Tornando-o sem dinheiro e como: UPI em 2018 e além
Publicados: 2019-02-19UPI se tornará o modo preferido para todos os pagamentos online em breve
A UPI abriu o mercado para muitos novos players
A SEBI anunciou recentemente que a UPI será disponibilizada para pagamentos de IPO
Se houve uma mudança de jogo para o espaço de pagamentos indiano em 2018, foi a UPI, sem dúvida. De ser conhecido como um 'Wallet Killer' a ser um dos modos de pagamento mais rápidos de todos os tempos para trazer inclusão financeira às massas, a UPI revolucionou a maneira como as pessoas pensam sobre dinheiro hoje, sobre o ecossistema bancário e a tecnologia que domina tudo.
Acreditamos que os consumidores, reguladores, processadores de pagamentos e bancos evoluirão em breve para um novo plano de referência que permitirá a colaboração (e não a competição) para construir soluções para o futuro.
Cerca de 620 milhões de transações no valor de mais de um trilhão foram realizadas em dezembro de 2018, acima dos 30 milhões de transações de UPI em setembro de 2017 (de acordo com o NPCI). Este é o maior número de transações e valor registrado desde o início da UPI em agosto de 2016.
Acredito que o UPI se tornará o modo preferido para todos os pagamentos online em breve; pelo que você sabe, o identificador UPI também pode ser usado como cartão de crédito. Em 2019, o UPI 2.0 deve se tornar popular – não apenas impulsionará maiores volumes de transações, mas também aumentará significativamente a adoção do P2M.
Com a UPI 2.0 sabemos que o mercado está pronto para outra reviravolta e queremos ser os primeiros a dizer isso. Então, vamos olhar para os números – vamos?
7x Crescimento na adoção de UPI ao longo do ano!
Para entender o quão bem o UPI foi adotado como método de pagamento online, analisamos o GMV proveniente dos pagamentos do UPI para o período de janeiro a dezembro de 2018.
Baseando o GMV da UPI para janeiro, vemos que a plataforma alcançou um crescimento superior a 7x nos doze meses. Embora o crescimento tenha sido constante, os meses de setembro a dezembro viram grandes picos nos pagamentos da UPI.
Esse pico também é evidente quando mapeamos a variação mensal do GMV dos pagamentos da UPI. Essa variação foi a maior para os meses de maio de 2018 (44%) e dezembro de 2018 (45%).
UPI em 2018: Google Pay reinou!
A UPI abriu o mercado para muitos novos players. No ano passado, foi o BHIM que governou o poleiro – com o empurrão que recebeu dos poderes constituídos. No entanto, 2018 foi o ano do Google Pay.
No Razorpay, 62% de todos os pagamentos de UPI em 2018 vieram do Google Pay; enquanto o vencedor do ano passado, BHIM, levou para casa apenas 4% do corte. O PhonePe ainda mantém sua segunda posição, enquanto o Paytm subiu a escada para a terceira posição – no ano passado foi colocado bem abaixo.
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Startups indianas pegam atalhos em busca de financiamento
O consumidor indiano agora exige mais de seus aplicativos de pagamento do que nunca. O Google conseguiu monopolizar o mercado oferecendo uma combinação inteligente de recursos – QR de áudio para pagamentos P2P, opções de idioma vernacular para seu aplicativo e empréstimos bancários instantâneos.
De fato, é hora de as outras carteiras também tirarem suas meias e começarem a oferecer mais aos seus consumidores para reconquistá-los.
UPI vs. Cartões: UPI matará transações com cartão?
Pelo nosso relatório do ano passado, sabemos que a UPI é um assassino de carteira. Agora, a UPI também está roubando participação de mercado dos cartões e do Net Banking. Já estamos vendo que a penetração do cartão de crédito na Índia está diminuindo e o custo de um cartão de crédito emitido pelos bancos é alto e anti-móvel.
De contribuir com 2% do GMV total em nossa plataforma em janeiro deste ano, a UPI cresceu para 14% do GMV no final de dezembro de 2018. A participação do GMV nos cartões, por outro lado, caiu de 74% no início do ano para 55% no final de dezembro de 2018.
O efeito também foi observado no Valor Médio de Transação (ATV) dos pagamentos com cartão. Ao estabelecer a linha de base do ATV dos pagamentos com UPI e com cartão como 1,0 para janeiro de 2018, vimos que, enquanto o ATV dos pagamentos com UPI saltou para 1,6 em novembro, o ATV das transações com cartão caiu para 0,6 no final do mesmo período.
A grande maioria das transações com cartão é usada para assinaturas (cobranças recorrentes). O lançamento do UPI 2.0 perdeu um ponto ao não incluir pagamentos recorrentes, mas seria interessante ver se os pagamentos com cartão caem ainda mais quando o UPI também oferece esse recurso.
Adoção da UPI: como se sai nas cidades?
Sabemos que as cidades de nível 1 na Índia são sempre as primeiras quando se trata de adoção digital; graças a uma melhor infraestrutura, penetração digital, educação e conscientização. Mas quando o assunto é UPI, a tendência vem mudando e como!
Há menos de um mês, a porcentagem de usuários de UPI nas cidades de nível 2 e 3 mostrou um padrão inesperado: 87% nas cidades de nível 1, seguido por 13% nas cidades de nível 2 e 3 (acima de 1% em janeiro '18) – A UPI tem o potencial de facilitar a vida nas cidades de nível 2 e 3.
Onze meses depois, 11% dos usuários de nível 2 estão no UPI e a porcentagem de nível 1 caiu significativamente para 87%. A facilidade de pagamentos da UPI e o uso de linguagens vernáculas contribuíram muito para aumentar a adoção da UPI em cidades menores; provando que existe um mercado enorme para aplicativos baseados em UPI e UPI mesmo nas pequenas partes do país.
UPI em 2019: as previsões
É óbvio que o uso de UPI só aumentará significativamente com o tempo. O setor de assinaturas está aguardando cobranças recorrentes serem aceitas na UPI. A SEBI anunciou recentemente que a UPI será disponibilizada para pagamentos de IPO. O WhatsApp em breve disponibilizará pagamentos UPI (que atualmente está na versão beta) para sua base de consumidores de mais de 200 milhões de usuários. Este pode ser o maior impulso para o cenário de pagamentos digitais na Índia até agora.
Também esperamos que o Google Pay lance o microcrédito por meio da facilidade de saque a descoberto introduzida na UPI 2.0. Juntamente com novos recursos e atualizações, o comportamento do consumidor em relação à UPI também deve mudar. Seu identificador UPI pode muito em breve se tornar mais do que apenas um modo de pagamento – ele pode substituir seu cartão de crédito, por exemplo.
UPI, poderia, portanto, tornar-se o método de fato de todos os pagamentos online. E observar como outros modos de pagamento alcançam ou fornecem mais ofertas baseadas em UPI para seus consumidores fará um bom 2019 de fato!
*Todos os dados nesta postagem do blog foram originados com base em transações feitas no Razorpay*