Em meio à crise de dinheiro, as carteiras móveis registram queda significativa à medida que os usuários evitam o KYC completo
Publicados: 2018-04-19De acordo com as estimativas do setor, a queda no número de usuários de carteiras foi de cerca de 80%
Apesar da desmonetização, o dinheiro ainda continua sendo o principal meio de pagamento na Índia, como é evidente pela crise de caixa que está se formando no país. Paralelamente, parece que as transações de carteiras móveis caíram significativamente devido às normas KYC mais rígidas que o RBI instituiu em outubro passado.
De acordo com as estimativas do setor, a queda, em termos do número de usuários de carteiras digitais, ficou em torno de 80% a 90% e é em grande parte o resultado da maioria dos clientes que evitam a autenticação KYC completa.
Notavelmente, a conclusão do KYC envolve a vinculação do cartão Aadhaar e do cartão PAN aos aplicativos móveis de carteira eletrônica. O RBI havia declarado anteriormente que os clientes, que não estão dispostos a seguir o processo KYC, poderiam fechar suas contas PPI e obter o saldo em dinheiro transferido para suas respectivas contas bancárias.
Por exemplo, o braço de pagamentos digitais da Amazon India, Amazon Pay, testemunhou uma queda considerável no carregamento de dinheiro na carteira eletrônica. Comentando o assunto, um porta-voz da gigante do comércio eletrônico disse à ET : “ As cargas de dinheiro foram reduzidas em 95%. Isso significará menor adoção de pagamentos digitais a longo prazo, especialmente à medida que nos expandimos ainda mais para cidades e vilas menores. Estamos perdendo uma oportunidade de engajar clientes que normalmente não usam instrumentos eletrônicos.”
O requisito obrigatório de KYC completo afastou muitos clientes, que agora estão migrando mais para o pagamento na entrega. Aliás, as entregas em dinheiro representaram 40% do total de transações da Amazon India após a desmonetização em novembro de 2016. No entanto, nos meses desde então, voltou a 60%, afirmou o porta-voz da empresa.
Uma consulta de e-mail Inc42 enviada à equipe de comunicação da Amazon India não obteve resposta até o momento da publicação.
Ecoando a declaração da Amazon India, o CEO da MobiKwik, Bipin Preet Singh , também afirmou: “Como uma parcela das pessoas que pelo menos enviaram alguns documentos de identificação conosco, ela representa cerca de 40% do total de usuários. Até o final deste ano, esperamos conseguir dobrar a transação.”
Sobre o assunto, Sunil Kulkarni, diretor administrativo conjunto da Oxigen Services, que administra uma carteira para remessas domésticas, acrescentou: “A média do setor ainda está em um dígito baixo para o número de pessoas que fizeram seu KYC do número total dos usuários de carteiras móveis.”
Recomendado para você:
Empreendedores não podem criar startups sustentáveis e escaláveis por meio do 'Jugaad':...
Como o Metaverse transformará a indústria automobilística indiana
O que significa a provisão antilucratividade para startups indianas?
Como as startups de Edtech estão ajudando a qualificação da força de trabalho da Índia e se preparando para o futuro
Ações de tecnologia da nova era esta semana: os problemas do Zomato continuam, EaseMyTrip publica...
Startups indianas pegam atalhos em busca de financiamento
De acordo com outra pessoa próxima ao desenvolvimento, do total de contas de carteira no país, apenas cerca de 15% são totalmente compatíveis com KYC. Ele disse solicitando anonimato: “Se a interoperabilidade se tornasse realidade, poderíamos ter dito aos clientes que fazer KYC completo é benéfico, pois ele poderia usá-lo para fazer pagamentos em vários locais de comércio, mas as diretrizes de interoperabilidade ainda estão por vir do RBI”.
Aliás, o RBI tem o objetivo de alcançar a interoperabilidade das carteiras digitais até abril de 2018. De acordo com a orientação principal do RBI lançada em outubro de 2017, as carteiras digitais deveriam se tornar interoperáveis em seis meses.
Um dos maiores problemas com pagamentos digitais tem sido o fato de que uma carteira de usuário móvel, digamos do Paytm, só pode fazer transações com outro usuário do Paytm e não com um usuário MobiKwik ou FreeCharge .
Com essas diretrizes em vigor, as transações entre carteiras se tornarão possíveis. Com a interoperabilidade das carteiras, pode-se facilmente transferir dinheiro entre carteiras para que possa ser usado quando necessário. Espera-se também que os cartões pré-pagos sejam interoperáveis como parte desse processo.
A agitação contínua no setor de pagamentos digitais
Desde que o RBI emitiu diretrizes KYC mais rígidas para usuários de pagamentos digitais em outubro passado, o setor passou por algumas grandes reviravoltas. Conforme relatado anteriormente pelo Inc42 , o Reserve Bank of India (RBI) se recusou a estender o prazo para KYC (Know Your Customer) além de 28 de fevereiro de 2018, afirmando que já foi concedido tempo suficiente para aderir às diretrizes prescritas. ”
No entanto, aumentando a confusão, a Suprema Corte do país, em 13 de março de 2018, prorrogou o prazo para vinculação obrigatória do Cartão Aadhaar para aproveitar vários serviços governamentais e esquemas de previdência. De acordo com os relatórios, mais de 50% dos PPIs ainda não são compatíveis com KYC.
Mais recentemente, o RBI pediu a todos os operadores de sistemas de pagamento do país que armazenassem dados – pertencentes a seus clientes – na Índia. A medida é voltada para garantir que os detalhes do usuário permaneçam seguros contra violações de privacidade. De acordo com a diretriz, as empresas do sistema de pagamento têm seis meses para cumprir as normas recém-lançadas.
Isso ocorre em um momento em que as transações digitais na Índia estão em alta. De acordo com o RBI, em janeiro de 2018, transações no valor de US$ 2 trilhões (INR 131,95 trilhões) foram realizadas em carteiras móveis. Isso contrasta fortemente com os US$ 1,9 trilhões (INR 125,51 trilhões) registrados em dezembro de 2017.
De acordo com os dados mais recentes , o aplicativo habilitado para UPI BHIM registrou 1 bilhão de transações no ano fiscal de 2017-18, ultrapassando o valor de US $ 15,36 bilhões (INR 1 Tn).
O setor de pagamentos digitais está projetado para atingir US$ 500 bilhões até 2020, contribuindo com 15% do PIB da Índia, de acordo com um relatório recente do Google e do Boston Consulting Group. Um relatório do Credit Suisse prevê que o mercado, que atualmente vale cerca de US$ 200 bilhões, deve crescer cinco vezes para atingir US$ 1 trilhão até 2023.
Embora a introdução da interoperabilidade daria um grande impulso às carteiras digitais no país, as normas KYC mais rígidas, atualmente, estão fazendo com que os usuários evitem essas soluções de pagamento digital, optando por pagamentos em dinheiro. Ainda não se sabe como isso afetaria o crescimento do setor e a transição da Índia para uma economia sem dinheiro.