RPA no setor bancário: embarque no trem antes que fique muito rápido

A automação é o foco de muitos setores, e o setor bancário certamente é um deles. Os bancos estão implementando ativamente a Robotic Process Automation (RPA) que pode assumir tarefas tediosas. Imagine o quanto seu trabalho pode ser mais rápido e eficiente, mesmo se você automatizar apenas a geração de relatórios — relatórios diários de P&L, relatórios de fechamento mensal, relatórios de conformidade para transações fraudulentas etc.

A pesquisa da McKinsey revela que em finanças, apenas 16% das tarefas não podem ser automatizadas usando as tecnologias atuais. O resto pode ser deixado com segurança para o RPA.

Neste artigo, analisamos os processos e operações do setor bancário, onde a implementação dessa tecnologia pode trazer mais benefícios.

Parte de uma iniciativa de redução de custos ou um passo em direção à estratégia de transformação digital de um banco? RPA é seu aliado de qualquer maneira

Se você não quiser iniciar uma transformação digital em grande escala, ainda pode aproveitar a automação de processos robóticos no setor bancário. O principal benefício do RPA para qualquer setor é que é uma solução minimamente invasiva. Não há necessidade de construir uma nova infraestrutura de TI e remodelar completamente seus negócios para aproveitar as múltiplas vantagens do RPA nas operações bancárias, como despesas menores, aumento da produtividade e eliminação da possibilidade de erro humano.

Existem quatro áreas principais no setor bancário em que a automação de processos robóticos pode ser usada: relatórios e auditoria, risco e conformidade, operações de empréstimos e hipotecas e atendimento ao cliente. Vamos investigá-los em detalhes e descobrir casos de uso de RPA no setor bancário.

Relatórios e auditoria

Agilizar toda a abordagem de processamento de documentos é um ponto delicado para o setor bancário, pois relatórios precisos são fundamentais para tomar decisões financeiras bem informadas. Qualquer banco está constantemente lidando com uma infinidade de documentos provenientes de CRM, ERP e outros sistemas. Além disso, os documentos podem não se correlacionar entre si, ter formatos diferentes e, além de resolver esses problemas, os funcionários precisam ficar atentos à segurança. Quando feito manualmente, o processamento de documentos não estruturados, a categorização de diferentes tipos de documentos, a validação de vários pontos de dados etc. sobrecarregam a equipe. Com essa abordagem, é um desafio evitar imprecisões de documentos que resultam em perdas financeiras. Em média, o erro humano no setor bancário custa US$ 878.000 por ano.

O que você pode alcançar adotando o RPA no setor bancário? Vejamos como a automação de processos robóticos ajuda a aliviar seus funcionários que já têm muito trabalho manual.

A tecnologia capacita você com processamento de documentos de ponta a ponta. O bot RPA, que extrai dados de vários documentos e os interpreta usando a tecnologia Optical Character Recognition (OCR), pode digitalizar um conjunto de documentos em segundos e identificar lacunas e inconsistências.

Isto é o que parece:

Além do processamento de documentos, as operações jurídicas e de auditoria incluem atividades de controle. A pesquisa da Digital Workforce revela que mais de 90% dos controles internos, como extração de dados de diferentes sistemas de TI, ainda são realizados manualmente, apesar da possibilidade de automatizar facilmente até 90% das operações com a ajuda de RPA.

Risco e Conformidade

A banca é uma das indústrias mais regulamentadas, juntamente com o setor da saúde. Não é de admirar que a compatibilidade com vários requisitos de conformidade esteja entre as principais prioridades para esses tipos de organizações. A implementação do RPA é útil para:

1. Conheça seu cliente (KYC) e Relatório de atividades suspeitas (SAR)

O KYC é um padrão obrigatório no setor bancário projetado para estabelecer a identidade dos clientes e entender a natureza de suas atividades para evitar ameaças como lavagem de dinheiro. Pode levar até uma semana para que o KYC seja aprovado pela Agência de Registro KYC.

Outra parte do processo de mitigação de risco é um processo de investigação AML (Anti-Money Laundering) que requer de 30 a 40 minutos para cada caso e drena o tempo de seus funcionários se feito manualmente. Ao mesmo tempo, essa tarefa segue facilmente as regras e se desdobra em um algoritmo, e leva apenas três minutos para ser concluída com RPA. A tecnologia funciona de acordo com o princípio 'se-então'. Se alguma atividade no perfil de um cliente parecer uma ameaça em potencial, como fazer várias transações em um curto período, o bot a sinaliza e a relata como atividade suspeita (SAR) ao departamento em questão. Com essa abordagem, os funcionários do banco só investem tempo examinando e investigando contas suspeitas. Aqui está um sistema que demonstra a vantagem de usar RPA em bancos e finanças.

2. Conformidade regulatória

Ao alinhar as práticas de negócios com os regulamentos e manter os registros prontos para auditorias, o RPA no banco corporativo é útil para tarefas como:

• Automatização da geração de relatórios de auditoria para agências reguladoras . Os bots centralizam a coleta de dados e criam relatórios no formato necessário, eliminando simultaneamente a influência do erro humano. O bot pode fazer de 6 a 7 horas de trabalho manual em um minuto, economizando tempo para a equipe.
• Verificando se os dados estão em conformidade com as regulamentações. Aproveite um bot de RPA para rastrear atualizações regulatórias em tempo real por meio da comparação cruzada de notificações. Nesse caso, você pode reagir rapidamente às mudanças nos requisitos, evitando penalidades que podem colocar à prova a profundidade de seus bolsos.

Operações de crédito e hipoteca

A maioria das operações de hipotecas tem um alto potencial de automação. Graças ao RPA, os bancos podem aliviar a carga imposta aos funcionários e liberá-los para lidar com tarefas e operações mais sofisticadas que não podem ser realizadas sem o envolvimento humano.

Quanto aos empréstimos, a implementação do RPA no setor bancário pode reduzir pela metade o tempo de ciclo de um empréstimo.

Vamos dar uma olhada no processamento do empréstimo. Uma de suas etapas iniciais é a extração dos insumos dos documentos de empréstimo elaborados pelos agentes de crédito. Leva 5 minutos por formulário quando feito manualmente. E se você deixar o RPA lidar com essa operação, ela será feita dez vezes mais rápido.

Há mais por vir. O exemplo de RPA no setor bancário do Radius Financial Group revela como você pode obter resultados positivos graças à tecnologia mesmo em condições de mercado desfavoráveis, como a pandemia. Antes da implementação do RPA, os funcionários podiam cuidar de 30 empréstimos em seu pipeline e se sentiam sobrecarregados e estressados. A adoção da tecnologia permitiu quase dobrar o número de empréstimos processados ​​– chegou a 50 sem afetar o bem-estar dos funcionários e, ao mesmo tempo, reduziu os custos operacionais em 70%.

Os empréstimos hipotecários são complicados tanto em termos de abertura quanto de fechamento. Este último parece ser mais desafiador para o pessoal bancário. Em média, fechar um empréstimo hipotecário requer de 45 a 60 dias. Demora bastante tempo, pois antes de aprovar um pedido, o pessoal do banco tem de verificar o emprego do cliente, solvabilidade, etc. complicações no processamento do pedido. Bancos que usam RPA podem eliminar gargalos como esse e reduzir o tempo de processamento de empréstimos em 80%.

Atendimento ao Cliente

Uma abordagem centrada no cliente não é mais apenas desejável, mas crítica se você deseja ter sucesso no setor bancário. No final das contas, até a transformação digital é um processo que prioriza o cliente, não a tecnologia.

Aqui estão dois exemplos de automação de processos robóticos em serviços bancários para atendimento ao cliente:

• Classificação automática de e-mails e configuração de resposta automática. Abrir, copiar e colar conteúdo e analisar 60 e-mails requer 90 minutos do tempo de seus funcionários. Com o RPA, eles podem concluir essas tarefas 15 vezes mais rápido.
• Interface de automação única. Sua equipe não precisa abrir aplicativos manualmente, recortar e colar dados de clientes de diferentes aplicativos e realizar cálculos básicos manualmente — os casos de uso de RPA em serviços financeiros mostram que todas essas operações podem ser facilmente devolvidas à tecnologia. Além disso, os bots concluem essas tarefas quatro a cinco vezes mais rápido que os humanos, impactando positivamente a experiência do cliente.

Aumente os esforços de seus funcionários com a tecnologia RPA para alcançar resultados notáveis ​​mais rapidamente

De acordo com a McKinsey, o setor bancário está passando por uma segunda onda de automação. Mas considere que o RPA não é uma bala de prata - só será útil se você corrigir os processos que não são padronizados ou quebrados em primeiro lugar. A automação deve ser feita com sabedoria para capacitar seus funcionários e aumentar a produtividade e o lucro de sua organização. Alguns bancos começam a implementar o RPA sem um plano de longo prazo e sem entender suas capacidades e recursos. Outros fazem um plano, mas pode acabar sendo mal concebido. É por isso que os bancos acabam com centenas de bots que deveriam automatizar inúmeras tarefas repetitivas, mas as estatísticas dizem que 30-50% dos projetos de RPA não são eficazes. Em vez disso, se não tiver certeza sobre como implementar o RPA corretamente, é melhor recorrer a especialistas em RPA que sejam proficientes na tecnologia e nos processos necessários para obter resultados tangíveis.

O artigo foi publicado originalmente aqui.