Como criar um gateway de pagamento de criptografia: nossa experiência prática

A questão de como criar um gateway de pagamento criptográfico ganhou popularidade em uma ampla gama de indústrias por um motivo. O uso de criptografia permite que as empresas acessem novos clientes, além de permitir transações em tempo real, precisas e completamente seguras.

Statista indica que em setores como viagens, hotelaria e automotivo, a disposição dos clientes em pagar em criptomoedas é maior do que a capacidade dos comerciantes de aceitar esses pagamentos. Isso significa que criar um gateway de pagamento criptográfico é uma maneira promissora de garantir o crescimento de sua organização e alcançar novos grupos demográficos.

Já despertou o interesse da sua organização em criptomoedas e deseja se beneficiar de um gateway de pagamento criptográfico, mas não sabe por onde começar, o que é preciso para desenvolver e implementar um processador de pagamento criptográfico e como escolher um parceiro confiável? Estamos aqui para ajudá-lo a eliminar o ruído sobre o desenvolvimento do gateway de pagamento criptográfico e ir direto ao trabalho.

Como funciona um gateway de pagamento criptográfico?

Um gateway de pagamento criptográfico é um processador de pagamento, semelhante à sua alternativa tradicional. A diferença é que ele aceita criptomoedas em vez de dinheiro convencional e as converte em moeda fiduciária, ou vice-versa. Se você implementar um gateway de pagamento criptográfico, o processo de troca será assim:

1. Os clientes pagam em criptomoeda ou fiduciário por suas compras.
2. Se o seu gateway de pagamento criptográfico receber Bitcoins, Ethereum ou outras criptomoedas, ele as converte imediatamente em moeda fiduciária de acordo com o valor de mercado da moeda digital naquele momento. Se o gateway receber dinheiro fiduciário, da mesma forma, eles serão convertidos em criptomoeda na taxa atual.
3. Essa quantidade de dinheiro fiduciário é enviada para sua conta. Falando em criptomoeda, ela vai para sua carteira de criptomoedas.

É vital saber como criar um gateway de pagamento criptográfico passo a passo para garantir que sua solução funcione com segurança, sem falhas e forneça os recursos necessários. Para ter sucesso, você deve atender à demanda do mercado, ter uma visão clara do seu produto e escolher as tecnologias certas para desenvolver uma solução adequada. Dê uma olhada no processo para que você não perca nada quando chegar a hora.

Crie estratégias de como sua solução se encaixará no mercado

Investigar as necessidades do mercado em que você está interessado é fundamental para determinar se sua solução será demandada. Por exemplo, Marrocos é um dos países mais dependentes de dinheiro – 71% da população não tem conta bancária. Mas, ao mesmo tempo, 84% das pessoas têm acesso à internet. Portanto, se você deseja alcançar possíveis clientes do Marrocos, é mais fácil fazê-lo com criptografia. O fato de este país agora ser conhecido como a principal nação de comércio de criptomoedas do norte da África só prova o ponto.

Aprofunde-se nas especificidades dos requisitos regulamentares

Descobrir os requisitos dos reguladores é uma das tarefas mais desafiadoras ao criar um gateway de pagamento criptográfico. Antes de tudo, você deve verificar a legislação dos países de seu interesse e saber como eles regulam as operações com criptomoedas.

Vamos considerar, por exemplo, que você está localizado na Europa e deseja usar criptomoedas para expandir seus recursos de negócios no mercado asiático. Se você tem experiência com um gateway de pagamento criptográfico na França, onde basta ser uma empresa registrada oficialmente e cumprir as obrigações AML locais, isso não significa que as mesmas regras sejam aplicáveis ​​a outra jurisdição.

A atitude em relação às criptomoedas pode variar mesmo dentro de uma região (como na Ásia), sem mencionar os diferentes continentes. Por exemplo, o Japão reconhece o Bitcoin e outras moedas digitais como propriedade legal e tem o clima regulatório mais progressivo para criptomoedas. Ao mesmo tempo, China e Vietnã proibiram transações de criptomoedas.

Encontre bancos para cooperar

Escolher um banco para fazer parceria geralmente é o maior obstáculo no caminho para o desenvolvimento do gateway de pagamento criptográfico. Quando um banco começa a trabalhar com criptomoeda, obtém uma pontuação de alto risco dos sistemas de pagamento (Visa, Mastercard, etc.) dos quais depende. Portanto, considere a possibilidade de você precisar de alguns FTEs para procurar bancos abertos à cooperação. Outra opção, porém, é aproveitar uma parceria com uma empresa de consultoria que tenha experiência na construção de gateways de criptografia e possa ajudá-lo a negociar com os tomadores de decisão do banco.

Identifique o que vai fazer você se destacar da multidão

As chances são de que sua ideia de “o melhor gateway de pagamento criptográfico” já tenha sido incorporada por outra empresa e você esteja reinventando a roda. Para encontrar uma solução elegível, você deve distinguir seu negócio dos concorrentes pela funcionalidade exclusiva do seu gateway ou por certos privilégios, como suporte das autoridades ou acesso a um banco leal que outras organizações não possuem. Dê uma olhada em seus concorrentes e analise seus prós e contras para destacar como sua solução pode ser diferente da deles.

Leve em consideração os custos de manutenção de uma solução de gateway de pagamento criptográfico

Um gateway de criptografia é uma solução fortemente vinculada a uma infinidade de serviços que o mantêm ativo - descreveremos isso com mais detalhes um pouco mais tarde - e é por isso que você também precisa manter todas essas integrações.

Mas a complexidade técnica está longe de ser a única coisa em que você terá que gastar dinheiro. Falando em construir um gateway de pagamento criptográfico de marca branca, seu regulador pode ter requisitos específicos para seu departamento de AML (Anti-Money Laundering) e KYC (Know Your Customer). O regulador pode determinar a composição da equipe e o nível de especialização necessário para seus membros, o que pode custar um bom dinheiro.

Cristalizando a visão do produto

Depois de solidificar sua decisão de criar um gateway de pagamento criptográfico, é hora de detalhar a visão do seu produto. Você quer seguir uma abordagem “hands-off” para seu gateway de pagamento fiat-to-crypto, onde você não mantém o dinheiro de seus clientes em suas contas? Ou você gostaria de ser mais “prático” e lidar com o armazenamento de custódia? O último é muito mais complicado e caro, pois uma abordagem “prática” aumenta drasticamente os custos e despesas de infraestrutura para especialistas em segurança. Portanto, é vital escolher o nível de responsabilidade que você está pronto para assumir e quanto está pronto para gastar em uma solução de gateway de pagamento criptográfico desde o início.

Crie recursos exclusivos para seu gateway de criptografia

Quem é seu público alvo? O que seus clientes esperam de você? Você definirá limites nas quantias com as quais seus clientes podem operar? Essas e muitas outras perguntas exigem respostas antes do início do projeto.

A escolha dos recursos para um gateway de pagamento criptográfico de ponta depende igualmente das necessidades de seus clientes em relação à conveniência do serviço e suas necessidades administrativas quando se trata de processos internos de gerenciamento de câmbio, como taxas, liquidez, controle, relatórios e outros , Incluindo:

• O número de criptomoedas. Hipoteticamente, é possível suportar qualquer número de criptomoedas, mas quão viável é no lado técnico? Como blockchain é a tecnologia por trás da criptografia, quanto mais criptomoedas houver em sua exchange, mais blockchains você terá que processar. Pode ser mais apropriado escolher algumas das criptomoedas mais populares entre seu público-alvo, como Bitcoin, Ethereum, Litecoin, etc., e investir seu orçamento no desenvolvimento de recursos mais específicos.
• Métodos de pagamento disponíveis. Cartões, transferências eletrônicas de dinheiro etc. — você deve descobrir quais opções seus clientes realmente precisam para não sobrecarregar sua solução de criptografia com recursos desnecessários que apenas atrasarão seu tempo de lançamento no mercado.
• Peculiaridades das taxas de câmbio. Você pode definir a mesma taxa para usar seu gateway de criptomoeda ou criar uma gradação dependendo do aumento do valor da troca. Por exemplo, para a transação abaixo de US$ 10.000, pode ser 0,6%, acima de US$ 50.000 – 0,25%, acima de US$ 100.000 – 0,15% e assim por diante. Além disso, você pode oferecer descontos pessoais para transações de grandes somas para estimular os clientes a optarem pelo seu serviço. Essa gradação pode ser automatizada para que você não desperdice o tempo de seus funcionários em tarefas repetitivas e tediosas.
• Automação de pagamentos. Por causa da volatilidade da criptomoeda, é crucial converter a criptomoeda em moeda fiduciária e vice-versa instantaneamente antes que a taxa mude. Você pode configurar o cancelamento automático do pagamento se os clientes não conseguirem fazê-lo no tempo previsto. Ou você pode fornecer a eles um checkout e recalcular o dinheiro com a nova taxa, para não precisar transferi-los de um lado para o outro.

Os recursos necessários no lado administrativo podem ser comparados à parte subaquática de um iceberg. Embora a operação de troca de criptomoedas seja uma sopa de pato para o cliente, está longe de ser tão fácil sob o capô devido à complexidade dos processos internos bancários

Em nossa experiência, os empresários muitas vezes precisam lidar com a realidade neste estágio e aceitar que é mais lucrativo desistir de ideias desnecessárias e excessivamente sofisticadas, como suportar mais de 100 criptomoedas, para que o desenvolvimento do gateway não seja atrasado.

Pense em integrações com fornecedores e bancos

Um gateway de pagamento criptográfico é um sistema que não pode viver por conta própria. Requer uma infinidade de integrações com outros sistemas, ferramentas, etc., por meio da API do gateway de pagamento criptográfico para manter a plataforma funcionando. Por exemplo, se o seu site é construído no WordPress e você deseja implementar uma solução de criptografia nele, você deve ter um gateway de pagamento de criptografia para a API do WordPress. Todas as integrações necessárias devem ser bem pensadas para que todo o sistema de gateway de pagamento criptográfico funcione de forma harmoniosa e segura.

Equilibre os recursos do produto com o tempo esperado de lançamento no mercado

O ponto crítico em qualquer ideia de negócio é a sua implementação atempada. Você pode criar um unicórnio de troca de criptomoedas, mas o desenvolvimento de tal solução se encaixa no seu cronograma de entrada no mercado? Seus planos atuais de desenvolvimento de gateway de pagamento criptográfico provavelmente não serão relevantes em dez anos, quando você finalmente chegar ao seu lançamento. Portanto, equilibrar a funcionalidade do gateway e o tempo de lançamento no mercado é crucial para competir efetivamente com outros provedores de soluções de criptografia.

Desenvolvimento de uma solução técnica

Você pode entrar no estágio de desenvolvimento técnico somente depois de entender claramente quais regulamentos funcionam em seus mercados-alvo, determinar os recursos do produto que você precisa e obter a aprovação do seu parceiro bancário. A parte complicada é o grande número de integrações, especialmente aquelas envolvendo bancos, AML e processos KYC. Ao desenvolver a solução, você deve ter em mente sua estratégia de negócios e visão clara do produto, que analisamos acima, mas, com o apoio de seu parceiro técnico, você poderá dar vida à sua ideia.

Agora vamos ver a mágica acontecer... mas ainda não. Antes de enviar seu projeto ao mercado, prepare-se para lidar com os complementos exigidos pelo regulador. Por exemplo, eles podem solicitar a construção de alguns módulos de verificação extras para fortalecer a segurança da infraestrutura da solução. Tenha em mente que isso faz parte do processo e esteja preparado para algum trabalho extra nesta fase.

Vá gradualmente ao criar seu gateway de pagamento criptográfico

Para construir um gateway de pagamento criptográfico confiável, eficiente e seguro, você deve unir sua estratégia de negócios, visão de produto e solução técnica, mantendo os regulamentos em mente.

Ainda assim, intrigado com o desenvolvimento de uma solução eficiente e segura que permitiria aos usuários fazer transações de criptomoedas de forma legal e transparente e atender aos requisitos dos bancos e sistemas de pagamento? Estamos prontos para compartilhar nossa experiência e ajudá-lo a construir um gateway de pagamento em criptomoeda. Entrar em contato

O artigo foi publicado originalmente aqui.