RPA em seguros: seu guia definitivo

Você ficaria satisfeito se contratasse e pagasse quatro pessoas, mas apenas três aparecessem para realmente fazer o trabalho?

E, no entanto, muitos empregadores fazem exatamente isso. De acordo com a McKinsey, um trabalhador médio gasta 1,8 horas por dia coletando e agregando dados, uma tarefa que é redundante e não tem impacto direto no sucesso do negócio e, acima de tudo, pode ser facilmente automatizada.

Sua companhia de seguros está procurando maneiras de aliviar seus funcionários desse fardo rotineiro, reduzindo custos e minimizando erros? Nesse caso, você pode consultar uma empresa de automação de processos robóticos para criar ou personalizar uma solução de RPA específica para suas necessidades.

Mas antes disso, onde você pode usar o RPA no seguro? E como se preparar para sua implementação — seja em processos específicos ou em toda a empresa?

O que é RPA e como ela pode atender o setor de seguros?

No setor de seguros, a automação de processos robóticos (RPA) refere-se a bots de software baseados em regras que podem executar tarefas manuais repetitivas, como extrair dados de sinistros, agregar informações de clientes de várias fontes internas e externas e realizar verificações de antecedentes.

Se olharmos para as estatísticas de implantação de RPA, o setor de seguros, juntamente com o varejo, são os principais beneficiários dessa tecnologia.

Com essa popularidade, a Juniper Research prevê que quase metade do setor de seguros investirá em RPA até 2024. E a McKinsey acredita que quem já adotou a tecnologia poderá automatizar 25% de seus processos manuais até 2025.

A implantação do RPA no setor de seguros traz os seguintes benefícios:

Facilita a integração com sistemas legados. O RPA pode servir como uma ponte entre o software moderno, como uma solução de ERP, e os programas e dispositivos legados existentes que ainda são importantes para os negócios. Às vezes, a implantação de RPA em seguros pode substituir completamente os sistemas legados. Por exemplo, uma seguradora norte-americana Security Benefit economizou 40.000 horas de trabalho em um ano automatizando processos legados.

Reduz o trabalho manual. Há muitos exemplos reais de quando a adoção de RPA em seguros tirou a carga excessiva das costas dos funcionários e deu a eles mais tempo para tarefas de maior valor. Por exemplo, a Encova Insurance economizou 25 horas por semana para seus funcionários automatizando o processo de retenção de clientes, enquanto a Australian Unity poupou 22.493 horas de trabalho manual ao longo de oito meses graças ao RPA.

Reduz as taxas de atrito. Quando os funcionários não estão sobrecarregados com tarefas rotineiras tediosas, sua satisfação no trabalho aumenta. Um grande grupo de seguros com sede em Hong Kong costumava delegar o trabalho administrativo de rotina para funcionários juniores, que cometiam erros resultando em alta rotatividade de funcionários. A empresa relatou taxas de atrito mais baixas após automatizar 80% desses processos.

Corta custos. A implantação de RPA em seguros exige um investimento inicial, mas ajuda as empresas a economizar dinheiro a longo prazo. Por exemplo, um provedor de seguros global economizou £ 140.000 em seis meses depois de implantar apenas 13 robôs RPA.

Os 7 principais casos de uso de seguros de automação de processos robóticos

Subscrição

Os subscritores devem analisar informações de várias fontes para avaliar os riscos e encontrar as melhores taxas e opções de política para seus clientes. No nicho de seguro de vida, por exemplo, essa tarefa pode levar até quatro semanas. Os subscritores gastam em média 40% de seu tempo na coleta e entrada de dados.

Os bots podem agregar e processar dados de sites internos e externos e exibi-los em um painel para uma tomada de decisão mais rápida e conveniente. Segundo a McKinsey, usar RPA em seguros pode reduzir o tempo de processamento de dados em 34%. Além disso, aprimorados com IA, os bots podem executar as seguintes tarefas:

• Preencha os campos correspondentes no sistema interno
• Analise o histórico de reclamações dos clientes e sugira preços
• Verifique se a pessoa já tem uma política existente
• Avaliar execuções de perda
• Identificar riscos à saúde, como verificar se a pessoa fuma
• Extraia a classificação de crédito do cliente de recursos de terceiros, como Experian

Quando o RPA assume as tarefas triviais, os subscritores humanos podem concentrar seus esforços para simplificar casos mais complexos.

Uma seguradora Tier 1 dos EUA recorreu à Accenture para automatizar a extração de dados de diferentes sistemas de apólices e fornecer aos subscritores uma visão de 360 ​​graus do cliente e seus riscos. Antes dessa colaboração, os subscritores perdiam muito tempo para realizar essa tarefa manualmente. E agora eles poderiam usar esse tempo para atender melhor o cliente.

Melhoria do Processo de Negócios

O setor de seguros está repleto de processos com uso intensivo de papel, o que torna difícil avaliar a eficiência operacional e identificar áreas de melhoria. Quando os bots de automação assumem o controle, torna-se possível rastrear seu fluxo de trabalho e registrar cada etapa. Depois, durante as auditorias, as empresas podem revisar os logs e medir parâmetros, como velocidade de processamento e número de intervenções manuais necessárias, para identificar candidatos à otimização do processo.

Mesmo pela simples automatização de um processo, a eficiência aumenta em termos de velocidade e taxa de erro.

Para conseguir isso, muitas organizações estão incorporando RPA de seguros em seu fluxo de trabalho. A Cattolica Assicurazioni, uma seguradora italiana, recorreu à UiPath para automatizar seus processos. Eles investigaram o processo de reconciliação financeira e descobriram que continha muito poucas exceções e podia ser quase totalmente digitalizado. Eles implantaram bots RPA para realizar tarefas tediosas, como combinar 20.000 linhas de números. O departamento financeiro alocou seis meses para concluir este projeto. Com a RPA automatizando 90% do processo, a empresa realizou essa tarefa em apenas dois meses com taxa de erro zero.

Gestão de sinistros e detecção de fraudes

A McKinsey relata que a automação reduz a quantidade de trabalho manual em 80%.

Como você pode ver nas estatísticas, este é um importante caso de uso de seguro de automação de processos robóticos. Quando o registro de sinistro é feito manualmente, isso resulta em erros, atendimento lento e experiências desagradáveis ​​para o cliente. Incorporar o RPA no seguro pode agilizar todo o processo desde o Primeiro Aviso de Perda (FNOL) até a liquidação:

• Integre dados de sinistros de várias fontes, como prontuários médicos para RPA em planos de saúde, fotos de veículos avariados, etc.
• Processe solicitações de papel digitalizadas classificando-as e inserindo-as corretamente no sistema
• Auxiliar na verificação de reivindicações e reivindicações fraudulentas esportivas
• Identifique qualquer informação faltante e leve esta questão à atenção do oficial responsável

O provedor canadense de gerenciamento de sinistros SCM Insurance Services automatizou totalmente a entrada de dados para o FNOL, o que permitiu que os sinistros fossem concluídos 80% mais rápido. E uma grande seguradora de propriedades e acidentes dos EUA, EXL, poderia diminuir o tempo de tratamento de sinistros de indenização de trabalhadores em 60% nos primeiros quatro meses de implantação do RPA no processamento de sinistros de seguros.

Administração e cancelamento da apólice

Embora os pacotes de software atuais para administração de políticas economizem muito trabalho dos funcionários, eles ainda incluem navegações complexas por vários aplicativos, causando ineficiência e abrindo espaço para erros.

As soluções de automação de processos robóticos de seguros, apoiadas por aprendizado de máquina e processamento de linguagem natural, podem receber e-mails de segurados, extrair dados, fazer as alterações necessárias, como mandato bancário e alteração de endereço, e enviar confirmações. A tecnologia pode lidar com classificação, emissão, endosso, renovação e cancelamento de apólices, entre outras tarefas.

O Zurich Insurance Group implantou uma solução de automação desenvolvida pela Capgemini com base no software BluePrism. Envolve robôs RPA no início do tratamento da política, à medida que inserem os detalhes da política no sistema, emitem faturas e elaboram documentos de política que os funcionários podem revisar. Tanto os clientes da Zurich quanto a seguradora se beneficiam muito com essa abordagem. Raffaele Nutricati, chefe de automação de processos robóticos da Zurich Commercial Insurance, disse: “Eles não apenas estão recebendo apólices de maior qualidade do que as processadas da maneira tradicional, como também há uma diminuição significativa no número de e-mails e telefonemas para esclarecer informações com nossa mesa de apoio.”

Conformidade regulatória

O setor de seguros conta com diversos padrões de compliance, como legislação tributária e regras de privacidade HIPAA, para orientar a documentação e os processos. Espera-se que os diretores monitorem e ajam de acordo com quaisquer mudanças nos regulamentos. Eles precisam alinhar os tipos de reclamação com a jurisdição correspondente o mais rápido possível, arriscando uma violação regulatória.

Os bots de automação podem assumir essa responsabilidade monitorando os regulamentos, validando os dados do cliente de acordo, mantendo um registro das alterações e gerando relatórios regulatórios. Por exemplo, um caso de uso de conformidade popular é Revisão de alerta de triagem de nomes para sanções em pessoas politicamente expostas (PEP). Os sistemas de triagem podem gerar milhares de alertas todos os dias e seria exaustivo verificar manualmente quaisquer falsos positivos. A RPA em seguros pode pré-processar esses alertas, limitando significativamente o número de falsos positivos restantes para verificação manual.

Atendimento ao Cliente

Conforme estabelecemos acima, a implantação de RPA em seguros agiliza os serviços voltados ao cliente e quase elimina as taxas de erro, resultando em uma melhor experiência do cliente. Com a abundância de companhias de seguros, os clientes sempre têm a opção de trocar um provedor por outro. De acordo com a pesquisa da Deloitte, 41% dos entrevistados deixaram suas seguradoras depois de experimentar um mau atendimento ao cliente.

Além disso, a automação permite que as empresas realizem análises avançadas para obter uma melhor compreensão das expectativas dos clientes e fornecer ofertas personalizadas. Por exemplo, um cliente postou nas redes sociais sobre sua próxima viagem. Um assistente de RPA toma conhecimento dessas informações e, quando o cliente contata um corretor de seguros sobre, digamos, seguro residencial, o assistente inteligente notificará o agente sobre as férias, permitindo que o agente produza uma oferta personalizada cobrindo todas as necessidades do cliente .

Essa abordagem lhe dará uma vantagem competitiva, pois 88% dos clientes reclamam da falta de personalização nos produtos de seguro.

Processamento de consultas

O setor de seguros recebe grandes volumes de consultas de corretores e clientes que exigem resolução rápida. O processamento manual de consultas pode ser propenso a erros e exaustivo para os funcionários, enquanto a implantação de bots de seguro RPA garantirá resultados mais rápidos e precisos.

O Hollard Group conseguiu facilitar a comunicação com os corretores automatizando 98% dos processos de tratamento de e-mail. Como resultado, eles reduziram o tempo de execução em 600%, economizando 2.000 horas de tempo dos funcionários por mês.

O caminho para a adoção bem-sucedida da automação de processos robóticos em seguros

Aqui estão as cinco etapas que você pode seguir para preparar você e sua empresa para o próximo projeto de automação:

• Identificar processos candidatos para automação. Opte por processos bem estruturados, baseados em regras e que não tenham muitas exceções. Também é uma boa prática escolher processos usados ​​com frequência, pois eles ampliarão os benefícios e acelerarão o retorno do investimento. De acordo com o Gartner, o candidato ideal de RPA não deve incluir mais de 20 etapas ou envolver mais de três aplicações.
• Otimize processos antes da automação. Analise o processo primeiro e elimine quaisquer etapas não essenciais. Além disso, mesmo que cada funcionário execute a tarefa de maneira diferente, crie uma versão de processo padronizada para automação.
• Envolva seus funcionários desde o início. Isso ajudará as pessoas a apreciarem os benefícios do RPA, fornecerão sugestões de melhorias e as motivará geralmente a usar o novo sistema.
• Selecione sua plataforma de RPA. Existem quatro fornecedores de RPA bem estabelecidos, a saber, UiPath, Blue Prism, Automation Anywhere e WorkFusion.
• Encontre um fornecedor que o ajudará a incorporar as ferramentas de seguro RPA selecionadas em seu sistema existente. Provavelmente, você ainda precisará personalizar sua solução de RPA preferida para cobrir todas as suas necessidades e se adequar aos seus fluxos de trabalho. Uma empresa experiente em automação de processos robóticos garantirá uma integração perfeita.

Você pode aprender mais sobre os desafios de adoção de RPA e como superá-los em nosso artigo recente.

O que vem a seguir para o RPA no seguro?

A implantação da automação de processos robóticos no setor de seguros pode acelerar as operações, reduzir as despesas e aumentar a satisfação do cliente. Mas este é apenas o começo do caminho em direção à automação de processos inteligentes (IPA), que capacitará os bots de RPA a assumir tarefas normalmente reservadas para humanos. Com a ajuda de tecnologias cognitivas, como IA, reconhecimento de emoções e reconhecimento óptico de caracteres, a RPA pode maximizar sua contribuição em toda a cadeia de valor do seguro.

Você pode aprender mais sobre automação inteligente em nosso artigo recente que compara IPA com RPA. Também elaboramos um guia completo sobre como iniciar a automação empresarial e quanto custará implementar uma solução de RPA. Por fim, você pode descobrir mais sobre RPA em finanças visitando nosso blog.

Quer aumentar a eficiência e cortar custos automatizando alguns de seus processos manuais de seguro? Solte ITRex uma linha! Seus especialistas em RPA ajudarão você a selecionar a plataforma de automação certa e personalizarão a solução para atender às suas necessidades exclusivas.

Originalmente publicado em https://itrexgroup.com em 24 de junho de 2022.