A economia feminina: remodelando o poder econômico das mulheres

Uma das maiores mudanças financeiras nas últimas décadas foi o aumento do poder econômico e da influência que as mulheres passaram a desfrutar – em outras palavras, a economia feminina. Hoje, as mulheres estão gerando mais riqueza do que nunca.

As mulheres também têm grande poder em impulsionar as compras dos consumidores – 86% dizem que fizeram pelo menos uma compra importante nos últimos 3 a 6 meses.

Mas no clima atual, como as mulheres estão mudando seus hábitos de consumo? O que a indústria fintech pode fazer pela inclusão financeira? E como podemos alcançar um campo de jogo mais nivelado quando se trata de capacitação financeira?

Analisamos nossos dados para entender as necessidades das consumidoras neste momento, em meio à incerteza econômica mundial.

Tempos difíceis exigem um orçamento mais apertado

Ao longo do ano passado, a confiança na economia continuou a enfraquecer. Momentos depois de o mundo ter saído da pandemia, os consumidores enfrentam uma crise de custo de vida à medida que uma recessão global se aproxima.

Vimos perspectivas sombrias ofuscarem a vibração das finanças pessoais e da economia em geral. E como esse pessimismo continua crescendo, quase atingiu o mesmo nível do início do Covid-19. Sentimentos negativos prevalecem especialmente na Europa, onde a renda nominal não acompanhou o aumento dos preços.

De fato, a Bloomberg descobriu que mais de um terço dos consumidores europeus já começaram a investir em suas economias e a fazer empréstimos para enfrentar essa crise de custo de vida.

Em outubro, pedimos a mulheres nos Estados Unidos, Reino Unido, Austrália e Cingapura que descrevessem como se sentiam em relação à sua situação financeira atual.

As mulheres no Reino Unido nos disseram que estão extremamente preocupadas com o aumento do custo de vida. Os níveis emocionais estão altos, com muitos sentindo medo e ansiedade pelo futuro.

Em comparação, as mulheres nos EUA, Austrália e Cingapura geralmente estão confortáveis ​​com sua situação financeira, embora um número menor já esteja sentindo o calor – preocupado com a inflação e o aumento do custo de vida.

Quais compras estão impulsionando a economia feminina?

Com as mulheres em todo o mundo apertando o cinto, o que elas vão riscar de suas listas de compras?

As mulheres estão reduzindo as compras que fizeram durante os bloqueios e restrições.

Equipamentos para exercícios domésticos, móveis domésticos, computadores e seus produtos periféricos tiveram a maior queda nas compras desde o terceiro trimestre de 2021. Enquanto isso, alguns dos maiores aumentos que vimos desde o ano passado giram em torno de experiências que as pessoas perderam durante a pandemia, como viajar e ir a shows.

Ano a ano (YoY), o número de mulheres que dizem ter comprado ingressos para shows ou férias no exterior nos últimos 3 a 6 meses cresceu 29% e 18%, respectivamente.

Bebidas alcoólicas mistas também estão chegando aos carrinhos de compras das mulheres com mais frequência. As compras de destilados aumentaram 38% em relação ao ano anterior, assim como os coquetéis pré-misturados, com alta de 35%.

Fintech: inclusiva para mulheres?

Fintech é saudado por muitos como um passo em direção à inclusão financeira para mulheres, quebrando barreiras tradicionais e tornando o sistema bancário mais acessível. E, de fato, 89% das mulheres dizem ter usado pelo menos um serviço de pagamento online no último mês.

E se as finanças costumam ser vistas como um mundo desenhado por homens, para os homens, as mulheres representam mais de 40% dos que trabalham no setor.

Mas a diferença mais marcante entre esses gêneros está na antiguidade dos cargos ocupados. Uma proporção maior de mulheres ocupa posições de entrada ou de nível médio, enquanto menos mulheres subiram na escada corporativa do que seus colegas do sexo masculino.

Uma pesquisa da Universidade Técnica de Munique e da Copenhagen Business School mostrou que as consumidoras têm uma preferência significativamente mais forte por produtos produzidos por mulheres. Por outro lado, os homens não mostram muito preconceito de qualquer maneira.

Como diz Suneera Madhani, CEO e cofundadora da plataforma de pagamentos unicórnio Stax: “Mulheres e CEOs diversificados acabam tendo empresas mais diversificadas e esse é um grande motivo para terem mais sucesso. Elas promoverão ambientes colaborativos mais elevados, criando uma cultura de local de trabalho mais inclusiva que gera um ROI mais alto do que as empresas lideradas por homens.”

Um maior envolvimento feminino, especialmente em cargos de tomada de decisão, é fundamental para atrair consumidoras e tornar as fintech mais acessíveis às mulheres.

O teto de vidro ainda não quebrou

Globalmente, a proporção de mulheres com diploma universitário ou pós-graduação não é diferente da dos homens. E em países como o Reino Unido, mais mulheres têm diploma universitário do que homens.

Apesar de terem níveis de educação semelhantes, as mulheres não estão representadas de forma comparável em cargos seniores no local de trabalho em todos os setores, e a diferença aumenta com a antiguidade da função. É uma verdadeira revelação.

As mulheres têm 26% menos chances de ocupar cargos de gerência sênior do que os homens.

Embora não possamos descartar outros fatores (como menos mulheres na força de trabalho e responsabilidades parentais desproporcionais), parece que a questão principal é o teto de vidro que as mulheres enfrentam no local de trabalho.

Empoderando mulheres por meio da educação financeira

Citando Caroline Criado Perez em seu livro Invisible Women: “O resultado dessa cultura profundamente dominada pelos homens é que a experiência masculina, a perspectiva masculina, passou a ser vista como universal, enquanto a experiência feminina – a de metade da população global , afinal – é visto como, bem, nicho.”

Da mesma forma, as mulheres costumam ser uma reflexão tardia para produtos e serviços financeiros e não recebem o mesmo nível de atenção e foco que os homens. Em um estudo do BNY Mellon, 73% dos gestores de ativos admitem que os produtos de investimento de suas organizações são voltados principalmente para homens.

Isso pode explicar por que as mulheres têm 24% mais chances do que os homens de não ter nenhum tipo de poupança ou investimento. 59% das trabalhadoras também dizem não ter plano de aposentadoria. Hoje em dia, essa é uma estatística surpreendentemente alta.

Mas isso não significa que as mulheres não se interessem pela gestão financeira. Muito pelo contrário, na verdade:

• 55% das mulheres dizem que gostariam de aprender maneiras de economizar para a aposentadoria
• 44% estão interessados ​​em fazer orçamentos
• 41% querem conselhos sobre melhores hábitos de consumo

É a falta de conhecimento e confiança que afasta as mulheres das finanças.

Mulheres de todas as gerações ficam para trás em alfabetização financeira. Em nossos dados, a maior disparidade foi observada entre a Geração Z, uma coorte na qual essas jovens têm 29% menos probabilidade do que os jovens da mesma geração de alcançar alfabetização financeira avançada.

As mulheres são 82% mais propensas do que os homens a dizer que não estão confiantes em tomar decisões de investimento. E apenas 39% das mulheres dizem estar confiantes no uso de novas tecnologias, o que pode ser uma barreira para a adoção de fintech.

Para ajudar as mulheres a ganhar confiança financeira, você precisa saber como alcançá-las.

Como as empresas financeiras podem alcançar as mulheres

As mulheres adotam uma abordagem mais tradicional para obter aconselhamento financeiro. Eles tendem a confiar em conselhos boca a boca de familiares, amigos ou colegas e fontes respeitáveis, como instituições financeiras e consultores certificados.

As gerações mais jovens, no entanto, tendem a buscar aconselhamento financeiro online. A Geração Z tem 66% mais chances de confiar em conselhos de influenciadores de mídia social e 33% mais chances de aceitar conselhos de vídeos online do que o consumidor médio.

As mulheres também preferem ser alcançadas digitalmente por meio de ferramentas financeiras on-line, sites, blogs e cursos on-line, sendo as mulheres mais jovens mais abertas a receber educação financeira.

Quer saber quem está mais ansioso para aprender? Bem, menos de 5% da geração Z e da geração do milênio disseram que não têm interesse em aprender gestão financeira em comparação com 17% dos baby boomers, revelando uma grande oportunidade para educar as gerações mais jovens.

Próximos passos

Anteriormente, discutimos como a pandemia afetou mentalmente as mulheres. E agora, eles estão enfrentando o aumento do custo de vida.

Mas não se esqueça – as mulheres são os principais impulsionadores da economia de consumo.

Para alcançar as consumidoras, as mulheres precisam ser mais do que apenas uma persona-alvo em sua campanha de marketing. Eles devem estar envolvidos nos processos de tomada de decisão e fazer parte do desenvolvimento do produto.

O setor financeiro também precisa envolver e educar as mulheres com transparência, capacitando-as a desenvolver sua confiança em um ambiente seguro e confortável. Conhecer as incertezas que estão por vir é fundamental para ganhar sua confiança e inspirar seus futuros financeiros.