Visão de pagamentos do RBI 2025: aumentar as transações digitais em 3 vezes, regular os players de grande tecnologia

Publicados: 2022-06-18

O documento prevê um crescimento anualizado de 50% para pagamentos de UPI e 20% para IMPS e NEFT

O RBI disse que publicará um documento de discussão sobre a necessidade de 'regulamentação proporcional' contra grandes empresas de tecnologia e fintech

O documento dizia que vários casos de uso seriam explorados para trazer mais eficiência no processamento e liquidação de pagamentos domésticos e internacionais usando CBDCs

O Reserve Bank of India (RBI) na sexta-feira (17 de junho) lançou sua ' Visão de Pagamentos 2025 ' que visa fortalecer o ecossistema de pagamentos eletrônicos no país.

Baseado no tema central de 'E-Payments for Everyone, Everywhere, Everytime (4 Es)', o documento visa fornecer aos usuários opções de pagamento eletrônico seguras, rápidas, convenientes, acessíveis e acessíveis.

O documento de visão foi preparado após consulta às principais partes interessadas e tem cinco temas principais – integridade, inclusão, inovação, institucionalização e internacionalização (5Is). O documento abrange 47 iniciativas específicas e 10 resultados esperados que pretende alcançar nos próximos anos.

O banco central pretende aumentar o número de transações de pagamento digital em mais de 3 vezes até 2025 e reduzir o volume de pagamentos com cheque para menos de 0,25% do total de pagamentos de varejo. O documento também prevê um crescimento anualizado de 50% para pagamentos UPI e 20% para Serviço de Pagamento Imediato (IMPS) e Transferência Eletrônica Nacional de Fundos (NEFT).

Em um impulso adicional para pagamentos digitais, o RBI trabalhará para reduzir o dinheiro em circulação como porcentagem do produto interno bruto (PIB). Também visará aumentar o número de usuários registrados para transações baseadas em dispositivos móveis a uma taxa de crescimento anual composta (CAGR) de 50% até 2025.

O documento também descreve o objetivo do banco central de aumentar as transações com cartão de débito no ponto de venda (PoS) em 20% e aumentar a infraestrutura de aceitação de cartão em todo o país para 250 Lakh pontos de contato. Todas essas iniciativas fazem parte do documento juntamente com a iniciativa do RBI de garantir que o uso do cartão de débito supere o uso do cartão de crédito em termos de valor até 2025.

Grande impulso para pagamentos eletrônicos

O RBI realizará 47 iniciativas para otimizar a infraestrutura de pagamentos eletrônicos no país enquanto se prepara para a próxima evolução do espaço. Isso inclui a criação de mecanismos de autenticação alternativos, além de OTPs, como biometria e tokens digitais para autenticar usuários.

O banco central também tomará iniciativas para promover o uso de identificadores de entidade legal (LEIs) para promover pagamentos transfronteiriços e filtrar entidades sancionadas. LEI é um código alfanumérico usado para identificar exclusivamente as partes envolvidas em uma transação financeira e um rastreamento mais rápido de pagamentos.

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Como parte da iniciativa, o RBI visa melhorar a escalabilidade dos sistemas de pagamentos. No documento, o RBI disse que planeja revisar e aumentar os lotes em que os NEFTs são operados.

Como parte da visão, o banco central explorará opções para ordenar o processamento doméstico de transações de pagamentos. A decisão foi tomada tendo em conta os riscos geopolíticos emergentes. O RBI disse ainda que vai realizar um estudo sobre a viabilidade do fundo de proteção de pagamentos digitais (DPPF) que dará uma cobertura de segurança a clientes fraudados e emissores de instrumentos de pagamento.

O RBI também permitirá uma estrutura para geo-tagging de pontos de contato do sistema de pagamento em todo o país. Como parte disso, já iniciou a coleta de dados relacionados às coordenadas da infraestrutura de pagamentos em todo o país. A medida foi projetada para medir a extensão da penetração do pagamento digital em todo o país.

O RBI também parece ter voltado suas atenções para os grandes players de tecnologia e seu 'papel cada vez mais dominante'. No documento de visão, o RBI disse que publicará um documento de discussão sobre a necessidade de 'regulamentação proporcional' contra grandes empresas de tecnologia e fintech. Este trabalho abrangerá questões como incorporação doméstica, uso de dados, entre outros.

As autoridades também realizarão a avaliação dos encargos para todos os sistemas de pagamento. “Será realizada uma revisão abrangente de todos os aspectos relacionados às cobranças envolvidas em vários canais de pagamentos digitais”, observou o documento.

Uso de tecnologia

O documento Visão 2025 também inclui uma disposição que exige o desenvolvimento de uma estrutura para sistemas de pagamentos baseados na Internet das Coisas (IoT) que permitiriam aos clientes pagar por meio de dispositivos conectados, além dos telefones e tablets dos usuários. O RBI também pretende criar um novo sistema de processamento de pagamentos feitos via internet e serviços bancários móveis. Atualmente, esses serviços são roteados por meio de gateways de pagamento e outros agregadores.

O RBI também realizará uma revisão abrangente da Lei de sistemas de pagamento e liquidação (PSS). O banco central também constituirá um conselho consultivo de pagamentos (PAC) para auxiliar o conselho na regulação e supervisão dos sistemas de pagamento e liquidação (BPSS). O PAC contará com representantes de startups, grupos de consumidores, empresas de pagamentos digitais, entre outros.

A viabilidade de expandir o LBTR para liquidar transações nas principais moedas comerciais, como dólar, libra e euro, também seria explorada por meio de acordos bilaterais ou multilaterais, observou o documento.

O RBI também disse que está trabalhando para a introdução de uma moeda digital do banco central (CBDC) no país. Acrescentou ainda que 'vários casos de uso seriam explorados para trazer mais eficiência no processamento e liquidação de pagamentos domésticos e transfronteiriços usando CBDCs'.

De acordo com os dados mais recentes , a UPI registrou mais de 595 transações de Cr no valor de INR 10,4 Lakh Cr em maio deste ano.