Um guia simples para financiar uma pequena empresa

Você se posicionou perfeitamente caso seu negócio tenha clientes e esteja se movendo na direção certa. No entanto, você não pode parar na posição atual caso queira continuar crescendo. O crescimento contínuo tem que fazer parte do mapa de crescimento do negócio.

É um fato que você precisava de acesso a fundos ao iniciar seu negócio. Isso também se aplica à fase de desenvolvimento do negócio. Toda empresa deve se esforçar para expandir e para isso precisa de capital.

Guia para financiar uma pequena empresa

Ao iniciar sua empresa, você exigia apenas as despesas de inicialização. No entanto, é imperativo avaliar sua situação atual enquanto avança. Como proprietário de uma empresa, você deve entender por que precisa de financiamento adicional e também quando deve procurar o financiamento adicional.

Mencionamos as 5 indicações para saber quando o financiamento adicional é necessário para o seu negócio.

1. Gestão do fluxo de caixa

O dinheiro passa a ser o rei. É imperativo gerenciar o fluxo de caixa para ter sucesso como empreendedor. Esse problema é comum em muitas empresas. Muitas empresas precisam lidar com o fluxo negativo de caixa por conta de um planejamento inadequado. E, em muitas ocasiões, essas novas empresas são obrigadas a gastar mais dinheiro do que têm à sua disposição.

Este é tipicamente o caso de uma empresa que deseja armazenar seu estoque durante o ano em momentos específicos. Outras empresas podem ser necessárias para lidar com questões de fluxo de caixa negativo, uma vez que encontram diferentes flutuações sazonais ou ciclos de negócios. Isso pode ser aplicável a uma empresa que está mais movimentada em algumas épocas específicas do ano.

Independentemente do motivo, sua empresa pode ser afetada significativamente por causa do fluxo de caixa negativo, e isso é realmente um motivo de preocupação. Muitas pessoas usam o fluxo de caixa para verificar a viabilidade do negócio. O financiamento de negócios pode ser usado para ajudá-lo a gerenciar adequadamente o fluxo de caixa, principalmente na época dos períodos de crescimento.

É essencial gerir o fluxo de caixa de forma eficaz para continuar a desenvolver.

2. Expansão ou crescimento

Claro, estamos falando de financiar sua empresa enquanto ela está crescendo. Portanto, discutiremos o reconhecimento dos requisitos de financiamento para alguns projetos de expansão específicos. É a natureza do negócio que determinará o tipo de expansão. Pelo termo expansão podemos implicar várias coisas para diferentes tipos de negócios. Abaixo, demos alguns exemplos dos projetos de expansão específicos pelos quais os negócios podem passar:

• renovação do espaço já existente

• locais de negócios extras ou nova área comercial

• marketing

• empregando mais funcionários

• fornecer novos serviços ou produtos

• técnicas de publicidade em expansão

Será uma opção sensata ir para o financiamento de negócios para fornecer fundos para projetos de expansão, uma vez que esses projetos têm a capacidade de aumentar ou diminuir o potencial de crescimento. Consequentemente, será prudente financiá-los planejando com sabedoria.

3. Almofada

O planejamento eficaz passa a ser o segredo de um negócio de sucesso. Será imperativo que você pense no amortecimento do risco como parte integrante das estratégias de planejamento.

De acordo com alguns indivíduos, qualquer empresário deve ter uma reserva de caixa de 6 meses dos custos operacionais. As empresas experimentam várias modificações cíclicas e, portanto, esta será uma ideia fantástica. Você deve ter uma almofada caso isso aconteça com sua empresa.

Outras razões para ter uma almofada vão ajudá-lo de várias maneiras que mencionamos abaixo.

• Planejamento para tempos difíceis: É natural que qualquer negócio passe por momentos difíceis. Uma almofada irá ajudá-lo a se preparar para esses tempos difíceis, colocando dinheiro de lado.

• Compras de pechinchas: No caso de você estar operando qualquer negócio em que seja imperativo que você vá fazer compras de estoque, você pode usar o dinheiro reservado para caçar barganhas de estoque e, em alguns casos, equipamentos. A longo prazo, isso ajuda você a economizar dinheiro.

• Expandir o seu negócio: O seu negócio pode crescer essencialmente a partir do dinheiro que foi financiado por si para ser utilizado como almofada. Ao reservar dinheiro para uso como uma almofada, você poderá reinvestir para o crescimento do seu negócio. Além disso, esse dinheiro pode ser usado para outros itens por você para prosperar seu negócio.

4. Contratação

Embora empregar novos trabalhadores para o seu negócio possa parecer bastante assustador, você não pode evitá-lo a longo prazo. Como resultado, você precisa calcular quanto pode ser pago por você para pagá-los. Faça questão de revisar seus orçamentos do zero. Embora algumas empresas reduzam algumas áreas específicas, outras podem buscar financiamento inicialmente para realizar o trabalho.

As empresas optaram por usar o financiamento empresarial para financiar a folha de pagamento de uma nova contratação e, portanto, essa também pode ser uma opção para você. A contratação será particularmente relevante quando você precisar de pessoal adicional para o desenvolvimento do negócio.

5. Inovação

Sendo um empresário, será imperativo que você seja criativo para ficar à frente dos outros. Essa ideia é mais predominante com a tecnologia de hoje. Você precisa permanecer na competição junto com as empresas maiores sendo uma pequena empresa.

A inovação pode ser de primordial importância como parte integrante do padrão de crescimento do seu negócio. Isso pode ser em termos de desenvolvimento e pesquisa ou produção de novos serviços ou produtos, dependendo do seu negócio.

Você deve entender a exigência de inovação como um fator crucial para o desenvolvimento. Isso pode ser uma indicação de financiamento adicional caso você tenha chegado a este ponto em seus planos de desenvolvimento. Será sensato investir na inovação do seu negócio no ambiente empresarial dos dias atuais.

Descobrimos 5 sintomas principais que permitirão que você entenda quando o financiamento comercial será necessário para você. Faça questão de rever as opções de financiamento adicionais para o seu negócio, caso alguma dessas indicações se aplique ao seu negócio.

Faça questão de pesquisar todas as opções disponíveis para você. Abaixo, destacamos várias opções de financiamento empresarial que o ajudarão em sua pesquisa:

• Empréstimos bancários convencionais

• Linhas de crédito

• Credores alternativos para pequenas empresas

• Investidores anjos

• Financiamento colaborativo

• Empréstimos gerados pela SBA

Pesquise todos os tipos de opções de financiamento para financiar seu negócio no período de crescimento. Fazer isso é realmente importante. É essencial compreender as opções de financiamento mais eficazes disponíveis no mercado. Tente compreender que o empréstimo deve ser pago por você eventualmente, e é o seu lucro que o ajudará a fazê-lo.

Sendo o proprietário da empresa, você é responsável por isso. Então, vamos dar uma olhada no que aprendemos até agora.

Em primeiro lugar, faça questão de identificar as 5 indicações que o ajudarão a saber quando será necessário um financiamento adicional para o seu negócio próspero. Tente descobrir se eles correspondem aos critérios listados.

Em segundo lugar, será imperativo compreender que tipo de financiamento será ideal para sua pequena empresa. É importante acessar o capital para se desenvolver durante este momento fascinante do negócio.

A importância de financiar o seu negócio

A captação de recursos será exigida por qualquer startup estabelecida para atender seu objetivo de negócios. De fato, a captação de recursos será importante junto com o processo de financiamento das startups. Enquanto 2 desses componentes se combinam, eles serão capazes de ajudar no desenvolvimento de qualquer startup em grande medida.

É importante que qualquer investidor planeje as ações de acordo com os objetivos do negócio sempre que começar a financiar alguma startup. No entanto, é possível que os planos de financiamento variem de acordo com os tipos de resultados previstos pela startup.

A captação de recursos assim como o financiamento auxiliam no desenvolvimento de qualquer startup neste cenário empresarial contemporâneo. Na verdade, você vai se deparar com uma série de tarefas financeiras de uma empresa que precisam ser gerenciadas e alinhadas.

No entanto, é possível atingir com sucesso a gestão de tarefas uma vez que os fundos tenham sido alocados adequadamente. Da mesma forma, no caso de captação de recursos, os recursos devem ser levantados para o cumprimento da agenda econômica definida pela startup.

Além disso, abaixo mencionamos alguns motivos que denotam a importância da captação de recursos e financiamento para startups:

Satisfazer o objetivo financeiro de uma startup

Existem algumas metas de negócios financeiros para cada startup que precisam ser alcançadas. Portanto, deve-se buscar financiamento para atingir o mesmo. É importante que este procedimento de financiamento ocorra no tempo adequado para que seja fácil planejar tarefas monetárias de maneira simples.

Livre-se de falhas do caminho de sucesso

É importante para cada startup garantir que seu desenvolvimento esteja livre de qualquer obstáculo. Pode-se garantir isso fazendo uso de programas de captação de recursos e financiamento. Esses programas que se destinam a gerenciar e angariar fundos de qualquer startup em particular devem ser monitorados regularmente.

Essas atividades de financiamento e captação de recursos devem eliminar todas as obstruções econômicas do caminho de sucesso das startups.

Cumprindo o alto nível de concorrência e padrões de negócios

Atualmente, os níveis de concorrência aumentaram no mercado. Portanto, é importante que os padrões do mundo dos negócios sejam devidamente correspondidos. Consequentemente, é preciso buscar financiamento, bem como atividades de captação de recursos, de modo a melhorar os padrões de negócios. A captação e o recebimento de fundos contribuem coletivamente para o desenvolvimento dos negócios, apoiando start-ups no nível mais competitivo do mundo corporativo.

Como resultado, é importante usar atividades de captação de recursos e financiamento para estabilizar os negócios das startups.

Diferentes formas de financiar o seu negócio

O proprietário teria que procurar fundos para apoiá-lo a expandir ou crescer durante um período difícil ao longo do ciclo de vida de quase todos os negócios por aí. Portanto, dificilmente é uma questão breve ou trivial decidir como financiar uma empresa. Claro, uma discussão abrangente seria a melhor coisa aqui.

Em primeiro lugar, você encontrará algumas maneiras de financiar seu negócio externamente. Estes passam a ser patrimônio e dívida. O investidor vai receber uma nota para o dinheiro uma vez que a dívida está sendo usada. Esta nota vai mencionar as condições de reembolso que incluem juros e prazos.

A vantagem de utilizar a dívida é que será possível manter a propriedade da sua empresa. No entanto, a desvantagem é que você deve pagar. Caso você não cumpra sua obrigação, o credor poderá liquidar a empresa em determinadas situações.

Em seguida vem a equidade. O proprietário, que está usando capital para financiar uma empresa, transfere a participação do investidor em troca do dinheiro deste último. A vantagem é que o investidor não pode ser reembolsado. A desvantagem é que o proprietário tem que abandonar parte de sua empresa. Pode contribuir para a falta de gestão do negócio.

Você encontrará várias fontes de financiamento de dívida e capital que discutiremos abaixo em breve.

Capital próprio

• Autofinanciamento – A maioria dos empresários financia seus negócios. Para isso, a dívida ou poupança pessoal é usada por eles. Caso contrário, eles podem até gerar receitas para o negócio com a venda de ativos.

• Família e amigos – Claro, a família e os amigos poderão oferecer financiamento de dívida ou capital próprio. Embora possa parecer uma fonte razoável inicialmente, seja cauteloso ao vender parte de sua empresa para essa parte. Lamentavelmente, as empresas não têm sucesso. A perda de dinheiro pode levar a sentimentos danificados e também pode estragar amizades por aí. Certifique-se de que os investidores estejam conscientes dos perigos reais.

• Investidores anjos – Na maioria dos casos, essas pessoas são indivíduos ricos que estão dispostos a gastar seu dinheiro em negócios. Os investidores-anjo estão gradualmente formando organizações de investimento para divulgar pesquisas de risco e de mercado. Verifique os anjos locais online ou converse com a câmara de comércio. Sua câmara regional pode saber quem deseja financiar novos negócios e conceitos em sua cidade.

• Financiamento na nuvem – Muitos grupos estão disponíveis para apoiá-lo e levar suas propostas pela internet aos investidores. Normalmente, vários investidores adicionarão fundos a esse conceito se esse tipo de financiamento for bem-sucedido. Esteja ciente de que a maneira como os financiadores de nuvem podem funcionar é limitada.

• Parceiros – A utilização de um colaborador pode ser uma fonte de financiamento. O sócio pode ser um funcionário da empresa ou não. Parceiros estratégicos podem alinhar recursos, beneficiando assim o negócio a longo prazo. Uma empresa de administração de propriedades pode, por exemplo, investir estrategicamente em uma empresa de manutenção de propriedades, porque pode, em última análise, apoiar o grupo de manutenção.

• Capital de risco – Esses negócios fornecem financiamento nos estágios iniciais, mas normalmente tendem a fazer investimentos razoavelmente grandes para ocupar uma grande parte do negócio – uma participação controladora na maioria das ocasiões.

• Crowdfunding – Sendo principalmente projetos baseados na web, permitem que indivíduos que tenham uma ideia, empresa ou projeto cheguem a vários potenciais investidores por meio de diferentes plataformas. É possível que os investimentos sejam baseados em ações, recompensas ou dívidas. Você encontrará muitas apresentações de crowdfunding no momento e, portanto, precisa fazer sua própria pesquisa antes de entrar nesse campo.

Dívida

• Credores de pequenas empresas – Você encontrará muitas empresas que gostam de emprestar dinheiro para pequenas empresas. Na verdade, você verá muitos resultados pesquisando por “empréstimos para pequenas empresas” no Google. A maioria dos credores deseja garantir o empréstimo por meio de algum tipo de ativo e é possível que as taxas sejam altas.

• Empréstimos SBA – A Administração de Pequenas Empresas tem alguns esquemas, embora esses empréstimos normalmente precisem de uma garantia de que o empréstimo será reembolsado de forma que as empresas possam receber empréstimos de credores convencionais.

• Bancos – Os bancos tradicionais podem emitir empréstimos para pequenas empresas. Eles geralmente precisam de um histórico, no entanto, e muitas vezes querem garantir que os empréstimos tenham ativos.

Você encontrará mais alternativas para financiar pequenas empresas que não abordamos aqui. No entanto, é possível garantir o financiamento com persistência e um plano de negócios adequado.

Benefícios do Financiamento Empresarial

Talvez o benefício mais importante de ser proprietário de uma pequena empresa seja a oportunidade de se tornar seu próprio patrão. No entanto, não é assim tão simples. Os negócios são complexos e imperfeitos. É importante conhecer as maiores vantagens do financiamento empresarial para que você consiga sobreviver no longo prazo.

Seu negócio tem que ser lucrativo, útil e também agradável para ser bem sucedido. Você precisa conhecer todos os conselhos, vantagens e assistência disponíveis para atingir esses objetivos.

Mais importante ainda, você deve saber sobre as vantagens do financiamento empresarial acima de tudo.

Vantagem 1

Você está pronto para altos e baixos do fluxo de caixa. É algo experimentado por cada empresa em um determinado momento. Existe a possibilidade de você perder seu negócio caso não tenha o financiamento adequado.

Na verdade, a principal razão pela qual muitas empresas não obtêm sucesso em 5 anos é porque ficam sem dinheiro. No seu caso, você não deve permitir que isso aconteça. Observe que o financiamento de negócios de longo prazo é realizado com rajadas de financiamento de curto prazo.

Vantagem 2

Emergências podem ser tratadas por você. Seu negócio definitivamente encontrará infortúnios e desastres em algum momento ou outro. Isso pode consistir na perda de seu maior cliente, uma tempestade severa ou até mesmo os cibercriminosos.

Na verdade, esses tipos de eventos podem acontecer a uma empresa de repente. No entanto, você pode estar preparado para tudo caso tenha um empréstimo emergencial para o seu negócio.

Vantagem 3

Você poderá usar novas oportunidades a seu favor. Seu negócio está falhando caso não esteja crescendo. Na maioria dos casos, o crescimento precisa expandir a sua linha de produtos, descobrir novos clientes e também localizar uma nova fonte de receita. Muitas empresas primeiro retiram a corrente, desaparafusam as travas e desconectam o dispositivo de alerta quando a oportunidade bate.

A oportunidade vai embora por esse tempo. Embora as desculpas possam ser muitas, as oportunidades não são. Você pode aproveitar todas as boas oportunidades para levar sua empresa ao próximo nível quando seu primeiro empréstimo já estiver em vigor.

Você pode ganhar um concurso como esse. Você será o perdedor inicial caso fique em segundo lugar.

Vantagem 4

Você sempre pode ter certeza de que você faz a folha de pagamento. Isso informará seus funcionários sobre o fato de sua empresa ser estável. Além disso, ao pagar seus funcionários com atraso, você não terá problemas com o estado ou com o IRS.

De fato, a maioria das empresas não sabe que não é legítimo fazer pagamentos atrasados ​​aos seus trabalhadores e você pode enfrentar muitos problemas caso isso aconteça regularmente.

Além disso, caso você faça pagamentos atrasados ​​aos seus funcionários, eles podem se tornar improdutivos a longo prazo. Eles podem não tratar os clientes adequadamente e também podem cometer erros que podem afetar a qualidade do produto.

O ativo mais significativo do seu negócio passa a ser o seu pessoal. Você será capaz de obter sua dedicação com financiamento de negócios rápido a longo prazo.

Vantagem 5

Não há necessidade de colocar seus próprios ativos em seu negócio. É muito difícil separar o histórico de crédito empresarial do histórico de crédito pessoal. Que este problema não se complique ainda mais ao misturar as finanças também. O banco tomará sua decisão de financiamento usando sua pontuação de crédito individual quando você precisar obter um empréstimo comercial instantâneo.

Você só pode ser qualificado para uma linha de crédito de home equity, o que exigiria que você colocasse sua própria casa na linha como garantia. Isso pode ser evitado desde que você tenha uma linha de crédito para o seu negócio.

Ele permite que você use um suprimento contínuo de dinheiro para evitar usar seu próprio dinheiro para financiar sua empresa.

Vantagem 6

Você não é desviado de seu trabalho para buscar financiamento porque foi diligente desde o início. Se você não está preparando sua empresa no momento, pode sempre esquecer o amanhã.

Sendo o proprietário de uma pequena empresa, você deve sempre enfatizar as tarefas relacionadas à sua sobrevivência e crescimento. Será importante para você delegar o resto.

Isso é quase difícil de fazer se sua vida está em jogo porque você já está ficando sem dinheiro. Isso implica que você está sempre focando no financiamento e está sempre entrando em pânico por aí. Será possível que você se concentre no seu negócio quando estiver ciente do fato de que seu financiamento já está alinhado.

Vantagem 7

Será uma boa ideia obter financiamento empresarial instantâneo enquanto os tempos são bons. O pior momento para procurar um empréstimo comercial será quando você estiver em perigo. Os bancos não gostam de fornecer financiamento em um dia normal para pequenas empresas.

Foi demonstrado por pesquisas que os bancos notáveis ​​financiam aproximadamente 23% dos pedidos de empréstimos para pequenas empresas recebidos por eles. Eles têm muitos regulamentos sobre pontuação de crédito, demonstrações financeiras e garantias, o que torna muito difícil para a maioria das pequenas empresas se qualificarem.

Suas chances se tornarão menores se você incluir sua dificuldade financeira nessa equação. Será possível obter taxas menores, prazos mais fáceis e resposta mais rápida, optando por uma empresa de financiamento alternativa. Faça isso agora para poder responder ao desafio quando surgir a necessidade de dinheiro rápido da empresa.

Pode parecer difícil para você financiar sua pequena empresa, mas se você considerar tudo o que foi mencionado acima, até esse processo se tornará tranquilo para você.

Fontes adicionais