Transformação digital em serviços bancários e financeiros

A crescente exigência de transformação digital nos setores bancário e de serviços financeiros pode ser atribuída a vários fatores. O mais claro é satisfazer a demanda do consumidor. A pandemia do COVID-19 acelerou o declínio já estabelecido do banco nas agências, criando a necessidade de evoluir ou falhar.

Nos últimos anos, também houve mais concorrência de players fora do modelo tradicional da indústria, além de um aumento nas empresas de fintech em todo o mundo. Por sua própria definição, as organizações de tecnologia financeira são construídas com base na inovação, com o objetivo de aprimorar e interromper o setor de serviços financeiros.

De fato, a aceitação de serviços de fintech cresceu para 64% em 2019 em comparação com 16% em 2015, de acordo com um relatório da EY em 2019. Os números de 2020 continuaram essa trajetória, com o ajuste relatando que os aplicativos de investimento tiveram um crescimento de 88% de janeiro a novembro durante o ano. Também descobriu que as sessões de aplicativos de pagamento aumentaram 49% globalmente.

Essas empresas aproveitam tecnologias poderosas, como nuvem e big data, inteligência artificial (IA) e blockchain. A evolução robusta que esse tipo de tecnologia oferece pode criar experiências e serviços incomparáveis ​​para os clientes.

No mesmo estudo da EY, 96% dos entrevistados estavam cientes das ofertas de transferência de dinheiro ou pagamento de fintech. O aumento da conscientização do consumidor inevitavelmente aumentará a demanda por melhores serviços em todos os aspectos.

Se as organizações bancárias e financeiras quiserem acompanhar o desenvolvimento da concorrência, é necessário fazer adaptações às suas capacidades. Para superar o resto, é imperativo atender e superar os requisitos da era digital.

Neste guia, abordaremos os desafios do setor financeiro e como a transformação digital pode beneficiar bancos e finanças. Também discutiremos como o setor pode enfrentar a transformação digital e descobrir se os esforços internos podem ajudar.

O que discutiremos neste guia para transformação digital em bancos e finanças?

1. O declínio do banco nas agências
2. Outros desafios no setor financeiro
3. Os benefícios da transformação digital no setor bancário e financeiro
4. Como os bancos e as finanças podem enfrentar a transformação digital?
5. Como uma mudança para o marketing interno pode ajudar?

1. O declínio do banco em agências

O Finder.com chamou a atenção para as principais pesquisas sobre o declínio dos bancos nas agências em seu artigo de outubro de 2020. De acordo com o guia, 25% das agências no Reino Unido fecharam desde 2012. O número de agências bancárias caiu de 11.355 em todo o Reino Unido em 2012 para 8.525 no final de 2020.

Um mergulho profundo do Financial Times mostrou que mesmo as áreas mais teimosas da Europa para reter filiais estão passando por rápidos declínios graças ao impacto do COVID-19.

O artigo lembrou os leitores de uma voz estabelecida para manter as agências abertas – o Handelsbanken da Suécia – anunciando planos para cortar sua rede pela metade no mercado interno.

Os jornalistas do FT Nicholas Megaw e David Keohane também destacaram estatísticas reveladoras de dois dos maiores nomes do setor bancário europeu quando escreveram:

“No terceiro trimestre de 2020, em contraste, 80% das vendas do Santander UK foram concluídas digitalmente. O NatWest passou de 100 videochamadas bancárias por semana em janeiro para 9.000 por semana em setembro.”

As gerações anteriormente dedicadas ao atendimento bancário presencial foram as faixas etárias mais afetadas pela blindagem e isolamento devido ao coronavírus. Essas são as faixas etárias que pareciam inabaláveis ​​em sua posição sobre o assunto – até que a pandemia forçou as coisas.

Transformar os serviços bancários digitalmente para incorporar o banco de vídeo ajudou a acomodar os mais vulneráveis ​​e tem sido fundamental para fazer mudanças rápidas e eficazes no setor. Isso certamente indica que aproveitar o poder e a agilidade da tecnologia é o caminho que essas empresas devem seguir.

2. Outros desafios no setor financeiro

O setor financeiro está sendo interrompido por uma onda de novos players entrando no mercado. A ascensão das empresas de fintech chocou os bancos e as finanças em ação para a transformação digital de suas organizações.

Concorrentes não tradicionais, como Google e Amazon, também agitaram as coisas. O gigante do comércio eletrônico da Amazon tem continuamente se voltado para além de simplesmente ser um mercado, mais recentemente procurando invadir as receitas do setor bancário.

Desde negociar empréstimos para pequenas empresas até se tornarem rivais dos emissores de cartões pré-pagos – organizações como a Amazon têm o setor financeiro em segundo plano.

No entanto, não são apenas as preocupações dos concorrentes. Há uma pressão regulatória crescente que inevitavelmente reduz as margens. O que está claro é que as organizações bancárias e financeiras precisam reagir a essas interrupções e evoluir, aproveitando a tecnologia à medida que avançam.

3. Os benefícios da transformação digital em bancos e finanças

Em nossa introdução à transformação digital, explicamos por que passar por esse processo seria benéfico para o seu negócio. A importância específica da transformação digital varia de setor para setor. No entanto, alguns dos temas abrangentes realmente soam verdadeiros quando se trata de finanças e bancos.

A importância da transformação digital para qualquer negócio é oferecer maior valor ao cliente. Em um mercado saturado, onde um cliente pode facilmente decidir fazer um banco em outro lugar, isso é extremamente relevante.

Trazer sua organização para a era digital permite agilidade. A remoção de processos desatualizados (e sua substituição por tecnologias interessantes) alivia a pressão e aumenta a eficiência.

O ato de simplificar processos com tecnologia robusta também pode criar muitos outros benefícios – incluindo:

• Processos entre equipes mais suaves que criam um serviço mais eficiente para os clientes
• Automatizando processos anteriormente manuais, ajudando especialistas financeiros a concentrar esforços na aplicação de seus conhecimentos em tarefas mais desafiadoras/concentração na legislação
• Maior ROI e resolução de problemas mais rápida

4. Como os bancos e as finanças podem lidar com a transformação digital?

O setor bancário, em particular, conta com processos e sistemas estruturados e tradicionais. Isso deixa o setor bancário em uma posição particularmente complicada quando se trata de transformação digital. A arquitetura estabelecida e estável em que os bancos confiam não pode simplesmente ser substituída rapidamente. No entanto, a necessidade de adotar novas tecnologias (aplicativos, pagamentos móveis, etc.) é aguda e certamente necessária.

Você pode ver claramente como tentar navegar nessa situação complicada sem uma estratégia em primeiro lugar pode terminar em desastre.

É por isso que qualquer esforço de transformação digital precisa envolver um planejamento cuidadoso – com a ajuda de uma estratégia dentro de uma estrutura que funcione para o seu negócio e setor.

Com uma estratégia, você pode garantir a adesão de toda a sua organização. Sem todos a bordo das mudanças holísticas que você planeja fazer em seus negócios, muito tempo e dinheiro podem ser desperdiçados sem o efeito desejado.

Para acertar o processo, pode ser inestimável contratar uma agência de transformação digital para ajudar seus negócios bancários ou financeiros a navegar pelas mudanças com sucesso.

5. Como uma mudança para o marketing interno pode ajudar?

Conforme discutido anteriormente, o setor financeiro enfrenta pressões regulatórias e está lidando com o aumento da legislação e as restrições da FCA. O ato de trazer o trabalho que você pode terceirizar de volta para as mãos de seus próprios funcionários pode garantir o controle completo internamente.

In-housing coloca o poder de volta nas mãos de qualquer empresa que decida dar esse passo. Seja para marketing ou atendimento ao cliente – ter especialistas internos pode ser inestimável por vários motivos.

O efeito indireto de uma indústria fortemente regulamentada também é que pode haver várias camadas de conformidade. Ao terceirizar os esforços de marketing, por exemplo, obter aprovação pode ser terrivelmente lento.

Diretor de arte da If Creative Agency, Migu Snall conversou com Bannerflow sobre por que eles decidiram mudar seu marketing internamente. Ele disse:

“Hoje, há muitas coisas que não podem ser comunicadas fora da empresa para ficar dentro dos limites da legislação. Foi sentido [como uma empresa] que trabalhar como uma agência interna nos permitiria usar nossos dados de forma eficaz. Além disso, permita-nos tomar as decisões mais sábias e as melhores execuções – mantendo o controle total.”

Além disso, o Relatório Bannerflow State of In-housing 2021 revela vários benefícios do marketing interno – a colaboração é um deles. Curiosamente, a tecnologia ajudou 54% dos entrevistados a experimentar uma colaboração intensificada.

O relatório também mostra que 58% dos entrevistados usaram dados mais do que nunca. Além disso, outros 63% disseram que o ROI aumentou desde a in-housing.

In-housing tem muitos benefícios e pode ajudar organizações financeiras e bancárias em sua transformação digital. O marketing interno que aproveita o poder da tecnologia pode ser especialmente inestimável para marcas bancárias e financeiras em um cenário cada vez mais competitivo e pode ser a chave para explicar as mudanças – e os benefícios delas – aos clientes.

Conclusão

A transformação digital em bancos e finanças é uma perspectiva empolgante – e necessária – para empresas de todo o setor. Para que as organizações acompanhem os novos players, é imperativo que a jornada para abraçar a era digital aconteça e as práticas sejam consolidadas o mais rápido possível.

O que está claro, porém, é que a indústria está estruturada com arquitetura tradicional que precisará de uma transformação cuidadosa, portanto, uma estratégia é essencial.

A concorrência é certamente acirrada, portanto, trazer marketing e publicidade para dentro de casa, com a ajuda de tecnologia premium, pode ajudar uma empresa financeira a se destacar da multidão e manter seus clientes atualizados o tempo todo.

Uma dessas tecnologias capacitadoras é a Creative Management Platform (CMP) da Bannerflow. Ele ajuda as organizações a projetar, dimensionar e publicar anúncios digitais sofisticados em todos os canais e mercados. Além disso, por meio de recursos exclusivos, como publicação em tempo real e feeds de dados, permite que as marcas se adaptem instantaneamente às mudanças na legislação.

Se você quiser ver como nosso CMP funcionaria para o seu negócio na prática, solicite uma demonstração e veja como você também pode criar campanhas digitais memoráveis ​​e personalizadas.