Como os pagamentos internacionais inteligentes podem permitir que os empresários indianos brilhem no cenário global
Publicados: 2020-12-28Com o número cada vez maior de PMEs internacionais, a necessidade de encontrar soluções de pagamento perfeitas e eficientes aumentou
O próximo nível na evolução das fintechs seria no domínio B2B e pagamentos transfronteiriços com demanda cada vez maior
É importante que a empresa tome nota e selecione o provedor de serviços de pagamento apropriado de acordo com as necessidades da empresa
Todas as economias vibrantes do mundo se orgulham de um forte ecossistema de pequenas e médias empresas que contribuem significativamente para o crescimento do país. Com uma estimativa de mais de 42,5 milhões de SMBs na Índia, as SMBs formam uma parte crucial de nosso motor econômico que impulsiona nosso crescimento nos mercados doméstico e global. O Covid-19 impactou significativamente a demanda do consumidor por produtos e serviços e as pequenas e médias empresas foram forçadas a corrigir o curso e olhar para seus mercados-alvo de maneira diferente. A aceleração da digitalização e a crescente compreensão dos métodos de negócios digitais resultaram em pequenas e médias empresas, desde fabricantes de linho de Karur até fabricantes de artigos esportivos em Meerut, tornando-se digitais e tendo sucesso globalmente.
Por exemplo, a Índia tem a chance de explorar o potencial de crescimento do comércio eletrônico global e estima-se que se torne o segundo maior mercado de comércio eletrônico até 2034. Estima-se que as exportações de comércio eletrônico da Índia já ultrapassem US$ 1 bilhão e estejam crescendo rapidamente.
Com um número cada vez maior de SMBs internacionais, a necessidade de encontrar soluções de pagamento perfeitas e eficientes aumentou.
O espaço fintech indiano mostrou uma evolução da tecnologia da nova era em pagamentos ao consumidor com o surgimento de players de carteira e tecnologias como a UPI. O próximo nível nessa evolução seria no domínio de pagamentos B2B e transfronteiriços, com demanda cada vez maior de PMEs indianas para um ecossistema digitalizado melhor e simplificado.
Entendendo as necessidades de pagamento transfronteiriço para o seu negócio digital
Comecemos pela definição de pagamentos transfronteiriços. Os pagamentos transfronteiriços são transações em que o beneficiário e o destinatário da transação estão sediados em países separados. As transações podem ser entre clientes e comerciantes, empresas e seus fornecedores que desejam transferir fundos entre territórios. Se você é uma empresa indiana que fabrica produtos para consumidores globais ou atende a pequenas e médias empresas e empresas em todo o mundo, procurando expandir globalmente, é essencial ter a capacidade de aceitar pagamentos de maneira rápida e contínua em todos os países e em várias moedas que você está alvejando.
Existem vários raios de recursos na roda de pagamentos internacionais. Cada um deles fornece um benefício independente na longa cadeia de transferências de dinheiro para o exportador indiano. Existem vários termos que são usados quase de forma intercambiável ao descrever pagamentos online:
Gateway de pagamento
Um serviço que ajuda um comprador direto a comprar em seu site usando uma solução de checkout. Para ter um gateway de pagamento, um comerciante pode abordar um adquirente de pagamento, um processador de pagamento ou um provedor de serviço de pagamento. Cada um deles atende a diferentes tamanhos de volume de clientes e vem com funcionalidades adicionais ou personalizadas. O desafio para uma pequena empresa realmente é conseguir prever sua necessidade e escolher a solução de gateway de pagamento mais adequada. É um processo complexo quando a seleção dá errado, pode levar a um alto custo ou a uma experiência do cliente abaixo da média.
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Serviço de pagamento ou sistema de pagamento
Quando um provedor de pagamento oferece vários tipos de gateways de pagamento – com diferentes recursos e preços – cada tipo é chamado de serviço de pagamento ou sistema de pagamento.
Conta do comerciante
Quando uma transação online é concluída com sucesso, os fundos são transferidos da conta do comprador para sua conta do comerciante, um tipo especial de conta bancária usada exclusivamente para manter os fundos recebidos de transações com cartão de crédito e débito. Para aceitar pagamentos online, geralmente você precisa configurar uma conta de comerciante com seu provedor de pagamento. Os fundos acumulados em sua conta de comerciante são transferidos regularmente para a conta bancária de sua organização.
Como Escolher a Solução de Pagamento Transfronteiriça Certa?
É importante que a empresa tome nota e selecione o provedor de serviços de pagamento (PSP) apropriado de acordo com as necessidades da empresa.
Alcançar
Certifique-se de que o PSP escolhido atende ao conjunto de mercados e atende à moeda em que deseja negociar.
Suporte à Eficiência Empresarial
Recentemente, os provedores de pagamento começaram a oferecer benefícios adicionais, como acesso a capital de giro, disponibilidade de contas bancárias estrangeiras para PMEs indianas, gerenciamento fácil de várias lojas em diferentes geografias com recursos como Gerente de loja e capacidade de pagar o IVA diretamente por meio de transações internacionais. Serviços como esses também podem ajudar no gerenciamento de aspectos operacionais dos negócios e na redução do feed de conversão dupla de forma mais eficaz.
Taxas de transação
Os modelos de custo dos PSPs são variáveis. Você deve se certificar de que está alinhado com todas as taxas fixas (incluindo taxas de inscrição) e taxas variáveis (incluindo taxas de conversão de câmbio e taxas de cancelamento) antes de selecionar o parceiro de pagamento certo para sua empresa. Além disso, as taxas de transação também dependem do país de origem e dos modos de pagamento usados pelo cliente. Um comerciante deve entender as taxas gerais de transação em qualquer transação internacional.
Pode haver diferentes aspectos das taxas de transação que podem ser aplicadas por diferentes PSPs:
- Taxa de inscrição
- Taxa criada
- Taxa mensal
- Taxa por transação
- Taxa de extrato
- Mínimos mensais
- Taxas não qualificadas
- Comissão de conversão FX
- Taxa de gateway
- Contratos de prazo mínimo que você não pode cancelar sem multas
- Estornos
- Reservas rolantes
Segurança
Este é um aspecto crítico na experiência do cliente. Certifique-se de que seu PSP atende aos padrões de segurança da indústria de cartões de pagamento (PCI DSS). Essa etapa garantiria que as transações financeiras suas e de seus clientes fossem seguras e protegidas.
Acesso à Documentação de Exportação
O governo da Índia oferece benefícios aos comerciantes indianos em suas receitas de exportação. Para ter acesso a esse benefício, é necessário que as empresas possuam documentação relevante como Certificado de Remessa para o Exterior (FIRC). Esse processo pode ser tedioso para muitos comerciantes, pois eles precisam obtê-los por meio de parceiros bancários depois de muito tempo e com custos caros.
Com oportunidades abundantes disponíveis globalmente, adicionar uma solução confiável de pagamentos internacionais é um passo importante para ter sucesso em um mundo global. Isso permitirá que nossas pequenas e médias empresas indianas façam na Índia para o mundo e tenham sucesso em grande escala.