Fintech pode se tornar catalisadora de empregos em cidades de nível 2 e 3 em tempos de pandemia
Publicados: 2020-09-12A pandemia de Covid-19 deixou muitos conhecidos em turbulência, mas também deu origem a muitas novas dinâmicas
Encontrar financiamento através de rotas tradicionais é muito difícil neste segmento porque o potencial mutuário é muito difícil de subscrever
As tecnologias digitais das fintechs eliminam a necessidade de intervenção humana, permitindo assim a disponibilidade de financiamento mesmo nas áreas mais remotas.
A paisagem de deslocamento em toda a Índia vem passando por uma transformação nos últimos tempos. Os agregadores de metrôs e táxis que pontilham nossas grandes cidades ocupam nosso espaço mental maior quando falamos desse segmento, mas há muito mais acontecendo aqui. Há uma verdadeira revolução ocorrendo no segmento de conectividade de última milha nas estradas empoeiradas de nossas cidades e vilarejos menores.
Tomemos por exemplo as pequenas cidades de Sitapur e Lakhimpur, localizadas a cerca de 100 km de Lucknow, capital de Uttar Pradesh. Esses lugares até recentemente não tinham facilidade para viagens intraurbanas. Ou mesmo vilarejos e assentamentos menores não tinham conectividade de última milha de suas casas para as rodovias nacionais ou estaduais se quisessem viajar entre cidades ou cidades. Uma estação de trem estaria a 5 km de distância, ou um ônibus os deixaria a 2-3 km de casa. Dali em diante seria uma longa caminhada até casa. Algumas periferias eram servidas pelos tempos ou vikrams barulhentos, superlotados e superpoluentes. Mas nenhum foi à porta de um homem comum.
A adoção do e-rickshaw para esse trajeto de primeira e última milha trouxe alívio significativo para os cidadãos dessas cidades e vilarejos menores. A alta adoção de e-riquixás em nosso sertão também ocorre porque a capacidade média de ganho de seu motorista-proprietário aumenta quase três vezes para INR 25.000 por mês, melhorando o padrão de vida de sua família, disponibilizando dinheiro para gastar tudo o que juntos aumenta sua renda status social geral. Este cenário já foi replicado em inúmeros lugares em UP, Bihar, Rajasthan e muitos outros estados.
A Sociedade para Fabricantes de Veículos Elétricos estima que existam mais de 1,75 milhão de veículos elétricos de três rodas nas estradas indianas, mais de 200 vezes mais do que os carros elétricos na Índia, que são apenas cerca de 8.000. O mercado indiano de e-rickshaw em um CAGR de 9% provavelmente atingirão US$ 5 bilhões até 2025.
Corte para o presente imediato
A pandemia de Covid-19 deixou muitos conhecidos em turbulência, mas também deu origem a muitas novas dinâmicas. Em nossas cidades e vilas menores, essas mudanças estão se unindo, dando origem a novos padrões econômicos nos níveis individuais de emprego e consumo.
A primeira mudança perceptível experimentada em cidades menores é – as pessoas da cidade forçadas a ficar dentro de casa devido a bloqueios e devido ao medo contínuo do vírus passaram a comprar on-line para suas necessidades diárias, até então consideradas uma “síndrome da cidade grande”. Portanto, a demanda por entregas ao domicílio, mesmo em cidades menores, aumentou várias vezes. Mais uma vez, os triciclos elétricos despontaram como os veículos preferidos para distribuição e entrega por já terem presença, acesso e rotas nessas áreas.
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A outra força nova que surgiu é o retorno do trabalhador migrante à sua cidade natal. Este migrante voltou para casa – sem um plano e de mãos vazias. Este trabalhador precisa de emprego para sobreviver.
Se examinarmos todas essas forças juntas, por um lado, temos uma demanda repentinamente acelerada por entregas hiperlocais e de última milha etc. Mesmo grandes gigantes do comércio eletrônico não fazem entregas ao domicílio em cidades pequenas; os clientes foram obrigados a recolher as suas entregas de algumas lojas locais no mercado. Agora, esse cliente está cauteloso com o vírus e, portanto, exige que os produtos, incluindo os produtos on-line, sejam entregues em sua casa. O grande problema que o lojista ou o dono do 'ponto de coleta' enfrenta é que a maioria das lojas em cidades pequenas não tem um mecanismo de entrega em domicílio. E, por outro lado, há pessoas empregáveis disponíveis – os trabalhadores migrantes em casa – que estão ativamente procurando trabalho.
Conecte todos esses pontos e você encontrará uma solução no humilde e-rickshaw mais uma vez. E-rickshaw/e-carts e veículos de duas rodas de baixa velocidade já provaram sua utilidade nessas áreas – eles podem acessar e alcançar facilmente até mesmo as áreas mais remotas. Eles podem ser facilmente usados para entrega de última milha/hiperlocal. Grandes players de comércio eletrônico estão até procurando parcerias com empresas financeiras para descobrir quem comprou esses veículos para que eles forneçam emprego a esses motoristas proprietários.
A economia dos VEs para os proprietários-motoristas
A maioria dos trabalhadores migrantes que chegaram em casa e não querem retornar às cidades para trabalhar estão procurando ativamente por emprego imediato. Há uma oportunidade para eles começarem algo novo em sua cidade natal. As despesas de capital e o pagamento inicial para EVs são muito baixos. O pagamento inicial exigido é de cerca de INR 20-35k e, com esse investimento, o motorista pode ganhar até 20-25k por mês, o que é um ROI notável. O custo de funcionamento de um veículo elétrico de duas e três rodas também é baixo – ele pode percorrer 70-80 km com uma única carga, o que é suficiente para o dia inteiro (6-7 horas de condução).
Mesmo com os pagamentos de EMI e o custo de manutenção do veículo que são novamente muito baixos, o proprietário-motorista e suas famílias podem viver confortavelmente – o custo de vida em nossas pequenas cidades e vilarejos é muito menor em comparação com as cidades.
Encontrar finanças através de rotas tradicionais continua a ser um problema
Como o retorno dos trabalhadores migrantes às suas cidades de origem não foi totalmente planejado devido à pandemia, eles não têm recursos pessoais prontos para investir na compra dos veículos. Encontrar financiamento através das vias tradicionais é muito difícil neste segmento porque o potencial tomador é muito difícil de subscrever, pois a maioria deles não tem histórico de crédito. Além disso, devido à natureza um tanto desorganizada da indústria de e-rickshaw, o setor bancário prefere ficar longe do segmento.
Catalisando esta oportunidade de emprego
A tecnologia está mais uma vez vindo em socorro de todos os envolvidos neste dilema. A maioria de nossa força de trabalho migrante que retorna são usuários de smartphones adeptos. Algumas das empresas como Revfin, Vedika, Pooja Finance e Manappuram estão aproveitando a tecnologia para disponibilizar financiamento para esses candidatos a finanças que usam smartphones. Eles usam dados não tradicionais, como psicometria, SMS e biometria, juntamente com aprendizado de máquina para tomar decisões de subscrição. As tecnologias digitais das fintechs eliminam a necessidade de intervenção humana, permitindo assim a disponibilidade de financiamento mesmo nas áreas mais remotas.
Além de disponibilizar financiamento, as Fintechs também estão trazendo muita robustez para o setor de EVs por meio de uma parceria com seguradoras, parcerias com fabricantes de baterias e também criando um modelo de parcelamento com assinatura para reduzir o desembolso de capital inicial. Um envolvimento concertado do setor de fintech com o setor de EV e com o setor de comércio eletrônico pode ajudar a alcançar o potencial comprador – o candidato a financiamento – com mais rapidez e facilidade para possibilitar soluções para diversos problemas.