Startup de empréstimos P2P Faircent levanta US$ 3,9 milhões em financiamento da série B
Publicados: 2017-12-20Incofin, M&S Partners, Das Capital, 3one4 Capital, Muthoot Fincorp investiu na startup de empréstimos P2P
A startup de empréstimos P2P baseada em Gurugram, Faircent, fechou US$ 3,9 milhões em uma rodada de financiamento da Série B. Os investidores que participam desta última rodada de financiamento incluem a Incofin Investment Management e os investidores existentes da Faircent's JM Financial, 3one4 Capital, M&S Partners Pte Ltd e Aarin Capital.
A rodada também contou com a participação da Muthoot Fincorp, Elevate Innovation Partners, Das Capital e Starharbor Asia Pte Ltd.
A Faircent utilizará os fundos recém-angariados para fortalecer a tecnologia da plataforma e criar maior conscientização sobre a importância dos empréstimos P2P como uma classe de ativos nova e altamente recompensadora.
Fundada por Rajat Gandhi e Vinay Mathews em 2014 , a startup de empréstimos P2P fornece uma plataforma onde as pessoas que têm dinheiro sobrando podem emprestar diretamente para quem quer pedir emprestado, eliminando assim os intermediários e as margens que eles costumavam fazer.
Falando sobre o investimento, Rajat Gandhi, fundador e CEO da Faircent , comentou: “Estes são tempos emocionantes para os empréstimos P2P na Índia, e a Faircent está aqui para liberar o poder dos empréstimos de varejo. Como a maior plataforma da Índia, sendo apoiada por investidores de renome, e o fato de o RBI ter lançado diretrizes progressivas para o setor é uma grande validação do modelo de negócios da Faircent. Além disso, com os empréstimos P2P, o mercado financeiro está pronto para testemunhar a criação de uma classe de ativos totalmente nova.”
A Faircent oferece ferramentas como – Recurso Auto Invest, um recurso totalmente automatizado que combina os critérios de investimento de um credor com os requisitos do mutuário e envia automaticamente propostas ao mutuário em nome do credor, com base em critérios de empréstimo pré-selecionados, como prazo do empréstimo, montante e perfil de risco.
Recentemente, a startup, sob a tutela do IDBI, criou uma Escrow Account para seus credores para ajudar no fluxo de fundos mais rápido e suave, permitindo-lhes obter maiores retornos sobre seus investimentos.
“Faircent.com fez um ótimo trabalho ao equilibrar a proposta de valor multidimensional dos empréstimos P2P aos consumidores – uma opção de crédito fácil e acessível, além de oferecer a eles uma classe de ativos de alto rendimento que pode competir facilmente com investimentos mais tradicionais . A equipe agora está fortemente posicionada para trabalhar ao lado dos novos regulamentos e liderar essa revolução no espaço. Estamos felizes em continuar trabalhando com a equipe para ajudá-la a alavancar seus aprendizados e fluxos de trabalho avançados para expandir o mercado para todas as partes interessadas envolvidas”, disse Mohandas Pai, cofundador da Aarin Capital e consultor da Faircent.com.
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No início de agosto de 2016, a startup de empréstimos P2P levantou US$ 1,5 milhão em financiamento da Brand Capital. Antes disso, havia levantado um valor não divulgado de financiamento na rodada da Série A liderada pela JM Financial Products Ltd., uma subsidiária da JM Financial Ltd. Em outubro de 2015, garantiu um financiamento não divulgado do Presidente da Manipal Global Education, TV Mohandas Pai liderou a Aarin Capital Partners.
A Faircent também fez parte do programa Microsoft Accelerator Winter Cohort e BizSpark.
O mercado de empréstimos P2P e seus desafios
A indústria indiana de empréstimos P2P testemunhou um boom repentino em 2017, facilitado pela revolução das fintechs. Esperado atingir a marca de US$ 4 bilhões a US$ 5 bilhões até 2023, o espaço de empréstimo P2P indiano tem cerca de 30 jogadores, como Faircent, LendBox, LenDenClub, IndiaMoneyMart, Monexo, Rupaiya Exchange, LoanBaba, CapZest e i2iFunding.
O mercado está atualmente marcado por uma infinidade de riscos e desafios, sendo o principal deles o de dados verificáveis. Em um país com mais de 1,31 bilhão de habitantes, apenas 220 milhões de pessoas possuem cartões PAN. Outras formas de KYC (conheça seu cliente), incluindo título de eleitor, Aadhaar e cartões de racionamento não são considerados como a única prova de identidade, especialmente quando se trata de atividades financeiras.
Isso torna o processo de avaliação de crédito e verificação de antecedentes do mutuário difícil e não confiável. A conscientização da comunidade sobre investimentos alternativos ainda é relativamente baixa. Isso, por sua vez, representa um desafio para atrair credores/investidores.
A falta de conscientização se traduz em falta de confiança entre os mutuários, que também é uma das razões pelas quais os empréstimos P2P ainda não ganharam muita força no mercado indiano.
No início de outubro, o RBI divulgou as diretrizes para os mercados de empréstimos P2P. Em uma notificação da Gazeta emitida pelo governo central, o RBI classificou as plataformas de empréstimos P2P como um subconjunto da categoria NBFC (empresas financeiras não bancárias).
Em uma tentativa de reduzir a ameaça de lavagem de dinheiro, o órgão apex também colocou restrições na forma como os fundos são transferidos entre credores e mutuários P2P, ou seja, todas as transações de empréstimos e empréstimos ocorrerão por meio de transferências diretas de banco para banco.
Além disso, as transações em dinheiro também foram estritamente proibidas. Também mencionou que a transferência entre os participantes da plataforma de empréstimo P2P precisará ser por meio de contas de garantia operadas por um administrador.
As novas diretrizes emitidas pelo RBI provavelmente ajudarão a trazer transparência, credibilidade e responsabilidade ao segmento ainda incipiente. Isso promoverá a confiança entre credores e devedores, o que, por sua vez, retornará o risco de inadimplência nos empréstimos. Aumentando assim a entrada de investidores, bem como de mutuários. Com todo esse lugar, plataformas de empréstimo P2P como Faircent provavelmente se beneficiarão com isso.