Como os millennials e a geração Z vão reinventar o sistema bancário?
Publicados: 2020-09-27O valor financeiro dos millennials para o sistema bancário deve aumentar quase 80% nos próximos cinco anos
Os millennials passam mais tempo online conversando com estranhos do que conversando com seus amigos ou familiares – combinados!
Até 2030, a MZ nos EUA verá um aumento de cinco vezes em sua riqueza, pois devem herdar US $ 68 trilhões de seus pais Baby Boomer
A geração do milênio e a geração Z são a força demográfica e econômica mais significativa de nossos tempos. Somente este ano, os millennials constituirão 35% da força de trabalho global. Dentro de uma década, sua renda agregada ultrapassará quatro trilhões de dólares. Estamos falando de um grupo informado digitalmente de 1,8 bilhão de pessoas em todo o mundo que terão uma renda disponível maior do que qualquer outra geração antes deles.
Eles são um grupo que passa mais de 35 horas por semana na internet – isso é 50% mais tempo online do que o tempo médio gasto por todos os outros dados demográficos combinados. Quando uma força tão grande se cruzar com a economia global que é tradicionalmente administrada pelos boomers e pela Geração X, haverá uma mudança tectônica na natureza central das finanças como a conhecemos – e as mudanças já estão aparecendo.
Um grande banco na Austrália que redesenhou um cartão de crédito para atrair os millennials descobriu especificamente que os volumes de uso cresceram 70% e as novas contas 40%. Da mesma forma, na Índia, a participação dos millennials em novos empréstimos aumentou 4,6% entre 2015 e 2018.
Espera-se que o valor financeiro dos millennials para o sistema bancário aumente quase 80% nos próximos cinco anos, para mais de US$ 27 bilhões, dos atuais US$ 15,7 bilhões em receita que os millennials contribuem. E isso é apenas o começo. Hoje, os millennials estão entre os segmentos de livros de varejo de mais rápido crescimento para os bancos devido à sua maior propensão a comprar bens duráveis a crédito.
No entanto, quatro em cada cinco millennials nunca viram um talão de cheques e, apesar de sua inclinação para comprar a crédito, 63% dos millennials não têm cartão de crédito. Eles estão quebrando tradições e provando que o DNA da MZ é fundamentalmente digital e diferente.
Os millennials passam mais tempo online conversando com estranhos do que conversando com seus amigos ou familiares – combinados! Eles são os nativos digitais que aceitaram a conectividade como um modo de vida – tudo é digital e digital é tudo. Para os millennials e a geração Z, imaginar um mundo sem internet é como pedir a alguém para imaginar um mundo antes da palavra impressa. Eles são o vetor de mudança e devem se tornar uma economia significativa impulsionando a demografia.
MZ está pronto para herdar a maior transferência de riqueza
Em 2030, a MZ nos EUA verá um aumento de cinco vezes em sua riqueza, pois devem herdar US $ 68 trilhões de seus pais Baby Boomers – uma das transferências de riqueza mais massivas vistas nos tempos modernos.
Esta geração terá altos níveis de renda disponível e acesso imediato a tudo, desde cal até advogados online. Portanto, é natural que se espere que eles exijam o mesmo, se não melhor, do sistema bancário.
O abismo das expectativas só aumenta!
Os bancos hoje enfrentam uma ameaça competitiva mais ampla devido a uma mudança fundamental no comportamento do cliente. Por exemplo, a experiência de um cliente em qualquer categoria tem o poder de afetar a forma como eles experimentam produtos em outras categorias – algo que antes se pensava não estar relacionado.
A maioria dos millennials e da Geração Z veem seus relacionamentos atuais com os bancos como transacionais e não hesitarão em abandonar o barco no momento em que surgir um provedor de serviços melhor que entenda suas necessidades e possa fornecer uma alternativa personalizada aos sistemas bancários tradicionais.
Os bancos precisam perceber que os MZ's serão a chave para todas as mudanças, e eles precisam preencher a lacuna em seu serviço e as expectativas do MZ. Eles precisam entender como os millennials são diferentes, enquanto os bancos em todo o mundo estão buscando retornos para sobreviver, os millennials estão migrando para neobancos, não bancos e entidades como o WhatsApp para realizar transações. O que explica essa preferência?
Celular é o caminho
Uma geração móvel que não gosta de esperar
Três em cada quatro millennials preferem o mobile banking a qualquer outro canal. No entanto, 38% deles abandonam o mobile banking quando demora muito. A expectativa é clara – não basta aparecer; agilidade é tão necessária também.
Recomendado para você:
Como a estrutura do agregador de contas do RBI está definida para transformar as fintechs na Índia
Empreendedores não podem criar startups sustentáveis e escaláveis por meio do 'Jugaad':...
Como o Metaverse transformará a indústria automobilística indiana
O que significa a provisão antilucratividade para startups indianas?
Como as startups de Edtech estão ajudando a qualificação da força de trabalho da Índia e se preparando para o futuro
Ações de tecnologia da nova era esta semana: os problemas do Zomato continuam, EaseMyTrip publica...
Personalização > Pessoas
Eles são nativos móveis que não gostam de pegar o telefone para fazer uma ligação. Eles preferem twittar para o banco do que escrever um e-mail – muito menos visitar a agência e conhecer o gerente.
Não consigo pensar fora do digital
61% dos millennials não conseguem ficar mais de 8 horas sem ficar online. É seu habitat natural; eles confiam mais no digital do que qualquer outra geração. Os millennials também ficam felizes em oferecer mais informações pessoais para receber experiências personalizadas e favorecem a automação de tarefas maçantes, como pagamentos de contas e renovações de seguros.
Tempo e atenção são os indicadores de lealdade dos millennials – não o dinheiro deles
A moeda milenar é tempo em vez de dinheiro. Apenas as experiências mais imersivas podem chamar sua atenção. Todo o resto é rapidamente substituível.
Espere o atendimento ao cliente da Amazon com a facilidade do Uber e a onipresença do Google
Os millennials esperam que os bancos saibam o que querem e precisam e depois sirvam de bandeja. Eles querem personalização preditiva de uma escala em que suas mentes não estejam engajadas em pensar em dinheiro, pois preferem autocondução ou finanças autônomas.
A oportunidade dos millennials e da geração Z
Considerando os períodos de atenção limitados dos millennials e a janela de tempo cada vez menor antes de mudar para outro aplicativo, os aplicativos bancários digitais terão que evoluir de apenas uma janela de serviços transacionais para fornecer uma visão holística do bem-estar financeiro. Um banco construído para a geração do milênio deve adotar finanças autônomas, personalização preditiva e funcionar como seu gestor de bem-estar financeiro. Deixar de atrair os millennials pode tornar qualquer entidade irrelevante, e a recompensa de atendê-los pessoalmente pode impulsionar muitas receitas.
A experiência bancária desejada pela Millennial não se parece em nada com a atividade bancária de hoje. Os millennials vão bancar com entidades que mais se identificam com eles e com aquelas que oferecem serviços superiores. Já os millennials preferem não-bancos e cooperativas de crédito a bancos tradicionais por causa de frescuras, como contas correntes gratuitas. Aqueles que não se adaptarem à necessidade dos millennials deixarão de existir.
Como os bancos podem atrair e reter os millennials e a geração Z?
Concentre-se no digital, mas fique dois passos à frente
Crescer absorto no mundo digital significou que as expectativas dos millennials e da geração Z em relação ao setor bancário são igualmente digitais.
Essa mudança fundamental coloca nos bancos o ônus de chegar onde quer que os millennials estejam. Desde o fortalecimento de aplicativos bancários móveis e a oferta de chatbots até alta visibilidade e integração com todas as outras partes de sua vida, os bancos terão que fazer tudo.
Construir capacidades financeiras autônomas
Os consumidores da Geração Z são 25% mais propensos a compartilhar informações pessoais e interagir com chatbots para permitir que uma empresa ofereça uma experiência verdadeiramente personalizada. O financiamento autônomo torna isso possível.
Forneça plataformas profundas e imersivas do que silos
Um banco verdadeiramente milenar provavelmente oferecerá uma gama de serviços financeiros e não financeiros, todos dentro de seu ecossistema. Os bancos precisarão mergulhar profundamente nas aspirações de seus clientes para entender o que impulsiona suas associações de marca ou produto. Para os millennials e a geração Z, os maiores motivadores são velocidade, conveniência e um fator 'uau' que eles acreditam que torna uma marca ou um produto verdadeiramente único.
Otimize para o bem-estar financeiro do consumidor do que o número de contas
As finanças benignas são uma força do bem. Os bancos que procuram criar experiências agradáveis para seus consumidores provavelmente se concentrarão mais no gerenciamento do ciclo de vida do consumidor de ponta a ponta do que apenas em suas contas correntes.
As fintechs que atendem aos millennials oferecem um excelente exemplo das possibilidades disponíveis para um banco necessário para criar uma experiência bancária genuinamente millennial – desde o uso de IA para fornecer portfólios de investimento autocalibrados até o fornecimento de consultoria financeira excepcional com base na renda, estágio de vida e aspirações .
Pense e aja como um Millennial e GenZ
A idade média dos líderes seniores em um banco é de 48 anos, enquanto a idade média dos consumidores do banco é de 28 anos ou menos. Na próxima década, essa divergência só aumentará.
É improvável que um banco que atenda aos millennials seja executado em valores ou sistemas tradicionais. Da tecnologia à tapeçaria e ao talento, tudo em um banco millennial terá que ser cuidadosamente elaborado para servir aos millennials.
Todos sabemos o que a Amazon e o Uber fizeram em nossas vidas. No entanto, ainda estamos bancários da mesma forma que nossos pais fizeram. A geração mais jovem tem dificuldade em se relacionar com “The Bank of Mom and Dad”
Um banco redesenhado deve ser verdadeiramente centrado no cliente.
Os bancos enfrentam uma tarefa árdua de não apenas atender às necessidades dos millennials, mas também se preparar para a geração Z, que nunca viveu um dia sem a internet. A jornada de transformação digital dos bancos deve começar com uma compreensão profunda da mente e do comportamento dos millennials antes de tentar invadi-los.
Em breve, não serão os bancos, mas a MZ que determinará o futuro das finanças com esta pergunta em primeiro lugar – “Vale a pena o meu tempo?”