Como financiar sua marca DTC

À medida que seu negócio de comércio eletrônico cresce, sua necessidade de capital de giro confiável também aumenta. Dessa forma, você pode investir em oportunidades para manter o ritmo das vendas e maximizar os lucros.

Então, como você pode obter o capital necessário para financiar o crescimento?

Neste post, detalhamos tudo, com informações sobre problemas comuns de fluxo de caixa de comércio eletrônico e cinco soluções comuns de financiamento para sua marca DTC.

Problemas comuns de fluxo de caixa de comércio eletrônico

Definido como o dinheiro que entra e sai de uma empresa, o fluxo de caixa é vital para o crescimento. Quando você tem uma fonte confiável de dinheiro, pode facilmente cobrir despesas, fazer folha de pagamento, investir em oportunidades novas ou inesperadas e muito mais.

A realidade é que a maioria das empresas enfrenta problemas de fluxo de caixa – mesmo que estejam lucrando. Na verdade, o relatório “ The State of Small Business Cash Flow ” da Quickbooks descobriu que 61% dos empresários lutam regularmente com o fluxo de caixa.

Para os vendedores de comércio eletrônico, o dinheiro geralmente está vinculado a pagamentos de vendas atrasados ​​e/ou inventário que não está sendo vendido com rapidez suficiente. Ao mesmo tempo, as vendas podem disparar repentinamente, deixando os vendedores enfrentando um empolgante aumento no crescimento. Claro, essa empolgação também está associada ao medo de ficar sem estoque.

Se isso já aconteceu com você, você sabe que o dinheiro é necessário para acompanhar a demanda. Não é surpresa, então, que os vendedores de comércio eletrônico geralmente procurem financiamento para ajudar a preencher as lacunas do fluxo de caixa e alcançar um crescimento sustentável.

5 maneiras de financiar sua marca DTC

Se você já pesquisou opções de empréstimos para pequenas empresas e comércio eletrônico, sabe que existem muitas delas. De empréstimos bancários tradicionais para pequenas empresas a financiamento específico para comércio eletrônico, parece haver algo para cada tipo de negócio e caso de uso.

No entanto, nem todos os financiamentos são criados iguais. A chave é encontrar o caminho certo para o seu negócio e necessidade. Para ajudar, descrevemos cinco soluções comuns de financiamento que podem ajudá-lo a maximizar o fluxo de caixa e investir em crescimento.

1. Cartões de Crédito

Os proprietários de empresas costumam usar cartões de crédito para decolar seus negócios e cobrir despesas contínuas. Isso significa que você também deveria? Aqui, detalhamos como os cartões de crédito comerciais normalmente funcionam, bem como seus prós e contras.

• Limites e Termos de Crédito: Seu limite de crédito real depende de vários fatores. De acordo com dados da Experian , o limite médio de crédito para um cartão de crédito empresarial é de US$ 56.100.
• Taxa e reembolso:
  • Você será responsável pelos pagamentos de juros se não pagar seus pagamentos mensais integralmente e em dia todos os meses. De acordo com CreditCards.com , as taxas de juros para cartões de crédito empresariais são em média 14,22% APR. Sua taxa real dependerá do seu perfil de crédito geral.
  • Você é obrigado a pagar seu saldo mensalmente e, dependendo da conta de crédito, pode estar sujeito a uma taxa anual.
• Prós:
  • Os cartões de crédito permitem que você “compre agora, pague depois”
  • Construir crédito pessoal e empresarial
  • Ganhe recompensas em dinheiro de volta em compras, além de outras vantagens
  • Com o uso adequado, você pode ganhar aumentos de limite de crédito
• Contras:
  • Limites de crédito só vão tão longe
  • Os pagamentos de juros podem aumentar rapidamente se você não usar seu cartão de crédito com responsabilidade
  • não é dinheiro
• Ideal para você se: Você é uma startup financeiramente capaz de cumprir as obrigações de pagamento e deseja ganhar dinheiro de volta nas compras.

2. Empréstimos Bancários

De acordo com um relatório da SBA de setembro de 2020, os bancos tradicionais emprestaram US$ 644 bilhões em empréstimos para pequenas empresas somente em 2019. Um número impressionante, especialmente considerando que tantas pequenas empresas precisam de financiamento.

Dito isto, as pequenas empresas há muito reclamam que se sentem mal atendidas pelos bancos. Isso ocorre porque os bancos tendem a emprestar para empresas maiores e estabelecidas com anos de histórico operacional e crédito estelar. Os bancos são organizações extremamente avessas ao risco que dependem de processos latentes de subscrição, em última análise, projetados para negócios de maior escala.

Tudo isso para dizer que um empréstimo bancário ainda pode ser uma boa opção para você. Veja como eles funcionam:

• • Valor e Prazo do Financiamento: Normalmente até US$ 1 milhão com prazos de até 25 anos.
  • Taxa e Reembolso: As taxas variam de 2,58% a 7,16% com pagamentos mensais.

• Prós:

• Valores altos de empréstimos em dólar

• Baixas taxas de juros para pequenas empresas qualificadas.

• • • Prazos mais longos

• Contras:

• • O longo processo de inscrição requer muita papelada, incluindo extratos bancários, declarações fiscais, planos de negócios e muito mais.
  • Decisões e financiamento podem levar semanas, às vezes meses.
  • Baixas taxas de aprovação para pequenas empresas e negócios online.
  • Eles dependem muito da sua pontuação de crédito pessoal e da lucratividade do negócio
• Ideal para você se: Você é uma empresa estabelecida com um histórico comprovado de vendas, anos de histórico operacional e uma alta pontuação de crédito pessoal — e não precisa de financiamento imediatamente.

3. Empréstimos para Negócios Online

Os credores de negócios on-line existem para ajudar as pequenas empresas a obter financiamento quando precisam, com algumas aprovações e financiamentos promissores no mesmo dia. Eles são especialmente populares para empresas que não se qualificam para um empréstimo bancário tradicional ou linha de crédito. Mas eles podem ter um preço. Por exemplo:

• • Valor e Prazo do Financiamento: Normalmente $ 5.000 – $ 500.000 com prazos de 3-36 meses.
  • Taxa e reembolso: APRs variam de 9% a 99%, dependendo do provedor e do seu perfil de crédito. Os cronogramas de reembolso são débitos automáticos diários, semanais ou mensais.

• Prós:

• • • Processos de inscrição online simples que normalmente levam 10 minutos para serem concluídos
    • Mínima ou nenhuma papelada necessária
    • Decisões e financiamento em até 24 horas
    • Eles não dão muita ênfase ao crédito pessoal, com requisitos mínimos de FICO tão baixos quanto 500.

• Contras:

• • Taxas de juros mais altas
  • Curto prazo
  • Os pagamentos diários de débito automático podem interromper o fluxo de caixa de algumas empresas
• Ideal para você se: Você precisa de um empréstimo rapidamente, tem um crédito pessoal ruim e tem entradas de caixa suficientes para acompanhar os pagamentos diários fixos.

4. Programas de financiamento apenas para convidados

Como varejista on-line, você pode se qualificar para determinados programas de financiamento apenas para convidados, como Amazon Lending, Shopify Capital ou Stripe Capital, para citar alguns. Normalmente, esses programas são afiliados a um site de comércio eletrônico ou empresa de processamento de pagamentos e usam seu histórico de vendas em suas respectivas plataformas para determinar a elegibilidade. Veja mais sobre como eles funcionam:

Opções de financiamento de comércio eletrônico:

• Empréstimos da Amazônia

• • • Empréstimos de até US$ 750.000 apenas para vendedores qualificados da Amazon
    • De acordo com fóruns de vendedores, as taxas variam de 3% a 16,9% APR
    • Os pagamentos são deduzidos automaticamente dos seus pagamentos da Amazon
    • Aplicativo online simples
    • Normalmente, as decisões são tomadas em cinco dias úteis
    • Acesso à linha de crédito empresarial Marcus do Goldman Sachs
    • Deve ter um "histórico comprovado de vendas crescentes" e oferecer "o mais alto nível de satisfação do cliente" como vendedor da Amazon para se qualificar

• Capital da Shopify

• • Empréstimos e adiantamentos em dinheiro de até US$ 1 milhão apenas para usuários qualificados da Shopify
  • Os empréstimos são pagos em um período de 12 meses
  • Os pagamentos são deduzidos como uma porcentagem fixa de suas vendas diárias, portanto, o valor real do pagamento é alterado
  • Aplicação online sem verificação de crédito e decisões em 2-5 dias úteis
  • Se aprovado, financiamento dentro de 2-4 dias úteis
  • Deve usar o sistema de ponto de venda da Shopify ou os serviços de hospedagem de sites para se qualificar

Financiamento de processamento de pagamentos

Se você hospedar seu próprio site de comércio eletrônico e usar uma empresa de processamento de pagamentos como Stripe ou Square, poderá se qualificar para seus respectivos programas de financiamento:

• Capital de listras

• • • Os valores dos empréstimos não estão disponíveis publicamente, mas o tamanho médio do empréstimo da Stripe Capital é de US $ 10.000 a US $ 20.000
    • Se você se qualificar, verá três ofertas de empréstimo em sua conta Stripe
    • Decisões baseadas no histórico do Stripe - sem verificação de crédito ou processo de inscrição demorado envolvido
    • Fundos em apenas um dia útil
    • Sem pagamentos de juros - em vez disso, você pagará uma taxa percentual fixa que é deduzida das vendas diárias

• Capital quadrada

• • Empréstimos de US$ 300 a US$ 100.000, com ofertas baseadas em suas vendas do Square
  • Pagamentos automáticos com base em porcentagem fixa de vendas diárias
  • Aplicativo online simples sem verificação de crédito e decisões instantâneas
  • Financiamento em até um dia útil

Mais sobre financiamento somente para convidados

• Prós:

• • Esses programas somente para convidados são convenientes para vendedores que estão muito ocupados para procurar outras opções.
  • Em geral, os pagamentos são baseados em uma porcentagem fixa de suas vendas, para que você possa fazer pagamentos com confiança, mesmo em dias lentos. Por exemplo, os valores de pagamento são maiores em dias de vendas movimentados e menores em dias de vendas lentos.

• Contras:

• • Você não pode se inscrever diretamente em nenhum desses programas, a menos que receba uma oferta em sua conta.
  • Eles apenas levam em consideração as vendas em suas respectivas plataformas. Como todo o seu portfólio de comércio eletrônico não é considerado, você pode não obter o valor máximo de fundos para o qual é realmente elegível.

• Ideal para você se: Você receber uma oferta atraente em sua conta, precisar de financiamento com relativa rapidez e não tiver tempo para procurar outras opções.

5. Avanço Instantâneo

Instant Advance é uma solução de financiamento da Payability, uma empresa de financiamento projetada especificamente para vendedores de comércio eletrônico. É um adiantamento sobre seus recebíveis futuros — até US$ 250.000 — que você pode receber em até um dia útil. Use os fundos para investir em estoque em massa, lançar campanhas de marketing, contratar um novo funcionário e muito mais.

Veja como funciona:

• • Valor e prazo do financiamento: até US$ 250.000 (o valor real é normalmente de 75% a 150% de um mês de vendas)
  • Taxa e Reembolso: Como a Payability não é uma empresa de empréstimo, não há taxa de juros. Em vez disso, será cobrada uma taxa fixa (que começa em 0,50% por semana) e poderá obter um desconto na taxa se pagar antecipadamente.

• Prós:

• • • Aplicação online de 10 minutos sem necessidade de papelada ou verificação de crédito
    • Decisões e financiamento em 24 horas
    • Decisões baseadas em todo o seu portfólio de comércio eletrônico, não apenas em uma plataforma ou mercado
    • Benefícios de pré-pagamento
    • Combina bem com outras soluções de financiamento da Payability, Instant Access (que fornece pagamentos diários em tempo real sobre suas vendas) e o Seller Card (que vem com 2% de reembolso nas compras).

• Contras:
• • O valor do financiamento não inclui canais de vendas offline
  • Existe um limite de crédito com base no que você realmente vende ou espera vender (embora você possa obter mais à medida que sua empresa cresce)
• Ideal para você se: Você deseja uma solução de financiamento flexível que inclua todo o seu portfólio de comércio eletrônico, obtenha financiamento em apenas um dia útil e não afete sua pontuação de crédito.

Escolhendo a opção de financiamento certa para o seu negócio

Como você pode ver, há uma variedade de opções de financiamento de negócios por aí. Tenha em mente que muitas dessas soluções de financiamento podem ser usadas juntas para ajudá-lo a maximizar o crescimento.

Por exemplo, digamos que você venda em vários mercados, incluindo Amazon, Walmart.com, Tophatter e Newegg. Você recebe uma oferta de empréstimo da Amazon Lending e é aprovado após a inscrição, mas o valor é menor do que o necessário.

Uma opção é ver se o Amazon Lending oferece uma nova oferta. Ou você pode aproveitar o restante de seu portfólio de comércio eletrônico e solicitar um Payability Instant Advance para complementar o empréstimo do Amazon Lending.

Seja qual for o caso para o seu negócio, você poderá encontrar a solução (ou soluções) certa considerando as seguintes variáveis:

• Quanto você precisa
• Com que rapidez você precisa
• Quantos canais de vendas você tem
• Qual é a sua pontuação de crédito

A partir daí, você poderá restringir sua busca e, finalmente, começar a investir em crescimento.