Como ganhar o jogo do crédito ao consumidor neste feriado (4 dicas)

No ano passado, os gastos online aumentaram 49% ano a ano (YoY) durante a temporada de festas, apesar da incerteza econômica. Os sinais apontam para gastos ainda maiores neste ano e, com isso, oportunidades no crédito ao consumidor.

Para ajudar as empresas de serviços financeiros a alavancar o comportamento do consumidor no final do ano, reunimos algumas dicas rápidas que você não vai querer perder usando dados da Similarweb Digital Research Intelligence e Shopper Intelligence.

1. Prepare-se para o aumento dos gastos

Os padrões de gastos em 2021 indicam que os consumidores podem tomar empréstimos para financiar as compras de fim de ano.

No segundo trimestre, milhões de americanos pararam de receber cheques de alívio de coronavírus. Mas isso não os impediu de gastar em itens não essenciais, incluindo bens duráveis, como eletrônicos, e produtos CPG não duráveis ​​e de alta rotatividade, como cosméticos, que aumentaram 13% e 13,9%, respectivamente.

Não é de surpreender que o interesse em cartões de crédito já esteja subindo. Os usuários pesquisaram termos relacionados a cartão de crédito 11 milhões de vezes em agosto, indicando uso de fundos além de contas bancárias pessoais – esse volume de pesquisa superou a temporada de festas de 2020, em 9%.

Além disso, os saldos de cartões de crédito aumentaram 11% de abril a maio de 2021, o maior salto em cinco anos, em base anualizada.

A forte confiança do consumidor também indica que o aumento da dívida é o que está alimentando os gastos. Na verdade, 44% dos americanos disseram que estavam dispostos a contrair dívidas para compras não essenciais, como refeições e entretenimento, no segundo semestre de 2021. A alegria da temporada de festas pode levar esse número a um pico ainda maior.

Jamie Dimon, CEO do JP Morgan, também reconhece essa atitude positiva do consumidor na teleconferência de resultados do banco:

"A bomba está pronta... O consumidor, o valor de sua casa está alto, seus estoques estão altos, suas rendas estão altas, suas economias estão altas, sua confiança está alta."

Com a confiança maior do que em 2020 e os níveis de consumo aumentando, os métodos de pagamento também se transformaram, tornando particularmente importante que as empresas de serviços financeiros sejam experientes em sua estratégia de férias para sair à frente da concorrência.

2. Suba de nível para competir com o soft credit

Os setores financeiro e de comércio eletrônico estão sendo transformados pelo Compre agora, pague depois (BNPL), também chamado de empréstimos no ponto de venda. Com o BNPL, os consumidores precisam apenas de uma verificação de crédito suave para pagar as compras em prestações.

O megavarejista Amazon anunciou que fez parceria com a Afterpay, um dos provedores de pagamento de mais rápido crescimento, neste outono (a empresa também foi adquirida pela Square por US$ 29 bilhões na mesma época). A parceria permitirá que os clientes da Amazon paguem compras acima de US$ 50 em parcelas – um marco nas compras online modernas.

Apelo ao consumidor

O BNPL permite que os compradores espacem os pagamentos, muitas vezes sem pagar juros. É improvável que a verificação de crédito suave necessária para esses programas afete as pontuações de crédito. Como tal, o volume de pesquisa para “compre agora, pague depois” quase dobrou de 33.719 em outubro de 2020 para 64.936 em setembro de 2021, refletindo a explosão da demanda por essa opção de pagamento.

apelação de comércio eletrônico

A RBC Capital Markets estima que os empréstimos no ponto de venda aumentam as taxas de conversão de varejo em 20% a 30% e o valor médio do pedido (AOV) entre 30% e 50%.

Esse aumento no AOV também se alinha com o crescente gosto premium dos consumidores. Nas categorias da Amazon, a receita ano a ano (YoY) cresceu 27,7% em setembro, enquanto o crescimento das vendas YoY ficou quase 10 pontos percentuais (ppts), indicando que os consumidores estão gastando mais por produto.

O crescimento da receita anual excede as vendas na Amazon, mostrando que os consumidores estão gastando mais por compra (via Shopper Intelligence)

3. Promova cartões com juros baixos

Se os consumidores podem pagar juros de 0% com o BNPL, por que deveriam aderir a cartões de crédito com juros mais altos e maior risco de endividamento?

Cabe aos bancos responder a essa pergunta promovendo cartões de juros baixos com mensagens eficazes e direcionadas. Veja como:

Criar conteúdo direcionado

Fora do tráfego direto e interno, a pesquisa orgânica é o maior impulsionador de cliques. Como a necessidade geralmente é a mesma para os consumidores, 'juros baixos', 'APR 0%' e 'transferência de saldo' devem estar na mesma página de destino.

Desenvolva conteúdo direcionado, refletindo a demanda do consumidor por taxas de juros baixas

4. Invista nas palavras-chave certas

Depois de ser reduzido durante a pandemia, os gastos com anúncios pagos dos bancos aumentaram com 295.000 cliques pagos nas principais palavras-chave do cartão de crédito em agosto. Afiliados e provedores de cartão de crédito fazem grandes lances em palavras-chave relacionadas a juros baixos, por isso é importante que os bancos pesquisem com precisão e escolham as palavras-chave certas para competir no mercado altamente competitivo.

Dica profissional: Exemplo de painel de inteligência de pesquisa digital: palavras-chave em alta, investimento