Como desenvolver um aplicativo de seguro sob demanda: guia completo

Nos tempos que vivemos, todos querem uma garantia de pouca segurança, e é por isso que as companhias de seguros têm crescido ainda mais desde que a pandemia de Covid-19 atingiu o mundo. Esta empresa entrou no mercado há muito tempo e a razão pela qual continua sempre a ser procurada é porque a segurança é algo que sempre foi motivo de preocupação.

No entanto, tem-se verificado frequentemente que, apesar de desejarem beneficiar das suas vantagens, as pessoas geralmente evitam obter seguro de saúde porque estão preocupadas com o processo longo e cansativo. Mas, a este respeito, uma aplicação móvel de seguros pode ser um divisor de águas, permitindo às companhias de seguros crescer no gráfico de crescimento dos negócios. Um aplicativo móvel de seguros sob demanda oferece aos clientes uma solução tecnológica para seus problemas. Neste artigo, discutiremos em detalhes os vários aspectos de um aplicativo móvel de seguro.

Como funciona o aplicativo móvel de seguro sob demanda?

Os aplicativos móveis de seguros são os mais bem avaliados entre as pessoas hoje em dia devido à facilidade e conveniência que esses aplicativos oferecem. Aqui todo o processo é relativamente fácil para os usuários, pois basta instalar o aplicativo e se inscrever para começar a usá-lo.

Tipos de aplicativos móveis de seguro sob demanda

Dois tipos de aplicativos móveis de seguros sob demanda são:

1. Aplicativo móvel de seguro dedicado

Nessa categoria de aplicativos, existe uma seguradora com um aplicativo que oferece diversos tipos de seguros para que o público possa escolher facilmente a apólice desejada.

1. Aplicativos do mercado de seguros

Os aplicativos do mercado de seguros são plataformas onde os usuários podem comparar e comprar apólices de várias seguradoras.

Características:

• Comparação de diferentes apólices de seguro.
• Cotações instantâneas de vários fornecedores.
• Avaliações e classificações de usuários.
• Gateways de pagamento seguros.

Benefícios:

• Compre seguros no conforto da sua casa.
• Encontre as melhores ofertas e descontos.
• Preços transparentes e detalhes da política.

Exemplos populares: PolicyBazaar, GoCompare e Insure.com.

2. Aplicativos de gerenciamento de seguros

Os aplicativos de gerenciamento de seguros permitem que os usuários gerenciem suas apólices de seguro existentes, assinaturas premium e acessem outros serviços.

Características:

• Armazenamento de documentos de política.
• Enviou lembretes de pagamento e alertas de pagamento de prêmios on-line.
• Alertas de renovação de política.
• Detalhes e benefícios da cobertura.

Benefícios:

• Gestão centralizada de todas as suas apólices de seguro.
• Acesse detalhes da política a qualquer hora, em qualquer lugar.
• Lembretes oportunos para garantir que você nunca perca um pagamento.

Exemplos populares: Lemonade, Allstate Mobile e Progressive.

3. Aplicativos de gerenciamento de sinistros

Este aplicativo ajuda os agentes de seguros a agilizar o processo de apresentação e rastreamento de sinistros de seguros.

Características:

• Reivindicação instantânea com upload de fotos e documentos.
• Acompanhamento do status da reclamação em tempo real.
• Comunicação direta com a seguradora.
• Processamento automatizado de reclamações.

Benefícios:

• Tempos de processamento de reclamações mais rápidos.
• Transparência total no status da reivindicação.
• Redução de burocracia e complicações.

Exemplos populares: Snapsheet, Claim Genius e RightIndem.

4. Aplicativos para agentes de seguros

Esses aplicativos são especialmente projetados para ajudar os agentes de seguros a gerenciar seus clientes, apólices e comissões.

Características:

• Ferramentas de gerenciamento de clientes.
• Mecanismos de recomendação de políticas.
• Acompanhamento de comissão.
• Agendamento de consultas.

Benefícios:

• Maior produtividade para agentes de seguros.
• Gerenciamento aprimorado de relacionamento com o cliente.
• Operações simplificadas com tarefas administrativas reduzidas.

Exemplos populares: AgentCubed, Insly e NexBen.

5. Aplicativos de aprendizagem de seguros

Este aplicativo oferece conteúdo educacional sobre seguros, ajudando consumidores e profissionais a entender melhor o setor de seguros.

Características:

• Cursos interativos sobre conceitos de seguros.
• Questionários e avaliações.
• Programas de certificação.
• Estudos de caso da vida real.

Benefícios:

• Uma compreensão mais profunda do seguro para os consumidores.
• Oportunidades de aprendizagem contínua para profissionais de seguros.
• Mantenha-se atualizado com as últimas tendências e informações do setor.

6. Superaplicativos para seguros

Um super app é um aplicativo móvel multifuncional que integra vários serviços em uma plataforma. No contexto dos seguros, um superaplicativo combinaria os recursos do mercado, gerenciamento, sinistros, ferramentas de agente e aplicativos de aprendizagem, oferecendo uma solução completa para todas as necessidades relacionadas a seguros.

Benefícios do aplicativo móvel de seguro sob demanda para os usuários

Um grande número de pessoas fica feliz em ser o usuário dos aplicativos móveis de seguros, então vamos explorar aqui quais benefícios esses aplicativos oferecem a eles:

1. Simplicidade

Para utilizar o aplicativo móvel de seguros, os usuários não precisam ter conhecimento da tecnologia ou dos atos do seguro. O aplicativo permite que o usuário comece com apenas alguns cliques e obtenha o seguro rapidamente por meio do aplicativo.

2. Consulta on-line

Freqüentemente, as pessoas não reservam tempo para visitas físicas às seguradoras para consulta. Conseqüentemente, o aplicativo permite que usuários interessados ​​usem facilmente o recurso de consulta online e outros recursos como feedback, bate-papo online e muito mais.

3. Notificações

O aplicativo permite que o usuário fique conectado com a empresa mesmo após a contratação do seguro, pois a empresa continuará enviando as últimas atualizações sobre descontos, ofertas e promoções por meio de notificações push e alertas.

4. Armazenamento de dados

O aplicativo permite o armazenamento de todas as informações necessárias do usuário em uma única interface.

5. Acesso a informações rápidas

Quando existe um aplicativo de seguros, ele permite que os usuários do aplicativo aprendam tudo o que desejam sobre a seguradora em um piscar de olhos. Um mapa permitirá que eles encontrem o escritório mais próximo, o horário de funcionamento da empresa, todas as demais funcionalidades e serviços oferecidos e muito mais.

6. Encontre um local

Um recurso de geolocalização é fornecido no aplicativo para usuários de Android e iOS para ajudá-los a ligar para o agente de seguros no local do incidente. Os recursos do mapa permitem que o agente encontre uma maneira fácil de chegar ao cliente.

7. Instruções detalhadas e oportunas

Caso o cliente tenha um incidente infeliz, o aplicativo permite que ele conheça as ações a serem executadas.

Então, esses foram os próximos benefícios do aplicativo de seguros para os clientes. Vamos explorar os benefícios que esses aplicativos podem permitir que as seguradoras aprimorem seus processos de negócios:

Benefícios do aplicativo móvel para as seguradoras

Entre os muitos benefícios que um aplicativo móvel de seguro obtém, poucos são:

1. Automação dos Processos

Com a presença de modernas ferramentas de automação de TI, eles simplificam todos os processos de negócios, com menos burocracia e menos estresse por parte das seguradoras.

2. Forneça informações da empresa

Com o aplicativo móvel progressivo para seguros, as empresas podem transmitir detalhes completos sobre a empresa e se expressarem bem.

3. Crescimento da base de clientes

O número de usuários de aplicativos móveis de seguros está aumentando rapidamente e, portanto, para atrair novos usuários, é essencial acompanhar os tempos e desenvolver um aplicativo móvel.

4. Comunicação Regular

Ter um aplicativo de seguros traz benefícios contínuos, mas o mais importante é a capacidade de estar constantemente em contato com os clientes e comunicar-se com eles sempre que necessário. Mesmo quando os operadores não estão disponíveis, os chatbots estão lá para atender às suas dúvidas.

5. Simplificação

As coisas ficam bem simples para as seguradoras e já que o cadastro do seguro funciona por meio de um programa mobile.

6. Ofertas exclusivas

Um aplicativo de seguros permite coletar facilmente informações sobre cada cliente e oferece uma recomendação personalizada para cada cliente com base nos dados recebidos. Muitas vezes, com ofertas customizadas, os clientes podem dizer não à medida que são criadas, tendo em mente suas necessidades específicas.

7. Feedback dos clientes

O aplicativo permite lidar rapidamente com os problemas enfrentados pelos clientes para fidelizá-los à empresa e mantê-los satisfeitos.

Agora que você conhece os benefícios que o aplicativo de seguros oferece, tanto para os clientes quanto para as seguradoras, a seguir vamos passar aos tipos de aplicativos móveis de seguros.

Por que investir no desenvolvimento de aplicativos móveis de seguros?

Desde janeiro de 2020, os aplicativos de investimento estão em alta. Os aplicativos de pagamento tiveram um crescimento significativo, enquanto as sessões aumentaram 49% globalmente, 75% no Japão e 49% na Alemanha.

O tamanho do mercado global de seguros sob demanda foi avaliado em US$ 955,3 milhões em 2022 e deverá se expandir a uma taxa composta de crescimento anual ( CAGR ) de 21,2% de 2023 a 2030 .

O valor total do crédito Fintech na região Ásia-Pacífico é de 1,7 mil milhões de dólares . A taxa de adoção de Fintech pelo consumidor para transferências e pagamentos de dinheiro em todo o mundo aumentou 75% . Atualmente, o número de start-ups Fintech nos EUA é de 10.605 , e o valor total das transações de pagamentos digitais aumentou de 4,1 biliões de dólares em 2019 para 5,2 biliões de dólares em 2020.

Estes números indicam claramente que é o momento certo para investir no negócio de seguros a pedido, uma vez que este está em expansão e oferece excelentes oportunidades de ganhar dinheiro.

Oportunidades de monetização oferecidas pelo aplicativo móvel de seguros

O aplicativo móvel de seguros opera com vários modelos de receita de seguros baseados no uso para ganhar dinheiro. Mencionamos aqui as três estratégias comuns de monetização exigidas por cada aplicativo de seguro sob demanda:

1. Modelo de Publicidade

Nesse modelo, a maioria dos aplicativos ganha dinheiro permitindo que outras empresas exibam seus anúncios em sua plataforma de aplicativos móveis.

2. Modelo de assinatura

Outra forma de ganhar dinheiro com um aplicativo móvel de seguro é o modelo de assinatura. O usuário deve pagar uma taxa de assinatura para aproveitar os recursos premium oferecidos pelo aplicativo por algum tempo. Aqui, os usuários são principalmente obrigados a assinar mensalmente/trimestralmente/semestralmente/anualmente. Assim que expirar o período de assinatura, os usuários deverão pagar novamente.

3. Modelo de Comissão

O modelo de comissão é mais adequado para aplicativos agregadores, como o Policy Bazaar, onde permitem que os usuários do aplicativo comparem vários esquemas de seguros e descubram qual apólice ou empresa que melhor atende às suas necessidades. Em troca, o aplicativo agregador ganha uma comissão tanto do usuário quanto da seguradora.

Esse modelo, também conhecido como Referral Marketing, é para plataformas de seguros que buscam obter maiores receitas e downloads. Essa forma de obter renda incentiva os usuários a compartilhar o aplicativo com outras pessoas em troca de alguma recompensa. Assim, fica mais fácil para os aplicativos de seguros terem novos usuários interessados ​​em solicitar um seguro.

Leia também: Novas ideias de aplicativos para ganhar dinheiro

O melhor aplicativo móvel de seguros sob demanda do mercado

Hoje, diversos aplicativos de seguros presentes no mercado permitem ao usuário gerenciar suas contas e pagamentos com eficiência. No entanto, o motivo de preocupação é que muitos deles carecem da rede de segurança do seguro e dos sinistros instantâneos. Por isso, apresentamos aqui a lista dos principais aplicativos de seguros que tiveram muito sucesso na entrega dos resultados desejados aos seus clientes e conquistaram excelente reputação no mercado. Eles são:

1. GEICO Móvel

Este é um dos aplicativos de seguro automóvel mais renomados que oferece suporte no aplicativo para Amazon Alexa e Google Action. Ele permite que os usuários utilizem diversos recursos com apenas um comando de voz. Seus principais recursos incluem cartões de identificação digital. Oferece aos seus usuários acesso às apólices de seguro, sua nova assistente virtual Kate oferece respostas rápidas sobre informações de faturamento, coberturas de apólices e muito mais. Um local de estacionamento no aplicativo permite que os usuários encontrem e reservem estacionamento antes de chegarem rapidamente ao seu destino. Além disso, em caso de acidentes, o aplicativo permite que os usuários enviem estimativas de danos do Easy Photo e enviem diretamente do aplicativo. Além disso, os usuários podem definir lembretes no aplicativo para se lembrar do pagamento de contas de seguro, e podem atualizar as informações do cartão de seguro e baixar os cartões de identificação.

2. PolíticaBazar

Este é um site e aplicativo de corretora de seguros renomado na Índia. Fundada em 2008, esta empresa conquistou o status de plataforma numero-uno para comparar vários planos de seguro online. É um aplicativo fácil de usar que fornece comparações imparciais de planos de seguro e permite que as pessoas comprem seguros online facilmente. Aqui as pessoas podem 'Comparar, Comprar e Salvar' os produtos de seguros de acordo com suas necessidades.

3. Cuva

Esta seguradora de automóveis oferece uma maneira flexível para seus usuários gerenciarem suas coberturas inteiramente a partir de seus telefones. Com mais de 100 funcionários, a empresa tem mais de 500.000 motoristas cobertos em 2,5 milhões de apólices. As pessoas podem obter um carro temporário, seguro de van, seguro de assinatura e seguro de motorista aprendiz no aplicativo.

4. Verifique

Fundada em 2015, esta empresa de seguros de drones com sede em Nova York oferece uma alternativa acessível e flexível aos planos anuais, oferecendo cobertura por hora, dia ou mês para as empresas e a tripulação.

5. Trov

A Trov é uma seguradora que está reinventando a área de seguros para uma geração móvel com sua plataforma sob demanda disponível no Reino Unido, em parceria com a AXA Insurance. A empresa oferece proteção para itens eletrônicos, como celulares, câmeras e laptops. Disponível para download gratuito, o aplicativo permite que o usuário adicione facilmente a posse, bastando clicar na foto de um item ou recibo e encaminhar o recibo. Então, simplesmente deslizando o dedo, os usuários podem garantir o que é valioso para eles.

6. Por milhas

Com financiamento total de US$ 26,6 milhões, a ByMiles é uma seguradora de automóveis que paga um custo anual para cobrir os carros das pessoas enquanto estão estacionados e depois paga por milhas enquanto você dirige a cada mês. Assim, é um aplicativo de seguro automóvel em tempo real que permite gerenciar seu carro e gastar com muito mais eficiência, podendo os próprios usuários fazer alterações instantâneas nas apólices.

Quais são os principais recursos de um aplicativo móvel de seguros de sucesso?

1. Inscrição/login com autenticação robusta

O aplicativo deve ter inscrição e login fáceis. Isso pode ser garantido por inscrições sociais integradas, já que o usuário não é obrigado a preencher longos detalhes para começar a usar o aplicativo – basta registrar-se através das contas de mídia social. O aplicativo irá então coletar as informações necessárias da conta social e permitir fácil inscrição e login.

2. Múltiplas categorias de seguros

Esse recurso é útil para filtrar políticas para escolher o que é melhor e oferece excelentes retornos, com apenas um toque na tela. Eles também podem pesquisar em várias categorias de seguros e escolher o que melhor lhes convém. Além disso, eles podem prosseguir na busca por versões mais refinadas das políticas.

3. Compare e salve políticas

No momento, existem muitas apólices disponíveis no mercado de seguros. Tornou-se vital comparar essas políticas antes de assinar uma para obter o melhor negócio. O recurso permite conhecer os benefícios oferecidos por cada modalidade, o período e tudo sobre o processo de cadastro.

4. Painel do usuário

Este dashboard está disponível para os usuários, pois faz parte do painel do usuário, onde mostra todas as atividades do usuário com o aplicativo. Assim como as apólices, eles economizaram, compraram, detalhes das apólices que contrataram, recibos, data do prêmio, etc.

5. Consulta por chat ao vivo

Este pode ser um recurso bastante valioso para o aplicativo da seguradora, pois muitas vezes as pessoas não têm tempo para se comunicar ao telefone, hesitam em falar ao telefone e, para elas, a opção de chat ao vivo é muito confortável. Isso torna a consulta muito mais fácil, pois os usuários podem ter todas as suas dúvidas respondidas por um especialista usando este recurso de chat ao vivo para consulta.

6. Solicite um retorno de chamada para consulta

Por meio desse recurso, o usuário do aplicativo pode solicitar um retorno de chamada para consultar sobre a compra de um seguro ou tirar suas dúvidas. Assim que eles fazem uma solicitação, o aplicativo agenda um retorno de chamada para resolver o dilema do usuário.

7. Pesquisa, filtro e cotação

Com o aplicativo com essas funcionalidades, fica mais fácil para o usuário iniciar uma investigação, filtrar as opções desnecessárias e cotar um preço. Isso torna o processo de compra de uma apólice muito mais fácil.

8. Defina alertas de data premium

Muitas vezes, os usuários acabam esquecendo a data premium e, portanto, recebem uma multa por atraso. Esse problema pode ser resolvido definindo alertas de data premium. Dessa forma, o usuário passa a receber notificações e alertas conforme a data do prêmio se aproxima para efetuar o pagamento pontual do prêmio.

9. Calculadora no aplicativo

Este recurso é útil para executar os cálculos necessários relacionados à apólice de seguro de prêmio dentro do próprio pap, em vez de sair do aplicativo e ir para o aplicativo de calculadora separado. Isso facilita as coisas para os usuários e também melhora a experiência do usuário.

10. Scanner de documentos no aplicativo

Assim como a funcionalidade da calculadora, o aplicativo também pode ser integrado à funcionalidade do Scanner de Documentos, para que não seja necessário sair do aplicativo para digitalizar o documento.

11. Gerenciamento de documentos no aplicativo

Os usuários podem se beneficiar dessa funcionalidade, pois permite gerenciar seus documentos de política dentro do aplicativo. Isso evita muitos problemas posteriores, pois não há medo de perderem documentos essenciais e eles podem encontrar tudo o que precisam no aplicativo.

12. Fácil processamento de reclamações

Assim que os usuários fizerem uma reclamação, esse recurso permitirá que eles processem a reclamação com mais rapidez. Portanto, não há dores de cabeça com atrasos e o funcionamento é bastante tranquilo.

13. Notificações push

Este recurso ajuda a enviar alertas e notificações constantes aos usuários do aplicativo para atualizá-los sobre datas de vencimento de prêmios, novas ofertas, etc.

14. Integração CMS

A funcionalidade CMS (Content Management System) ajuda a gerenciar o conteúdo do aplicativo, como notícias, blogs, atualizações diárias e muito mais. O conteúdo é uma parte crucial de qualquer aplicativo, pois mantém os usuários constantemente envolvidos com o aplicativo.

15. Integração de CRM

O recurso Customer Relationship Management é útil para gerenciar todos os relacionamentos e interações do usuário com o aplicativo. Dessa forma, aprimora as relações comerciais e ajuda as empresas a se manterem conectadas com seus clientes, aumentarem suas receitas e agilizarem os processos.

16. Análise em tempo real

Essa funcionalidade ajuda a gerenciar as interações e atividades do usuário em tempo real. Isso permite observar as ações dos usuários com o aplicativo e aprimorar sua experiência com o aplicativo.

17. Programas de fidelidade

Todos os usuários adoram quando sua lealdade ao aplicativo é apreciada, e é por isso que o Programa de Fidelidade é um recurso necessário para um aplicativo móvel de seguros. Aqui os usuários podem optar por descontos, cupons e outras ofertas disponíveis no aplicativo.

Desafios enfrentados no desenvolvimento de um aplicativo de seguros

Pode haver vários desafios que a empresa pode enfrentar ao desenvolver um aplicativo móvel de seguros, são eles:

1. Fraudes de seguros

Isso certamente é um aspecto desafiador de um aplicativo móvel de seguros e, portanto, uma empresa, assim como a empresa de desenvolvimento de aplicativos, precisam garantir a entrega de uma experiência segura aos usuários. À medida que a arquitetura do aplicativo móvel de seguro sob demanda é criada, muitas complexidades devem ser resolvidas para proteger o aplicativo contra gerenciamento e rastreamento de fraudes. Muitas vezes é difícil diferenciar entre um incidente genuíno e um incidente fraudulento, tornando o aplicativo mais vulnerável a phishing, roubo de identidade ou hacking. Além disso, o processo de tratamento de reclamações não é tão transparente e, portanto, torna-se difícil proporcionar uma experiência segura e personalizada aos clientes.

2. Ameaça de violação de dados

Isso tende a ser um desafio significativo no desenvolvimento de um aplicativo móvel de seguros, pois esses aplicativos realizam o trabalho de coletar, armazenar e processar uma grande quantidade de dados pessoais de clientes e, portanto, chamam a atenção de hackers, ciberintrusos que procuram em busca de brechas na arquitetura de aplicativos para roubar dados de clientes e usá-los em seu benefício. Isto pode causar enormes prejuízos ao negócio segurador e, portanto, devem ser tomadas medidas adequadas para lidar com este aspecto.

3. Menor geração de receita

Em aplicativos de seguros tradicionais, os usuários pagam o prêmio por um período prolongado, enquanto esses aplicativos oferecem esquemas de seguro de curto prazo e sob demanda. Então, aqui o risco é maior de acidente e talvez de calamidade, o que significa menor probabilidade de obter lucros.

O que considerar ao desenvolver um aplicativo móvel de seguros?

Na hora de criar um aplicativo mobile de seguros, um ponto importante a se ter em mente é a Contratação de uma Agência Jurídica, pois auxílio jurídico é algo que o negócio mais cedo ou mais tarde vai precisar, pois como leigo não tem conhecimento de diversos assuntos jurídicos. aspectos, portanto, ter uma equipe jurídica para cuidar das questões de seguros mostra-se útil. Isso significa que não serão cometidos erros durante o processamento das reclamações, pois a equipe jurídica analisará a situação minuciosamente antes de aprovar a reclamação para proteger a empresa contra qualquer fraude.

Qual pilha de tecnologia é necessária para o desenvolvimento de aplicativos móveis de seguros?

Leia também: Como escolher uma pilha de tecnologia para desenvolvimento de aplicativos

Quanto custa desenvolver um aplicativo de seguros?

O custo de criação de um aplicativo móvel de seguro depende de vários fatores, como o número de plataformas de aplicativos que você deseja atingir, disponibilidade do aplicativo nas plataformas iOS e Android, complexidade do aplicativo, localização de destino, ferramentas usadas para desenvolvimento, design de um aplicativo, etc. Além disso, a equipe envolvida no desenvolvimento é composta por:

• Gestor de projeto
• Desenvolvedores de aplicativos iOS
• Desenvolvedores de aplicativos Android
• Designers de UX/UI
• Desenvolvedores front-end
• Desenvolvedores back-end
• Analistas de Qualidade

Portanto, não é possível fornecer um custo exato que incorrerá no desenvolvimento de um aplicativo móvel de um aplicativo de seguro; no entanto, para se ter uma ideia aproximada, custará cerca de US$ 25.000 a US$ 30.000 para um aplicativo básico com recursos simples e uma única plataforma, enquanto o aplicativo com funcionalidades avançadas e para mais de uma plataforma dobrará o custo para US$ 50.000 a US$ 60.000 .

Conclusão

Ao encerrar, esperamos que você tenha respondido a todas as suas dúvidas. Ainda assim, para saber mais, você pode comentar abaixo; nossos especialistas terão prazer em atendê-lo melhor.

Além disso, se você planeja construir um aplicativo móvel de seguros sob demanda, você deve contratar uma empresa de desenvolvimento de aplicativos com histórico comprovado de projetos bem-sucedidos. Você nunca terá que enfrentar nenhum desafio; apenas sente-se e relaxe enquanto a equipe de desenvolvedores que você contrata trabalha dedicadamente para você.

Contrate hoje mesmo uma empresa de desenvolvimento de aplicativos sob demanda!