Vendendo confiança através dos mais confiáveis: agora, compre seguro em sua loja Kirana
Publicados: 2020-05-01A penetração de seguros da Índia é de apenas 3,69%
Aproveitar o forte fator de confiança e a rede de lojas Kirana é uma ótima maneira de alcançar os clientes na última milha
A flexibilidade no microsseguro tem o potencial de reduzir a pobreza e a desigualdade
O coronavírus tomou conta do mundo em um pânico paralisante. A mídia é inundada com avisos de viagem e a indústria de viagens sofreu um grande golpe. Em casa, até mesmo um resfriado comum é tratado com extrema cautela. O surto desta doença nos forçou a prestar atenção e fazer um balanço de como nos protegemos contra eventualidades inesperadas da vida.
O risco é especialmente difundido nos grupos de renda média e baixa, onde fatores econômicos, sociais e políticos distorcem as capacidades de gerenciamento de risco de um indivíduo. Estudos da Pesquisa de Desenvolvimento Humano da Índia mostram que a classe média baixa indiana, que compreende mais de 14% da população, vive pouco ou muito acima da linha de pobreza da Índia. A maioria dos indianos hoje está andando na corda bamba financeira em suas vidas diárias e muitas vezes está a um evento ruim da catástrofe.
Uma grande parte da população rural está envolvida em atividades de trabalho intensivo e propensas a riscos que são prejudiciais à sua saúde. De acordo com o relatório do British Safety Council, 48.000 trabalhadores na Índia morrem anualmente devido a acidentes de trabalho.
Diante de incidentes imprevistos e infelizes; o seguro é um pilar importante e abrangente para uma economia progressista, e ainda é um dos setores mais ignorados devido à cautela geral associada à maneira como é oferecido. O modelo de distribuição estereotipado de agentes indo de porta em porta é um grande desânimo para a maioria.
De acordo com o Economic Survey de 2018-19 e a India Brand Equity Foundation, a penetração de seguros da Índia é de 3,69%, uma das mais baixas do mundo, com uma das taxas de crescimento mais lentas. Embora a falta de conscientização, prêmios altos e procedimentos complicados sejam citados como as principais razões para a adoção distorcida, os altos custos de penetração no mercado combinados com a subutilização dos canais de distribuição disponíveis têm dificultado a distribuição, especialmente no interior.
Para aumentar a aceitação de seguros, há um requisito crítico para reconhecer as necessidades mais integrais da população. A diversidade demográfica da Índia a torna um mercado extremamente único, influenciado pela geografia, educação e até religião. Democratizar a implantação de esquemas de seguro de acordo com as necessidades específicas da população é o caminho singular para o crescimento financeiro inclusivo.
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A Índia, com toda a sua diversidade de padrões de renda, níveis de educação, ocupações etc., é um enorme playground experimental para produtos de microsseguro, ao mesmo tempo em que se concentra nos mais vulneráveis financeiramente.
As finanças têm tudo a ver com confiança e vender um serviço financeiro tem tudo a ver com estabelecer confiança. Portanto, o sistema atual precisa urgentemente de uma mudança transformadora em sua abordagem e oferta. Nesse caso, qual a melhor maneira de estabelecer confiança em uma localidade do que por meio de seus embaixadores locais?
Na Índia, a loja local de kirana do bairro é um símbolo de confiança para suas comunidades e está sintonizada com suas necessidades. O varejista já é um parceiro confiável do ecossistema social, aproveitando sua conexão e experiência na comunidade para promover mudanças efetivas e inclusão financeira em sua localidade. Sem motivação de vendas calculista e insistente, serviços financeiros, incluindo seguros, podem ser disponibilizados de forma eficaz por meio desses parceiros de varejo.
Além disso, a introdução de serviços bancários OTC em sachês granularizados por meio dessa estrutura bem estabelecida em todo o país ajudará a propagar e ampliar os serviços bancários no país. Com rostos familiares e confiáveis servindo como embaixadores e se comunicando em uma linguagem familiar, a tarefa gigantesca de alcance e dispersão de seguros se torna uma realidade.
Democratizar a implantação de esquemas de seguro de acordo com as necessidades específicas da população é o caminho singular para o crescimento financeiro inclusivo. A Índia, com toda a sua diversidade de padrões de renda, níveis de educação, ocupações, etc., é um enorme playground experimental para produtos de microsseguro voltados para o estrato da sociedade mais vulnerável financeiramente.
Essa forma de microsseguro pode desempenhar o papel de uma ferramenta abrangente para reduzir a pobreza e a desigualdade, principalmente onde as medidas de proteção social pública são inadequadas e distribuídas de forma desigual. Além de preços acessíveis, a flexibilidade no pagamento de prêmios em parcelas diárias, quinzenais, mensais ou trimestrais permite que eles revisem seus preços dentro de uma faixa razoável.
Além disso, o conceito de serviços financeiros assistidos por meio dos mais confiáveis torna a adoção ainda mais tranquila. As ofertas de microprodutos e uma abordagem de distribuição renovada podem, assim, ajudar a expandir e alcançar os clientes mesmo na última milha. Isso facilitará a transição suave de uma população de menos consciente para mais experiente financeiramente.
Embora ainda em estágios iniciais, há uma tendência emergente de bancos se unirem a fintechs da nova era, pequenos lojistas e correspondentes comerciais para alavancar seu conhecimento geográfico local e alcance em um ambiente amplamente distribuído. Armar os cruzados de seguros locais com tecnologia agilizará o processo e também o tornará mais acessível às massas em geral.
A colaboração e as tecnologias disruptivas servirão como um viveiro de inovação e proposta de valor, o que é terrível, necessário neste momento em que a Índia está de olho em uma sociedade financeiramente mais inclusiva. Se alavancadas adequadamente, essas lojas kirana podem servir como o centro que pode ajudar a Índia a ir além do seguro e, eventualmente, abranger toda a gama de ofertas financeiras.