Com Sandbox Regulamentar, RBI quer criar laboratório de teste de inovação para fintech
Publicados: 2019-04-19RBI lançou um esboço de estrutura para um sandbox regulatório para startups de fintech
Startups de fintech reconhecidas pela DPIIT podem se inscrever para participar de testes de sandbox
Startups de criptomoedas foram impedidas de testar, mesmo na fase de draft
O espaço fintech da Índia está passando por uma fase evolutiva. As startups de fintech, especialmente em pagamentos, seguros e empréstimos, trouxeram os serviços bancários para o celular de todos os consumidores.
Reconhecendo as recentes inovações das startups de fintech, o Reserve Bank of India (RBI) lançou agora um projeto de 'Enabling Framework for Regulatory Sandbox' que permitirá que as startups de fintech testem dentro de uma sandbox regulatória (RS).
Após testes bem-sucedidos de sandbox, as startups de fintech ainda podem precisar de aprovações regulatórias antes que seus produtos, serviços ou tecnologia possam ser permitidos para aplicação mais ampla, de acordo com o rascunho.
A medida foi tomada depois que um grupo de trabalho inter-regulatório apresentou seu relatório em fevereiro de 2018 e sugeriu a introdução de uma estrutura apropriada para um 'Regulatory Sandbox' dentro de um espaço e duração bem definidos.
O grupo é composto por membros do RBI, SEBI, Insurance Regulatory and Development Authority (IRDA), Pension Fund Regulatory and Development Authority (PFRDA), National Payments Corporation of India (NPCI), Institute for Development and Research in Banking Technology (IDRBT), selecionar bancos e agências de classificação que o RBI criou em julho de 2016.
Um sandbox regulatório refere-se a testes ao vivo de novos produtos ou serviços em um ambiente de teste controlado ou regulatório para o qual os reguladores podem (ou não) permitir certos relaxamentos durante o teste.
De acordo com o rascunho, o sandbox permitirá que reguladores, inovadores, provedores de serviços financeiros (como potenciais implantadores da tecnologia) e clientes (como usuários finais) realizem testes de campo com o objetivo de coletar evidências sobre os benefícios de novas inovações financeiras, enquanto também monitorar cuidadosamente e conter seus riscos. Ele pode fornecer um caminho estruturado para o regulador se envolver com o ecossistema e desenvolver regulamentações que possibilitem a inovação e respondam aos produtos financeiros.
Com isso, o RBI procura fornecer um ambiente para startups de fintech para testes em escala limitada de um novo produto ou serviço antes de um lançamento em escala mais ampla.
Quem pode se inscrever
Embora o rascunho do 'Enabling Framework for Regulatory Sandbox' esteja aberto para comentários até 8 de maio, o sandbox será aplicável a todas as startups de fintech reconhecidas pelo Departamento de Promoção da Indústria e Comércio Interno (DPIIT).
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De acordo com a minuta, o foco do RS será incentivar inovações onde não houver regulamentação reguladora ou quando houver necessidade de flexibilizar temporariamente as regulamentações para viabilizar a inovação proposta ou nos casos em que a inovação proposta se mostrar promissora de flexibilização ou efetivando a prestação de serviços financeiros de forma significativa.
As startups candidatas também devem ter um patrimônio líquido mínimo de INR 50 lakh de acordo com o último balanço auditado e devem ter uma pontuação de crédito CIBIL satisfatória ou equivalente dos promotores, diretores ou entidade.
Tais startups serão consideradas 'Critérios Adequados e Adequados para seleção de participantes no RS'.
Startups criptográficas impedidas do sandbox regulatório
O rascunho, no entanto, esclareceu que as startups que oferecem soluções de criptografia e ICOs não poderão testar o sandbox regulatório.
De acordo com o rascunho, as entidades podem não ser adequadas para testes de sandbox se o serviço financeiro proposto for semelhante àqueles que já estão sendo oferecidos na Índia, a menos que o requerente possa mostrar que uma tecnologia diferente está sendo aplicada de forma lucrativa ou a mesma tecnologia está sendo aplicada de forma mais eficiente e eficaz.
Os produtos e serviços que são colocados na lista negativa do RBI são:
- Registro de crédito
- Informações de crédito
- Serviços de criptomoedas/criptoativos
- Negociação/investimento/liquidação em ativos criptográficos
- Ofertas iniciais de moedas.
- Serviços de marketing em cadeia, e
- Quaisquer produtos/serviços que tenham sido proibidos pelos reguladores/Governo da Índia
No entanto, o RBI permitirá inovações baseadas em blockchain que não sejam criptomoedas em certas áreas. Com o sandbox regulatório, o RBI visa promover a inovação nas áreas de:
- Pagamentos de varejo
- Serviços de transferência de dinheiro
- Empréstimos do mercado
- KYC digital
- Serviços de assessoria financeira
- Serviços de gestão de patrimônio
- Serviços de identificação digital
- Contratos inteligentes
- Produtos de inclusão financeira
- Produtos de segurança cibernética
10-12 startups a serem selecionadas para a primeira coorte
Para começar, o RBI selecionará apenas 10 a 12 startups de fintech por meio de um processo de seleção abrangente, conforme detalhado na estrutura em 'Critérios adequados e adequados para seleção de participantes no RS'. A lista restrita pode ser expandida ou reduzida com base nos aprendizados do RBI.
O processo de 26 semanas foi dividido em cinco fases: triagem preliminar, desenho do teste, avaliação da aplicação, teste e avaliação.
Startups de fintech dão as boas-vindas ao Sandbox
Dando as boas-vindas ao rascunho, Bhavin Patel, cofundador do LenDenClub, disse: “Congratulamo-nos com esta proposta do RBI, que pode levar o setor de fintech indiano a uma nova revolução. Em Cingapura, o regulador financeiro usou esses métodos como uma oportunidade para explorar produtos/serviços que, de outra forma, não seriam aceitáveis para eles. Caso sejam comprovadas, abre caminho por meio de regulamentações e disponibilização no mercado livre. Dessa forma, definitivamente encontraremos novas inovações no domínio dos serviços financeiros.”
O fundador da RupeeCircle, Ajit Kumar, concordou com Patel, mas acrescentou que o rascunho ainda precisa ser refinado. “A RBI apresentar um Regulatory Sandbox para promover um sistema de 'Learning By Doing' é um passo na direção certa para o ecossistema de startups e fintech em específico.
A adoção do blockchain pela RBI é um passo inovador na direção certa. No entanto, existem certas condições no rascunho que estão limitando o potencial do Regulatory Sandbox. Mas este é apenas o primeiro rascunho e estaremos atentos a novos desenvolvimentos.”
A ideia de um sandbox regulatório está em discussão nos últimos dois anos. O rascunho está atualmente aberto para discussão e as startups do setor de fintech terão que ficar de olho em seu potencial se e quando for implementado.