Desbloqueando capital: estratégias de financiamento inovadoras para empreendedores

Publicados: 2024-12-05

Encontrar os fundos para impulsionar o crescimento do seu negócio nem sempre significa seguir o caminho bancário tradicional. Existem muitas opções criativas de financiamento disponíveis para proprietários de pequenas empresas como você. Explore métodos de financiamento inovadores, desde crowdfunding até financiamento baseado em receitas, e aprenda como aproveitar essas soluções criativas para capitalizar seu negócio de forma eficaz. Soluções criativas de financiamento podem garantir sustentabilidade e crescimento sem comprometer a sua saúde financeira.

Conheça os especialistas

João Baía

John Bay ingressou no PayPal para se tornar Diretor de Empréstimos Globais para Comerciantes há 2 anos, após ser Executivo do Bank of America. Com quase 20 anos de experiência em serviços financeiros focados em pequenas empresas, fornecendo soluções inovadoras em todos os produtos financeiros (depósitos, cartões de crédito, linhas de crédito, empréstimos a prazo), ele se esforça para ajudar as pequenas empresas a atingirem seus objetivos.

Penny Mickey

Penny Mickey é proprietária e operadora do negócio de pipoca gourmet com sede em Memphis, Mickey's Popcorn. Penny trabalhou com o marido para criar um negócio que combinasse o mundo sem fins lucrativos com o mundo com fins lucrativos. Além de sabores incríveis como Oreo e Kentucky Bourbon Caramel, Penny tem experiência em primeira mão na preparação de seu negócio para as festas de fim de ano.

Chade Patterson

Chad Patterson é executivo de negócios e visionário estratégico, com mais de 15 anos de experiência em finanças, vendas e marketing. Chad fundou com sucesso três empreendimentos e é apaixonado por ajudar proprietários de pequenas empresas e empreendedores a expandir seus empreendimentos. Chad também é consultor de negócios do Coaching Hub do Accion Opportunity Fund.

Soluções de financiamento inovadoras para proprietários de pequenas empresas

Os proprietários de pequenas empresas enfrentam muitos desafios ao administrar seus negócios, desde a contratação até a contabilidade e as operações diárias. Um dos desafios mais difíceis que os empresários devem superar para ter sucesso e crescer é encontrar o capital necessário para lançar, sustentar e expandir os seus empreendimentos. As opções de financiamento tradicionais, como empréstimos bancários ou poupanças pessoais, não são opções para todos os empresários, devido ao seu histórico e circunstâncias pessoais. Mesmo quando as opções tradicionais estão disponíveis para o proprietário de uma empresa, essas soluções muitas vezes são insuficientes. Portanto, os proprietários de empresas devem considerar fontes de financiamento inovadoras e alternativas para os seus negócios. Depois que o proprietário de uma empresa compreender os métodos alternativos de financiamento no mercado hoje e suas nuances, ele poderá tomar decisões informadas para impulsionar o crescimento do seu negócio.

Mitos de financiamento alternativo

Existem muitos mitos e equívocos sobre opções alternativas de financiamento no mercado hoje. Vamos explorar essas crenças e aprender a verdade.

O financiamento alternativo é seguro? Muitos proprietários de empresas presumem que o financiamento alternativo sempre vem acompanhado de taxas ocultas ou práticas predatórias. Certamente, alguns credores não tradicionais aproveitam os proprietários de pequenas empresas que precisam de dinheiro rápido. É importante identificar credores potencialmente predatórios antes de fazer um empréstimo com eles. Embora seja verdade que alguns credores são pouco transparentes, existem muitos tipos respeitáveis de opções alternativas de financiamento para empréstimos a pequenas empresas, incluindo crowdfunding, subvenções, CDFIs como o Accion Opportunity Fund, alguns fornecedores de financiamento baseados em receitas e empréstimos peer-to-peer.
Quão difícil é obter financiamento alternativo? Depende do tipo de financiamento que você está buscando e de quão organizadas estão suas finanças, sua narrativa e sua rede. Por exemplo, se você tem uma história bem desenvolvida para o seu negócio, um plano sobre como usará o dinheiro que está solicitando e seus documentos financeiros estão prontos para serem usados, solicitar um empréstimo comercial ou subsídio deve ser relativamente baixo. elevador. O crowdfunding e os empréstimos peer-to-peer normalmente exigem que você promova a si mesmo e sua empresa para potenciais financiadores em sua rede de forma ampla, o que significa muito networking e narrativa. Tudo depende dos seus pontos fortes e da sua equipe, bem como do seu nível de organização financeira e de marketing.
Como posso saber se estou pronto para buscar financiamento para meu negócio? Os empresários subestimam frequentemente a organização financeira e a preparação necessária para aceder a financiamento alternativo. Dependendo do tipo de financiamento alternativo ao qual você se candidata, pode ser solicitado que você forneça suas declarações de impostos pessoais e comerciais, demonstrações financeiras de sua empresa, um plano de negócios ou plano de uso de capital, projeções financeiras, propostas de negócios escritas ou gravadas, fotos e outros materiais de marketing. Além de preparar esses documentos antes de se inscrever, você precisa compreender seu relatório de crédito, seus pontos fortes e fracos. Esteja pronto para contar a história da sua empresa de vários ângulos, incluindo a história das pessoas, produtos ou serviços, clientes, história e finanças.

Explorando opções de financiamento inovadoras

Existem centenas de maneiras de financiar uma empresa, mas essas são as opções de financiamento criativas mais comuns para proprietários de pequenas empresas. Vamos explorar seus prós e contras para ajudá-lo a determinar como eles podem funcionar para sua empresa. Antes de iniciar sua jornada de financiamento alternativo, certifique-se de saber as perguntas a serem feitas a qualquer credor ou plataforma de arrecadação de fundos para compreender completamente o processo de reembolso, taxas, cronograma e TAEG.

Financiamento coletivo

As plataformas de crowdfunding permitem arrecadar fundos diretamente de apoiadores que doam para sua campanha. Esforços de crowdfunding bem-sucedidos normalmente têm histórias convincentes que atraem apoiadores. Muitas campanhas incentivam as doações oferecendo recompensas ou capital em troca de contribuições.

Ideal para : empresas com uma forte história de marca ou apelo comunitário.
Chave para o sucesso : um argumento de venda claro, recursos visuais profissionais, atualizações de campanha consistentes, uma grande rede pessoal e profissional, um plano de marketing de campanha robusto.
Exemplos: plataformas populares de crowdfunding incluem Kickstarter, IndieGoGo, GoFundMe.

Financiamento Baseado em Receitas (RBF)

O financiamento baseado em receitas é um tipo único de empréstimo devido à forma como é reembolsado. Você recebe capital inicial em troca de uma porcentagem das receitas ou vendas futuras. Ao contrário dos empréstimos tradicionais, os reembolsos são ajustados com base no fluxo de caixa.

Ideal para : empresas com receita estável por meio de seu processador de pagamentos (vendas com cartão de crédito), mas garantias limitadas. Normalmente melhor para empresas que têm um relacionamento forte com seu processador de pagamentos.
Chave para o sucesso : Demonstrar ganhos consistentes através do seu processador de pagamentos.
Exemplos: PayPal e muitos sistemas de ponto de vendas (POS) ou processadores de pagamento oferecem financiamento baseado em receitas, também conhecido como empréstimos de fluxo de caixa ou adiantamentos de dinheiro de comerciantes.

Subsídios para pequenas empresas

As subvenções são um tipo de financiamento que não exige reembolso. A maioria dos subsídios tem um tema ou requisitos específicos, como certos grupos ou tipos de negócios, como empreendimentos pertencentes a mulheres ou liderados por minorias, tipos de indústria como restaurantes; ou localidades como a cidade de Atlanta.

Melhor para : Qualquer empresa disposta a dedicar o tempo necessário para encontrar e solicitar subsídios.
Chave para o sucesso : Atender aos critérios de elegibilidade, contar uma história de negócios convincente e cumprir os prazos.
Exemplos: HelloAlice, Accion Opportunity Fund, organizações industriais e agências governamentais locais.

Empréstimo ponto a ponto

As plataformas online conectam proprietários de pequenas empresas a investidores individuais dispostos a financiar empréstimos a taxas negociadas.

Melhor para : Empreendedores com um forte histórico de crédito e necessidades moderadas de financiamento.
Chave para o sucesso : Apresentar planos de reembolso claros e viabilidade de negócios.
Exemplo: Kiva.org, Upstart.

Escolhendo a opção certa para o seu negócio

Antes de solicitar qualquer forma de capital, certifique-se de ter selecionado a opção certa para o seu negócio. Cada forma de financiamento empresarial tem os seus prós e contras, tal como cada empresa tem as suas necessidades únicas. Ao decidir qual caminho de financiamento inovador seguir, considere estas estratégias:

Analise suas necessidades : Quanto financiamento você precisa e para que será usado? Você está buscando capital de crescimento a longo prazo ou alívio de fluxo de caixa a curto prazo? Considere a criação de uma matriz de decisão para analisar suas opções de financiamento em relação às necessidades do seu negócio.
Pesquise suas opções : Como funciona cada uma de suas opções de capital empresarial? Você está confortável com os detalhes, requisitos e processos de cada opção? Certifique-se de compreender os prós e os contras de todas as suas opções de financiamento antes de prosseguir.
Avalie a estrutura do seu negócio : O seu negócio se qualifica para subsídios vinculados a estruturas específicas, como empresas sociais ou modelos híbridos?
Avalie a sustentabilidade : Garantir que a opção de financiamento apoie a saúde financeira a longo prazo, em vez de criar dívida imediata e insustentável.
Calcule seu ROI (retorno sobre o investimento) potencial: vale a pena espremer o suco? Certifique-se de que quaisquer oportunidades de subsídio ou empréstimo tenham o potencial de fornecer um retorno significativo sobre o seu investimento de tempo e dinheiro para concluir essas solicitações. Confira essas dicas sobre como elaborar pedidos atraentes de empréstimos e subsídios.

Desafios comuns de aplicação de financiamento

Talvez você precise superar alguns obstáculos ao trabalhar para garantir financiamento inovador para o seu negócio. Aqui estão algumas dicas para superar esses desafios comuns:

Demonstre credibilidade financeira

Credores e investidores usam seu aplicativo para determinar a probabilidade de você reembolsar o empréstimo. Você pode fortalecer sua credibilidade financeira:

Melhore sua pontuação de crédito pessoal e empresarial.
Organize registros e previsões financeiras precisas.
Solicite valores de empréstimo que você possa pagar confortavelmente.
Desenvolva um plano claro de reembolso ou crescimento.

Crie uma história vencedora

Contar histórias é essencial para garantir muitas formas de financiamento alternativo, como crowdfunding ou pedidos de subvenção. Uma narrativa convincente deve incluir:

Sua missão e valores. Certifique-se de compartilhar histórias ou anedotas pessoais relevantes.
Formas específicas de como o financiamento impulsionará o impacto ou o crescimento. Deixe-os saber como você atenderá melhor os clientes, investidores ou apoiadores com esse financiamento.
Toques pessoais autênticos que se conectam com seu público. Vídeos e fotos, se permitidos, são uma ótima maneira de complementar sua história.

Conte sua história financeira

Não basta compartilhar a história do seu negócio. Você também deve estar preparado para contar a história financeira do seu negócio por meio de documentos financeiros, como declarações fiscais, projeções financeiras, planos de uso de fundos e demonstrações financeiras. Esteja familiarizado com esses documentos, mesmo que você tenha um contador. Talvez você precise responder a perguntas sobre seus documentos como parte de um pedido de subsídio ou empréstimo.

Seja persistente

Os pedidos de subvenção, em particular, podem ser competitivos e demorados. Salve os materiais de aplicação anteriores para que você possa refinar e reutilizar seu argumento de venda ao longo do tempo. Isso tornará as aplicações futuras muito mais fáceis no longo prazo.

Dicas práticas para aplicações bem-sucedidas

Se você deseja ter sucesso em suas solicitações de financiamento, precisa estar focado e bem preparado. Siga estas etapas para melhorar suas chances:

Conheça seus números

Entenda seu fluxo de caixa, projeções de receita e necessidades de financiamento.
Prepare uma pergunta específica, por exemplo, “Preciso de US$ 10.000 para investir em maquinário automatizado que aumentará a produção em 20%”.

Organize seus documentos

Mantenha demonstrações financeiras, registros fiscais e planos de negócios prontamente acessíveis.
Atualize as informações regularmente para alinhá-las com as metas atuais.

Personalizar aplicativos

Adapte cada aplicativo ao público específico. Seja eficiente reutilizando materiais de inscrições anteriores, se os tiver, mas certifique-se de que sua inscrição atenda aos objetivos da organização à qual você está se candidatando.
Enfatize como seu negócio se alinha aos objetivos do programa ou credor.

Dê o primeiro passo em direção ao financiamento criativo

As estratégias de financiamento empresariais certas para o seu negócio nem sempre são óbvias. Mas se você pesquisar e considerar suas opções e necessidades de negócios, encontrará a melhor opção para você. Opções de financiamento inovadoras podem fornecer soluções personalizadas que se alinham aos seus objetivos e valores de negócios. Esteja você explorando crowdfunding, subsídios ou financiamento baseado em receitas, a preparação e a persistência são as chaves para o sucesso.