Financiamento e roteiro para MPME para 2021
Publicados: 2021-01-01Credores tradicionais, como bancos e NBFCs, estão se tornando cada vez mais avessos ao risco, impactando negativamente o desembolso de crédito para empresas carentes de dinheiro
As reformas políticas e as inovações na infraestrutura de empréstimos são essenciais para criar um ecossistema que promova a facilidade de fazer negócios e o acesso sem complicações ao capital
Ao integrar a tecnologia em várias funções de negócios, as MPMEs podem automatizar e otimizar processos e aumentar sua eficiência operacional
As MPMEs são a espinha dorsal da economia indiana, desempenhando um papel fundamental na geração de empregos e no desenvolvimento equitativo. Mas o setor não conseguiu liberar seu verdadeiro potencial devido à falta de acesso a crédito formal oportuno e de baixo custo. Sem financiamento adequado, as pequenas empresas não podem investir em tecnologia, aprimorar a força de trabalho e melhorar a infraestrutura.
As MPMEs também são um dos setores mais atingidos na pandemia de Covid-19 devido à grave crise de liquidez e baixa demanda causada por bloqueios subsequentes e uma desaceleração econômica global.
Enquanto nos preparamos para entrar no Ano Novo, é hora de traçar um roteiro de recuperação e crescimento para esse setor dinâmico, fundamental para alcançar a visão da Índia de autossuficiência econômica.
Instrumentos de Financiamento e Ecossistema
Credores tradicionais, como bancos e NBFCs, estão se tornando cada vez mais avessos ao risco, impactando negativamente o desembolso de crédito para empresas carentes de dinheiro. Na ausência de histórico de crédito suficiente e registros relevantes, os bancos exigem garantias adequadas, que as pequenas empresas podem não possuir. Resultado? Empréstimos de alto custo ou declínio no fluxo de crédito.
Os empréstimos baseados em fluxo de caixa, uma alternativa ao crédito baseado em ativos, podem ajudar a reduzir a lacuna de crédito, pois neste modelo, em vez de ativos comerciais, os credores consideram os fluxos de caixa futuros projetados dos tomadores. Com modelos de empréstimos inovadores e os parceiros fintech certos, os bancos podem oferecer empréstimos baseados em fluxo de caixa, que servirão ao duplo propósito de conceder crédito a MPMEs e reduzir o risco de NPAs.
As reformas de políticas e as inovações na infraestrutura de empréstimos são essenciais para criar um ecossistema que promova a facilidade de fazer negócios e o acesso sem complicações ao capital. Pegue o protocolo Open Credit Enablement Network ou OCEN, por exemplo.
Introduzido para 'democratizar o crédito', o OCEN é um conjunto de APIs que conectará credores e mercados e os ajudará a oferecer crédito digital inovador e de baixo custo para MPMEs. O OCEN é um trilho de crédito que estabelecerá um protocolo comum para os credores e ajudará a padronizar o processo de solicitação de empréstimo, tornando-o mais rápido e transparente. O OCEN visa digitalizar a infraestrutura de crédito da Índia e ajudar os credores a oferecer empréstimos de pequeno valor.
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Outra iniciativa inovadora que reformula o ecossistema de crédito é o GeM Sahay, um dos projetos-piloto do OCEN. É uma plataforma de e-marketplace governamental que permite que os LSP (Loan Service Providers) ofereçam crédito acessível para pequenas empresas.
Transformação digital das MPMEs
A Covid-19 mostrou a necessidade da transformação digital para a continuidade dos negócios. À medida que os clientes exigem serviços mais integrados, sem contato e seguros, as pequenas empresas precisam adotar a tecnologia e repensar seus modelos de negócios. Durante o bloqueio, muitas lojas off-line lançaram seus sites ou aplicativos ou criaram lojas em serviços de mercado on-line para oferecer experiências de compras on-line completas com facilidades de pagamento digital.
A digitalização é fundamental para a recuperação, resiliência e competitividade das MPME na era pós-pandemia. Uma presença digital robusta ajuda as MPMEs a expandir sua presença em todas as regiões e oferecer a máxima conveniência e atendimento ao cliente sem complicações. Ao estabelecer uma presença online, as MPMEs também criam uma pegada digital, essencial para o acesso ao crédito formal.
Ao integrar a tecnologia em várias funções de negócios, as MPMEs podem automatizar e otimizar processos e aumentar sua eficiência operacional. A adoção de serviços em nuvem, CRM, contabilidade e sistemas ERP pode ajudá-los a fornecer serviços aprimorados mais rapidamente e a um custo menor. No futuro, é necessário um esforço centralizado para melhorar a alfabetização digital das MPMEs, aumentar seu know-how tecnológico, aprimorar as forças de trabalho e catalisar a adoção de tecnologias da nova era, como IA, análise de big data, soluções de IoT e muito mais.
Papel dos bancos e NBFCs
Com a introdução do novo modelo de co-empréstimo (CLM), os bancos podem agora co-empréstimo com NBFCs e HFCs registrados para fornecer crédito a MPMEs sem e sem conta bancária. Este é um ganho potencial para todas as partes: os bancos podem atender a mercados mais amplos sem grandes despesas operacionais, capitalizando o maior alcance, escala, habilidades operacionais e capacidades tecnológicas de NBFCs que garantem melhor conectividade de última milha. Por outro lado, as NBFCs, enfrentando uma crise de liquidez, podem se beneficiar de liquidez adequada e apoio financeiro dos bancos.
A adoção de tecnologia pelos credores pode tornar os processos de desembolso de crédito mais rápidos, seguros e convenientes, reduzindo sua exposição ao risco. Os credores podem reduzir a necessidade de interações face a face criando interfaces digitais que reduzem as despesas operacionais e atendem a MPMEs mesmo em locais remotos.
Os credores digitais podem implantar tecnologia para autenticar os mutuários e avaliar sua credibilidade, usando dados de fontes alternativas, como comportamento online. Isso reduz sua dependência de documentos de dados formais e é um benefício para as MPMEs de arquivos finos.
Os credores digitais também podem aproveitar o poder de tecnologias revolucionárias, como IA, ML, análise de Big Data para formar um perfil de risco do mutuário mais abrangente e detectar e mitigar o risco de fraudes e inadimplências. Uma estrutura de gerenciamento de risco aprimorada significa uma tomada de decisão mais rápida e orientada por insights quando se trata de subscrição de empréstimos.
O acesso oportuno ao capital adequado pode levar as MPMEs indianas a novos patamares de sucesso, tanto nacional quanto globalmente, e realmente defender a causa da inclusão financeira.