Como as startups indianas estão aproveitando a tecnologia para preencher a lacuna nos empréstimos para PMEs
Publicados: 2022-04-17Representando cerca de 90% de todas as empresas e mais de 50% do emprego em todo o mundo, as PMEs formais contribuem com quase 40% do PIB nas economias emergentes
Para garantir a estabilidade sistêmica e a proteção das PMEs contra a exploração monopolista, há uma necessidade crescente de facilitar o processo de crédito
As startups de empréstimos para PMEs da nova era estão oferecendo uma variedade de ativos digitais para expandir seu alcance a uma população maior de microempresas carentes, utilizando IA/ML e análise de dados
Tendo em conta a maioria das empresas em todo o mundo, as PME são um importante contribuinte para a criação de emprego, bem como para o desenvolvimento económico global. Capazes de estimular a propriedade privada e as habilidades de empreendedorismo, eles são capazes de se adaptar rapidamente às mudanças nas condições do mercado.
Representando cerca de 90% de todas as empresas e mais de 50% do emprego em todo o mundo, as PMEs formais contribuem com quase 40% do PIB nas economias emergentes. De acordo com estimativas do Banco Mundial, existem 600 milhões de empregos que serão necessários até 2030 para absorver a crescente força de trabalho global. Isso torna o desenvolvimento de PMEs uma alta prioridade para os governos em todo o mundo.
Para garantir a estabilidade sistêmica e a proteção das PMEs contra a exploração monopolista, há uma necessidade crescente de facilitar o processo de crédito. Startups e PMEs precisam de acesso rápido e fácil ao crédito. Embora um empréstimo para pequenas empresas possa ser a melhor coisa para pequenas e micro empresas, as instituições de crédito tradicionais evitam esse segmento. Isso ocorre porque os credores tradicionais os veem como um fator de risco devido à instabilidade envolvida.
Os credores tradicionais oferecem empréstimos com base em garantias, o que é difícil para as PMEs. É aqui que entram as startups de empréstimos para PMEs da nova era. Essas startups estão levando os processos tradicionais de NBFC em uma direção totalmente nova com o uso de tecnologia profunda, como inteligência artificial (IA), aprendizado de máquina (ML) e análise de dados.
Essas startups entendem o papel que as taxas de juros desempenham na determinação do custo de capital. Quando os níveis de juros de uma economia são ajustados , eles podem ajudar a induzir a poupança e estimular os gastos com investimentos, o que, por sua vez, promove o crescimento do segmento. Vamos nos aprofundar e entender como as taxas de juros podem influenciar o funcionamento das empresas.
Qual é o impacto das taxas de juros sobre as PME?
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- Aumento nas taxas básicas: A taxa básica é descrita como a mais baixa em que um banco emprestará dinheiro. Se houver um aumento nas taxas de juros, então a taxa básica tende a subir também. Quando isso ocorre, os credores acabarão aumentando as taxas de cartão de crédito e as taxas de empréstimo. Isso torna muito mais caro para as empresas conseguirem emprestar os fundos de que precisam .
Isso significa que, como proprietário de uma empresa, você acabará pagando mais para pagar sua dívida. Posteriormente, será muito mais difícil obter empréstimos de curto prazo, pagar despesas inesperadas ou expandir seus negócios.
- Fluxo de caixa: Pequenas empresas que operam com fluxo de caixa limitado são as mais afetadas pelas altas taxas de juros. Geralmente, os proprietários de pequenas empresas precisam reservar mais dinheiro para pagar dívidas, o que pode efetivamente reduzir a renda disponível para eles. Taxas de juros mais altas também podem acabar reduzindo o custo dos ativos, o que dificulta sua venda para capital.
- Diminuição da Renda do Consumidor: Se houver um aumento nas taxas de juros, os consumidores acabam com menos renda discricionária. Isso significa que sua capacidade de comprar produtos e serviços é reduzida, o que faz com que as empresas sofram com a diminuição das vendas. Quando as taxas de juros estão altas, os bancos também emitem menos empréstimos. Isso afeta não apenas os consumidores, mas também as empresas, que precisam cortar gastos com equipamentos.
Muitas vezes, os empreendimentos de produtos e serviços de luxo acabam sendo os mais atingidos, pois é a primeira despesa que os consumidores eliminam quando sua renda discricionária é reduzida.
- Dificuldades na Obtenção de Empréstimos: Para as empresas, suas operações financeiras diárias são impactadas de duas maneiras quando há alta nas taxas de juros. Em primeiro lugar, qualquer dívida de longo prazo fica mais cara, principalmente se o empréstimo tiver taxa de juros variável. À medida que o empréstimo se torna mais caro, levará mais tempo para pagar. Isso resulta em maiores custos de financiamento e uma renda menor.
Os empréstimos de curto prazo também ficam mais caros com altas taxas de juros. Isso significa que é mais difícil para as pequenas empresas cumprirem suas obrigações financeiras, principalmente se houver um aumento nas despesas inesperadas. Se as empresas não tiverem fluxo de caixa adequado, elas podem ter problemas para realizar suas operações.
Além da dificuldade na obtenção de empréstimos, um grande segmento de PMEs indianas não se sente à vontade para realizar transações on-line. Então, como as fintechs aumentam seu alcance para atender clientes MPME nos lugares mais remotos da Índia? A resposta está nos dados!
As startups estão escolhendo outras maneiras de preencher a lacuna humano-digital. Eles estão oferecendo uma variedade de ativos digitais para apoiar os produtos de empréstimo. Eles esperam expandir seu alcance para uma população maior de microempresas carentes, utilizando AI/ML além dos casos de uso atuais de detecção de fraude, subscrição e operações de back-end. O futuro para as startups de fintech na Índia pode ser apenas um caso de uso de deeptech variado – projetar algoritmos de ML, automatizar aprovações de crédito, recursos de processamento de imagem etc.
Além disso, as políticas governamentais que obrigam os clientes comerciais a relaxar as regulamentações restritivas e oferecer mais facilidades de crédito às PMEs são a necessidade do momento. O orçamento recente viu o anúncio de políticas variadas para preencher essa lacuna. Desde a vinculação de portais de MPMEs existentes a um fundo de capital misto NABARD e a extensão do ECLGS – todos os quais esperam ajudar na facilitação de crédito para o setor de MPME. Capacitá-los com acesso ao crédito de bancos comerciais os ajudará a desenvolver suas capacidades e se tornarem dignos de crédito.
Para trazer uma mudança significativa para o setor de empréstimos de crédito para PMEs, é vital alavancar a tecnologia para a futura sustentabilidade e crescimento do setor indiano de PMEs.