Exclusivo: como a Kristal.AI está usando seu financiamento da série A de US$ 6 milhões para a expansão da Índia
Publicados: 2020-01-19A Kristal.AI levantou financiamento da Chiratae Ventures; Desai Family Office e outros HNIs
Ela planeja escalar geograficamente na Índia e em outras regiões da APAC com ofertas diferenciadas
Kristal.AI oferece aos investidores e consultores portfólios selecionados classificados e classificados com base nos critérios da Ivy League
Quando a campanha “ Fundo mútuo sahi hai ” foi iniciada pela Associação de Fundos Mútuos da Índia (AMFI) em março de 2017, a ideia principal era trazer os pequenos investidores de varejo para o mainframe. No entanto, para um gerente de patrimônio típico, o mercado real começa com um patrimônio líquido de INR 20 Cr – INR 25 Cr. Isso exigia uma mentalidade empreendedora para procurar as lacunas e colmatá-las com inovação. Ultimamente, startups como Scripbox, Basis, CredWealth, IndWealth entre outras estão tentando fazer o mesmo. No entanto, Kristal.Ai é uma das primeiras a mergulhar no segmento.
Lançado em 2016 por Asheesh Chanda e Vineeth Narasimhan, Kristal.AI hoje trabalha com todo um espectro de clientes. Isso inclui fundos sofisticados e escritórios familiares, bem como clientes afluentes de massa, que não recebem serviços personalizados de bancos privados. Atualmente, lida com mais de US$ 100 milhões em AUM, com 10.000 usuários em sua plataforma.
A startup levantou recentemente um financiamento de US$ 6 milhões na rodada da Série A da Chiratae Ventures (anteriormente IDG Ventures India) e do Desai Family Office. Esta rodada eleva o financiamento total que a Kristal.AI levantou até a data para US$ 11 milhões. Isso se aplica ao financiamento de US$ 1,87 milhão que levantou da IDG Ventures India.
Depois de ganhar uma participação de mercado significativa em Cingapura e Hong Kong, bem como em Bengaluru e Mumbai na Índia, a startup agora está focada em escalar geograficamente na Índia e em outras regiões da APAC com ofertas diferenciadas. A empresa também está trabalhando em alguns dos produtos corporativos que estão ajustando, desenvolvendo e testando beta, como Chanda disse à Inc42 em uma entrevista exclusiva.
“Existe um segmento de parceiros de canal na Índia que acho diferente do que temos em Cingapura e Hong Kong. Na Índia, estamos nos posicionando de forma diferenciada, oferecendo uma forma personalizada e com curadoria de investir com planejamento financeiro holístico, acesso a rúpias, ETFs, fundos mútuos, investimentos globais e muito mais”, acrescentou.
Kristal.AI: criando diferenciação em torno da personalização e do acesso ao produto
Por volta de 2016, a gestão de patrimônio digital ainda era considerada um modelo de negócios experimental dentro dos vários modelos de fintech na Índia. No entanto, nos últimos três anos, ganhou validade e credibilidade, como evidenciado pelo crescimento de players como Zerodha, Paytm Money, ETMONEY entre outros.
Enquanto alguns podem pensar que esses jogadores de alto perfil podem ter assustado outros jogadores no espaço indiano de gestão de riqueza, Chanda tem opiniões diferentes. “O mercado na Índia é muito transacional. O que estamos focando é mais personalização e acesso aos investimentos e produtos desejados. Ainda existe um grande segmento em que a consultoria e a confiança ainda não foram realmente para o segmento digital e o modelo híbrido funciona muito bem sobre isso”, disse ele.
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Além disso, sendo o pioneiro e tendo mais de 70% da equipe na Índia, ele acredita que Kristal viu o mercado indiano desde o início. “Nossos algoritmos foram testados repetidamente e se tornaram mais inteligentes com base em dados de mercado, experiência do usuário, conjuntos de compras de clientes e preferências ao longo do tempo, o que certamente nos dará uma vantagem”, acrescentou.
Atualmente, a plataforma fornece aos investidores e consultores sofisticados portfólios com curadoria (com a marca Kristals) criados por especialistas financeiros na plataforma. Cada Kristal é baseado em um tema e é composto por uma ampla variedade de ativos negociados em bolsa, incluindo ações, ETFs, títulos, opções, futuros, moedas e alternativas. Os Kristals são classificados e classificados com base nos critérios da Ivy League usados para avaliar fundos mútuos e fundos de hedge. O mecanismo de conformidade proprietário da Kristal.AI e o processo de due diligence garantem que as estratégias de negociação sejam examinadas e aprovadas antes de serem colocadas em uso no dinheiro do cliente.
“Nossos algoritmos são construídos para interagir com os clientes, para entender melhor seu perfil. A tecnologia é o núcleo do nosso negócio, então a ciência de dados corre em nossas veias, onde tentamos derivar insights de marketing e outros insights são todos baseados em tecnologia e comportamento do usuário, então você pode dizer que é uma boa mistura de comportamento, finanças entrando em confluência com aprendizado profundo na Kristal.ai”, Chanda nos contou.
Gerenciamento de patrimônio digital na Índia: lotado ou inexplorado?
O mercado na Índia é enorme. Segundo analistas, não mais de 2,5% da população da Índia está fazendo investimentos atualmente e o mercado tem muito potencial para se expandir, cujas exigências, segundo Chanda, apenas 3-4 jogadores não podem ser suficientes.
De acordo com Chanda, a riqueza é um mercado onde o mercado não pode ter apenas um jogador dominando. O mercado precisa ser uma boa mistura de 15 a 20 jogadores, cada um desempenhando um papel importante. “O mercado é muito pequeno e carente e todas as startups da nova era agora estão tentando aproveitá-lo através do uso de tecnologia, certos sistemas e experiência do usuário. Essencialmente, estamos tentando expandir o mercado e expandir a compra em si”, acrescentou.
Além disso, ele acredita que a principal diferença entre o mercado indiano e outros mercados do Sudeste Asiático é o volume de transações oferecidas (quase 100 vezes o que se poderia lidar em Cingapura) e o nível de educação relacionado ao planejamento financeiro, bem como a disponibilidade de produtos financeiros.
Por exemplo, os ETFs nos EUA e em outros mercados desenvolvidos existem há mais de 15 anos e na Índia, eles chegaram recentemente. E os players digitais agora estão pegando esses novos produtos. As pessoas na Índia têm ouvido falar sobre planos diretos apenas nos últimos 2-3 anos, disse Chanda.
“Criar consciência sobre as escolhas de investimento e planejamento financeiro é uma tarefa que todos os players deste segmento devem compartilhar. Só então o mercado será expandido e o bolo ficará maior.”
No geral, descobrir o segredo do sucesso no mercado indiano de gestão de patrimônio ainda é um processo contínuo e nenhuma empresa conseguiu dominar o mercado completamente. Com o segmento vendo mais de 20 empresas de gestão de patrimônio, bem como grandes bancos do setor privado e gestores de ativos individuais domésticos, o investimento digital e as plataformas de patrimônio deverão ter uma visão de 360 graus do mercado, concentrando-se não apenas em aumentar a confiança, mas também em inovação e personalização.
“O banco tradicional está mudando. Um dos maiores diferenciais no futuro será a capacidade de um consultor de oferecer experiências de investimento altamente personalizadas em tempo real”, disse TCM Sundaram, sócio fundador da Chiratae Ventures.
A rapidez e eficácia com que jogadores como Kristal.ai podem fazer isso determinará quem assumirá a liderança neste jogo em um futuro próximo.