Pagamentos digitais evoluirão para um gigante de US $ 1 trilhão na Índia até 2023: Credit Suisse
Publicados: 2018-02-15De acordo com o relatório, o crescimento será o resultado do aumento da adoção de aplicativos baseados em UPI
A indústria de pagamentos digitais da Índia, que atualmente vale cerca de US$ 200 bilhões , deve crescer cinco vezes para chegar a US$ 1 trilhão até 2023, prevê um relatório da holding de serviços financeiros suíça Credit Suisse.
De acordo com o relatório, dentro desse período, o valor dos pagamentos digitais provavelmente saltará dos atuais 10% para mais de 25%.
Atribuindo o crescimento à crescente popularidade de aplicativos habilitados para UPI, como o Google Tez, os analistas do Credit Suisse Ashish Gupta, Kush Shah e Sunil Tirumalai afirmaram: “Em apenas quatro meses do lançamento de seu aplicativo de pagamentos, o Google já está processando o mesmo número de transações digitais. como o Axis Bank (quarto maior entre os bancos) e resultou em um aumento de cerca de oito vezes nas transações da Interface de Pagamentos Unificados (UPI).
Com o WhatsApp atualmente testando seu recurso de pagamentos baseado em UPI na Índia, o mercado de pagamentos digitais receberia um grande impulso, especialmente porque o aplicativo de mensagens instantâneas tem mais de 200 milhões de usuários ativos mensais no país.
De acordo com o relatório do Credit Suisse, cerca de 70% de todos os pagamentos em valor e 90% em volume são feitos atualmente em dinheiro na Índia. No entanto, com o aumento da penetração da Internet de alta velocidade e dos smartphones, juntamente com os efeitos da desmonetização, os pagamentos digitais agora podem se tornar predominantes.
De certa forma, a evolução do setor de pagamentos digitais indiano segue linhas semelhantes à da China. Na China, por exemplo, os pagamentos móveis estão atualmente em mais de US$ 5 trilhões.
“O uso de dados para 300 milhões de usuários de smartphones indianos saltou para 5-10 GB por mês de 1 GB no ano passado. O aumento dos pagamentos digitais na China foi desencadeado por sua integração ao comércio eletrônico e plataformas sociais, que agora têm uma participação de mercado de 95%. A integração de pagamentos em aplicativos populares na Índia levará o mercado de pagamentos digitais a US$ 1 trilhão nos próximos cinco anos”, afirmou o relatório.
Impulsionando o crescimento dos pagamentos digitais estão a UPI e a Aadhaar, que ajudaram a criar uma infraestrutura pública que facilita transações rápidas e seguras. O relatório do Credit Suisse prevê que os bancos estabelecidos no país se tornarão os principais beneficiários do aumento da adoção de pagamentos digitais.
De acordo com o estudo, “Com 800 milhões de contas bancárias agora vinculadas , a maior parte está pronta para transações móveis. Os quatro principais bancos – SBI, HDFC Bank, ICICI e Axis – juntos respondem por mais de um terço da base de clientes do sistema bancário, mas impulsionam 60-70% da atividade de varejo.”
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“Os agregadores de tecnologia procurariam principalmente se unir a essas franquias. Também não há perda de clientes (ou seus dados) para os bancos, mesmo que transacionem nas plataformas desses agregadores. A migração do cliente para o digital também ajudará a reduzir os custos operacionais e criar novas oportunidades de empréstimo”, acrescentou o relatório.
UPI liderando a evolução do setor indiano de pagamentos digitais
De acordo com dados divulgados recentemente pelo RBI, as transações digitais no país atingiram um recorde de 1,11 bilhão em janeiro de 2018 , um aumento de 4,73% em relação à marca de 1,06 bilhão atingida em dezembro do ano passado.
O valor total da transação subiu para US$ 2 trilhões (INR 131,95 trilhões) em janeiro , tornando-se o segundo maior registrado em um único mês no último ano. Comparado a isso, dezembro de 2017 registrou transações no valor de US$ 1,9 trilhões (INR 125,51 trilhões).
Liderando o crescimento está a UPI, que ultrapassou a marca de 151,7 milhões no mês passado, passando por um aumento de 4% em relação às transações de 145,5 milhões registradas em dezembro de 2017.
Da mesma forma, o valor das transações habilitadas para UPI também saltou 18% de US$ 2 bilhões (INR 131,4 bilhões) no último mês de 2017 para US$ 2,4 bilhões (INR 155,4 bilhões) em janeiro. Destes, o aplicativo Bharat Interface for Money (BHIM) do governo respondeu por mais de 9,57 milhões de transações no valor de mais de US$ 57 milhões (INR 3,65 bilhões).
Lançada em agosto de 2016 pelo RBI em conjunto com a National Payments Corporation of India (NPCI), a United Payments Interface foi projetada para ajudar a simplificar as transações ponto a ponto. Naquela época, foi anunciado que a UPI foi adotada por 29 bancos. Atualmente, existem 71 bancos que permitem transações via UPI .
UPI é uma transação de um toque para transferir dinheiro entre quaisquer duas partes usando um 'endereço virtual exclusivo' em um smartphone. Os pagamentos orientados por UPI seguem a estrutura de pagamentos do IMPS (Immediate Payment Service). Desde o seu lançamento, a tecnologia foi adotada por vários bancos e outras fintechs privadas.
De fato, nos últimos 12 meses, as transações baseadas em UPI tiveram um aumento maciço de 7.000%, conforme declarado pelo RBI.
Grande parte desse crescimento ocorreu devido ao aumento da adoção de aplicativos como Google Tez, PhonePe e Paytm, de propriedade da Flipkart. Enquanto Tez e PhonePe cruzaram 10 milhões de downloads cada na Google Play Store, Paytm também registrou mais de 100 milhões de downloads. O PhonePe, por outro lado, atingiu 33 milhões de transações em novembro do ano passado.
O Hike Messenger, que lançou seu aplicativo UPI em junho de 2017, registrou 10 milhões de transações financeiras em novembro de 2017, com um crescimento mensal de 100%. Ele registrou mais de 10 milhões de downloads na Google Play Store.
Com mais de 1 bilhão de downloads globalmente, o WhatsApp é o mais novo participante do setor indiano de pagamentos digitais. Conforme estimado pelo Credit Suisse, aproveitando sua ampla popularidade como aplicativo de mensagens na Índia, o aplicativo UPI do WhatsApp pode ser o que impulsiona o segmento de pagamentos digitais do país a US$ 1 trilhão.