Startups de fintech: principais impulsionadores em 2018 e tendências em 2019
Publicados: 2019-01-06UPI aumentará em importância em 2019
O futuro da fintech definitivamente envolve IA
Em 2019 e além, certamente veremos mais novos participantes em pagamentos móveis
A crise financeira global de 2008-09 foi uma época de acerto de contas para o setor de serviços financeiros que teve consequências de longo alcance na economia geral. Uma das consequências foi a fusão de duas indústrias ou setores distintos que passaram a ser conhecidos como “Fintech”.
A indústria é caracterizada por inovações digitais e modelos de negócios habilitados por tecnologia no setor de serviços financeiros. A sua evolução deveu-se sobretudo aos excessos, ineficiências e oportunidades inexploradas inerentes aos respetivos mercados.
Principais impulsionadores
Antes de explorarmos as tendências de fintech em 2019 e além, é imperativo discutirmos os principais impulsionadores do setor de fintech.
- Custo : o custo da intermediação financeira permanece relativamente inalterado nos mais de 100 anos anteriores à crise financeira global[1]. As inovações em Fintech giraram principalmente em torno da redução, se não da eliminação, desse custo.
- Regulamentação : no passado recente, a regulamentação visava tornar os serviços financeiros mais inclusivos. Essa democratização tem sido propícia às startups de fintech.
- Legado : inúmeras fusões e aquisições de grandes bancos não apenas os tornaram “grandes demais para falir”, mas também atolados em tecnologia herdada. O cenário abriu caminho para a Fintech começar do zero, o que tem sido mais fácil e eficaz na captura de market share.
- Alavancagem : após as crises de 2008-09, a alavancagem financeira tornou-se cara e complicada. A fintech depende da alavancagem tecnológica em oposição à alavancagem financeira , o que a tornou uma força a ser reconhecida.
Em contraste com a lista acima, as fintechs enfrentam inúmeros desafios. O desafio mais formidável é a barreira de entrada para algumas áreas-chave de serviços financeiros como resultado de operadores estabelecidos altamente entrincheirados. Uma dessas áreas é um agente fiduciário e serviços de custódia.
Olhando para o futuro
Com o ano de 2018 chegando ao fim, já podemos ver padrões surgindo no que será o futuro das Fintechs. Aqui está uma visão da minha opinião sobre o que o futuro reserva.
Interface de pagamentos unificada (UPI)
A UPI aumentará em importância em 2019. Essa tecnologia possui imenso potencial e relevância para vários participantes do ecossistema. A UPI traz uma conveniência incrível para o usuário final, ao mesmo tempo em que aumenta a pegada digital para o lado da oferta da cadeia de serviços financeiros. A UPI permitirá que vários tipos de empresas Fintech expandam suas operações e presença,
- A UPI incentivará os pagamentos digitais, o que aumentaria a adequação das PMEs que fazem empréstimos rápidos de empresas Fintech com base nos dados digitais criados.
- A LendingTech transformará as práticas de subscrição com empréstimos pessoais cada vez mais aproveitados por meio de canais digitais.
- Por meio da UPI, a WealthTech aumentará a pegada digital dos produtos de fundos mútuos.
- A InsureTech pode testemunhar um aumento nas apólices de pequenas passagens, como a Ola Ride Insurance. Em 2019, podemos ver um aumento nessas coberturas baseadas em eventos.
Blockchain
Indiscutivelmente, essa foi uma das maiores inovações a atingir os serviços financeiros desde a Internet. É seguro assumir que não vimos o último. As criptomoedas podem ter passado por um ciclo de expansão e retração, mas a tecnologia por trás disso florescerá nos próximos anos.
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Por exemplo, os modelos atuais de subscrição dependem muito de dados armazenados em silos (por exemplo, agências de crédito) que podem ser manipulados por mutuários fraudulentos. Com Blockchain, tal negligência é virtualmente impossível , levando a melhores resultados de subscrição.
Inteligência Artificial (IA)
A tecnologia está em teste há muitas décadas e agora está ganhando aceitação em muitas áreas, incluindo serviços financeiros. O futuro da fintech definitivamente envolve IA. Uma área que já está ganhando força é o “robo advisory”, ou seja, soluções de gestão de patrimônio que envolvem alguma forma de aprendizado de máquina.
Crowdfunding de ações
Muito possivelmente o equivalente do mercado de ações aos empréstimos P2P, o crowdfunding de ações está em um estágio inicial. É também um caso clássico de desintermediação financeira que coloca um desafio aos métodos tradicionais de angariação de capital para empreendimentos empresariais através, por exemplo, de capital de risco.
Dado o grande número de financiadores e pequenos ingressos, essa parcela do mercado de capitais inevitavelmente cairá no âmbito das Fintech nos próximos anos.
Pagamentos móveis
Os últimos anos testemunharam uma enxurrada de atividades no espaço de pagamentos móveis; a entrada do Whatsapp sendo a mais recente. Em 2019 e além, certamente veremos mais novos participantes e, mais importante, novas inovações de fintech neste espaço.
Além disso, a UPI 2.0, que foi introduzida em agosto de 2018, e a facilidade de saque a descoberto associada a ela (que está atualmente em teste beta) apresentará milhares de usuários finais a uma nova forma de crédito. A UPI 2.0 também pode se tornar uma forma preferencial de fazer pagamentos recorrentes, como EMIs.
Conclusão
O crescimento da indústria de fintech na última década foi fenomenal. Os principais impulsionadores desse crescimento identificados aqui são apenas a ponta do iceberg. Por exemplo, o custo da intermediação financeira ainda é relativamente alto em comparação com outros serviços prestados na economia.
Portanto, podemos esperar inovações de fintech neste espaço reduzindo os custos para os consumidores. Além disso, as tendências discutidas aqui certamente atrairão respostas regulatórias.
Por exemplo, as criptomoedas receberam má publicidade em 2018 e podemos ver novas versões da tecnologia Blockchain decorrentes da arbitragem regulatória. Resumidamente, 2019 certamente superará 2018 em termos de inovação em Fintech e promete ser um ano emocionante para todos os stakeholders.
[1] De acordo com Philippon (2015), o custo da intermediação financeira nos EUA foi de cerca de 2% nos 130 anos que antecederam as crises financeiras globais.