TV Mohandas Pai sobre o futuro das fintechs na Índia e o poder dos dados e da IA
Publicados: 2022-07-02– A Índia terá 250 unicórnios até 2025, disse a TV Mohandas Pai da Aarin Capital na Fintech Summit 2022 da Inc42
– Startups indianas, especialmente fintech, têm potencial para estar entre as melhores do mundo, como as empresas indianas de TI
– Do IndiaStack à democratização contínua das oportunidades de investimento, Pai deu cinco razões para sua alta em startups indianas
Ao fazer o discurso principal no primeiro dia do Fintech Summit 2022 da Inc42, o presidente da Aarin Capital Partners, TV Mohandas Pai, falou sobre o futuro das startups de fintech indianas e disse que a oportunidade para as empresas de fintech na Índia é incomparável no mundo.
Enquanto mais de 70.000 startups indianas criaram aproximadamente US$ 450 bilhões em valor de mercado e 1,4 milhão de empregos até a data, o número de startups indianas aumentará para 1 Lakh até 2025 e criará 3,25 milhões de empregos, insistiu Pai.
O ecossistema de startups indiano, que é o terceiro maior do mundo atualmente, subirá uma posição para ser o segundo maior até 2025, acrescentou.
As empresas de software indianas decolaram em 1989 e fizeram seu nome, com cinco das 10 maiores empresas globais de TI da Índia atualmente. Da mesma forma, muitas startups indianas, especialmente fintechs, estarão entre as melhores do mundo até 2025, disse Pai.
Aqui estão as cinco principais razões pelas quais Pai está otimista com as startups de fintech indianas:
AI se tornando a força motriz nas fintechs
Agora a IA está se tornando uma força dominante. Houve um salto na geração de dados. “Vi dados da Jio Networks, os indianos consomem 18,5 Gb de dados todos os meses. 850 milhões de indianos têm acesso à internet. E isso significa que os usuários da internet explodiram e a maneira como eles interagem explodiu”, disse Pai.
Assim, os algoritmos de IA agora são capazes de fazer reconhecimento facial e reconhecimento de voz de maneira eficiente. Haverá um aumento de humanóides, bots e uma maior interação com máquinas e tecnologia no futuro.
Hoje, é possível coletar e processar dados e obter resultados melhores do que humanos porque, usando IA, podemos fazer análises preditivas, podemos fazer mineração de texto e aprendizado de máquina. E, isso pode ser feito em um ritmo rápido a um custo menor. Assim, os custos vão despencar e, em seguida, os custos caem. E veremos uma explosão de uso e maior penetração no mercado e tudo isso impactando a FinTech, explicou.
Tudo isso é importante para entendermos por que a FinTech decolou e por que a Fintech está obtendo valores tão altos quando existem bancos há mais de 200 anos.
Troca de dados consentida
Falando sobre agregadores de contas (AAs), Pai disse que eles fizeram toda a troca de dados com base em um contrato mútuo. Um AA atua como intermediário digital para gerenciar fluxos de dados com base no consentimento de um indivíduo. Manter os AAs cegos aos dados fortalece ainda mais a segurança dos dados em todo o processo.
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Isso será extremamente importante, pois a Índia passará de um país pobre em dados para um país rico em dados até 2025, disse Pai.
“O mundo está subestimando este país. O que levou cartões de crédito 28 anos, computadores 14 anos, o aplicativo Aarogya Setu fez em 13 dias, registrando 50 milhões de downloads em 13 dias após o lançamento”, acrescentou.
Dos US$ 130 bilhões arrecadados por startups indianas de 2014 a junho de 2022, US$ 42 bilhões foram arrecadados no último ano. A Índia verá mais de 250 unicórnios até 2025, disse ele.
Sem jardim murado
Pai também estava otimista com o futuro das fintechs da Índia devido à natureza aberta dos muitos padrões desse setor.
O India Stack, uma iniciativa destinada a construir infraestrutura digital pública para promover iniciativas digitais públicas e privadas, trouxe adoção acelerada de tecnologia em soluções financeiras e tornou todo o processo de fintech no país sem presença, sem papel e sem dinheiro . Agora, o fluxo de dados é facilmente possível entre diferentes setores regulados por diferentes entidades, disse Pai, acrescentando que o escopo do India Stack é tão grande por causa da natureza aberta que não possui um jardim murado.
A criação de agregadores de contas, o crescimento da UPI e agora a Open Network For Digital Commerce (ONDC) tornaram-se possíveis devido aos cartões Aadhaar e o India Stack é o grande responsável por isso.
Serviços bancários como um serviço
A banca é uma das maiores indústrias do mundo. Como as tecnologias bancárias foram criadas historicamente para atender às necessidades dos reguladores e bancos, elas são tecnologias de dentro para fora, não de fora para dentro. Isso dificulta a interação dos consumidores com os bancos, disse Pai.
No entanto, os neobancos agora estão construindo outra camada na forma de aplicativos de tecnologia no topo das contas bancárias para enriquecer a experiência financeira dos consumidores. Com a ajuda de novos aplicativos, os usuários podem consolidar várias contas, disse ele.
Fintech permite crédito formal para todos os indianos
Enquanto os cartões de Aadhar davam identidade a um grande número de indianos, Jan Dhan Yojna, do governo, dava contas bancárias para aqueles que não tinham uma. Além disso, o governo transferiu mais de US$ 300 bilhões para essas contas, disse Pai.
Com tudo isso em vigor e os neobancos chegando, o histórico de crédito de todos estará disponível, permitindo que eles façam empréstimos, disse Pai. O preço pode variar com base no histórico, capacidade de pagamento, entre outros, mas o acesso deve existir, acrescentou.
“Agora que esses aplicativos de fintech estão tendo seus próprios dados, em breve será possível fornecer acesso a crédito formal a 1 bilhão de indianos, se não mais”, opinou Pai.
Pai disse ainda que o investimento está se democratizando no país, dando mais uma oportunidade. Dando o exemplo de Zerodha, ele disse que Zerodha revolucionou a corretagem de ações no país. Esses aplicativos fintech agora estão criando oportunidades de investimento para milhões.
No ano passado, investidores institucionais estrangeiros (FIIs) retiraram quase US$ 60 bilhões da Índia, mas quase não houve impacto no mercado. Isso se deve em grande parte aos investimentos no varejo indiano, que adicionaram US$ 40-45 bilhões durante o mesmo período, disse Pai.