Planejamento patrimonial para pequenas empresas: garantindo o futuro do seu negócio

Dois em cada três americanos não têm um plano patrimonial, o que significa que os seus bens estarão em risco após a sua morte. De acordo com um estudo de 2023 sobre planejamento patrimonial, os negros e hispano-americanos têm menos probabilidade de ter um testamento em vigor, em comparação com os brancos americanos. O estudo descobriu que os hispano-americanos são o grupo demográfico racial com menor probabilidade de ter um testamento, com apenas 23% afirmando ter um plano patrimonial.

Um dos maiores equívocos é que o planejamento imobiliário é apenas para os ricos. No entanto, as pequenas empresas são um trunfo, independentemente do estágio do negócio em que você se encontra. Quer você tenha acabado de iniciar seu negócio ou tenha 20 funcionários, o planejamento patrimonial eficaz por meio de testamentos é crucial para que os proprietários de pequenas empresas preservem a continuidade dos negócios, designem sucessores e forneçam paz de espírito.

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O que é uma última vontade e testamento?

De acordo com LegalZoom, um último testamento é um documento legal que lhe dá a palavra final sobre o que acontece com seus bens após sua morte. Um último testamento significa que você e somente você decide quem se beneficia de seus imóveis, contas bancárias, bens pessoais e outros ativos. Um testamento também estabelece quem recebe uma herança sua, quem cria seus filhos e quaisquer desejos finais que você tenha, como preparativos para o funeral.

Se você morrer sem testamento, aplica-se a lei da sucessão sem testamento e seus bens serão distribuídos aos seus familiares em porcentagens e em uma ordem pré-determinada pelo Estado. Num número muito pequeno de casos, todo o seu património pode acabar como propriedade do Estado.

Por que o planejamento patrimonial é importante para proprietários de pequenas empresas?

As pequenas empresas são ativos significativos que precisam ser protegidos. Sem testamento, a empresa poderá ficar num limbo jurídico, diminuindo potencialmente o seu valor e perturbando as operações. Um plano patrimonial bem estruturado garante que o negócio seja transferido sem problemas e retenha seu valor para herdeiros ou sucessores.

Um testamento permite que os proprietários de empresas designem quem herdará ou administrará seus negócios no caso de falecimento inesperado. Este planeamento de sucessão pode ajudar a prevenir conflitos e garantir que o negócio continue a funcionar sem problemas e com o mínimo de perturbações. Estabelecer um plano de sucessão por meio de testamento fornece um roteiro de como o negócio deve ser administrado e ajuda a manter a continuidade e a estabilidade para o bem-estar dos funcionários e clientes.

O planeamento patrimonial adequado também pode abordar a forma como as dívidas e responsabilidades comerciais pendentes serão geridas e pagas, protegendo os seus sucessores e herdeiros de herdarem encargos financeiros indevidos.

Quais são os principais componentes de um plano imobiliário?

Existem quatro componentes principais de um plano imobiliário:

• Última vontade e testamento – Autoriza-o legalmente a transmitir os seus bens após a sua morte. Você também pode nomear tutores para seus filhos menores. Geralmente leva menos tempo para ser concluído do que um trust vivo, mas não evita o inventário após a morte. É aqui que você definiria quem herdará seu negócio após sua morte.
• Confiança viva – Alternativa ao último testamento, permite escolher quem receberá seus bens após sua morte. Mas os trustes vivos também permitem que a sua família evite o tribunal de sucessões, o que pode ser demorado. Geralmente leva mais tempo para configurar e requer manutenção contínua. Se você decidir colocar sua empresa em um trust vivo, você definirá os administradores e/ou beneficiários do trust após sua morte. Isso é mais complicado do que um testamento e geralmente requer a assistência de um advogado para ser elaborado.
• Procuração financeira – Designa alguém para tomar decisões sobre seus assuntos financeiros, caso você não possa. Isso pode ocorrer porque você está incapacitado ou simplesmente indisponível devido a implantação, viagem ou outros motivos.
• Diretiva Antecipada de Saúde – Fornece instruções à equipe médica sobre quais tratamentos você deseja receber caso não consiga se comunicar. Também pode nomear alguém para tomar essas decisões em seu nome.

Como planejo meu patrimônio se tiver um parceiro de negócios?

Quer você seja o único proprietário do seu negócio ou tenha um parceiro de negócios, seu testamento ainda pode definir o que acontecerá em caso de sua morte. Antes de escrever este testamento, verifique quaisquer acordos de parceria comercial para determinar se eles contêm alguma seção sobre a saída de parcerias ou sobre o que acontece após a morte de um parceiro. Se não houver acordos pré-existentes sobre o que acontece após a morte de um dos parceiros de negócios, é uma boa ideia discutir seus planos patrimoniais com seu parceiro. No mínimo, eles deveriam saber o que aconteceria naquele momento.

Um mecanismo popular para gerir transições de parceria entre parceiros é um acordo de compra e venda. Os testamentos também podem definir como um acordo de compra e venda pode ser financiado (por exemplo, através de pagamentos de seguro de vida). Testamentos claramente definidos ajudam a evitar disputas entre herdeiros e parceiros de negócios sobreviventes.

Como meu plano imobiliário será afetado pelos impostos?

Dependendo do tamanho do seu patrimônio, seus herdeiros podem ter que pagar impostos estaduais e/ou federais sobre herança sobre tudo o que herdarem. Existem estratégias que você pode empregar para minimizar os impostos imobiliários e proteger os ativos de sua empresa. É essencial discutir essas estratégias com um contador certificado antes de finalizar seus planos patrimoniais. As estratégias comuns incluem doar parte do negócio e usar fundos fiduciários para proteger os ativos do negócio.

Lista de verificação para proprietários de pequenas empresas iniciarem um testamento

1. Determine como você deseja criar seus documentos de planejamento patrimonial – Empresas como a LegalZoom oferecem opções on-line rápidas e acessíveis que podem encaminhá-lo a um advogado para revisar seu testamento. Não importa com quem você escolha trabalhar, sempre certifique-se de ter um advogado profissional ao seu lado. A elaboração de um testamento por conta própria corre o risco de não ser considerado um documento legal em tribunal se não tiver sido redigido corretamente ou legalmente certificado.
2. Pense em suas diretrizes – Isso inclui escolher alguém para resolver seus assuntos, nomear quem será responsável pelo seu negócio, como serão tratadas quaisquer dívidas ou ativos comerciais e decidir o que você deseja deixar para seus entes queridos.
3. Crie seu testamento ou plano patrimonial – Suas respostas ajudarão seu representante legal a preencher seu testamento. Através desta etapa, você também será orientado sobre se um trust vivo pode ser adequado para você e seus herdeiros, para evitar inventário ou para lidar com propriedades mais complicadas.
4. Revise seus documentos – Depois que seu documento for executado, é uma boa ideia manter uma cópia impressa em um local seguro em sua casa e alertar seus entes queridos sobre onde ele está armazenado. Embora o documento legal seja arquivado junto ao estado, o conhecimento do documento em sua casa será útil para que seus entes queridos o localizem como primeiro passo após seu falecimento.
5. Crie um Plano de Sucessão – Crie e documente um plano claro sobre quem assumirá o controle do seu negócio em caso de sua morte. Revise e atualize regularmente seu plano de sucessão após qualquer mudança importante na vida ou nos negócios.

Todos precisam ter vontade de tornar os próximos passos mais simples e rápidos para seus herdeiros após seu falecimento. O planejamento patrimonial para pequenos empresários, que possuem um patrimônio complexo para repassar aos herdeiros, é ainda mais essencial. Ter um testamento claro e juridicamente vinculativo, definindo exatamente o que acontecerá no caso de sua morte, não só lhe dá tranquilidade, mas evita disputas legais para seus herdeiros durante um momento já difícil. Não perca tempo, faça hoje mesmo o seu testamento com a ajuda de profissionais jurídicos ou prestadores de serviços jurídicos como LegalZoom.

Em homenagem ao Mês Make-A-Will, LegalZoom está oferecendo até 20% de desconto em pacotes de planos imobiliários até o mês de agosto. Para mais informações, visite www.legalzoom.com.