contra 2.700 cr em dezembro de 2016. Baixa penetração de POS em áreas semi-urbanas e rurais. Os custos proibitivos das transações de POS no varejo de baixa margem, que formam a maior parte do varejo, de onde o crescimento percebido dos pagamentos digitais precisaria vir, é um impedimento. Até mesmo o tão falado UPI parece estar substituindo as transações de carteira, enquanto o crescimento geral mês a mês tem sido lateral. Dadas essas realidades básicas, há definitivamente um ponto de interrogação sobre o crescimento dos pagamentos digitais do consumidor para atingir os níveis esperados inicialmente estabelecidos para alcançar.
Os esforços do governo para eliminar o dinheiro sujo e trazer todos para a faixa de impostos implementando uma série de medidas e políticas podem ser promissores. No entanto, isso não significa necessariamente que as transações em dinheiro desaparecerão completamente. Várias economias maduras, como Alemanha e Japão, ainda continuam a ter uma alta porcentagem de transações em dinheiro para pagamentos ao consumidor, apesar de estarem à frente na curva de adoção de pagamentos digitais.
Recomendado para você:
Como o Metaverse transformará a indústria automobilística indiana
O que significa a provisão antilucratividade para startups indianas?
Como as startups de Edtech estão ajudando a qualificação da força de trabalho da Índia e se preparando para o futuro
Ações de tecnologia da nova era esta semana: os problemas do Zomato continuam, EaseMyTrip publica...
Startups indianas pegam atalhos em busca de financiamento
Plataforma de marketing digital Logicserve Bags Financiamento de INR 80 Cr, renomeia como LS Dig...
Pagamentos digitais para empresas
O mercado B2B registra valores de transações anuais de mais de US$ 1 trilhão, juntamente com altas taxas de crescimento previstas para os próximos cinco anos. Mas também é um mercado onde os empresários são frequentemente atormentados por processos complicados e tecnologia envelhecida. Processamento de transações de alto volume, liquidação de pagamentos, mitigação de riscos e segurança são elementos centrais da plataforma proprietária, que só podem ser efetivamente abordados pela tecnologia. Não é, portanto, surpreendente que novas tecnologias e mudanças regulatórias estejam revigorando os pagamentos B2B, provocando uma onda de colaboração entre fintechs e instituições financeiras tradicionais.
Quais seriam os possíveis fatores que impulsionam os pagamentos B2B e, de fato, a colocam em posição de liderar a revolução dos pagamentos digitais na Índia? Para encontrar a resposta, devemos primeiro entender que as empresas operam em cadeias de suprimentos ou cadeias de valor e são, portanto, interdependentes. Eles recebem e fazem pagamentos regularmente para outras empresas e, ao contrário dos pagamentos ao consumidor, suas transações são amplamente regidas por contratos existentes, ajudando-os a operar fora do âmbito da gratificação instantânea. Aqui estão algumas tendências que estão empurrando os pagamentos B2B para a frente na Índia:
- Cartões comerciais/corporativos: As empresas estão cada vez mais usando cartões comerciais para pagamentos de fornecedores e também usando cartões corporativos para gerenciamento de despesas de funcionários. Os cartões são usados em plataformas que fornecem relatórios integrados e reconciliação aos negócios.
- Pagamentos ACH: os comerciantes estão cada vez mais inclinados para as soluções ACH e isso se deve a alguns motivos importantes. ACH é uma rede de pagamentos eletrônicos que provavelmente pode ser melhor descrita como a emissão de um cheque eletrônico e que é comumente usada para aplicações como depósitos diretos e folha de pagamento, também representa cerca de 50% de todo o volume de pagamentos, nas 50 economias mais desenvolvidas do mundo.
- Pagamentos Blockchain: As infraestruturas Blockchain no futuro serão alavancadas para facilitar transações financeiras em redes Blockchain privadas e escaláveis, permitindo transações quase em tempo real para pagamentos internacionais de alto valor.
A linha inferior
Até agora, os bancos têm fornecido às empresas várias ferramentas bancárias para ajudar a agilizar os pagamentos. No entanto, a adoção tem sido muito baixa devido à má experiência do cliente e também à abordagem conservadora de ter uma rede bancária fechada que impede a existência de um ecossistema suave baseado em rede. Passando para o presente, a série de medidas tomadas pelo governo antes e depois da desmonetização e mais recentemente com a introdução do GST são vistas como medidas para trazer todos os negócios ao regime tributário e promover pagamentos honestos, responsáveis e transparentes. Além disso, as plataformas de tecnologia da próxima geração construídas por startups de fintech estão oferecendo apenas soluções de ponta que o setor bancário precisa para inaugurar uma nova era de disrupção financeira baseada na premissa de tornar as transações mais fáceis, rápidas e baratas do que nunca.
Com 51 milhões de PMEs no país representando quase 40% do PIB, isso representa uma grande oportunidade para impulsionar o crescimento dos pagamentos digitais. Com o crédito para PMEs também desempenhando um papel fundamental no crescimento dessas PMEs, a digitalização apresenta uma oportunidade única de vincular crédito a pagamentos e criar uma proposta de valor única para as empresas adotarem pagamentos B2B.
Hoje, a Índia está à beira de uma revolução de pagamentos digitais por meio da rápida penetração da infraestrutura de pagamentos digitais em todo o país. As tendências de crescimento dos pagamentos digitais são positivas devido às inovações nas tecnologias de pagamento digital e ao aumento da satisfação do consumidor, o que dissipa as dúvidas levantadas por alguns comentadores sobre o crescimento dos pagamentos digitais, posterior à desmonetização.