Como os serviços de consultoria Robo estão transformando a indústria de gerenciamento de riqueza da Índia?
Publicados: 2022-07-03Compreender o setor de gestão de patrimônio na Índia ajudará a decodificar o setor de consultoria robótica na Índia
Essa interrupção no desenvolvimento de conselheiros robóticos que conversam de forma inteligente como conselheiros humanos pode vir de qualquer lugar
Criar valor é a chave para construir um modelo de negócios viável para o setor de consultoria robótica
Compreender a indústria de gestão de patrimônio na Índia ajudará a decodificar a indústria de consultoria robótica na Índia. Existem três fatores críticos e inextricavelmente ligados que apoiam o caso da consultoria robótica na Índia. Mas antes, vamos entender o cenário atual .
Entendendo o cenário
A Demografia
Os indivíduos com patrimônio líquido ultra alto na Índia são atendidos por bancos privados, empresas de gestão de patrimônio e empresas de patrimônio boutique. Dado o tamanho mínimo do ticket de gestão de patrimônio de US$ 1 milhão, eles têm diversos requisitos que vão além dos produtos comoditizados.
A volumosa classe média indiana da Índia, por outro lado, é servida por bancos do setor público e privado, distribuidores de fundos mútuos e agentes de seguros. O setor tem uma barreira de entrada baixa e qualquer pessoa que passe em um exame básico está qualificada para trabalhar na gestão de patrimônio. Tanto a falta de conhecimento suficiente quanto a baixa margem de receita em um ticket pequeno contribuem para a baixa qualidade dos serviços de consultoria.
Margem de receita reduzida
Como distribuidor de fundos mútuos, só se pode gerenciar um número limitado de clientes. Com as margens reduzidas após a proibição de entrada de carga e agora a estrutura de custos SEBI, o índice de despesas totais diminui à medida que o tamanho do fundo aumenta. Como resultado, os gestores de patrimônio de maior qualidade (incluindo os distribuidores de fundos mútuos mais proeminentes) estão menos interessados em atender indivíduos com ingressos muito pequenos.
Taxas de depósito fixas mais baixas
A Índia tem sido historicamente um mercado tradicional de depósitos fixos. Quando os depósitos fixos ofereciam altas taxas de juros, a maioria das pessoas não via a necessidade de buscar retornos mais altos no investimento em ações. No passado, o dinheiro experimentou uma taxa de crescimento anual de 12% e dobrou de valor em apenas 6 anos.
A queda das taxas de juros e a inflação mais alta tornaram um argumento convincente para os indivíduos começarem a investir em mercados de ações diretos ou fundos mútuos de ações. Infelizmente, não há distribuidores ou consultores de fundos mútuos de alta qualidade disponíveis para a massa e os ricos.
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Os desafios
Uma plataforma de consultoria robótica preenche perfeitamente o vazio. Após uma breve série de perguntas, eles oferecem aos usuários finais a solução automatizada. Um também tem a opção de realizar negócios a partir do conforto de sua própria casa. No entanto, enfrentam inúmeros desafios , a ponto de seu modelo de negócios ser frequentemente questionado. Alguns desses desafios incluem:
- Praga do baixo tamanho do ticket: O SIP médio por mês de uma plataforma de consultoria robótica é muito baixo, resultando em receita fraca e um período de gestação prolongado. Os custos de aquisição de clientes são frequentemente muito mais altos do que o valor vitalício do cliente.
Indivíduos com ingressos um pouco maiores preferem consultar consultores humanos antes de investir seu dinheiro suado.
- Modelo de receita insatisfatório: A maioria dos usuários do robo advisor são investidores com conhecimento financeiro ou com conhecimento financeiro. De acordo com a Pesquisa de Alfabetização Financeira da S&P, até 76% dos indianos não são alfabetizados financeiramente. Como resultado, a maioria dos investidores não tem a educação financeira necessária para usar uma plataforma de robo advisors.
No entanto, o aumento da consciência financeira não resolve o problema. Investidores informados e financeiramente instruídos preferem investir em esquemas de fundos mútuos diretos, o que cria um problema de receita insignificante ou nula. Como resultado, muitas plataformas de consultoria robótica começaram a fornecer plataformas gratuitas de fundos mútuos diretos.
O futuro dos consultores robóticos
No futuro, pessoas de alto patrimônio líquido serão atendidas por bancos privados e empresas de gestão de patrimônio. Enquanto isso, os segmentos de massa e massa afluentes já são atendidos por consultores de robôs. Há uma necessidade urgente de abordar duas questões críticas:
- Para aumentar o tamanho médio do ticket
- Crie um modelo de receita sustentável
Ganhar confiança
A maioria dos serviços de consultoria robóticos atuais são baseados na automação de processos robóticos. No futuro, haverá conselheiros de robôs que segurarão suas mãos como os conselheiros humanos reais. Acredito que esses consultores robóticos serão desenvolvidos usando inteligência artificial e os dados coletados ao longo dos anos.
Essa interrupção no desenvolvimento de consultores robóticos que conversam de forma inteligente como consultores humanos pode vir de qualquer lugar. De fato, no futuro, os seguintes consultores poderão trabalhar em seu nome: Alexa, Siri ou Google Assistant. Tanto o público informado quanto o menos alfabetizado financeiramente se beneficiarão com isso.
Modelo de Negócios
Os desenvolvimentos acima podem ajudar a plataforma de várias maneiras para construir um modelo de negócios sustentável e robusto. Isso incentivará os usuários a aumentar o tamanho médio do ticket. Além disso, a agregação de valor aprimorada permitirá que os distribuidores de fundos mútuos façam vendas cruzadas de vários produtos para obter mais receita.
Por uma taxa de assinatura, a plataforma de fundos mútuos que distribui fundos mútuos “diretos” pode fornecer esses serviços de valor agregado. No entanto, o custo de aquisição de clientes terá um papel crucial na construção de um bom modelo de negócios e na decisão do preço da assinatura. A criação de valor resultará em um modelo de negócios viável.
“O valor é mais caro que o preço.” – Toba Beta.