Exclusivo: Credy para startup de empréstimos apoiados por Y Combinator levanta novos fundos
Publicados: 2019-04-11Alguns dos investidores existentes também investiram na rodada
A MAS Finance forneceu a dívida à Credy na rodada
Os recursos serão usados para o crescimento da carteira de crédito e expansão
A Credy, empresa de empréstimos ao consumidor full-stack de Bengaluru, levantou uma quantia não revelada em uma rodada de financiamento da Pré-Série A, disse Pratish Gandhi, cofundador da Credy à Inc42 .
A empresa levantou fundos com uma combinação de financiamento de capital e dívida. A parte da dívida vem de uma empresa financeira não bancária com sede em Ahmedabad, a MAS Finance, enquanto alguns dos investidores existentes participaram da rodada de financiamento de ações.
Esta é a terceira rodada de financiamento levantada pela startup desde seu lançamento em 2017. Até agora, ela arrecadou um total de US$ 1,5 milhão de investidores como Y Combinator, Khosla Ventures, Vy Capital e outros anjos. A startup também fez parte do lote de inverno de 2017 da Y Combinator.
Os fundadores da Credy — Pratish Gandhi, Abhash Anand e Harshit Vaishnav — planejam usar os fundos para continuar construindo a carteira de empréstimos da Credy e desenvolver uma sólida rede de distribuição na Índia por meio de mais parcerias.
Kamlesh Gandhi, fundador da MAS Finance, disse: “Estamos impressionados com a compreensão da Credy de manter intactos os fundamentos da entrega de crédito e gerenciamento de risco. Sua intenção de usar a tecnologia extensivamente será um facilitador muito forte para construir sua distribuição de maneira otimizada em custos com uma mistura híbrida de processos online e offline.”
Como Credy permite empréstimos pessoais rápidos
Fundada por ex-funcionários da Goldman Sachs com mais de 21 anos de experiência acumulada no setor financeiro e de tecnologia, a Credy permite o desembolso on-line de empréstimos pessoais de curta duração, desde emergência médica, empréstimos para veículos, até empréstimos para taxas educacionais e empréstimos para casamento.
Com uma equipe de 30 pessoas, a empresa estabeleceu uma parceria de empréstimo com Fullerton India, MAS Finance e dois outros credores. Com uma facilidade de aprovação instantânea de crédito ao banco em 48 horas, as ofertas exclusivas da Credy incluem refinanciamento de contas de crédito e financiamento de taxas escolares.
Como parte do financiamento de taxas escolares, a Credy permite que os clientes convertam grandes taxas de escolas, faculdades ou treinamentos em EMIs. Ele também oferece opções para renovar o empréstimo, mas somente se o cliente tiver pago pelo menos metade do número de EMIs do empréstimo anterior. Esses empréstimos estão disponíveis em Bangalore, Hyderabad, Chennai, Mumbai, Nagpur e Pune.
Com a opção de refinanciamento de faturas de cartão de crédito, o cliente pode converter faturas de vários cartões em EMIs fáceis.
A empresa também oferece personalização para usuários finais, que inclui 0% de EMI. Gandhi explicou que, com isso, o cliente não paga juros. O cliente paga apenas o principal e os juros são suportados pelo comerciante.
11X de crescimento em 2018 e planos de crescimento 'sábios'
Gandhi disse à Inc42 que a empresa cresceu 11 vezes em 2018 e é um negócio operacionalmente lucrativo com um perfil positivo de ativos e passivos.
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“Nosso objetivo é continuar crescendo em 15-20% MoM no EF19-20 e lançar nossas operações em mais locais, como Coimbatore, Nagpur, Ahmedabad etc”, compartilhou Gandhi.
Falando sobre os desafios da empresa, Gandhi disse que dois grandes desafios para o sucesso dos negócios de crédito ao consumidor são o bom gerenciamento de risco e a aquisição efetiva de clientes.
A empresa possui estratégias distintas em duas frentes:
- Para aquisição de clientes: a Credy construiu uma API plug-and-play que é integrada à jornada do usuário digital de seus parceiros de empréstimo, por meio da qual a empresa adquire o cliente, subscreve-o em tempo real e dá uma decisão de empréstimo com os termos finais do empréstimo.
- Para gestão de risco: A empresa manteve o foco na inadimplência. Anteriormente, em conversa com a Inc42 , Gandhi havia compartilhado que, para manter os padrões sob controle, a Credy rastreia ativamente a taxa de NPA de 15, 30, 45, 60, 75 dias, bem como o desempenho de empréstimos antigos. Atualmente, o NPA de 90 dias da empresa é de 1,2%, o que inclui empréstimos baixados.
A empresa disse que 66% de seus empréstimos ultrapassaram 50% do ciclo de pagamento.
Mercado online de empréstimos ao consumidor na Índia
Como uma economia orientada para o consumo, a Índia vem crescendo economicamente, já que mais de 500 milhões de indianos ficam online e a digitalização dos serviços se torna o novo normal.
Embora a Índia tenha lutado para ser uma empresa favorável ao crédito, o acesso digital deu uma vantagem às startups de tecnologia financeira. Isso os ajudou a alcançar áreas remotas e permitir empréstimos, pagamentos etc. Para os indianos que até agora dependiam em grande parte dos bancos e agiotas para empréstimos de emergência, as startups de empréstimos ao consumidor trouxeram uma nova onda de opções bancárias digitais no país.
Um relatório de 2018 do BCG diz que o mercado de empréstimos digitais do país tem potencial para se tornar uma oportunidade de US$ 1 trilhão (INR 71 Lakh Cr) nos próximos cinco anos. Destes, estima-se que os empréstimos pessoais cresçam para um mercado de US$ 50 bilhões, crescendo a uma taxa de 30% a cada ano.
Um relatório da EY de 2017 - The Battle For The Indian Consumer of 2017 disse que o índice de adoção da Índia para empréstimos é de 20% em comparação com os 10% globais.
O relatório observou ainda que um número crescente de fintechs está se unindo a comerciantes e prestadores de serviços para fornecer opções de financiamento acessíveis no ponto de venda. Produtos de nicho estão sendo desenvolvidos em conjunto com esses comerciantes, utilizando os históricos de transações dos clientes e outros pontos de dados disponíveis para avaliar sua capacidade de crédito.
Ao longo das linhas de empréstimos digitais, players como ZestMoney, AyeFinance, etc., fornecem empréstimos para B2B e B2C, ou seja, para PMEs e indivíduos, enquanto players como LoanTap, EarlySalary, Qbera, PaySense, i2iFunding etc permitem B2C, ou seja, empréstimos para clientes.
Em janeiro, a startup de empréstimos on-line LoanTap, com sede em Pune, levantou US$ 8 milhões (INR 57,9 Cr) de uma combinação de dívida e patrimônio para sua quinta rodada de financiamento, liderada pelo fundo de capital de risco em estágio inicial 3one4 Capital. Antes disso, em julho de 2018, a empresa de tecnologia financeira PaySense, com sede em Mumbai, levantou US$ 18 milhões em sua rodada de financiamento da Série B liderada pelo provedor de pagamentos PayU, promovido pela Naspers, depois de vender uma participação não revelada.
Falando sobre o mercado, Gandhi disse: “O setor NBFC passou por uma crise de liquidez nos últimos 6-8 meses. No entanto, vemos que as linhas de fornecimento estão se abrindo – estamos vendo mais negócios sendo feitos neste espaço.”
A Inc42 em seu relatório anual de financiamento de startups de tecnologia de 2018 observou que as startups de tecnologia financeira arrecadaram US$ 1,4 bilhão em 121 negócios no ano, com os cinco principais arrecadadores de financiamento sendo PolicyBazaar, Pine Labs, LendingKart, PhonePe e ClearTax.
Além disso, o Inc42 DataLabs observou que a tecnologia de empréstimos está ganhando terreno e se tornou o terceiro setor mais significativo em termos de financiamento, com a LendingKart garantindo US$ 87 milhões e a Incred garantindo US$ 41,9 milhões na rodada.
À medida que o mercado ganha cada vez mais tração e os indianos se tornam menos avessos a tomar empréstimos, os empréstimos ao consumidor estão gradualmente se tornando um setor importante no espaço geral das fintechs. À medida que as startups de empréstimos ao consumidor procuram atender às necessidades financeiras não atendidas, o gerenciamento de risco e o fator de confiança são um grande desafio para as plataformas habilitadas para tecnologia.