Abastecer o BFSI com tecnologia segura é o futuro
Publicados: 2020-11-07A adoção de tecnologia no BFSI pode reduzir os custos operacionais em 30-40%, relatório da Mckinsey
A tecnologia de verificação liderada por API com automação de fluxo de trabalho pode ajudar a verificar indivíduos em tempo real de acordo com as necessidades regulatórias, permitindo que as equipes se concentrem mais no valor agregado
O ambiente regulatório dinâmico para o BFSI, especialmente bancário, sempre incomodou as equipes de gerenciamento de risco
O setor BFSI geralmente tem lutado com o conceito de “onboarding de clientes contínuo e digitalizado”, por medo de fraudes e falhas regulatórias que podem atrair multas pesadas.
Pós-pandemia, a adoção da digitalização no setor BFSI está vendo uma tendência de adoção ascendente, o que pode não ter acontecido devido ao comportamento retardatário da indústria e à complexidade, alto risco e natureza regulatória dos produtos financeiros. De acordo com Mckinsey, a adoção de tecnologia no BFSI pode reduzir os custos operacionais em 30-40%.
De certa forma, a tecnologia no BFSI está ajudando a projetar jornadas centradas no cliente que sejam compatíveis, econômicas e à prova de riscos. Os segmentos de bancos, seguros, títulos e serviços financeiros do BFSI têm diferentes casos de uso para diferentes tipos de tecnologias. Por exemplo, consultas respondidas por bots para crédito.
Tecnologia que simplifica a conformidade
O ambiente regulatório dinâmico para o BFSI, especialmente bancário, sempre incomodou as equipes de gerenciamento de risco. As inovações tecnológicas são fundamentais para melhorar o monitoramento de transações, reduzir falsos positivos e mitigar riscos em movimento. Ao simplificar os processos existentes por meio da automação, as atividades de integração podem ser simplificadas e criar novos caminhos de crescimento. A tecnologia de verificação liderada por API com automação de fluxo de trabalho pode ajudar a verificar indivíduos em tempo real de acordo com as necessidades regulatórias, permitindo que as equipes se concentrem mais no valor agregado. Esses processos podem ser facilmente integrados e modificados com a ajuda de regtechs como AuthBridge para reduzir o risco de fraudes, controlar custos e melhorar a eficiência do processo.
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Tecnologia que facilita o KYC online com uma jornada sem contato e sem papel
O vídeo compatível com RBI KYC ou VCIP foi introduzido no início deste ano, levando em consideração o papel da tecnologia na reformulação do KYC. Muitos países já estão explorando o poder da IA no KYC digital e a Índia está pronta para seguir o pacote. Muitas instituições financeiras tentaram digitalizar ao máximo os processos de aplicação, para reduzir esforços manuais e chamadas de suporte em caso de detalhes incorretos.
- A extração de dados baseada em OCR de PoI e PoA com verificação baseada em API de número de identificação, nome, endereço e outros detalhes garante que a fraude seja detectada no início do processo de inscrição e que os recursos não sejam desperdiçados na avaliação de um lead não genuíno.
- O reconhecimento facial com inteligência artificial ajuda a verificar se a pessoa na identidade e o candidato são os mesmos
- A interação baseada em vídeo substitui a conexão executiva para validar a detecção de vivacidade, onde a qualquer hora e em qualquer lugar a verificação do cliente pode ser feita por um executivo de RE, para garantir que a pessoa seja quem diz ser.
Tudo isso pode ser combinado para auditoria automática e interação de aplicativos e vídeo por meio de modelos programados de IA/ML e os clientes podem ser integrados quase 10 vezes mais rápido no conforto de suas casas.
Tecnologia que pega a morte antes de fraudes em apólices de seguros
Onde os bancos estão usando a tecnologia de vídeo KYC para reduzir a aplicação física e os processos de verificação, o seguro está usando essa tecnologia para detectar fraudes comuns, como fazer apólices em nome de pessoas mortas/morrendo. Embora os aplicativos de seguro tenham sido digitalizados há muito tempo, o processo de verificação de pré-emissão ainda precisava de uma conexão física de um executivo para coletar documentos, obter assinaturas físicas e clicar na foto do cliente.
Mas e se o executivo for corrupto e se tornar um instrumento da fraude? O VBIP foi introduzido recentemente pela IRDA não apenas para simplificar o processo de coleta e verificação de documentos, mas, em geral, a verificação de vivacidade com inteligência artificial com detecção de vivacidade baseada em gestos e reconhecimento facial, seguida de vídeo PD para exames de telessaúde, definitivamente serve ao propósito de combatendo a morte antes dos casos de política e cortando o problema da fraude pela raiz.
Tecnologia que simplifica a subscrição de crédito
Os clientes de crédito de arquivo fino sempre foram motivo de preocupação para as instituições de crédito devido ao alto risco de inadimplência. Modelos de dados baseados em IA/ML criados em fontes de dados alternativas podem ajudar a resolver esse enigma. Ele pode criar um perfil de 360 graus do candidato a empréstimo em potencial e ajudar a tomar decisões mais inteligentes e rápidas para aprovação/rejeição. Os mecanismos analíticos podem ajudar a aumentar a eficiência do setor de crédito, analisando grandes quantidades de dados não estruturados e estruturados, como pagamentos de aluguel, pagamentos de contas, análise psicométrica, histórico de emprego etc.
Para concluir, tecnologias como IA, Cloud, blockchain, RPA tornaram-se mais do que inestimáveis para o setor financeiro. Desde a redução dos riscos de fraudes financeiras, de reputação, não conformidade e de identidade hoje, está realmente moldando as experiências do cliente. Mas essa mudança vem com a responsabilidade da privacidade dos dados. À medida que os fluxos de trabalho digitais evoluem, a conformidade com estruturas de privacidade de dados como GDPR, IT ACT 2000 etc. desempenhará um papel fundamental no fortalecimento do argumento para o uso da tecnologia em benefício do BFSI.