IMPS vs RTGS vs NEFT: um guia abrangente para funcionalidade de software bancário

No domínio das transferências electrónicas de fundos, três sistemas são os mais proeminentes – Serviço de Pagamento Imediato (IMPS), Liquidação Bruta em Tempo Real (LBTR) e Transferência Electrónica Nacional de Fundos (NEFT). Cada sistema oferece vantagens distintas e atende a diferentes necessidades, tornando essencial que os indivíduos compreendam suas diferenças e escolham o sistema certo para transferência de fundos.

Vejamos a análise comparativa de IMPS vs LBTR vs NEFT para compreender suas funcionalidades, benefícios e encargos de transação.

Quais são as diferentes maneiras de transferir fundos online?

A Índia oferece diferentes métodos para transferência de dinheiro online, como carteiras digitais, UPI, etc. No entanto, alguns dos métodos mais comumente usados ​​para transferência de fundos online são enumerados abaixo:

• Transferência Eletrônica Nacional de Fundos (NEFT)
• Liquidação Bruta em Tempo Real (LBTR)
• Serviço de pagamento móvel imediato (IMPS)

NEFT e LBTR foram introduzidos pela primeira vez pelo RBI (Reserve Bank of India) e o IMPS foi introduzido pela National Payments Corporation of India (NPCI). Continue lendo para saber mais sobre esses pagamentos.

O que é IMPS?

Os Serviços de Pagamento Móvel Imediato são um tipo de sistema de transferência bancária onde os pagamentos são processados ​​em tempo real. Este tipo de sistema é gerenciado pela National Payment Corporation of India. As transações IMPS são realizadas 24 horas por dia, 7 dias por semana, durante todo o ano, mesmo em feriados, ao contrário do LBTR e do NEFT.

Benefícios do uso de serviços de pagamento móvel imediato (IMPS)

• Você não precisa do código IFSC e do número da conta do beneficiário para transferir fundos
• Os clientes podem processar transações intrabancárias e interbancárias
• A transferência de fundos IMPS também está disponível para clientes NRI para enviar dinheiro de uma conta NRI para a conta de um residente indiano
• Você pode acessar o sistema IMPS mesmo em feriados
• Com o IMPS, você pode transferir fundos em poucos segundos

O que é RTGS?

LBTR significa Liquidação Bruta em Tempo Real , que é um tipo de sistema eletrônico de transferência de fundos usado por bancos e instituições financeiras semelhantes para transações de alto valor e valor no tempo. Neste sistema, os fundos são transferidos de uma conta bancária para outra em tempo real.

Bruto no LBTR destaca que cada transação é liquidada de forma independente e integral, sem compensação e compensação com outras transações. Isto ajuda a garantir que os fundos sejam transferidos de forma segura e sem dependência de outras transações.

Benefícios da liquidação bruta em tempo real (LBTR)

• Há menos chances de inadimplência da contraparte
• O sistema LBTR permite transferir grandes quantidades de fundos
• Com os fundos sendo transferidos on-line via LBTR, há menos chances de falsificação
• Os fundos LBTR podem ser transferidos de qualquer lugar e a qualquer hora com sua funcionalidade 24 horas por dia, 7 dias por semana
• Os pagamentos de liquidação bruta em tempo real eliminam a necessidade de quaisquer instrumentos físicos, como cheques e saques à vista, porque são totalmente eletrônicos.

O que é NEFT?

A Transferência Eletrônica Nacional de Fundos (NEFT) é um tipo de sistema de pagamento que facilita a transferência individual de fundos. Ao usar o NEFT, você pode transferir fundos de uma agência bancária para outra, que aceita pagamentos. As transferências de dinheiro que ocorrem via sistema NEFT não acontecem em tempo real e são liquidadas em 23 horas e meia.

Benefícios da Transferência Eletrônica Nacional de Fundos (NEFT)

• Ele permite que indivíduos e organizações transfiram fundos eletronicamente entre diferentes contas bancárias
• Essas transações são processadas em lotes em um dia para uma transferência de fundos mais rápida
• As transações NEFT podem ser iniciadas via net banking, mobile banking e visitando uma agência bancária próxima
• Essas transações são protegidas por meio de autenticação de medidas de segurança
• As transações NEFT são uma opção econômica, pois não cobra nenhuma taxa em comparação com outros métodos de pagamento.

Comparação de IMPS vs LBTR vs NEFT

Vejamos uma rápida comparação entre IMPS vs LBTR vs NEFT com base no tempo de liquidação do fundo, opções de pagamento, formulário completo, limite mínimo e máximo de transferência.

Formulário Completo de IMPS, LBTR e NEFT

IMPS significa Serviço de Pagamento Móvel Imediato, sob o qual os pagamentos são processados ​​em tempo real. LBTR significa Liquidação Bruta em Tempo Real, que é usado para transações de alto valor. NEFT significa Transferência Eletrônica Nacional de Fundos, usada para transferir fundos de uma conta bancária para outra.

Encargos para IMPS, LBTR e NEFT

As tarifas de IMPS, LBTR e NEFT podem variar dependendo do banco que você utiliza e do modo de transferência (online ou na agência). Aqui está uma breve visão geral das taxas cobradas por esses sistemas de pagamento:

NEFT: No NEFT, nenhuma taxa de transação é cobrada pela transação de entrada que ocorre para creditar dinheiro nas contas do beneficiário na agência bancária de destino.

LBTR: Nenhuma taxa é cobrada para transações internas e online. No entanto, são aplicáveis ​​taxas às transacções de saída. Você precisa pagar INR 25 para transferir fundos entre INR 2 e 5 lakhs. No entanto, você deve pagar INR 50 para transações que excedam o limite de INR 5 lakhs. Observe que o GST também se aplica às cobranças mencionadas acima.

IMPS: No sistema IMPS, os encargos para transações IMPS são determinados por bancos membros individuais e PPIs (instrumentos de pagamento pré-pagos).

Qual é melhor IMPS ou NEFT ou LBTR?

A escolha entre IMPS, LBTR e NEFT depende de vários fatores, como urgência, valor e conveniência da transação. O IMPS se destaca por sua capacidade de processamento imediato, tornando-o ideal para transações urgentes.

O LBTR, por outro lado, é utilizado para processar transações de alto valor com liquidação em tempo real. NEFT oferece uma solução econômica para transações não urgentes, mas tem tempos de processamento mais longos.

IMPS vs RTGS vs NEFT: perguntas frequentes