Como financiar seu negócio inicial

Se você está planejando iniciar um negócio, precisará considerar como financiá-lo. Saber quanto dinheiro você precisará para iniciar e administrar seu negócio até atingir o ponto de equilíbrio é essencial. Aqui estão algumas considerações importantes ao descobrir como financiar seu negócio inicial.

Pergunte a si mesmo

• Quanto dinheiro é necessário para iniciar este negócio?
• Quanto do seu próprio dinheiro você tem para este negócio?
• Você já possui algum ativo necessário para iniciar este negócio?
• Você tem familiares, amigos, conhecidos ou outras pessoas dispostas e capazes de investir neste negócio?
• Você tem uma classificação de crédito pessoal sólida ou linhas de crédito disponíveis?

Investimento em ações

Patrimônio significa propriedade. Com o investimento em ações, um investidor disponibiliza dinheiro em troca de uma participação acionária no negócio. Se você usar investimento de capital, considere quanta propriedade você está disposto a abrir mão e a que preço. Depois de vender 51% de suas ações, você perde o controle de sua empresa.

O investimento em ações inclui dinheiro de indivíduos, incluindo você ou outras empresas do seu negócio. Esse dinheiro pode vir de poupanças pessoais, heranças, empréstimos pessoais, amigos, parentes, parceiros de negócios ou acionistas. Esses fundos não estão garantidos em nenhum dos ativos de sua empresa.

Antes de seguir por esse caminho, é vital conhecer as leis do BC que se aplicam a qualquer empresa ou outra entidade que levante dinheiro de investidores. Confira Procurando investimento em capital? Conheça o Regulamento para mais informações.

Poupança Pessoal

Sendo a forma mais comum de investimento em capital, a maioria das pessoas obtém financiamento para o seu arranque através de poupanças pessoais, heranças, amigos ou familiares. Você deve ter como objetivo financiar de 25 a 50% do seu negócio com seu bolso. Isso mostra aos possíveis credores e investidores que você está pessoalmente disposto a assumir alguns riscos e comprometido com o sucesso do seu negócio. É também um requisito para muitos empréstimos a pequenas empresas, geralmente garantidos ou garantidos por ativos.

Tente manter um investimento pessoal de pelo menos 25% em seu negócio para aumentar seu patrimônio e alavancagem. Quanto mais capital próprio a sua empresa tiver, mais atraente ela fará com que você procure bancos que possam lhe conceder empréstimos.

Financiamento de dívida

1. Financiamento governamental

Os subsídios governamentais são o tipo de financiamento mais procurado porque são dinheiro grátis que você não precisa devolver. No entanto, a maioria dos subsídios é voltada para indústrias ou grupos de pessoas específicos, como jovens, mulheres ou empresários indígenas.

A maioria dos programas de financiamento governamental são empréstimos, nos quais você teria que pagar o valor principal mais juros.

Encontre mais informações sobre programas de financiamento governamental gratuito:

• Business Benefits Finder – Uma lista de programas governamentais disponíveis em todo o Canadá.
• Entre em contato com a associação do seu setor para saber se eles conhecem algum subsídio que você possa ser elegível para receber.

Como o processo de inscrição varia entre os diferentes programas, você deve entrar em contato com o coordenador daquele em que está interessado para saber os requisitos e processos de inscrição específicos.

2. Empréstimos Comerciais

Os empréstimos comerciais ou pessoais de instituições financeiras constituem a segunda forma de financiamento mais comum. Conseguir um empréstimo é uma grande decisão. Reserve um tempo para considerar se um empréstimo pessoal ou comercial funcionaria melhor para você.

• Empréstimos de longo prazo – Use empréstimos de longo prazo para despesas mais significativas ou ativos fixos que você espera usar por mais de um ano. Isso pode incluir propriedades, edifícios, veículos, máquinas ou equipamentos. Novos ativos, outros ativos comerciais físicos não onerados, fundos adicionais das partes interessadas ou garantias pessoais geralmente garantem esses empréstimos.
• Empréstimos de curto prazo – Os empréstimos de curto prazo geralmente têm prazo de um ano ou menos e podem incluir linhas de crédito rotativas ou cartões de crédito. Geralmente são usados ​​para financiar despesas do dia a dia, como estoque, folha de pagamento e itens inesperados ou emergenciais. No entanto, estes estão frequentemente sujeitos a uma taxa de juro base mais elevada.

Obtendo seu empréstimo aprovado

O que os potenciais credores procuram?

Muitos credores procurarão os Quatro C's dos empréstimos ao avaliar um pedido de empréstimo:

1. Fluxo de caixa – Sua capacidade de reembolsar o dinheiro que você está pedindo emprestado. Isso é medido usando a previsão de fluxo de caixa que você criou para o seu plano de negócios.
2. Garantia – O valor dos ativos que você deseja penhorar para garantir o reembolso do empréstimo. O valor em dólares colocado nesses ativos será comparado ao valor do empréstimo solicitado.
3. Compromisso – A quantidade de dinheiro que você está comprometendo com seu negócio. Você só pode esperar obter um empréstimo contribuindo com uma parte justa.
4. Personagem – Sua pontuação de crédito e histórico com a instituição financeira. Sua classificação ou pontuação de crédito é calculada a partir de seu histórico de empréstimos e reembolsos de empréstimos bancários, cartões de crédito e linhas de crédito pessoais. Com uma boa classificação de crédito, suas perspectivas de empréstimo permanecem altas.

Um credor pode determinar quanto emprestar avaliando seu fluxo de caixa, garantias e compromisso. Eles então subtrairão sua dívida existente para chegar a um valor final. Observe que os credores consideram o limite de seus cartões de crédito, não o valor que você está usando atualmente.

Normalmente, as start-ups não são ricas em ativos, portanto, pode ser necessário garantir seus empréstimos comerciais com garantias pessoais, como sua casa ou veículo.

A diferença entre um credor privado e um programa governamental é a importância relativa destes quatro C's. Um banco pode dar mais importância às garantias e aos compromissos, ao passo que um programa governamental pode muitas vezes diminuir a necessidade destes, fornecendo uma garantia governamental ao credor.

Cause uma boa impressão

Você pode aumentar suas chances de conseguir um empréstimo:

• Ter uma gestão e equipe fortes
• Mostrando potencial constante de crescimento do negócio
• Mostrando fluxo de caixa projetado confiável
• Oferecendo garantia
• Ter uma forte classificação de crédito pessoal
• Sempre pagando seus empréstimos e juros em dia e nunca perdendo um pagamento

Como as pequenas empresas BC podem ajudar sua empresa

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