Investir em imóveis é uma boa ideia?

Quando eu era um jovem empresário, não pude deixar de me perguntar se investir em imóveis era uma boa ideia.

Fui criado como um típico asiático. Em Hong Kong, de onde venho, muita gente sonha em ter uma casa própria. Fui ensinado a acreditar que possuir uma casa era um objetivo ideal. Se você quer fazer o que foi criado para fazer, então você compraria uma casa, seja uma casa ou um condomínio. Mas se você quiser ter mais mobilidade porque seu emprego não é estável e você não tem uma renda estável, alugar pode ser mais sensato.

O que você prefere escolher: um sonho inatingível ou um suicídio financeiro? Clique para Tweetar

Ambos parecem desagradáveis, especialmente em um mercado imobiliário de alto preço como Vancouver.

As pessoas dizem que se você alugar, estará enriquecendo outra pessoa. Você está pagando a hipoteca de outra pessoa. Você está jogando dinheiro pela janela em vez de investir em imóveis que serão seus.

Se você é de origem asiática, foi ensinado desde jovem a ser o dono da sua casa. Você quer possuir o teto sobre sua cabeça, não importa o custo. Se a hipoteca era pouco acessível, você trabalhava mais horas ou conseguia um segundo emprego.

Você se tornou o que eles chamam de “casa pobre”. Você tinha uma bela casa da qual podia se orgulhar, mas também era o buraco negro em que todas as suas economias desapareceram.

Eu não pude deixar de me perguntar se isso foi um bom investimento.

Então, você deve comprar ou você deve alugar? Agora, eu acredito que é a pergunta errada a se fazer.

Aqui está o porquê: Depende de onde você está na vida, sua renda e também seu objetivo. É como perguntar: “Bem, devo comprar um condomínio ou devo comprar uma casa?” Depende se você quer um jardim. Se você quer ter uma academia. Se você quer um estilo de vida de condomínio, então você lida com menos manutenção. Ou se você gosta de passar seu tempo livre jardinando e descansando ao ar livre.

Investir em imóveis e comprar uma casa é uma decisão importante, provavelmente o investimento mais importante que você fará em sua vida.

Então, hoje vou lhe dar alguns princípios que o ajudarão a tomar essas decisões com sabedoria. Vou compartilhar alguns insights com você com base na minha experiência como empresário e investidor.

Assista a este vídeo sobre se você deve alugar ou comprar.

Pergunta 1: Você pode realmente se dar ao luxo de investir em imóveis?

Considere o custo de alugar versus comprar. Se você mora em alguma das grandes cidades, sabe que os preços dos imóveis podem ser muito caros.

Com sua renda atual, talvez você não consiga comprar nada. Pode levar anos, talvez décadas para economizar dinheiro suficiente apenas para o pagamento inicial. E depois disso, é um estiramento para fazer o pagamento mensal da hipoteca.

Nesta situação, há muito risco envolvido. Se você mal pode pagar os pagamentos da hipoteca, uma emergência, como um telhado com vazamento, pode colocá-lo em profundos problemas financeiros.

Neste caso, não compre, alugue.

Pergunta 2: É mais barato alugar do que comprar?

Em uma cidade como Vancouver, os preços das moradias são tão caros que dizem que você precisa de uma renda de mais de US$ 100.000 para comprar uma propriedade lá. Os pagamentos da hipoteca e os impostos sobre a propriedade seriam tão altos que talvez seja melhor alugar e depois comprar mais tarde, quando tiver mais economias.

Você pode estar se perguntando se poderia comprar um imóvel e ganhar dinheiro com isso, para ajudar com seus pagamentos de hipoteca. Nesse caso, você seria um proprietário alugando um pedaço de propriedade. Em seguida, você teria que decidir quanto cobrar do locatário para cobrir sua hipoteca. Se o aluguel que você cobra não for suficiente para cobrir seus pagamentos de hipoteca, isso é chamado de fluxo de caixa negativo.

Para muitas propriedades de investimento imobiliário, há realmente um fluxo de caixa negativo. Você pode calcular. Se o pagamento mensal da hipoteca é de $ 3.500, mas você aluga o local por apenas $ 2.800, como proprietário, você está perdendo dinheiro. Todo mês o inquilino mora lá, você está perdendo dinheiro. Você pode aumentar o aluguel, mas também pode perder o locatário, que pode não querer pagar mais.

O que você está contando é a valorização do imóvel ao longo do tempo, então, ao investir em imóveis, você receberá seu investimento de volta ao vendê-lo.

Como inquilino em Vancouver, você economiza alguns dólares. Você não precisa fazer um pagamento inicial, então você pode alugar um lugar que não é tão bom, mas economiza seu dinheiro. Você pode usar esse dinheiro para outra coisa, talvez iniciar um negócio ou desenvolver uma atividade paralela para poder comprar no futuro.

Pergunta 3: Você deve alugar se ainda está ganhando e aprendendo?

Talvez você tenha acabado de se formar, talvez tenha acabado de começar seu próprio negócio. Você está tentando descobrir sua carreira, seus pontos fortes, o local ideal para você prosperar. Nunca se sabe, porque pode haver uma oportunidade em outra cidade, e aí você terá que se mudar.

Nessa situação, recomendo que você alugue porque deseja ser móvel. Você quer ser flexível, especialmente se for um millennial, e em vez de investir em imóveis, apenas economize esse pagamento para investir em si mesmo.

Ou se você é um empreendedor iniciando um negócio, invista esse valor em seu negócio, para que você possa crescer. Quando esse negócio lhe render mais dinheiro, procure comprar. Mas, por enquanto, alugue se você ainda está ganhando e ainda está aprendendo.

Pergunta 4: você deve comprar se estiver estável e estabelecido?

Digamos que você tenha quase 30 anos ou mais e tenha uma carreira estável com uma boa renda. Você não espera mudar sua situação de trabalho tão cedo e não vai se mudar da cidade em que planeja morar. Você pode comprar uma casa em um bom bairro e ainda sobrar dinheiro depois de comprar . Nesse caso, você pode comprar uma casa, especialmente se sua hipoteca não exceder 25% de sua renda mensal.

Se você tem um outro significativo e você e seu parceiro estão trabalhando juntos nessa compra, pense em quanto pode gastar em uma casa. Se ambos têm uma fonte confiável de renda, seja de um emprego ou do negócio em que estão trabalhando juntos, então você deve comprar. Compre porque você está começando uma família e quer ter um lugar onde possa ver seus filhos crescerem.

Pergunta 5: Você deve comprar se você é um empreendedor e ainda não é um investidor?

Os empreendedores gostam de correr riscos. Assim como os investidores. A diferença é que os investidores só investem dinheiro em uma oportunidade ou negócio, mas um empreendedor investe ideias, tempo, paixão e, em alguns casos, dinheiro, em um negócio.

Se você é um empresário ou empresário, quer ver sua casa não como um investimento, mas como um plano de poupança. Sua residência principal é sua conta poupança. Se você olhar dessa maneira, é um plano de poupança forçada para você. Então, caso seu negócio passe por altos e baixos financeiros, você ainda está guardando dinheiro na sua conta poupança. Você não está apostando tudo o que tem em seu negócio.

Se você parar de pagar sua hipoteca, estará na rua muito rapidamente, mas de alguma forma, como empreendedor, você será criativo o suficiente para encontrar o dinheiro. Todo mês você está colocando dinheiro na sua hipoteca, na sua conta poupança, caso algo aconteça com o seu negócio. É um pouco de buffer, então pelo menos você tem alguma equidade.

Eu aprendi isso da maneira mais difícil. Às vezes, os empreendedores são excessivamente otimistas. Achamos que tudo vai correr bem, tudo vai bem, mas às vezes nunca se sabe. Portanto, se você é um empreendedor, compre a casa que será seu plano de poupança.

Pergunta 6: Você compra se tiver sucesso financeiro?

Se você é estável e bem sucedido financeiramente, compre. Acredito que quando você tem sua própria casa, há um benefício psicológico nisso.

Sabendo que você tem um lugar e pode projetar a casa exatamente da maneira que deseja para maximizar sua produtividade. Ao mesmo tempo, sua casa é seu santuário, sua residência principal. Mas não é um investimento, e explicarei o porquê daqui a pouco.

Se você for bem-sucedido financeiramente, recomendo que não gaste mais de 20% de seu patrimônio líquido nessa residência principal. Algumas pessoas podem dizer até 30%. Então, como você calcularia esse valor?

Digamos que seu patrimônio líquido seja de dois milhões de dólares. Você não gastaria mais de $ 400.000 em sua residência principal porque sua casa não é um investimento. Você não compra sua casa porque pretende ganhar dinheiro com a venda. Então você gasta 20% do seu patrimônio líquido em uma casa e usa seu dinheiro extra para comprar mais investimentos, como imóveis.

Eu gasto uma porcentagem muito pequena do meu patrimônio líquido geral para minha residência principal. Essa é a minha casa onde tenho minha sauna, cadeira de massagem, home theater, biblioteca, man cave e academia. Tenho tudo em um só lugar, quando projetei a casa ideal para mim. É onde me sinto relaxado e é onde me recarrego.

Portanto, se você ainda está indeciso sobre alugar ou comprar, faça a si mesmo estas perguntas que abordei neste artigo:

1. Você pode pagar? Não = aluguel
2. É mais barato alugar ou comprar? Poupança insuficiente = aluguel
3. Você deve comprar se ainda está aprendendo? Não estável na vida = aluguel
4. Você deve comprar se estiver estabelecido? Poupança suficiente = comprar
5. Você deve comprar se você é um empresário? Ter conta poupança = comprar
6. Você deve comprar se tiver sucesso financeiro? A propriedade é 20% do seu patrimônio líquido = comprar

Sua casa não deve causar ruína financeira. Também não deve ser um sonho que você nunca pode alcançar. Contanto que você tome decisões sábias sobre suas finanças e investimentos, você pode se tornar um proprietário.

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