8 maneiras de arrecadar dinheiro para seu novo negócio

Consistentemente, inúmeros americanos iniciam suas próprias organizações. Conforme indicado pela US Small Business Administration (SBA), em 2010, havia 27,9 milhões de empresas privadas nos EUA. proprietário é o principal indivíduo que trabalha na empresa.

As chances de progresso são longas. Apenas cerca de uma parte das novas organizações vence por um longo tempo e apenas um terço permanece em atividade após 10 anos. Apesar disso, uma pequena taxa se transforma em organizações estáveis ​​de pequeno a médio porte, enquanto uma pequena porção se transforma em lendas – como Apple ou Hewlett-Packard, organizações concebidas em estacionamentos que finalmente alcançaram as posições mais notáveis ​​​​da indústria americana. o negócio.

Antes que seu negócio possa ter qualquer expectativa de se tornar uma lenda (ou mesmo simplesmente benéfico), você precisa descobrir como financiar sua introdução no mundo. A SBA expressa que, em 2009, a Fundação Ewing Marion Kauffmann avaliou a despesa normal de iniciar outro empreendimento privado nos EUA em cerca de US$ 30.000.

Para avaliar quanto custará despachar seu negócio, olhe para uma máquina de somar custos de inicialização online, por exemplo, a fornecida pelo Entrepreneur.com.

Embora o número possa parecer incrivelmente alto, os empresários atuais têm uma ampla variedade de alternativas no que diz respeito ao financiamento de novas empresas.

Abordagens para levantar dinheiro para seu novo negócio.

1. Autofinanciamento

Embora o autofinanciamento de sua startup possa ser moderadamente simples, ele acompanha uma grande desvantagem: você está totalmente na armadilha se o esforço não der certo.

Considerando tudo, pode muito bem ser uma escolha atraente e, se você estiver na situação de obter os ativos necessários em suas próprias lojas, há várias maneiras de fazer isso.

-Toque em Poupança Pessoal

Tocar em seu próprio cofrinho é a abordagem mais direta para financiar um empreendimento privado. Independentemente de o dinheiro se originar de seus registros financeiros, um legado familiar ou ativos em uma conta de vitrine de moeda antiga.

Usando seu próprio dinheiro não é apenas importante, mas também mostra a promessa de um empresário para outros especuladores em potencial, que pode finalmente ajudar a ganhar mais subsídios de forasteiros.

-Oferecer Bens Pessoais

Talvez você reivindique terras, ações, títulos ou importantes legados familiares que oferecerá com o objetivo final de arrecadar dinheiro para financiar seu negócio.

A oferta de recursos em dinheiro é um período tentado a aproximar-se da angariação de fundos, mas pode impor-se sugestões ligadas à oferta de certas vantagens, nomeadamente terrenos e acções.

Certifique-se de considerar antes de mergulhar; caso contrário, você pode acabar enfrentando uma avaliação de aumentos de capital imprevistos do IRS.

-Utilize Cartões de Crédito

Os cartões de crédito podem fornecer uma abordagem rápida e simples para financiar a compra de itens esperados para despachar um negócio. É importante lembrar, no entanto, que os Mastercards também acompanham taxas de empréstimo poderosas para equalizações que permanecem não pagas até o final do mês.

A partir de abril de 2015, os custos de empréstimo em cartões de débito não consolidados vão de cerca de 13% a 22% para aqueles com avaliações financeiras razoáveis ​​para boas. De qualquer forma, se você perder uma parcela, essa taxa pode chegar a 29%.

Pode ser difícil ficar atento às parcelas nos meses anteriores ao seu negócio gerar renda suficiente para começar a liquidar a obrigação. No caso de você planejar usar Mastercards para apoiar a inicialização de sua empresa privada, é melhor utilizar cartões que oferecem prêmios ou projetos de devolução de dinheiro para compras de negócios.

Além disso, no caso de você pretender adquirir o dinheiro por um breve período – ano e meio ou menos – procure por cartões de débito com um custo de financiamento anual (APR) baixo ou 0% antecipado.

Por exemplo, o cartão de cobrança Chase Ink Cash Business oferece $ 200 em recompensas em dinheiro real, se você fizer compras de $ 3.000 nos primeiros três meses. O cartão Ink Cash Business também inclui uma taxa antecipada de 0% nas trocas de compras e paridades durante o ano principal e indica recompensas de devolução em dinheiro em gastos em lojas de material de escritório e restaurantes.

-Faça um empréstimo bancário

Se os custos do empréstimo com Visa o enervam e você não possui uma casa, você pode tentar convencer o banco a emprestar o dinheiro para iniciar seu negócio.

Adiantamentos bancários individuais acompanham reduzir os custos de financiamento em comparação com cartões de crédito - atualmente em algum lugar na faixa de 6% e 13%, dependendo do seu histórico de reembolso do empréstimo.

Seja como for, eles podem ser mais difíceis de adquirir sem seguro (por exemplo, terreno ou um veículo satisfeito) para ancorar o avanço.

No caso de você não ter seguro, ou se sua avaliação financeira não for alta, você pode aumentar suas chances de obter um adiantamento bancário encontrando um co-endossante, alguém com grande crédito que consente em ser responsável pela obrigação de a chance de que você padrão.

2. Amigos e familiares

Se você não puder usar seu próprio cofrinho, ou se sua avaliação financeira não for suficiente para persuadir um banco a emprestar dinheiro, você geralmente pode recorrer à população em geral que o conhece melhor. Parentes e companheiros podem exigir menos influência do que as misteriosas autoridades bancárias. Eles também são mais propensos a olhar além de seus ajustes de registro atual e classificação FICO ao decidir se você merece o risco de aumentar um avanço. Além disso, eles são menos propensos a solicitar termos de reembolso rigorosos ou altas taxas de empréstimo – e por conta de parentes, você pode escapar completamente dos custos de financiamento.

Pedir emprestado a um companheiro ou parente próximo é uma escolha extremamente conhecida. Obviamente, adquirir de entes queridos acompanha seu próprio arranjo de perigos. No caso de o esforço fracassar, ou se demorar mais do que o previsto para reembolsar o adiantamento, suas conexões podem durar. No caso de você optar por um Visa ou adiantamento bancário, você não precisa se sentar para o jantar de Ação de Graças com o oficial de adiantamento ou a organização Mastercard. Se você não pagar a tia Sally, você pode nunca ouvir o seu fim.

3. Empréstimos de Administração de Pequenas Empresas (SBA)

Feita pelo Congresso em 1953, a SBA não empresta diretamente para empreendimentos privados. Em vez disso, a SBA oferece uma variedade de programas de garantia para adiantamentos feitos por bancos qualificados, associações de crédito e agiotas de caridade.

– 7(a) Programa de Empréstimo

Esses avanços são métodos excepcionalmente básicos para subsidiar empreendimentos independentes e podem ser utilizados para despachar outro negócio ou expandir um negócio atual. Não há uma soma de adiantamento de base 7(a), no entanto, a SBA expressa que o programa não apoiará um adiantamento de mais de US$ 5 milhões.

-Microempréstimos

Oferecido por meio de associações de empréstimos entre redes sem fins lucrativos indicadas, o Programa de Microcrédito da SBA concede créditos de até US$ 50.000 para subsidiar custos de inicialização e desenvolvimento para empresas independentes.

Os microempréstimos podem ser utilizados para financiar a compra de hardware, suprimentos e estoque, ou como capital de giro para o negócio. Seja como for, não poderá ser utilizado para reembolsar a obrigação existente. A SBA diz que o microempréstimo normal é de cerca de US$ 13.000.

A SBA exige que todos os microcréditos sejam reembolsados ​​dentro de seis anos. Os custos dos empréstimos em microempréstimos são consultados entre o mutuário e o banco, mas geralmente ficam entre 8% e 13%.

Os bancos delegados normalmente têm pré-requisitos específicos para microempréstimos, incluindo garantias individuais do visionário de negócios e algum tipo de segurança. Os mutuários também são obrigados de vez em quando a ter aulas de instrução de negócios com o objetivo final de atender a conta do microempréstimo. Os agiotas de microempréstimos em um determinado território podem ser reconhecidos nos escritórios distritais da SBA.

4. Financiamento (VC)

As empresas de financiamento coordenam interesses em organizações jovens em troca de participações de valor no negócio. Como a maioria das empresas de capital de risco são organizações que contribuem com dinheiro da empresa, elas geralmente serão excepcionalmente específicas e normalmente colocadas apenas em organizações que já estão estabelecidas e demonstraram a capacidade de gerar benefícios.

As empresas de capital de risco colocam recursos em um negócio com o desejo de obter o dinheiro de sua participação de valor se o negócio no final realizar uma primeira venda de ações (IPO) ou for vendido para um negócio maior existente.

5. Investidores Anjos

Se você não conseguir dinheiro suficiente do banco ou de seus próprios benefícios e não tiver um tio rico, geralmente pode procurar um não parente bem de vida. Algumas pessoas afortunadas aproveitam a chance de colocar recursos em aventuras de startups – frequentemente em troca de uma participação de valor no novo negócio.

Esses investidores são conhecidos como investidores anjo. Normalmente, um especulador anjo tem sido frutífero em um setor específico e está procurando novas portas abertas dentro desse setor equivalente. Os investidores anjo não apenas podem oferecer financiamento para fazer seu negócio decolar, mas alguns darão direção dependendo de sua própria compreensão.

Eles também podem usar seus contatos atuais dentro de uma indústria para abrir portas de entrada para o seu negócio. Então, como você descobriria esses anjos? Pode levar algum exame. Numerosos investidores-anjo gostam de ficar fora do radar e devem ser distinguidos por pedirem a diferentes empreendedores ou guias relacionados ao dinheiro.

Diferentes anjos aderiram a sistemas, tornando menos exigente para novos negócios em potencial encontrá-los. Há uma variedade de abordagens para abordar investidores anjos, desde ligar para o escritório deles para fazer um acordo, até apenas visitar um em uma reunião de empreendimentos.

Certas associações de anjos realizam reuniões ocasionais e reuniões de administração de sistemas. De qualquer forma, você acaba se encontrando com um anjo em potencial, você tem apenas um tempo limitado para estabelecer uma conexão sólida e consistente.

6. Financiamento coletivo

As organizações têm utilizado a Internet para comercializar e oferecer coisas desde a década de 1990. De qualquer forma, na última década, a web também se transformou em outra fonte de financiamento. Usando sites de crowdfunding,

por exemplo , Kickstarter, visionários de negócios, artesãos, filantropias e pessoas possuem a capacidade de postar interesses online por dinheiro. Mais de 90.000 indivíduos juraram pouco dinheiro para entender o objetivo de Thomas. Em 2015, o Kickstarter havia feito votos totalizando mais de US$ 1,6 bilhão para mais de 200.000 empreendimentos separados, dos quais mais de 81.000 foram efetivamente financiados.

Empresários em potencial que procuram subsídios em um estágio de crowdfunding precisam compreender os princípios do desvio. Algumas etapas do crowdfunding mantêm os subsídios acumulados até o ponto em que um objetivo predefinido é levantado. Caso o objetivo não seja alcançado, os ativos podem ser devolvidos aos doadores.

Os estágios também recebem uma parte do dinheiro arrecadado – que é o meio pelo qual eles sustentam suas próprias tarefas.

7. Empréstimos ponto a ponto

Basicamente, empréstimos compartilhados (frequentemente chamados de P2P) implicam adquirir dinheiro sem experimentar um banco convencional ou organização de especulação. Sob P2P, um mutuário lança uma demanda antecipada em um estágio P2P –,

por exemplo, Lending Club ou Prosper – expressando a quantia desejada e a explicação por trás do adiantamento. Potenciais especialistas financeiros pesquisam a demanda e consentem em creditar diferentes medidas de dinheiro ao mutuário até a quantia desejada.

Quando um crédito é bonificado, o mutuário recebe o valor total emprestado e depois devolve o adiantamento por meio de parcelas regularizadas pagas até o estágio, que nesse momento reembolsa os especialistas financeiros dependentes do valor de cada um emprestado.

Agiotas on-line, incluindo estágios P2P, estão se transformando em uma fonte notável de financiamento de risco independente. Embora o empréstimo P2P tenha circunstâncias favoráveis ​​em relação aos adiantamentos bancários habituais – incluindo custos de financiamento mais baixos, menos encargos e adaptabilidade mais proeminente – os fundamentos do empréstimo ainda se aplicam.

Os mutuários precisam preencher um pedido e fornecer dados relacionados ao dinheiro que serão pesquisados ​​pelo estágio P2P. Nessa linha, você precisa de uma avaliação financeira não muito ruim para obter um adiantamento, e seu crédito será prejudicado no caso de inadimplência.

8. Incubadoras

Se você tem uma ideia inteligente para um negócio, mas precisa de muita ajuda (tanto em dinheiro quanto em direção) para fazê-lo funcionar, um incubatório de negócios chamado incubadora pode ser a melhor abordagem - no caso de você poder coloque seu negócio em um.

Eles são realmente o que o nome recomenda: uma associação dedicada a dar administrações e apoio a organizações juvenis.

Estes são controlados por empresas de financiamento, organizações governamentais e faculdades com o objetivo de apoiar novos negócios em suas etapas mais pontuais, oferecendo assistência de apresentação, administração de sistemas, fundação e financiamento. para terminar um longo processo de aplicação.

Os pré-requisitos contrastam entre os diferentes incubatórios, mas o visionário de negócios deve apresentar uma sólida probabilidade de realização para o negócio. A competição por uma vaga em um incubatório pode ser excepcionalmente problemática.

Exceto se você já é um magnata, reunir o financiamento para despachar outro negócio requer planejamento e esforço genuínos. O empresário diligente deve avaliar as vantagens e desvantagens das alternativas de financiamento acessíveis e descobrir quais fontes de dinheiro oferecem a melhor adaptabilidade a qualquer custo. Mas você não precisa restringir essas escolhas.

Inúmeras empresas independentes são iniciadas com dinheiro obtido de uma mistura de várias fontes. Independentemente de você obter um grande crédito bancário ou SBA, em qualquer caso, você pode precisar de dinheiro extra de seus entes queridos, ou de si mesmo, para realizar seu sonho de startup.

Fontes adicionais