Homem versus máquina: como a verificação habilitada por IA pode obter resultados mais rápidos e melhores
Publicados: 2019-04-10AI e ML permitem verificação mais rápida de documentos e removem barreiras geográficas
A Signzy conduz KYC completo, due diligence e permite contratos digitais seguros com suporte biométrico
Signzy está ajudando na redução do tempo necessário para a verificação KYC
Em um mundo que está adotando rapidamente a digitalização e o SaaS para diminuir o tempo de resposta e os custos e aumentar a eficiência, a vertical legal e regulatória ainda permanece não automatizada.
Embora saibamos que contratos e obrigações legais são a espinha dorsal de qualquer parceria, corporação ou até mesmo negociação com o consumidor, ela ainda permanece intocada pela tecnologia.
No entanto, agora estamos testemunhando uma mudança. A automação e a digitalização estão entrando lentamente nesse aspecto complexo dos negócios, em um esforço para torná-lo mais suave e fácil para as partes interessadas envolvidas. Em particular, acreditamos que há dois aspectos principais que devem ser abordados quando se trata de fornecer uma experiência de integração perfeita em conformidade legal. Esses incluem:
- Verificação e autenticação completas dos documentos fornecidos por um cliente, e
- Obter uma assinatura verificada digitalmente no contrato concluído com um carimbo de data/hora, necessário para provar a integridade de uma série de dados.
Percebendo isso, nós da Signzy criamos uma solução digital focada em fornecer um UX aprimorado e operações de back-end escaláveis, permitindo que nossos clientes busquem transformações digitais mais rápidas, garantindo total segurança e privacidade de dados em todo o processo.
Nossos clientes – principalmente bancos, NBFCs (Instituições Financeiras Não Bancárias), instituições de crédito alternativas e provedores de serviços financeiros, todos exigem uma integração fácil e rápida para seus clientes e ajudamos a capacitar seus processos regulatórios usando Inteligência Artificial (AI), Machine Learning (ML ) e Criptografia.
Verificação habilitada para IA
Para começar, tomemos o exemplo da geração de score de crédito para o processo de originação de empréstimo. Uma tarefa que exigia muitas horas de trabalho para calcular as pontuações de crédito com base no histórico financeiro de um mutuário, agora se transformou em uma tarefa automatizada, graças ao aprendizado profundo e à IA. Assim, o que levava dias antes, agora leva segundos, tornando tanto as aprovações de empréstimos quanto o processamento de um processo muito mais rápido.
O mesmo se aplica à verificação e autenticação de documentos quando se trata de Know Your Customer (KYC), fator intrínseco ao processo de onboarding de qualquer instituição financeira bancária e/ou não bancária.
Anteriormente, um processo típico levava algo entre 3-4 dias, onde um solicitante enviava seus documentos para a instituição e esta enviava uma pessoa fisicamente para verificar os detalhes nos próximos 3-4 dias. Esse atraso não só aumentava o tempo de processamento, mas também o custo do banco e, escusado será dizer, era um inconveniente para o consumidor moderno que está acostumado a um processo ultrarrápido.
Para encurtar essa linha do tempo, implementamos algoritmos de aprendizado de máquina (ML) e IA para humanizar programas de computador, alimentando-os com o que é certo e o que não é, por um longo período de tempo.
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Além disso, usamos o aprendizado profundo que permite que a IA veja claramente a distinção entre um documento autêntico e um forjado, mesmo os forjados no photoshop, algo que o olho humano pode não identificar.
No entanto, não foi assim que a Signzy começou inicialmente. Quando a Signzy foi conceituada e iniciada, estávamos procurando tornar a contratação legal uma questão digital. Queríamos remover as barreiras geográficas que impediam o desenvolvimento e a assinatura de contratos e esperávamos desenvolver soluções digitais também para questões jurídicas. Embora nossa solução tenha sido prontamente testada e testada em beta por vários clientes e usuários, todos eles retornaram pedindo um componente complementar que eles queriam que o Signzy abordasse: autenticação de ponta a ponta e verificação de seu processo KYC. Por causa dessa demanda consistente, entendemos que assinar o contrato digitalmente era apenas a última etapa do que parecia ser um processo mais aprofundado e detalhado.
Não apenas o mercado estava aberto à ideia de digitalizar processos legais, mas também estava pedindo mais. Foi então que decidimos transformar o Signzy em uma solução de serviço completo, incluindo autenticação de vídeo, verificação e assinatura de contrato. Com base em aprendizado profundo e IA, com muito pouco espaço para erros sem viés, criamos uma solução que agora se tornou a armadura para a qual foi projetada, para proteger instituições financeiras bancárias e não bancárias de cair em armadilhas de lavagem de dinheiro e no ao mesmo tempo combater o financiamento do terrorismo.
Nos últimos anos, atender às conformidades KYC/AML tornou-se um grande problema para as empresas bancárias. Isso se deve principalmente às enormes multas impostas aos bancos devido à não conformidade com o KYC. Por exemplo, em 4 de setembro de 2018, o Dutch Bank ING foi multado em US$ 900 milhões por não cumprir a conformidade AML holandesa. A investigação, conduzida pelo Ministério Público da Holanda, descobriu que o banco não executou políticas destinadas a prevenir crimes econômico-financeiros.
Foi exatamente essa ideia que nos levou a ganhar o “Prêmio de Inovação do Sistema de Pagamento” do IDRBT, uma iniciativa do RBI. Hoje, trabalhamos com oito grandes bancos indianos e 55 NBFCs, incluindo SBI, ICICI, HDFC Bank, Mastercard, First Data, Aditya Birla Financial Services, Sodexo e Edelweiss, entre outros.
A Signzy verifica até 2 milhões de documentos por dia, o que tradicionalmente levaria de 3 a 4 dias. Em um grande banco, as taxas de precisão do Signzy são mais altas em 99,1% em comparação com as operações manuais do próprio banco (98,6%).
Encontrando o parceiro de nuvem certo para oferecer suporte aos programas robustos de IA
Mantendo programas pesados habilitados para IA e ML funcionando continuamente, especialmente ao oferecer suporte a clientes bancários de grande escala, precisávamos de um parceiro de nuvem que não fosse apenas confiável, mas também flexível com a disponibilidade do servidor e planos de pagamento. Quando estávamos começando, avaliamos três provedores de serviços em nuvem, entre os quais finalmente escolhemos a DigitalOcean.
Nossa equipe de IA usa o produto Droplet (apelido para “servidor em nuvem”) na DigitalOcean, extensivamente para implantar nossos principais produtos; KYC e ARI. Ativar servidores na DigitalOcean é muito rápido. Como usamos IA e Machine Learning como tecnologia base para nossos principais produtos, precisamos continuar trabalhando em vários problemas computacionais simultaneamente. Isso requer muita atividade do servidor e configuração flexível para ajudar a escalar processos e iniciar e parar instâncias, muito rápido, conforme e quando necessário. O DigitalOcean permite escalabilidade, velocidade e flexibilidade e tudo isso a preços competitivos, que é um recurso muito necessário para qualquer startup com recursos limitados iniciais. Devido a isso, conseguimos precificar os produtos Signzy de forma competitiva.
O suporte ao cliente da DigitalOcean também é extremamente útil. Para uma empresa como a Signzy, que é modelada para construir um protocolo de confiança digital, até mesmo um lapso de tempo pode significar muitos problemas. O suporte contínuo de nossos parceiros de nuvem nos ajuda a atender nossos clientes com confiança, sem nos preocupar com tempo de inatividade ou problemas de escalabilidade.
Como uma empresa cuja missão é estabelecer um protocolo de confiança digital, globalmente, precisamos de todas as proezas computacionais que pudermos reunir, a preços competitivos, para ajudar a aumentar a eficiência e diminuir os custos operacionais e, assim, aumentar nossa presença global rapidamente. Em nosso esforço para nos tornarmos uma empresa que fornece identificação digital perfeita de indivíduos globalmente, precisaremos desenvolver, implantar e trabalhar ainda mais em nossos principais produtos. Nossa parceria na nuvem com a DigitalOcean nos permite visualizar e implementar nossos planos de acordo com nosso cronograma programado, sem nos preocupar com custos iminentes, tempos de inatividade ou problemas de escalabilidade.
Os 3Ms do futuro
Homem, máquina e dinheiro estão entrelaçados há décadas; Na Signzy, nós nos esforçamos para reunir esses três para criar um sistema mais transparente de autenticação e verificação, ajudando assim os três a funcionarem em sua capacidade ideal.
Os consumidores estão cada vez mais avançados em tecnologia, eles querem processos mais rápidos e seguros para atender e superar os padrões aos quais estão acostumados atualmente. As instituições financeiras estão empregando as tecnologias mais rápidas e eficientes para atender a esses padrões e também estão tentando ao máximo cortar custos e crescer exponencialmente, vencendo a concorrência que parece estar crescendo rapidamente.
A única maneira de adicionar velocidade e precisão a esses requisitos sem comprometer a qualidade e a segurança é adicionando a tão necessária camada de IA e Deep Learning a todo o sistema. O entendimento de nossa equipe sobre os princípios jurídicos e contratuais, nos ajuda a criar soluções e produtos que auxiliam no atendimento aos nossos clientes de forma melhor e mais profissional. As possibilidades são infinitas, como o caminho se desenrola é baseado em quão pronto o homem está para aceitar a mudança.