Paridade entre pagamentos digitais e dinheiro, tomada concreta de criptomoedas: PCI compartilha expectativas orçamentárias
Publicados: 2018-01-29O Orçamento da União 2018 será apresentado pelo ministro das Finanças Arun Jaitley em 1º de fevereiro
O Conselho de Pagamentos da Índia (PCI), órgão representativo de todas as empresas de pagamento do país, compartilhou suas expectativas para o próximo Orçamento da União de 2018. Voltado para facilitar a movimentação sem dinheiro do governo, os pontos levantados pelo PCI incluem buscar uma atualização sobre o Recomendações do Comitê Ratan Watal, bem como uma paridade entre pagamentos digitais e transações baseadas em dinheiro, entre outras coisas.
A ser apresentado pelo Ministro das Finanças Arun Jaitley em 1º de fevereiro , o Orçamento da União da Índia para o ano fiscal de 2018-19 será o último orçamento de pleno direito anunciado sob o atual mandato do governo liderado por PM Modi e do Ministro das Finanças apresentaria apenas votação por conta no próximo ano.
Apoiado pela Internet and Mobile Association of India (IAMAI), o PCI foi estabelecido em 2013 como o órgão da indústria para vários players de pagamentos digitais não bancários regulamentados. Trabalha em estreita colaboração com o Reserve Bank of India para apoiar missões governamentais como 'Less Cash Society' e 'Growth of Financial Inclusion'.
A seguir estão algumas das principais expectativas para o próximo Orçamento da União de 2018, conforme apresentado pelo PCI:
Atualização sobre as recomendações do Comitê Ratan Watal para pagamentos digitais
Como parte do orçamento, o PCI espera receber uma atualização sobre as recomendações do Comitê Ratan Watal, voltadas para acelerar sua implementação. Constituído em agosto de 2016, o comitê liderado pelo conselheiro principal do NITI Aayog, Ratan P. Watal, apresentou seu relatório sobre pagamentos digitais ao Ministério das Finanças em dezembro do mesmo ano.
Em suas recomendações, o comitê sugeriu que a regulação dos pagamentos fosse independente da competência do RBI. Além disso, solicitou uma atualização da atual Lei de Sistemas de Pagamentos e Liquidação de 2007.
Além disso, destacou a estrutura acionária conflitante da NPCI , aconselhando o Ministério da Fazenda a “desmutualizá-la” dos participantes do sistema de pagamentos. Essas recomendações, aponta o PCI em comunicado oficial, ainda não foram implementadas.
Desduplicação de processos digitais e físicos para KYC
Nos últimos anos, os reguladores governamentais e do setor financeiro tomaram várias medidas para digitalizar o processo de verificação KYC por meio de Aadhaar, assinatura digital etc. No entanto, ainda existem alguns departamentos governamentais que dependem de documentos físicos para KYC. Isso resulta em redundâncias, o que, por sua vez, torna o sistema ineficiente.
“É hora de mostrar total fé tanto do governo quanto dos reguladores para mostrar sua confiança de 100% no processo digital e nenhuma necessidade adicional de ter documentação física a ser obtida adicionalmente em um ano”, disse o PCI em comunicado divulgado recentemente.
Paridade entre instrumentos de pagamento digital e dinheiro
Atualmente, todas as transações relacionadas ao comércio de até $ 786 (INR 49.999) são permitidas sem qualquer KYC adequado ou outras formalidades por comerciantes ou pagadores. No caso de pagamentos digitais, no entanto, transações com valor mesmo pequeno exigem KYC extenso.
Para combater esse problema, a PCI pediu disponibilidade gratuita de opções de pagamento digital, como carteiras com requisitos mínimos de KYC para todas as transações abaixo de US$ 786,1 (INR 50.000). O órgão da indústria sugeriu ainda tornar o KYC obrigatório para transações em dinheiro acima de US$ 157,2 (INR 10.000).
Um porta-voz do PCI acrescentou: “O governo também deve considerar fornecer benefícios fiscais aos comerciantes que aceitam pagamentos digitais em valores incrementais gerais, especialmente com um faturamento anual de US $ 31.429 (INR 20 Lakh), conforme proposto nas diretrizes RBI MDR”.
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De acordo com a declaração oficial do PCI, isso não apenas criará uma sensação de paridade entre pagamentos digitais e transações baseadas em dinheiro no país, mas também ajudará a economia sem dinheiro do governo.
Isenções de impostos individuais sobre investimentos/gastos relacionados a serviços financeiros
No passado, categorias como viagens e aluguel se beneficiaram amplamente de isenções fiscais fornecidas pelo governo. Com o objetivo de promover a inclusão financeira no país, o Conselho de Pagamentos da Índia está buscando maiores benefícios fiscais individuais sobre investimentos, bem como gastos em seguro de vida, seguro médico e fundos mútuos no Orçamento da União de 2018.
Ele disse: “É hora de fornecer valores de categorias individuais para expandir a base geral de usuários e impulsionar a inclusão financeira além dos bancos”.
Criação de Fundo de Desenvolvimento de Aceitação para Construir Infraestrutura de Aceitação
A indústria de pagamentos digitais do país evoluiu dramaticamente no último ano. O governo tomou várias medidas para facilitar a adoção de pagamentos digitais, desde a emissão de cartões de crédito/débito para os consumidores até o estabelecimento de diferentes canais de aceitação por meio da penetração de POS , QR e UPI . Consequentemente, a maioria dos comerciantes do país estão agora alinhados para aceitar pagamentos sem dinheiro.
Apesar do crescimento fenomenal do setor, a PCI acredita que ainda há muito espaço para construir uma infraestrutura de aceitação robusta na Índia. Ele declarou: “O próximo orçamento deve tomar medidas nesse sentido. Um desses passos seria a criação de um fundo de desenvolvimento de aceitação. Isso é semelhante a qualquer fundo de desenvolvimento de mercado criado por novas empresas para criar conscientização e construir uma base de clientes de uso repetido.”
“Em linhas semelhantes, o fundo de desenvolvimento de aceitação pode incentivar comerciantes, bancos, processadores de pagamento a permitir pagamentos digitais em níveis básicos e realizar campanhas de educação em massa para promover a conscientização e os benefícios dos pagamentos digitais”, acrescentou o órgão do setor.
Para tanto, o PCI também sugeriu oferecer incentivos aos adquirentes, para que essas entidades continuem realizando investimentos para expandir e reforçar a infraestrutura de aceitação do país.
Aquisição comum e interoperabilidade para recicladores de dinheiro
2017 viu a consolidação de vários bancos indianos, sendo o principal deles o State Bank of India (SBI), que se fundiu com cinco associados e o Bharatiya Mahila Bank em abril do ano passado.
Como resultado dessa consolidação, o PCI afirmou que os caixas eletrônicos/CDM/recicladores de dinheiro – que são essencialmente máquinas de reciclagem de dinheiro que aceitam dinheiro e dão crédito imediato na conta do cliente – devem ser feitos por meio de plataforma de compras comum para todos os bancos do setor público e privado .
Além disso, a infraestrutura digital deve receber o status de infraestrutura. Como parte do Orçamento da União, o PCI também espera que o governo institua a interoperabilidade para máquinas de depósito/recicladores de dinheiro.
Aumentando o valor livre de impostos permitido dos benefícios dos funcionários sob as regras do imposto de renda:
Para o próximo orçamento, o PCI também espera um aumento no valor livre de impostos permitido dos Benefícios aos Empregados sob as Regras de Imposto de Renda. Além disso, o órgão da indústria espera que os benefícios dos funcionários sejam vinculados a um Índice de Preços ao Consumidor para manter o sistema relevante ano após ano.
Isso, de acordo com o porta-voz do PCI, daria um impulso aos segmentos digital e sem dinheiro, além de ter um efeito multiplicador na economia.
Uma visão concreta sobre moeda digital e criptomoeda
Esperando inaugurar uma nova era de 'Bharat digital com rupia digital', o PCI convidou o governo a ter uma visão concreta sobre a regulamentação de criptomoedas e moedas digitais no país.
Ele declarou: “Criptomoedas digitais emitidas de forma privada e suas negociações precisam de políticas apropriadas e estrutura regulatória urgente, cuja ausência resultaria na fraude de consumidores inocentes. Aqueles que estão tentando fazer isso de acordo com o livro também arriscariam seu capital e investimento. É hora de o governo ter uma visão séria e apresentar as leis apropriadas.”
De acordo com o órgão do setor para empresas de pagamento, para o comércio de criptomoedas, o SEBI pode ser encarregado de gerenciar o mercado e avaliar os riscos associados a ele, enquanto o RBI, com o apoio do Ministério das Finanças, pode liderar o movimento.
Isso ocorre em um momento em que o governo está cada vez mais cauteloso com os riscos envolvidos no comércio de criptomoedas. O ministro das Finanças da União, Arun Jaitley , havia esclarecido anteriormente que nem o governo nem o Reserve Bank of India autorizaram moedas virtuais (VCs) como meio de troca. Além disso, o governo ou qualquer outro regulador na Índia não concedeu licença a nenhuma agência para trabalhar como bolsa ou qualquer outro tipo de intermediário para qualquer VC.
A indústria indiana de pagamentos digitais está projetada para atingir US$ 500 bilhões até 2020, contribuindo com 15% para o PIB da Índia, de acordo com um relatório recente do Google e do Boston Consulting Group. Voltadas para facilitar a inclusão financeira promovendo pagamentos digitais, as expectativas do PCI do próximo Orçamento da União destacam algumas das principais preocupações que estão obstruindo o crescimento do setor atualmente.