Como investir $ 500k depois de vender seu negócio

Para muitas pessoas, US$ 500.000 é uma quantia de dinheiro que muda a vida e traz paz de espírito para o futuro.

É difícil imaginar receber tanto dinheiro sem uma herança ou por meio de uma economia diligente, mas regularmente vemos pessoas ganhando tanto dinheiro vendendo seus negócios em nosso mercado.

Na verdade, o tamanho médio do negócio do ano passado foi de cerca de US$ 475.000 .

O que uma pessoa poderia gastar a vida inteira economizando, os vendedores recebiam em uma única transação. Eles também não precisavam depender de uma herança de sorte.

Bastou conhecer o valor de seus negócios e saber que há um mercado faminto para negócios online.

Embora ter US$ 500 mil seja incrível, há um problema se ele permanecer em sua conta bancária: a inflação irá corroer seu valor . Para manter seu dinheiro seguro E deixá-lo crescer, você precisa FAZER algo com ele.

Exploraremos os veículos de investimento que melhor atenderão seus US$ 500 mil, desde métodos de mercado de ações testados e comprovados até táticas de crescimento mais agressivas.

Vamos falar de investimento.

Como aumentar sua riqueza com $ 500k

Investir capital em diferentes classes de ativos pode aumentar significativamente sua riqueza. No entanto, investir é tão estressante quanto emocionante se você for inexperiente.

Você pode ter ouvido histórias de indivíduos que ganham milhões de dólares em semanas ou dias graças ao investimento nas últimas tendências, como NFTs. É tentador seguir o exemplo e proteger suas apostas nas mesmas tendências. No entanto, ao investir em ativos que você não entende, você pode perder seu dinheiro suado da noite para o dia.

Para investir com segurança, você precisa de uma estratégia sólida para construir um portfólio de investimentos bem diversificado. Construir um portfólio bem diversificado reduz o risco de perder dinheiro em um único investimento.

Precisamos oferecer um aviso aqui: Este artigo não constitui aconselhamento financeiro. Fale com seu consultor financeiro ou contador antes de investir.

Invista no mercado de ações

Investir em ações é a primeira coisa que a maioria das pessoas pensa ao construir um pé-de-meia.

Então, por onde você começa?

O mercado de ações apresenta uma ampla gama de opções de investimento. Antes de se aventurar em ações, considere o seguinte:

• Quão volátil é o mercado?
• Quando você deseja ver um retorno sobre o investimento (ROI)
• Quanto ROI você quer?

Os comerciantes de ações especialistas sugerem que você deve investir em mais de 20 empresas em diferentes setores para minimizar o risco. Possuir ações em mais de 20 empresas significa que você não está vulnerável a riscos de segurança única se houver desacelerações do mercado. Manter entre 20 a 30 ações é um ponto ideal para a capacidade de gerenciamento.

Investidores experientes também recomendam que você revise regularmente seu portfólio. Você pode comprar ou vender ativos com base no desempenho, para atingir melhor seus objetivos.

Uma linha de base de possuir pelo menos 20 tipos de classes de ativos oferece muito espaço para investir. Vamos explorar os diferentes tipos de ações para adicionar ao seu portfólio.

Ações Individuais

Ações são quando você compra ações de uma empresa e são negociadas em uma bolsa de valores pública. Depois de comprar ações, você possui capital próprio na empresa.

Os valores das ações individuais flutuam diariamente, às vezes em quantidades significativas. Se você é inexperiente no mercado de ações, isso pode representar a opção mais arriscada para adicionar ao seu portfólio. Você pode ver altas taxas de retorno de curto prazo, mas precisará realizar muita pesquisa antes de investir.

Títulos

Títulos são quando você ajuda uma corporação a pagar sua dívida. Você está emprestando dinheiro a eles e ganhando juros sobre o que empresta.

Diferentes tipos de títulos incluem: corporativo, municipal e do tesouro.

As empresas emitem títulos corporativos para investidores quando precisam levantar dinheiro. Os títulos municipais e do tesouro são emitidos pelos governos locais e pelo governo central dos EUA, respectivamente.

Os títulos são considerados opções relativamente seguras, mas os retornos são menores em comparação com ações de maior risco.

Ações de dividendos

Semelhante às ações individuais, você compra ações da empresa, exceto que as ações de dividendos pagam os juros regularmente.

As ações que pagam dividendos são tipicamente empresas mais maduras, como Coca-Cola e Apple.

Eles são considerados mais seguros do que ações individuais, já que você geralmente está investindo em corporações muito maiores com uma posição estabelecida no mercado. Adicionar algumas ações de dividendos como parte de seu portfólio pode fornecer uma renda passiva consistente, embora tenham um preço mais alto.

ETFs

Os fundos negociados em bolsa (ETFs) são um grupo de ações que acompanham o desempenho de um setor ou índice. Por exemplo, o SPDR S&P 500 ETF (SPY) é um dos fundos mais populares que acompanha o índice S&P 500.

Os ETFs são gerenciados por computadores e algoritmos e podem ser vendidos na bolsa de valores.

Embora sejam investimentos de baixo custo, o principal risco é que os investidores entrem em pânico e vendam. Isso significa que um fundo não terá dinheiro para pagar os lucros aos investidores; você pode perder seus ganhos de longo prazo nesse cenário.

Há uma baixa probabilidade de isso acontecer, mas para evitar essa situação, você pode ler sobre diferentes tipos de ETFs antes de comprar.

Fundos mútuos

Os fundos mútuos são como ETFs, exceto que são administrados por um grupo de investidores.

Um bom exemplo de fundo mútuo é o DWS Blue Chip Growth Fund, que investe na Disney, Apple, 3M e Google.

Esse tipo de investimento é considerado chato, previsível e seguro – ótimas características quando se trata de investir dinheiro. Os investidores têm uma participação igual no crescimento deste fundo, por isso há um incentivo adicional para investir bem.

Fundos de Índice

Semelhante aos fundos mútuos e ETFs, você pode investir em uma ampla variedade de empresas comprando uma única unidade de fundo de índice.

Os fundos de índice só podem ser negociados em um ponto específico a cada dia a um preço definido. Por outro lado, os ETFs podem ser negociados como ações ao longo do dia.

Como os fundos de índice rastreiam índices como o S&P 500, eles são considerados um investimento bastante seguro. Você pode obter retornos anuais de 8% a 10% com os fundos de índice certos.

Conta do mercado monetário

Uma conta do mercado monetário é como uma conta poupança tradicional, mas vem com pagamentos de juros um pouco mais altos e restrições diferentes. A taxa média de juros das contas do mercado monetário foi de 0,06% em dezembro de 2021, em comparação com 0,04% da conta poupança média.

Para os cidadãos dos EUA, uma conta no mercado monetário é considerada uma opção segura, pois essas contas são garantidas e seguradas pelo Federal Reserve. Se o seu banco fechar, seu investimento e juros acumulados estarão segurados.

Invista em anuidades com uma seguradora

Se você tem seguro, considere fazer anuidades com seus provedores de seguros.

Você paga uma quantia ou parcelas e recebe pagamentos com juros ao longo do tempo, geralmente durante a aposentadoria.

As anuidades são consideradas opções de baixo risco, mas seus retornos podem ser afetados pela inflação. Se as taxas de juros forem superadas pela inflação, seus retornos podem ser menores do que investir em uma conta do mercado monetário.

Imobiliária

O setor imobiliário é visto há muito tempo como um dos investimentos de longo prazo mais seguros em todo o mundo.

No entanto, o preço das propriedades e imóveis ultrapassou o salário médio. A casa média nos EUA custou US$ 374.000 em 2021, e o pagamento médio em 2021 foi de US$ 27.850.

Comprar uma única propriedade com seus $ 500k pode ocupar uma parte significativa do seu portfólio.

Felizmente, você não precisa comprar uma propriedade inteira para começar a investir em imóveis. Como ações, você pode possuir uma parte de uma propriedade ou um portfólio de imóveis.

Fundo de Investimento Imobiliário

Com os Real Estate Investment Trusts (REITs), você investe em empresas que compram imóveis com capital de investidores.

Investir em REITs significa que você pode possuir ações de imóveis sem a necessidade de gerenciar a propriedade ou os inquilinos.

Os REITs podem ser negociados no mercado de ações público, embora a maioria dos investidores os detenha como investimentos de longo prazo.

Com financiamento coletivo

Se você não estiver interessado em negociar REITs, imóveis com financiamento coletivo podem ser uma alternativa melhor para adicionar ao seu portfólio.

Você compra imóveis com outros investidores em um site de crowdfunding ou em um grupo privado de mídia social.

Essa opção pode ser uma maneira mais fácil de investir em imóveis, pois o investimento mínimo pode ser tão baixo quanto $ 1.000. No entanto, o maior risco é que você está investindo em uma empresa imobiliária relativamente desconhecida.

Sindicação de Imóveis

Com US$ 500 mil e um maior apetite para investir em imóveis, você pode explorar a sindicação de imóveis.

Esta opção é uma versão privatizada de imóveis financiados por crowdfunding. Os investidores que seguem esse caminho normalmente têm muito mais experiência em desenvolvimento imobiliário.

Como os consórcios imobiliários consistem em ativos mais valiosos, esses grupos não são promovidos ao público. Você precisa ser um investidor imobiliário credenciado com um histórico comprovado de negociação e liquidez suficiente.

Propriedades de aluguel

Comprar imóveis e alugá-los pode render o maior retorno em comparação com outras opções de imóveis.

No entanto, requer a maior quantidade de suor. Você será diretamente responsável pela manutenção e gerenciamento de locatários. Com paciência e sorte suficientes para encontrar bons inquilinos, você pode ganhar mais de 15% de lucro anual.

Investimentos alternativos para aumentar seus $ 500k

Comprando um negócio online

Gosta da ideia de empreendedorismo, mas não quer gastar tanto tempo desenvolvendo um negócio? Você poderia adquirir um negócio online em vez disso.

Comprar um negócio tem três benefícios. Primeiro, você pula a fase de inicialização e evita cometer erros dispendiosos.

Em segundo lugar, você estará administrando um negócio online lucrativo desde o primeiro dia. Como mencionado anteriormente, pode levar meses ou até anos até que um novo negócio tenha seu primeiro mês lucrativo.

Você obterá lucros imediatamente após adquirir um negócio que começa a se pagar a partir do dia em que assume a propriedade. Se você puder escalar ainda mais o negócio, poderá até vendê-lo com lucro no futuro.

Por último, os negócios online oferecem uma ampla gama de flexibilidade de estilo de vida. Você pode executá-los de qualquer lugar do mundo, desde que tenha um laptop e uma conexão com a Internet. Você também terá muito tempo para construir seu portfólio de outras maneiras, já que alguns modelos de negócios são mais práticos do que outros, como o Amazon KDP ou um site afiliado.

Como qualquer investimento, comprar um negócio online não garante o sucesso. Você precisará do conjunto básico de habilidades e conhecimento dessa monetização para garantir que o negócio não diminua no desempenho.

Ajuda se você comprar uma empresa usando um corretor , pois os vendedores oferecerão suporte pós-venda como parte do negócio. Em uma transação privada, os vendedores podem não fornecer a ajuda de que você precisa.

Invista em um negócio online passivamente

Para uma abordagem ainda mais prática aos negócios on-line, você pode investir parte do seu capital em um portfólio diversificado em vez de possuir e gerenciar um negócio.

É bem sabido que os retornos de negócios online podem ser fortes, mas também exigem habilidade e conhecimento técnico para gerenciar. Se você possui um negócio online, ele nunca pode ser realmente um ativo totalmente passivo.

Para permitir que investidores não técnicos construam um portfólio passivo e diversificado de negócios online, criamos a EF Capital , uma plataforma que conecta investidores credenciados a operadores de negócios qualificados e aprovados por nós.

Por meio da EF Capital, os investidores podem comprar a propriedade fracionária de vários modelos de negócios: comércio eletrônico, sites de conteúdo, Amazon FBA e Amazon KDP.

Nossa equipe supervisiona os investimentos, estabelece as estruturas legais e o cumprimento de todos os regulamentos de valores mobiliários e fornece relatórios trimestrais aos investidores.

Possuir uma obra de arte

Investir em obras de arte já foi considerado uma opção apenas para a elite da sociedade.

O advento das obras-primas significa que qualquer pessoa pode possuir obras de arte preciosas (ou pelo menos uma parte dela). Masterworks é uma plataforma onde você pode investir em arte, como investiria em ações. Em vez de comprar uma obra de arte inteira, você pode comprar partes menores da peça total.

No site da Masterworks, eles afirmam que você pode ganhar 15% de retorno anual.

Criptomoeda

Dez anos atrás, a criptomoeda era vista apenas como uma tendência sem valor real. Basta refletir sobre o Pizza Day (22 de maio, caso você esteja se perguntando), onde alguém comprou duas pizzas com 10.000 Bitcoins minerados.

A criptomoeda é digital, descentralizada e criptografada. Isso significa que nenhum órgão administrativo gerencia ou mantém o valor da criptomoeda. É negociado na tecnologia blockchain, que é simplesmente pequenos pacotes codificados de informações que reconhecem as transações.

Bitcoin e Ethereum são os exemplos mais famosos. Existem mais de 5.000 moedas de criptomoeda em circulação atualmente.

A criptomoeda é notoriamente volátil. Se você planeja investir em criptomoedas, essa é provavelmente a opção de maior risco com recompensas potencialmente altas. Algumas moedas podem valer muito mais no futuro, com a expectativa de que o Bitcoin atinja US$ 1 milhão por moeda em 2030 .

Contas de aposentadoria

Usar sua conta de aposentadoria não é uma rota de investimento tradicional. No entanto, você pode se beneficiar da negociação de fundos do seu ROTH IRA (para americanos).

As contas de aposentadoria estão isentas de imposto sobre ganhos de capital. Isso significa que, se você usar fundos de sua conta de aposentadoria para negociar ações ou investir, o lucro não é tributável.

Iniciando um negócio online

Se você estiver disposto a investir tempo na construção de um ativo, poderá usar parte de seu capital de US$ 500 mil para criar e dimensionar sua própria startup. Começar um negócio online é rápido e acessível. Você pode criar um blog WordPress por apenas US$ 429 ou iniciar um negócio de comércio eletrônico por menos de US$ 1.000 .

O crescimento de uma startup lhe dá a chance de trabalhar em um projeto de paixão que você adiou por anos ou desenvolver sua própria marca em vez de construir a de outra pessoa.

O empreendedorismo não é para todos, no entanto.

As startups levam tempo para crescer. Você pode não ver nenhum retorno por meses. Há sempre o risco de seu negócio fechar se não ganhar dinheiro suficiente para se manter à tona.

Para ter sucesso, você precisará de muita persistência e suor. Mesmo que sua primeira empresa falhe, você pode começar do zero e aplicar sua experiência no crescimento de outro negócio.

Investimento anjo

Você pode investir em empresas, mesmo que não sejam negociadas publicamente na bolsa de valores.

Ao implantar uma parte de seus US$ 500 mil, você pode apoiar startups em estágio inicial emprestando capital para ajudá-las a escalar. Em troca, os investidores-anjo recebem patrimônio e parte de seus lucros. Por meio do investimento anjo, você pode apoiar empresas que se alinham aos seus interesses.

Há um risco real de que a empresa em que você investe não consiga. Seu financiamento não terá nada para mostrar se a startup fechar.

Há retornos potencialmente grandes se o produto mínimo viável de uma startup atrair o interesse de um grande público. As empresas de software têm potencial para se tornarem extremamente valiosas. É por isso que as empresas de SaaS podem garantir milhões de dólares por meio da sopa de letrinhas das rodadas de financiamento.

Empréstimo ponto a ponto

Como o investimento anjo, você pode emprestar dinheiro a indivíduos para hipotecas ou pagamentos de empréstimos. Você pode oferecer empréstimos com prazos de pagamento competitivos em comparação com os bancos. Mesmo que sua taxa de juros seja menor do que as instituições financeiras, o ROI dos empréstimos peer-to-peer pode ser maior do que outras opções de investimento com retornos anuais superiores a 10%.

Tenha em mente os altos riscos associados a esta opção. Os credores podem não pagar a tempo ou de todo.

Investir em Ouro

Há tanta confiança no ouro como uma mercadoria preciosa que os bancos centrais globais estocam grandes quantidades de barras de ouro como fundos de emergência.

Adicionar metais preciosos como ouro ao seu portfólio pode ser um investimento inteligente a longo prazo. Os investidores compram ouro para se proteger contra a inflação. Historicamente, o valor do ouro aumentou ao longo do tempo e tem um valor duradouro.

Quanto dinheiro você pode ganhar investindo $ 500.000?

A resposta curta: depende.

Vários fatores determinam o crescimento do seu portfólio, incluindo:

• Inflação
• Uma recessão global
• Uma pandemia mundial

Se você tiver um portfólio bem diversificado, poderá receber um retorno anual de 7%, o que é considerado um ROI “bom” , pois é o retorno médio anual do índice S&P 500. Ao tirar uma combinação de ativos de curto e longo prazo, é mais provável que você alcance esse ROI.

Com uma taxa de juros composta de 7%, seus US$ 500 mil podem se transformar em US$ 1 milhão em 10 anos.

Fonte: Calculadora de Juros Compostos Investor.gov

Antes de começar a investir seu capital, é importante ter uma estratégia em prática.

Preparativos antes de investir $ 500k

Não existe uma fórmula que garanta os lucros do investimento. Alguns gurus tentarão vendê-lo com a ideia de que você deve ter um patrimônio líquido de US$ 20 milhões aos 30 anos (e você só pode fazer isso se fizer o curso de US$ 997).

A verdade é que todos têm objetivos diferentes, inclusive você. Sua estratégia de investimento e alocação precisam ser personalizadas e adaptadas para atender aos seus objetivos e metas financeiras.

Para ajudá-lo a começar, aqui estão algumas considerações a serem levadas em consideração ao planejar sua estratégia:

Descubra sua tolerância ao risco

Embora haja uma chance de você dobrar seus US$ 500 mil em 10 anos, também há uma chance de perder dinheiro em seus investimentos.

Sua tolerância ao risco é saber quanta perda você pode suportar com um único investimento. Recomendamos que você não coloque toda a sua alocação na próxima moeda Doge, mesmo se estiver super confiante sobre os retornos. Você vai querer algum tipo de plano de backup caso seus investimentos arriscados não valham a pena.

Muitos investidores seguem o princípio de Pareto para equilibrar risco e recompensa. De acordo com o princípio, 80% de uma carteira deve ser composta por investimentos de menor risco e os 20% restantes por investimentos em um ambiente mais volátil.

Você pode adotar essa estratégia e ajustar ao longo do tempo. Como qualquer habilidade, você precisa de experiência para descobrir o que funciona para você. Apenas espere perder algum dinheiro enquanto você está aprendendo as cordas.

Reserve um fundo de emergência

Um centavo economizado é um centavo ganho: se você quiser ter um fundo de emergência disponível, precisará ter investimentos que possam ser rapidamente transformados em dinheiro.

Despejar todo o seu capital em ativos ilíquidos torna difícil garantir dinheiro em curto prazo quando algo inesperado acontece. Ativos ilíquidos incluem investimentos de longo prazo ou ativos que podem perder dinheiro se você os converter em dinheiro cedo demais, como títulos ou ações.

Uma conta do mercado monetário ou uma conta poupança podem ser usadas para depositar fundos de emergência.

Determine quanto você quer para a poupança de aposentadoria

Independência financeira e aposentadoria antecipada (FIRE) é um movimento crescente entre os millennials e a multidão de finanças pessoais. Ao economizar dinheiro suficiente, você pode se aposentar muito antes dos 65 anos.

Com $ 1 milhão aos 40 anos, você pode ter uma renda fixa mensal de $ 2.000. Dependendo de onde você mora e se você tem alguma dívida pendente, $ 2.000 por mês podem proporcionar um estilo de vida confortável. Você pode não estar viajando ao redor do mundo e frequentando Grand Hyatts em todos os continentes, mas não precisará se preocupar com comida na mesa.

A chave para se aposentar cedo é começar a economizar cedo. Os especialistas recomendam manter 15% de sua renda armazenada para a aposentadoria.

Como investir $ 500.000 para renda passiva

Espero que este artigo tenha lhe dado algumas ideias sobre como você pode investir $ 500k que gera renda mensal.

Para diminuir o risco de falha de um único investimento, siga o princípio de Pareto e diversifique seu portfólio para incluir 80% de ativos estáveis ​​e 20% de investimentos voláteis. A diversificação reduz seus riscos e lhe dá a chance de ganhar com vários fluxos de renda.

Se você está planejando seu futuro financeiro além do seu negócio online, fale com um analista de negócios para iniciar seu planejamento de saída. Você pode não estar em condições de vender sua empresa, mas uma ligação gratuita pode ajudá-lo a se preparar para sair em 12 meses.

Quanto mais cedo você começar a investir, mais cedo poderá aumentar seu capital e riqueza.