Fintech é empoderadora, mas tem seu próprio conjunto de desafios
Publicados: 2021-05-16O mercado fintech indiano é um dos mercados que mais crescem no mundo
Serviços de internet suaves formam a espinha dorsal das fintechs, mas os provedores de serviços de internet na Índia ainda estão lutando para fornecer velocidade mais rápida e melhor largura de banda para transferência de dados segura e contínua
muitas leis existentes inevitavelmente acabam desacelerando as startups de fintech nos mercados financeiros indianos
Nos últimos tempos, a tecnologia se infiltrou em várias áreas de nossas vidas. Essa explosão de inovações tecnológicas trouxe, inclusive, mudanças significativas em diversos setores da economia. As empresas também foram significativamente impactadas. Mas no mundo financeiro, os avanços tecnológicos levaram a uma notável formação da indústria de fintech.
O mercado fintech indiano é um dos mercados que mais crescem no mundo. Os pagamentos digitais têm sido os porta-bandeiras do espaço fintech do país. Espera-se que o valor total dos pagamentos digitais de US$ 65 bilhões em 2019 cresça a um CAGR de 20%, elevando-o para US$ 140 bilhões até 2023, de acordo com o Relatório de Pagamentos Globais da McKinsey de 2020.
Fintech na Índia – cenário atual
Como todos os outros setores, a pandemia do Covid-19 também afetou negativamente o setor de fintech. Embora a recuperação leve tempo, as fintechs vêm testemunhando um aumento nos negócios nos últimos meses.
O segmento fintech indiano cresceu imensamente nos últimos anos. Um exemplo disso é a adoção de soluções de pagamento digital como AePS (Aadhaar-enabled Payment Systems), UPI, carteiras móveis, etc. A pandemia global tem sido um evento que tornou mais importante do que nunca para as empresas desenvolverem fortes insights em suas operações. Como resultado, muitos empresários estão agora analisando detalhadamente os dados bloqueados em seus sistemas e cadeias de suprimentos. Eles estão usando essas informações para agir e tomar decisões rápidas em meio a condições comerciais complexas.
As soluções de fintech estão fornecendo esse recurso. Por exemplo, sustentado por APIs, o open banking está ajudando as empresas a entender melhor sua posição financeira atual. Eles são capazes de fazer isso adquirindo mais acesso aos seus próprios dados bancários.
Desafios na paisagem
Cada setor tem seu próprio conjunto de desafios para navegar. Da mesma forma, a fintech tem seus próprios obstáculos a serem superados. Com o Covid-19 criando incerteza, as fintechs também estão estressadas em várias frentes.
Recomendado para você:
Como a estrutura do agregador de contas do RBI está definida para transformar as fintechs na Índia
Empreendedores não podem criar startups sustentáveis e escaláveis por meio do 'Jugaad':...
Como o Metaverse transformará a indústria automobilística indiana
O que significa a provisão antilucratividade para startups indianas?
Como as startups de Edtech estão ajudando a qualificação da força de trabalho da Índia e se preparando para o futuro
Ações de tecnologia da nova era esta semana: os problemas do Zomato continuam, EaseMyTrip publica...
Apesar da tecnologia permear nossas transações e processos financeiros diários, a Índia ainda é predominantemente uma economia baseada em dinheiro. A grande maioria dos clientes indianos ainda usa dinheiro físico em vez de alternativas baseadas em tecnologia, como transferência UPI, que são muito mais fáceis de usar. A fintech está tentando construir uma economia sem dinheiro e essa preferência por dinheiro entre a população indiana é um grande obstáculo que está enfrentando.
Serviços de internet suaves formam a espinha dorsal da fintech. No entanto, os provedores de serviços de internet na Índia ainda estão lutando para fornecer velocidade mais rápida e melhor largura de banda para transferência de dados segura e contínua. Quando se trata da Índia, sua geografia diversificada e vasta população tornam um desafio penetrar em quase todos os cantos do país. Escrever uma história de fintech de sucesso requer que essas deficiências básicas sejam abordadas.
A natureza mutável do relacionamento entre startups de fintech e instituições financeiras tradicionais representa um desafio formidável. As instituições financeiras estão trabalhando em colaboração com startups de fintech de diferentes maneiras – parceria, incubação e aquisição, etc. Mas a colaboração apresenta muitos obstáculos, pois ambas as partes têm suas próprias regras relativas a tamanho, eficiência e aceitação. As fintechs são projetadas principalmente para operar com um modelo de trabalho sofisticado. Por esse motivo, não conseguem manter um relacionamento tranquilo com bancos e outras instituições financeiras. Enquanto os bancos temem trabalhar com fintechs, pois correm o risco de perder sua reputação.
O setor bancário é um negócio fortemente regulamentado, com custos operacionais e transacionais inerentemente altos e modelos de negócios constantes. Assim, as empresas de fintech na Índia exigem uma estrutura regulatória completa que tenha a capacidade de conter riscos. Precisamos de políticas para mitigar os riscos potenciais. No entanto, muitas leis existentes inevitavelmente acabam desacelerando as startups de fintech nos mercados financeiros indianos. Além de serem difíceis de lidar, essas regulamentações também dificultam a entrada das empresas de fintech nos mercados indianos. As fintechs precisam trabalhar com modelos de trabalho sofisticados, mas as rígidas conformidades regulatórias limitam suas operações.
A Fintech tem ajudado a melhorar os produtos e serviços oferecidos pelos serviços financeiros tradicionais. Mas uma questão central do setor é o risco oculto de violação da segurança cibernética. Isso inclui principalmente violações de dados, risco de malware, risco de segurança de terceiros, ameaças de segurança baseadas em nuvem e até mesmo riscos de identidade digital. Além disso, o phishing é um dos principais motivos de preocupação. Neste, os usuários são direcionados a compartilhar suas informações pessoais em um site falso que é feito para combinar com a aparência do site legítimo. Iniciativas envolvendo celebridades para endossar campanhas de conscientização do cliente e salvaguardas como senhas de uso único (OTPs) são algumas maneiras pelas quais essas fraudes podem ser evitadas. Igualmente importante é criar programas e estruturas de segurança de dados robustos para detecção de fraudes que possam ajudar a identificar atividades suspeitas online.
Resumindo
As FinTechs são o futuro. O potencial disruptivo da fintech pode modernizar o setor financeiro tradicional. Pode reduzir ainda mais os custos envolvidos. Fintech, com recursos como carteiras móveis e UPI, pode aumentar o tamanho da população bancária. Apesar do governo e empresas privadas tomarem iniciativas para usar a tecnologia em serviços financeiros, a percolação para todos os cantos do país levará tempo. No entanto, os indianos estão adotando rapidamente smartphones e internet. Como resultado, novas formas de conduzir os processos financeiros digitalmente estão sendo exploradas agora. Isso pinta um quadro promissor para a indústria de fintech indiana no futuro próximo.