Como a Fintech está tomando conta dos canais offline
Publicados: 2019-11-22Cerca de 70% do ecossistema fintech na Índia está sendo dominado por empresas de empréstimos financeiros
Empréstimos digitais se tornarão uma oportunidade de US$ 1 trilhão na Índia nos próximos cinco anos
As plataformas de empréstimo digital fornecem aos mutuários soluções personalizadas
É um fato indiscutível que a Índia está passando por uma enorme revolução de fintech no momento, emergindo como o segundo maior hub de fintech do mundo depois dos EUA. O setor testemunhou um crescimento de três vezes no número de startups entre 2015 e 2018, passando de uma contagem de 737 em 2014 para mais de 2035 startups agora, de acordo com o India Fintech Report 2019. Em meio a esse segmento, espaços como pagamentos, empréstimos, seguros e gestão de finanças pessoais detêm a participação máxima em termos de número de startups que surgiram.
Observou-se que cerca de 70% do ecossistema fintech na Índia está sendo dominado por empresas de empréstimos financeiros, e com razão. Até uma década atrás, garantir um empréstimo era uma tarefa tediosa e quase impossível para um número significativo de indivíduos e empresas.
Não apenas os processos eram extensos e demorados, mas os parâmetros de qualidade de crédito estabelecidos por instituições formais como bancos também muitas vezes tornavam uma fração substancial desses segmentos inelegíveis para um empréstimo. Nesse cenário, eles não teriam a quem recorrer, exceto recursos informais, como familiares, conhecidos, agiotas e agiotas, que muitas vezes cobravam taxas de juros ridiculamente altas e prazos de pagamento inconvenientes. É aqui que as empresas de empréstimo digital surgiram como uma benção.
As plataformas de empréstimos digitais estão se tornando cada vez mais o canal preferido para indivíduos e empresas em todo o país para garantir empréstimos. De acordo com uma pesquisa do Boston Consulting Group (BCG), estima-se que o tamanho do mercado de empréstimos digitais na Índia tenha crescido de US$ 46 bilhões em 2016 para aproximadamente US$ 75 bilhões em 2018.
A pesquisa também projetou como o empréstimo digital se tornará uma oportunidade de US$ 1 trilhão na Índia nos próximos cinco anos. Com o aumento da posse de smartphones e o aumento da penetração da internet, as plataformas de empréstimo digital surgiram como um divisor de águas no espaço de crédito para um segmento mais amplo de consumidores.
Em meio a esse cenário, veja como essas plataformas de fintech estão redefinindo o espaço de empréstimo, superando os canais offline.
Documentação mínima
Enquanto as instituições financeiras tradicionais exigem a presença física de uma tonelada de documentação antes mesmo de iniciar o processo de solicitação de empréstimo, as plataformas de empréstimo digital colocaram todo o procedimento online. Ao simplesmente fazer o upload das cópias eletrônicas de todos os documentos necessários on-line, o processo de solicitação de empréstimo agora pode ser concluído em algumas etapas.
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Além disso, essas plataformas permitem rastrear o status do aplicativo em tempo real por meio de um login simples. Portanto, essas plataformas de empréstimo digital eliminaram a prática incômoda de documentação física e extensa.
Aprovações instantâneas
Ao incorporar intervenções tecnológicas modernas, como algoritmos de IA, ML e Data Analytics, etc. em seu mecanismo, as plataformas de empréstimos digitais podem facilitar aprovações de empréstimos quase instantâneas. Enquanto um funcionário do banco levaria semanas para processar e analisar a documentação para verificar a elegibilidade, a tecnologia e os processos orientados por dados dessas plataformas garantem que não haja atrasos.
Isso surgiu especialmente como uma grande solução nos dias de hoje, quando as necessidades monetárias de indivíduos ou empresas precisam de endereçamento imediato.
Desembolso de fundos mais rápido
Por meio de processos automatizados de subscrição de crédito, as plataformas digitais de empréstimo são capazes de avaliar e analisar os riscos associados ao perfil do tomador, consequentemente verificando e desembolsando o empréstimo em um ritmo muito mais rápido do que as instituições financeiras tradicionais.
Além disso, ao contrário dos empréstimos desembolsados pelos bancos na forma de cheques e saques de demanda que levam mais alguns dias para serem finalmente liberados, as plataformas de empréstimos digitais liberam os fundos do empréstimo diretamente na conta dos mutuários. Esse desembolso rápido ajuda a economizar tempo e esforços em ambas as extremidades.
Processos transparentes
Observou-se que instituições tradicionais como bancos e NBFCs geralmente têm uma série de encargos ocultos que tendem a deduzir do valor principal. Além disso, os termos e condições para seus processos de reembolso são muitas vezes rigorosos e incluem taxas de juros mais altas, multas por reembolso antecipado e outras deduções de custos.
Em tal cenário, um mutuário geralmente fica com menos crédito do que o esperado. No entanto, as plataformas de empréstimo digital não possuem tais disposições. Nenhuma taxa extra é cobrada do mutuário e as taxas de processamento são tão baixas quanto 2%, garantindo assim um processo de empréstimo justo e transparente.
Eficiente e Orientado a Dados
Ao alavancar tecnologias avançadas para coletar, analisar e atuar em um grande número de pontos de dados tradicionais e não tradicionais, as plataformas de empréstimo digital conseguiram obter maior eficiência operacional. Essas plataformas criaram modelos alternativos de pontuação de crédito para reunir insights importantes, determinar os riscos associados e formar uma pontuação de crédito em questão de segundos.
Além disso, esses processos orientados por dados permitem que essas plataformas ofereçam uma experiência aprimorada, bem como uma visão holística de suas finanças. Portanto, as plataformas de empréstimos digitais não são apenas capazes de atender às necessidades de crédito de seus mutuários, mas também fornecer conselhos e decisões financeiras personalizadas e prospectivas.