Fraudes financeiras a serem evitadas ao iniciar um negócio online

As empresas que operam online hoje, parcial ou totalmente, têm o potencial de atingir o maior público imaginável. No entanto, embora ter um negócio online ofereça um alcance incrível, ele também traz grandes riscos.

Atualmente, as empresas on-line geralmente se tornam alvos fáceis para fraudadores e cibercriminosos. A digitalização forneceu aos criminosos muitas oportunidades para roubar dados e fundos, e com isso arruinar a reputação do negócio online.

O dano que o cibercrime causou desde o início de 2022 é de US$ 6 trilhões – e ainda estamos no primeiro semestre do ano.

Infelizmente, os números continuam crescendo, mas não é porque não há medidas que as empresas possam tomar para evitar essas coisas. Embora existam alguns métodos muito simples para evitar diferentes tipos de fraude financeira, nem todas as empresas se concentram neles.

Evitar fraudes financeiras requer mais métodos do que apenas solicitar que seus clientes criem senhas aleatórias e altamente seguras.

Você também deve estar ciente dos tipos de riscos com os quais está lidando, conhecer suas opções para preveni-los e dedicar algum tempo e esforço para tornar seu negócio seguro para o consumidor.

É isso que este artigo vai te ensinar – como diferenciar os tipos mais comuns de fraude financeira, bem como o que usar para evitá-la.

7 tipos comuns de fraude financeira

O mais importante é saber como evitar que fraudes financeiras aconteçam. Um único caso de fraude financeira pode significar a morte de um novo negócio online, por isso é aconselhável colocar isso na sua lista de prioridades.

O primeiro passo para lidar com o risco é saber o que é. Dito isto, aqui estão os tipos mais comuns de fraude financeira que você deve procurar evitar.

Fraude de afiliados

A fraude financeira de afiliados é uma ocorrência muito comum nos dias de hoje. Inclui qualquer tentativa de aproveitar as oportunidades de marketing da filial, ou seja, com sua empresa. Há muitas maneiras que os fraudadores usam para cometer esse tipo de crime.

Eles fazem isso enviando tráfego indesejado para o seu site. Eles usam bots para acionar quaisquer recompensas de afiliados aplicáveis. Em cada caso de fraude de afiliados, a outra parte usa práticas enganosas para obter dinheiro de você sem trazer leads reais.

Existem muitos esquemas conhecidos de fraude de afiliados que dependem principalmente do modelo de pagamento. Alguns deles incluem:

Os bots causam estragos nas análises de novos negócios online, desperdiçam dinheiro desnecessariamente e são muito difíceis de detectar. Como isso afeta os negócios, a maioria dos novos donos de lojas on-line percebem isso quando há muitos danos para reparar.

Detecção e prevenção de fraudes de afiliados com a ajuda de ferramentas

Há tantos lugares de onde você pode se tornar uma vítima de crime e tantas maneiras de isso acontecer. A boa notícia, porém, é que existem ferramentas que oferecem muita segurança a um preço bastante acessível.

Ao usar uma combinação muito simples de detecção de fraude de afiliados, impressão digital de dispositivos, monitoramento de tráfego e outros recursos em ferramentas como SEON, você pode evitar e prevenir toneladas de atividades criminosas que geralmente afetam novos e antigos negócios online.

De acordo com o SEON, três abordagens podem ajudá-lo a detectar fraudadores que visam sua empresa: monitorar o tráfego, habilitar a impressão digital do dispositivo e realizar uma análise de comportamento completa.

Felizmente, você pode automatizar isso e muito mais com SEON.

Fraude de teste de cartão

Outra fraude financeira comum é o teste de cartão ou a quebra de cartão. Esse tipo de fraude aumentou mais de 200% em 2017, respondendo por 16% de todas as fraudes no setor de comércio eletrônico.

O que significa, porém?

Fraude de cracking de cartão é quando alguém obtém acesso a diferentes números de cartão comprando esses dados na dark web ou por meio de roubo. Esses golpistas têm os números dos cartões, mas não sabem se podem usá-los para concluir a transação ou quanto dinheiro têm à sua disposição.

Se você é uma das empresas on-line que esses golpistas usam, eles farão pequenas compras de teste para ver se os cartões roubados são válidos e completos. Eles costumam usar bots e scripts para essa finalidade, e as compras iniciais são pequenas.

Quando os fraudadores detectarem os cartões que funcionam, eles provavelmente começarão a fazer compras mais caras.

Como a primeira compra é tão pequena na maioria dos casos, isso não é descoberto pela maioria dos comerciantes. Você pode perceber que foi vítima de fraude de teste de cartão quando eles começam a fazer compras significativas ou quando um cliente entra em contato com você com esse problema.

Fraude amigável

Fraude amigável ou de estorno é quando um criminoso compra um item ou serviço de sua loja online e, em seguida, solicita um estorno do processador de pagamento.

Eles usam seu produto ou serviço, mas afirmam que a transação era inválida. Se os bancos ou empresas de cartão de crédito devolverem o dinheiro ao cliente, você sofrerá um prejuízo.

Esse tipo de fraude é chamado de 'amigável' porque os indivíduos em questão geralmente parecem amigáveis ​​e honestos. É assim que eles obtêm itens de graça. Por exemplo, eles podem receber o item, mas alegam que nunca o receberam.

Fraude de aquisição de conta

Como o próprio nome já diz, esse tipo de crime ocorre quando uma pessoa obtém acesso à conta de seus usuários em seu site ou loja virtual.

Eles podem fazer isso usando vários métodos, como comprar códigos de segurança e senhas roubados na dark web, usar informações pessoais roubadas ou implementar um esquema de phishing contra seus clientes.

Quando os criminosos obtêm acesso às contas de seus clientes, eles podem alterar os detalhes, fazer compras com seus cartões salvos, sacar fundos etc.

Esta é uma forma de roubo de identidade e, embora afete principalmente o cliente, pode custar sua reputação como uma nova loja no mercado. Se os clientes sentirem que seus dados estão vulneráveis ​​em seu site de negócios online, você perderá sua reputação antes mesmo de começar a ter sucesso no mercado.

Fraude de reembolso

Essa é uma fraude financeira bastante comum e, embora você possa detectá-la e agir rapidamente, muitas vezes funciona para golpistas.

Nesse caso, os fraudadores usam cartões de crédito roubados para comprar algo em seu site. Eles prosseguem entrando em contato com sua empresa on-line e solicitando o reembolso, geralmente devido a “um pagamento em excesso acidental”.

Nesse caso, o cliente solicitará o reembolso do valor em excesso, mas exigirá que você envie o dinheiro por meio de um método bancário diferente, pois o cartão de crédito não está mais ativo.

Portanto, você estará reembolsando o criminoso em vez do proprietário real do cartão e poderá ter que reembolsar o último mais uma vez.

Fraude de interceptação

Quando o criminoso compra de seu negócio online usando o cartão de crédito de outra pessoa, bem como seu endereço para cobrança e envio, trata-se de uma fraude de interceptação. Esses criminosos interceptam o pacote antes que ele chegue ao proprietário do cartão e levam as mercadorias.

Existem diferentes maneiras de interceptar um pacote. Por exemplo, eles podem pedir ao seu suporte para alterar o endereço por algum motivo legítimo, como, por exemplo, reforma ou aquisição de uma nova casa. O pagamento real é feito pela vítima dessa fraude, mas o criminoso está recebendo a mercadoria.

Alguns chegam a entrar em contato com os remetentes e correios e pedir que eles reencaminhem o pacote. Finalmente, eles podem até ir ao local da pessoa e esperar do lado de fora pela entrega física do pacote.

Fraude de triangulação

Por último, mas não menos importante, a fraude de triangulação inclui 3 lados: o criminoso, sua empresa e um cliente real da sua empresa. Os fraudadores, neste caso, montaram uma loja que vende mercadorias em alta demanda a preços muito bons.

Quando as pessoas veem essas taxas baixas, elas querem tirar vantagem, então a vitrine atrai toneladas de pessoas. Assim que eles fazem pedidos no site falso, o criminoso usa seus números de cartão de crédito para comprar itens legítimos do seu site e os envia para seus clientes.

Assim que o cliente perceber isso, ele terá pago dois negócios online – o do criminoso e o seu, e a última compra não é feita por eles.

O que você pode fazer para evitar isso?

Basta imaginar os problemas que podem ocorrer se tal fraude acontecer com o seu negócio online. Empresas mais estabelecidas, maiores e mais ricas falham inteiramente porque são vítimas de tais fraudes. Para novos negócios, é quase impossível sobreviver quando isso acontece.

Dito isso, é preciso ter atenção especial às compras realizadas em seu site, além de utilizar diversas ferramentas para detectar e prevenir tais fraudes. É sua responsabilidade e a única maneira de ter sucesso no mercado online.