Um guia rápido para conformidade com PCI DSS (padrão de segurança de dados da indústria de cartões de pagamento)

Resumo: Manter a conformidade com o PCI DSS pode ajudá-lo a construir a credibilidade dos clientes e minimizar o risco de roubo de dados e identidade. Neste artigo, aprenderemos mais sobre a importância da conformidade com PCI DSS abaixo.

A conformidade com o Padrão de Segurança de Dados da Indústria de Cartões de Pagamento (PCI DSS) está na vanguarda da proteção de informações confidenciais de pagamento no cenário digital atual. Ele estabelece uma estrutura abrangente para o manuseio, processamento e armazenamento seguro de dados de cartões de pagamento.

À medida que as ameaças cibernéticas evoluem, a adesão aos padrões PCI DSS é fundamental para as empresas envolvidas em transações com cartões de pagamento para proteger os dados dos cartões dos consumidores. Vamos nos aprofundar e aprender mais sobre a conformidade com PCI DSS abaixo!

O que significa PCI DSS?

PCI DSS (Payment Card Industry Data Security Standard) é um conjunto de processos e políticas para otimizar a segurança de transações de débito, crédito e dinheiro. Além disso, também ajudará a proteger os dados dos titulares do cartão contra roubo.

O PCI DSS foi desenvolvido para prevenir violações de dados confidenciais e minimizar o risco fraudulento para empresas que gerenciam dados de cartões de pagamento. Todos os seus protocolos e diretrizes são desenvolvidos pelo Conselho de Padrões de Segurança da Indústria de Cartões de Pagamento.

Qual é o objetivo do PCI DSS?

O principal objetivo do PCI DSS é proteger os dados confidenciais dos titulares de cartão enquanto eles são armazenados, processados ​​e transportados. Os protocolos de segurança PCI DSS ajudam as organizações a mitigar violações de dados e roubo de identidade.

Manter a conformidade com o PCI DSS garante que as empresas sigam as práticas do setor ao processar e transmitir informações de cartão de crédito.

Os 6 principais princípios de conformidade com PCI DSS

Aqui estão os seis princípios de conformidade com os padrões de segurança de dados da indústria de cartões de pagamento que toda organização deve seguir:

• Mantenha sistemas e redes seguros: Todas as transações com cartão devem ser processadas em uma rede segura. A infraestrutura deve ter firewalls para mitigar escutas e ataques maliciosos. Além disso, os dados de autenticação fornecidos pelo fornecedor também não devem ser usados.
• Proteja os detalhes do titular do cartão: Todas as empresas que aderem ao PCI DSS devem manter todos os dados do titular do cartão seguros e protegidos, onde quer que estejam armazenados. Todos os dados transmitidos através de redes públicas também devem ser protegidos por criptografia.
• Implementar um programa de gerenciamento de vulnerabilidades: As empresas de serviços de cartões devem implementar programas de gerenciamento e avaliação de riscos para proteger os sistemas contra ataques maliciosos, como malware e spyware.
• Implementar medidas de controle de acesso: O acesso aos dados e sistemas deve ser restrito e nomes ou números de identificação exclusivos devem ser atribuídos para uso. Devem ser tomadas medidas para restringir o acesso físico e digital aos dados dos titulares de cartões.
• Teste e supervisione redes com frequência: todas as redes da sua organização devem ser testadas e monitoradas regularmente para garantir que estejam livres de vulnerabilidades.
• Implementar uma Política de Segurança da Informação: Uma política de segurança da informação adequada deve ser definida e seguida dentro da organização. Medidas de fiscalização, como auditorias e penalidades por descumprimento, também devem ser implementadas.

Quais são os 12 requisitos de conformidade com PCI?

Todas as organizações que precisam estar em conformidade com o PCI DSS devem cumprir os seguintes requisitos de conformidade com o PCI:

• Instale um firewall para gerenciar e proteger os detalhes do cartão do cliente
• Não use senhas fornecidas pelo fornecedor do software
• Mantenha os dados do titular do cartão protegidos
• Criptografe os dados do cartão de pagamento transportados em redes abertas e públicas
• Atualize frequentemente o software antivírus
• Desenvolva e gerencie aplicativos e sistemas seguros
• Restringir o acesso dos funcionários aos dados do titular do cartão
• Use um ID exclusivo para cada funcionário para acessar os dados do titular do cartão
• Restringir o acesso físico aos dados dos cartões dos clientes
• Rastrear e supervisionar todos os acessos aos recursos da empresa
• Teste frequentemente os aplicativos e sistemas em busca de vulnerabilidades
• Implementar e manter uma política de segurança da informação.

Quais são os níveis de conformidade do PCI DSS?

Os requisitos de conformidade do PCI DSS são categorizados em 4 níveis de comerciante, dependendo do volume de transações com cartão processadas anualmente por uma organização. Aqui estão os quatro níveis de validação em conformidade com o PCI DSS:

Nível 1: Inclui empresas que gerenciam 6 milhões de transações com cartão por ano. O tipo dessas empresas deve passar na avaliação do Qualified Security Assessor (QSA) todos os anos e deve ter um Approved Scanning Vendor (ASV) para uma verificação trimestral de visibilidade da rede.

Nível 2: Este nível é aplicável a comerciantes que gerenciam de 1 milhão a 6 milhões de transações com cartão anualmente. Essas empresas são obrigadas a preencher um Questionário de Autoavaliação (SAQ) anual e também enviar verificações de vulnerabilidade de rede ASV trimestralmente.

Nível 3: Este nível inclui empresas que gerenciam transações com cartão de 20 mil a 1 milhão anualmente. Eles também são obrigados a preencher o SAQ anualmente e enviar verificações de vulnerabilidades de rede trimestralmente.

Nível 4: O nível 4 inclui empresas que gerenciam menos de 20.000 transações com cartão anualmente. Como outros níveis, esses comerciantes também são obrigados a preencher o SAQ anualmente e enviar uma verificação de vulnerabilidade de rede trimestralmente.

Benefícios da conformidade com PCI DSS

Manter a conformidade com o PCI DSS ajuda você a construir confiança e credibilidade entre seus clientes e a melhorar a reputação da marca. Além disso, oferece os seguintes benefícios para o seu negócio:

• Ajuda a construir a confiança dos clientes, protegendo seus dados
• Reduz as chances de violações de dados
• Ajuda na prevenção de práticas fraudulentas
• Auxilia na manutenção da conformidade regulatória
• Ajuda a reduzir despesas com violação de dados

Desafios da conformidade com PCI DSS

Apesar de oferecer vários benefícios, permanecer em conformidade com o PCI DSS apresenta alguns desafios para as organizações, como cumprir todos os requisitos de conformidade obrigatórios e pagar custos elevados para cumprir a conformidade.

Alguns outros desafios enfrentados por uma organização incluem:

• As organizações acham um pouco complicado entender e implementar os requisitos do PCI DSS
• O custo de implementação do PCI DSS é bastante caro
• Manter a conformidade com o PCI DSS é um processo contínuo e requer muito tempo e recursos
• Os requisitos de conformidade do PCI DSS continuam mudando, portanto, atendê-los pode ser um desafio para as empresas

Melhores práticas de conformidade com PCI DSS

Essas práticas ajudarão você a cumprir o PCI DSS e a criar um ambiente seguro para o transporte dos dados do titular do cartão. Aqui estão algumas das melhores práticas sugeridas pelo PCI SSC para manter a conformidade com o PCI DSS, conforme enumerado abaixo:

• Armazene apenas os dados do titular do cartão que são importantes para as operações comerciais
• Crie métricas de desempenho para avaliar a conformidade
• Crie requisitos de segurança adicionais além do PCI DSS específicos para sua organização e setor
• Ensine os funcionários sobre violações de dados de engenharia social para evitar roubo de dados
• Formular procedimentos para abordar e enfrentar falhas de segurança
• Supervisionar a conformidade dos prestadores de serviços do fornecedor
• Atribua tarefas relacionadas à conformidade apenas a funcionários qualificados
• Monitore regularmente os sistemas e processos para identificar vulnerabilidades

Conclusão

A importância de proteger informações confidenciais de pagamento não pode ser exagerada. Ao implementar os protocolos do PCI DSS, você pode contribuir para um ecossistema de pagamentos mais seguro, garantindo a confidencialidade e integridade dos dados dos titulares dos cartões. Além disso, também ajudará a construir a confiança de seus clientes.

Perguntas frequentes relacionadas ao PCI DSS