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Tudo mudou para plataformas digitais como resultado do avanço tecnológico, o que levou a um aumento tanto das transações financeiras quanto das ocorrências de lavagem de dinheiro. Além disso, os problemas com o monitoramento de AML também afetam as instituições financeiras. $ 2 trilhões são investidos anualmente por fintechs em todo o mundo para combater casos de lavagem de dinheiro. Levando isso em consideração, o monitoramento de transações comerciais evoluiu nos últimos anos para um componente crucial das medidas de combate à lavagem de dinheiro. Para detectar rapidamente atividades suspeitas, os bancos e outras instituições financeiras desenvolveram uma estrutura de transações para conhecer seu cliente .

Transação KYC - Uma visão geral rápida

As instituições financeiras podem monitorar as transações financeiras dos consumidores instantaneamente para impedir a lavagem de dinheiro e o financiamento do terrorismo graças ao monitoramento de transações. As empresas financeiras também criam perfis de clientes e empregam procedimentos de due diligence para produzir uma pontuação de risco.

Modernizando o Processo de Monitoramento de Transações

Muitas organizações financeiras hoje desejam empregar métodos de ponta para monitorar operações transacionais. O objetivo é reduzir as ocorrências de lavagem de dinheiro e outros crimes financeiros. No entanto, é ineficaz e demorado usar métodos desatualizados.

As soluções digitais que integram big data com Inteligência Artificial e Aprendizado de Máquina (AI & ML) aprimoram os sistemas de transação KYC. Isso melhora o sistema de detecção e divulgação de atividades fraudulentas. Isso permite que as instituições financeiras avaliem negócios suspeitos e modernizem as soluções de transações conhecidas de seus clientes.

Além disso, os sistemas orientados a ML e IA fornecem resultados de autenticação mais precisos e produzem avaliações completas dos métodos de devida diligência. Além de atualizar os perfis de usuários para possíveis crimes financeiros no passado, presente e futuro, o serviço de transação know-your-client.

Para melhorar a eficácia da análise de risco, novas tecnologias podem identificar anomalias e remover a redundância dos registros do usuário. Uma divisão do ML é o aprendizado neural profundo. Redes neurais artificiais (ANNs) imitam como o cérebro humano funciona para produzir resultados de alta qualidade.

Os algoritmos de redes neurais profundas podem executar tarefas repetidamente, melhorando a qualidade da saída, além de permitir que as empresas conheçam efetivamente a série de transações do cliente e superem vários obstáculos.

Efeitos da não adesão aos protocolos AML

As empresas financeiras podem estar sujeitas a multas pesadas e proibições de longo prazo se violarem os padrões KYC e a legislação anti-lavagem de dinheiro (AML). Além disso, as empresas podem estar sujeitas a processos judiciais criminais, reputações negativas no mercado e limitações.

Os problemas mencionados acima podem arruinar rapidamente as empresas financeiras enquanto interferem nas operações diárias. Os órgãos reguladores pressionam as empresas a reduzir suas atividades, impondo proibições temporárias ou de longo prazo e limitando as transações internacionais. Além disso, as organizações de aplicação da lei têm o poder de congelar ativos financeiros, o que prejudica a liquidez de uma empresa.

Usando a abordagem de transação Conheça seu cliente com IA

As instituições financeiras estão cientes de todos os perigos econômicos potenciais graças à tecnologia digital mencionada, o que facilita o combate à lavagem de dinheiro. Além disso, as instituições financeiras devem conduzir regularmente procedimentos AML e KYC para combater o crime financeiro.

O principal objetivo da estrutura de transações do know your customer é identificar e lidar com situações de lavagem de dinheiro. As instituições financeiras precisam implementar técnicas orientadas por IA que aprimorem o cálculo da pontuação de risco sem colocar os responsáveis ​​pela conformidade sob pressão. Os mais recentes protocolos de combate à lavagem de dinheiro auxiliam no desenvolvimento de um plano de ação para lidar com crimes financeiros sem comprometer a experiência do cliente.

Compreendendo os requisitos americanos de AML

Os EUA aprovaram a Lei de Sigilo Bancário (BSA) para combater o crescente problema do financiamento do terrorismo e da lavagem de dinheiro.

1. O estabelecimento de sistemas AML é exigido das instituições financeiras para combater crimes envolvendo lavagem de dinheiro e financiamento do terrorismo.
2. Antes de fornecer qualquer serviço, as instituições financeiras devem realizar procedimentos Conheça seu Cliente (KYC) para coletar dados do consumidor.
3. As empresas financeiras devem organizar Relatórios de Transações Suspeitas (STR) por pelo menos cinco anos de acordo com os regulamentos.

A Sexta Diretriz Antilavagem de Dinheiro: Uma Visão Geral

As empresas financeiras que operam em jurisdições europeias e americanas devem usar soluções de monitoramento de transações de clientes para combater o crime.

As instituições financeiras devem aderir aos critérios 6AMLD estritos para combater crimes financeiros e revelar propriedade beneficiária final oculta (UBOs). Além disso, as organizações que desrespeitam os padrões AML são incentivadas a fazê-lo por severas penalidades regulatórias.

1. Instituições financeiras envolvidas em lavagem de dinheiro enfrentam duras consequências. Por exemplo, as empresas podem estar sujeitas a pesadas penalidades financeiras ou ter acesso negado ao apoio público.
2. Clientes legítimos e instituições financeiras também estão sujeitos a penalidades criminais. As empresas devem sofrer as consequências se uma empresa for considerada culpada devido a supervisão inadequada.
3. Se um cliente for responsável por acusações de lavagem de dinheiro, ele/ela deve cumprir um mínimo de quatro anos de prisão.

Resumindo

Os clientes de alto risco representam um perigo que pode prejudicar as infraestruturas financeiras. As empresas financeiras devem realizar avaliações de risco como parte do procedimento de integração nessa situação. Além disso, o plano de fundo AML verifica as credenciais do cliente em relação a PEPs e listas de observação globais.

Trabalhar em conjunto com um fornecedor terceirizado pode fornecer conhecimento sobre os sistemas de transação do cliente que rastreiam continuamente as transações financeiras do cliente. Fornecedores respeitáveis ​​também podem oferecer soluções de triagem de AML usando algoritmos de ML e IA, que ajudam no perfil de risco do consumidor para reduzir a lavagem de dinheiro e o financiamento do terrorismo.