10 Empréstimos e Subsídios para Pequenas Empresas Hispânicas

As empresas de propriedade de hispânicos estão crescendo mais rapidamente do que outras, sendo que as de propriedade de latinas são a parcela que mais cresce entre as empresas de propriedade de mulheres. Os empreendedores latinos foram responsáveis ​​por aproximadamente 50% do crescimento líquido de novas pequenas empresas na última década, de acordo com dados da Stanford Latino Entrepreneurship Initiative (SLEI).

Para que esse ritmo continue, os empreendedores hispânicos e latinos precisam de acesso mais fácil a capital e recursos. Embora o financiamento de bancos corporativos tenha sido tradicionalmente difícil para os empresários hispânicos terem acesso, alguns novos modelos e instituições estão abrindo suas portas para novas oportunidades de financiamento.

O que se qualifica como uma pequena empresa de propriedade de hispânicos?

Uma pequena empresa de propriedade de hispânicos é uma pequena empresa que é uma empresa com fins lucrativos de propriedade e controlada por uma ou mais pessoas hispânicas.

O US Census Bureau define hispânico ou latino como “uma pessoa de origem cubana, mexicana, porto-riquenha, sul ou centro-americana, ou outra cultura ou origem espanhola, independentemente da raça”.

O que é um empréstimo empresarial minoritário?

Um empréstimo empresarial minoritário é um tipo de empréstimo ou financiamento empresarial oferecido exclusivamente a empresas pertencentes a minorias. A maioria dos programas federais usará o termo “socialmente desfavorecidos” ao se referir a empresas minoritárias, que podem incluir negros americanos, hispânicos, nativos americanos (nativos do Alasca, nativos havaianos ou membros inscritos de uma tribo indiana reconhecida federal ou estadual), Ásia-Pacífico Americanos, Americanos Asiáticos do Subcontinente e membros de outros grupos designados de tempos em tempos pela SBA.

As opções de empréstimo para pequenas empresas incluem empréstimos de curto e longo prazo, bem como cartões de crédito, uma linha de crédito e microempréstimos.

5 empréstimos para pequenas empresas hispânicas

Muitos empréstimos bancários tradicionais ainda são em grande parte inacessíveis para empresários hispânicos em comunidades carentes, mas há um número crescente de credores que desejam apoiar esse segmento em rápido crescimento da economia do país. Pesquisas mostram que as Instituições Financeiras de Desenvolvimento Comunitário (CDFIs) têm sido historicamente fundamentais no fornecimento de fundos para grupos carentes. Aqui estão vários empréstimos abertos a empresários hispânicos e minoritários para iniciar sua pesquisa.

1. Centro Latino de Desenvolvimento Econômico

O Latino Economic Development Center (LEDC) é uma Instituição Financeira de Desenvolvimento Comunitário certificada que ajuda a construir e desenvolver negócios locais em Porto Rico, bem como nas áreas metropolitanas de Washington, DC e Baltimore. O LEDC oferece três tipos de empréstimos:

• Empréstimo de crescimento LEDC : Até $ 250k para pequenas empresas estabelecidas que estão em operação há pelo menos dois anos e estão buscando capital para crescer ou expandir as operações.
• Empréstimo para startups LEDC : Até US$ 20 mil para startups que estão em operação há menos de dois anos e estão buscando capital para lançar ou consolidar seu empreendimento.
• Empréstimo Semente LEDC : Até $ 5k para startups que estão em operação há menos de um ano ou que planejam lançar uma empresa dentro de três meses após o recebimento dos fundos.

2. Caminho Financeiro

Os irmãos gêmeos Sean Salas e Kenny Salas tinham doze anos quando sua mãe perdeu sua rede de restaurantes mexicanos por falta de capital e recursos. Eles fundaram a Camino Financial com a missão de ajudar empreendedores negligenciados a financiar seus sonhos. A organização oferece três tipos de empréstimos para pequenas empresas que têm dificuldade em encontrar financiamento em outros lugares:

• Empréstimos para startups: Para financiar shows paralelos que precisam de capital para alcançar o próximo nível.
• Microempréstimos: Concebidos para financiar empreendedores carentes e empresários imigrantes. Este programa aceita candidatos sem histórico de crédito.
• Empréstimos para pequenas empresas: para proprietários que estão em operação há pelo menos nove meses, geram US $ 30.000 em vendas e desejam expandir.

3. Administração de Pequenas Empresas dos EUA (SBA)

A SBA é uma agência do governo federal que estende o financiamento a pequenas empresas por meio de uma rede de credores aprovados que atendem a determinadas diretrizes. Embora não existam programas de empréstimos da SBA especificamente para empreendedores hispânicos, existem vários empréstimos e programas da SBA que atendem a esse segmento. Alguns deles incluem:

• 7(a) Empréstimos: Este é o programa de empréstimos mais comum da SBA, que inclui ajuda para empresas em circunstâncias especiais. O valor máximo do empréstimo é de US$ 5 milhões.
• Empréstimos 504: Este é um empréstimo de longo prazo com taxa fixa de até US$ 5 milhões para ajudar a financiar os principais ativos fixos que promovem o crescimento dos negócios e a criação de empregos.
• Microempréstimos: São empréstimos menores de até US$ 50.000. Eles são fornecidos por intermediários da SBA para pequenas empresas e creches sem fins lucrativos para custos de inicialização e expansão.
• Programa de empréstimo Community Advantage: A SBA lançou este programa piloto para ajudar pequenas empresas em mercados carentes. O tamanho máximo do empréstimo é de US$ 350.000 e a data de término programada atual do programa é 30 de setembro de 2024.

4. CDC Finanças para Pequenas Empresas

O CDC Small Business Finance é uma organização sem fins lucrativos que forneceu mais de US$ 165.000 em financiamento para minorias, mulheres (incluindo mulheres hispânicas) e veteranos. Não há garantia exigida para empréstimos do CDC Small Business Finance. Além disso, eles oferecem a flexibilidade de dispensar alguns requisitos para empresas em comunidades de renda baixa a moderada, empresas iniciantes e empresas de propriedade de veteranos. Os dois principais tipos de empréstimos oferecidos pelo CDC Small Business Finance são:

• Empréstimos para pequenas empresas: são empréstimos comerciais regulares de US$ 20.000 a US$ 350.000, projetados especificamente para empreendedores e com taxas fixas e variáveis ​​disponíveis para atender às necessidades de negócios.
• Financiamento sem crédito para empreendedores de cor: embora atualmente apenas para empresas de propriedade de negros (incluindo afro-latinos) na região metropolitana de Detroit, este programa piloto oferece empréstimos de até US$ 100.000 e pretende expandir no futuro.

5. Fundo de Oportunidade de Ação

O Accion Opportunity Fund (AOF) também é um credor sem fins lucrativos, criado para apoiar mulheres empreendedoras e empresas pertencentes a minorias. AOF oferece empréstimos entre $ 5.000 e $ 100.000. Como não há duas empresas e proprietários de empresas iguais, nossos termos de empréstimo são flexíveis e personalizados para atender às necessidades do seu negócio em crescimento. Nossos empréstimos para pequenas empresas incluem:

• Fundo de Oportunidade e Resiliência do Sul (SOAR): Para pequenas empresas do sul e sudeste que estavam em atividade antes de setembro de 2019 e enfrentaram dificuldades econômicas como resultado da pandemia do COVID-19.
• Empréstimo para Pequenas Empresas: Empréstimo de US$ 5 mil a US$ 100 mil, em parceria com a American Express. Os termos são flexíveis e, assim que o empréstimo for aprovado, você receberá atualizações contínuas com novos insights de negócios, consultoria especializada e notificações de eventos futuros.

Depois de se inscrever, compartilharemos várias ofertas que você pode escolher com diferentes durações de prazo, opções de pagamento mensal e taxas de juros. Se não tivermos opções disponíveis para você, tentaremos encaminhá-lo para um de nossos parceiros ou fornecer outros recursos.

5 bolsas para pequenas empresas hispânicas

Embora os empréstimos sejam uma maneira fantástica de obter financiamento para sua empresa, pode ser mais adequado para sua empresa se inscrever em programas de subsídios. Isso é especialmente verdadeiro se você estiver nos primeiros anos de sua startup ou enfrentando tempos difíceis e não tiver o fluxo de caixa estável e confiável necessário para pagar o empréstimo. Aqui estão algumas oportunidades de doações para empresários hispânicos e latinos.

1. Comcast RISE

A Comcast RISE está trabalhando para apoiar pequenas empresas, especialmente empresas de propriedade de mulheres e lideradas por minorias, que foram impactadas economicamente pela pandemia. Em 2021, a Comcast anunciou que daria US$ 11 milhões em doações adicionais para 1.100 empresas. Além de doações monetárias, os beneficiários também podem ganhar consultas com as equipes locais de marketing e pesquisa da Comcast, suporte a campanhas de mídia, a produção de um comercial de TV de 30 segundos ou uma reforma tecnológica. Para se qualificar para subsídios, as empresas devem ser:

• Pelo menos 51% de propriedade e operado por uma mulher ou alguém que se identifica como uma pessoa de cor, incluindo proprietários de negócios negros, indígenas, asiático-americanos e hispânicos.
• Propriedade e operação independente.
• Registrado nos EUA
• Em operação há mais de um ano.
• Localizado dentro da área de negócios da Comcast ou da área de serviço da Effectv.

O prazo para a próxima concessão para pequenas empresas é 16 de outubro de 2022.

2. O Fundo do Espírito Empreendedor pela SIA Scotch

A SIA Scotch foi lançada em 2012 no Kickstarter.com por Carin Luna-Ostaseski, uma das primeiras empreendedoras hispânicas da história a criar uma marca de uísque escocês. De acordo com a visão da marca de inspirar outras pessoas a alcançar o inesperado e fornecer aos proprietários de pequenas empresas de cor, incluindo proprietários de pequenas empresas hispânicas, capital, orientação e comunidade, a SIA Scotch prometeu US$ 110.000 para apoiar empreendedores de cor no setor de alimentos e bebidas indústria. Onze doações de US $ 10.000 cada serão concedidas para selecionar empresas com fins lucrativos que são de propriedade majoritária de uma pessoa de cor.

3. Concessão Âmbar

O Amber Grant foi criado em 1998 com o objetivo de capacitar as mulheres empresárias. Embora não seja especificamente voltado para candidatos de ascendência hispânica, é uma ótima oportunidade para empresários latinos que procuram bolsas de alto valor para ajudá-los a alcançar seus objetivos. Atualmente, o fundo concede mais de US$ 30.000 por mês a vários vencedores. Além de um subsídio mensal de US$ 10.000, há dois subsídios anuais de US$ 25.000 disponíveis, bem como subsídios específicos do setor de US$ 10.000 para empresas em negócios especializados, saúde e fitness, alimentos e bebidas, sustentabilidade, serviços de animais, artes criativas e muito mais. Há também vários mini-subsídios de US$ 2.000 disponíveis ao longo do ano.

4. Associação Nacional dos Autônomos (NASE)

Embora não seja exclusiva para empreendedores hispânicos, a Associação Nacional de Autônomos oferece bolsas de desenvolvimento de negócios de até US$ 4.000 para seus membros. O NASE Growth Grant concedeu quase US $ 1.000.000 em financiamento até agora para pequenas empresas, e o dinheiro pode ser usado para marketing, publicidade, contratação de funcionários, expansão de instalações ou qualquer outra necessidade comercial específica.

5. Subsídios para Negócios Rurais do USDA

Empresas hispânicas e donos de empresas que vivem em áreas rurais podem verificar os subsídios do Departamento de Agricultura dos EUA. O dinheiro do subsídio “deve ser usado para projetos que beneficiem áreas rurais ou cidades fora da periferia urbanizada de qualquer cidade com população de 50.000 habitantes ou mais”. Para ser elegível, uma pequena empresa deve ter menos de 50 novos funcionários e menos de US$ 1 milhão em receita bruta.

Sou elegível para um empréstimo para pequenas empresas hispânicas?

Os critérios de elegibilidade para cada programa de empréstimo individual dependerão da instituição e do credor, mas cada vez mais, as Instituições Financeiras de Desenvolvimento Comunitário e outros credores sem fins lucrativos estão relaxando seus termos quando se trata de empréstimos a empresários hispânicos e outros minoritários, a fim de lhes dar acesso ao capital necessário.

As comunidades latinas, incluindo empresários latinos, estão entre os grupos mais desbancarizados e subfinanciados nos EUA, de acordo com o FDIC. Muitos empresários latinos dizem que desconfiam dos bancos ou não têm o saldo mínimo para manter uma conta aberta.

Se você se encontra nessa posição, procure programas de empréstimo que vão além da pontuação de crédito para determinar todo o seu potencial financeiro e empreendedor. De um modo geral, no entanto, a maioria dos credores pedirá aos potenciais mutuários as seguintes informações:

• Objetivo do empréstimo
• Detalhes importantes sobre o negócio, como há quanto tempo ele está sendo negociado
• Principais números financeiros, como volume de negócios, lucro e fluxo de caixa
• Resumos de negócios e contas bancárias
• Histórico de crédito
• Um plano de negócios detalhado

Outros recursos de financiamento valiosos para pequenas empresas hispânicas

Além dos empréstimos e subsídios listados acima, aqui estão mais alguns recursos onde você pode encontrar financiamento para o seu negócio.

1. Grants.gov

Com um aplicativo móvel, um centro de aprendizado de subsídios e uma lista constantemente atualizada de subsídios governamentais de 26 agências federais, o Grants.gov é o balcão único para encontrar subsídios para solicitar e recursos para ajudá-lo ao longo de sua jornada. O site permite que você solicite bolsas por meio de seu próprio portal, permitindo que você acompanhe as inscrições e fique em dia com os prazos facilmente.

2. Câmara de Comércio Hispânica dos EUA

A Câmara de Comércio Hispânica dos Estados Unidos (USHCC) promove o crescimento econômico, o desenvolvimento e os interesses de mais de 4,7 milhões de empresas de propriedade de hispânicos e latinos nos EUA. O USHCC tem uma rede de mais de 250 câmaras e associações locais em todo o país e parceiros com mais de 260 corporações americanas. Entrar em contato com a câmara local pode ser útil ao solicitar um empréstimo comercial, pois muitos dos capítulos trabalham com credores e bancos para administrar programas de empréstimos para empreendedores hispânicos.

3. Agência de Desenvolvimento de Negócios Minoritários (MBDA)

A Agência de Desenvolvimento de Negócios Minoritários ou MBDA possui muitos programas de financiamento de subsídios que são projetados para ajudar a manter as empresas minoritárias à tona. Em 2012, a agência disse que apoiou a criação de 5.787 novos empregos ao ajudar empresas pertencentes a minorias a obter quase US$ 4 bilhões em contratos e capital em um único ano. A agência mantém uma lista de concursos abertos em seu site.

4. Biblioteca de Recursos de Negócios AOF

Confira também a Biblioteca de Recursos de Negócios do Accion Opportunity Fund, onde você pode encontrar recursos gerais e específicos para pequenas empresas hispânicas em inglês e espanhol, incluindo informações sobre como solicitar empréstimos para pequenas empresas, as várias opções de financiamento disponíveis para empresas hispânicas e melhores práticas de acesso ao capital.

Explore as opções de financiamento com a AOF

O acesso ao capital não depende exclusivamente de bancos tradicionais e instituições corporativas que dependem muito do histórico de crédito para tomar decisões financeiras. Conforme descrito neste artigo, há vários empréstimos e subsídios para pequenas empresas que estão ansiosos para apoiar seus negócios e ajudar no crescimento e sucesso de sua empresa.

Na AOF, trabalhamos exclusivamente com proprietários de pequenas empresas, muitos dos quais não têm formas tradicionais de capital, para garantir que tenham o financiamento necessário para iniciar, sustentar e expandir seus negócios. A maioria (80%) de nossos clientes é diversificada, e nosso modelo de empréstimo rápido e flexível garante que os proprietários de pequenas empresas minoritárias obtenham o financiamento de que precisam, quando precisam. Explore nossas opções de empréstimo para pequenas empresas disponíveis e inscreva-se aqui.