Começando certo: construindo crédito comercial

Construa sua pontuação de crédito para pequenas empresas

O crédito empresarial é uma das ferramentas mais importantes no arsenal de qualquer empreendedor. Um bom crédito comercial pode ajudá-lo a se qualificar para um cartão de crédito comercial, um empréstimo SBA e muitos outros tipos de financiamento que podem ajudar sua empresa pequena ou minoritária a prosperar. Enquanto nosso crédito nos acompanha por toda a vida adulta, o crédito comercial começa quando você registra sua nova empresa. Começar bem é fundamental para o sucesso de qualquer grande empreendimento financeiro.

As tendências financeiras mostram discrepâncias no acesso ao capital entre empresas de propriedade branca e hispânica. Empresários brancos tendem a promover relacionamentos mais próximos com seus banqueiros. Ambos os grupos tinham perfis de risco e liquidez semelhantes, mas as empresas de propriedade de brancos são mais propensas a obter empréstimos aprovados. Quanto maiores os empréstimos, mais profunda a lacuna. Ao comparar empresas de propriedade de brancos e hispânicos com receita anual superior a US$ 1 milhão, 29% das empresas de propriedade de hispânicos obtiveram os empréstimos solicitados contra 76% das empresas de propriedade de brancos. Apesar dessas tendências, existem várias maneiras de aumentar as chances de financiamento das empresas pertencentes a minorias. Construir crédito antes de precisar é parte de uma estratégia vencedora.

Além de abrir linhas de financiamento, um bom crédito empresarial também pode estender seus prazos de crédito comercial com fornecedores, dando a você mais tempo para pagar por produtos e serviços. Também pode reduzir os custos gerais, pois os credores e as seguradoras às vezes verificam seu crédito comercial ao definir suas taxas. Empreendedores que entendem como funciona o crédito empresarial têm 41% mais chances de serem aprovados para um empréstimo empresarial.

Quer ser aprovado para empréstimos, cartões de crédito e seguros de menor custo? Aqui estão algumas maneiras de construir seu crédito comercial.

Preparando seu negócio

Para começar, certifique-se de que sua empresa tenha um número de identificação atribuído pela Dun & Bradstreet, uma das principais agências de relatórios de crédito empresarial. Um número DUNS também é necessário para concessões e contratos de negócios quando você se registra como fornecedor para plataformas de compras governamentais ou corporativas ou após licitações governamentais. É gratuito e leva cerca de 4 a 6 semanas para receber. Saiba mais sobre as Soluções para Pequenas Empresas da Dun & Bradstreet, construindo crédito e obtendo seu número DUNS.

Você vai querer estar ciente de onde você está abrindo suas contas. Estabelecer contas com fornecedores ou vendedores que relatam o histórico de pagamentos às agências de crédito comercial ajudará você a aumentar seu crédito.

O crédito de fornecedor geralmente está disponível para a maioria das empresas e ajudará você a criar um perfil de crédito comercial forte rapidamente. Nossos parceiros da Nav, plataforma líder em Gestão Financeira Empresarial, montaram uma lista de contas fáceis de obter e que não verificam o histórico de crédito pessoal. Muitos proprietários de pequenas e minoritárias empresas financiam suas startups com fundos pessoais e cartões de crédito, o que pode afetar você e os históricos de crédito de sua família se você tiver problemas de pagamento. Certifique-se de verificar com seu contador ou mentor de SCORE como melhor incorporar sua estrutura de negócios e separar suas contas pessoais e comerciais para proteger ambas. Você também pode aumentar seu crédito mais rapidamente usando um serviço que verifica e relata algumas de suas outras contas existentes às agências de crédito comerciais. Esses serviços informam sobre pagamentos de empréstimos comerciais, pagamentos de arrendamentos residenciais e comerciais e outros compromissos financeiros relacionados especificamente ao negócio, e não ao crédito do proprietário do negócio, se você preferir.

Enquanto isso, os cartões de crédito para pequenas empresas são uma ótima ferramenta que você pode usar para aumentar o crédito da sua empresa. Como as empresas de cartão de crédito geralmente relatam o histórico de pagamentos às agências de crédito comerciais, essas contas funcionam como uma referência de crédito. Aplicando para seu primeiro cartão de crédito empresarial e preocupado que você ainda não estabeleceu o histórico de crédito da sua empresa? Lembre-se sempre de que as instituições financeiras e as empresas de cartão de crédito levam em consideração sua pontuação de crédito ao avaliar os pedidos de financiamento empresarial.

Construindo e mantendo sua pontuação

As variáveis ​​que afetam o crédito do seu negócio nem sempre estão relacionadas aos movimentos que você fez como empreendedor. O setor em que você está e o desempenho de crédito de seus pares, por exemplo, desempenham um papel importante no estabelecimento de seu perfil de crédito comercial. Em muitos estados, as empresas de construção (uma das principais indústrias para a demografia hispânica dos EUA), por exemplo, precisam de fianças para cobrir interrupções ou perdas financeiras em grandes projetos, muitas vezes públicos. Empreiteiros menores geralmente não conseguem obter a ligação, então eles atuam como Tier 2 ou subcontratados até que possam aumentar sua capacidade de ligação.

Embora isso possa levar tempo, existem ferramentas que você pode usar para aumentar seu crédito comercial, mas a primeira coisa que você pode fazer é pagar suas contas em dia. O histórico de pagamentos é o fator mais importante em qualquer relatório de crédito, representando pelo menos metade da pontuação de crédito da sua empresa. Um pagamento atrasado - mesmo que seja apenas um dia de atraso - pode afetar sua pontuação.

Configurar lembretes e pagamentos automáticos para garantir que você não perca um pagamento pode ajudar bastante a preservar a integridade do crédito da sua empresa. Enquanto isso, pagar suas contas antecipadamente pode, em alguns casos, ajudar a aumentar sua pontuação. A pontuação D&B PAYDEX, por exemplo, leva em consideração os pagamentos antecipados ao calcular a classificação de crédito do seu negócio.

Informações como seu fluxo de caixa, sua receita anual, há quanto tempo você está no negócio e suas garantias disponíveis também podem ser incluídas em seu perfil de crédito comercial.

Depois de definir um plano para aumentar seu crédito comercial, você precisará monitorar sua pontuação de crédito, verificando coisas como fraude e roubo de identidade, que aumentaram nos últimos anos. Embora você possa congelar seu crédito pessoal, não existe esse mecanismo para relatórios de crédito comercial. Verifique seu crédito comercial pelo menos uma vez por mês para detectar atividades suspeitas antecipadamente. Se monitorar seu crédito parece muito demorado, você também tem a opção de assinar um serviço de monitoramento de crédito que fará isso por você.

A criação de crédito empresarial e estruturas financeiras leva tempo, mas os mentores voluntários da SCORE têm décadas de experiência liderando empreendedores nos desafios de construir um negócio, desde a idealização até o lançamento bem-sucedido e a sustentabilidade. Nossos mentores sabem que seu crédito empresarial é um registro de todas as ações financeiras que sua empresa realizou - boas e ruins, e podem ajudá-lo a estabelecer outros processos e movimentos para garantir que a balança pende mais a seu favor quando se trata de seu crédito empresarial. O que é melhor, nossos mentores podem trabalhar com você em espanhol ou em inglês.

Com muito trabalho e atenção aos detalhes, qualquer empreendedor pode construir um perfil de crédito saudável e colher inúmeros benefícios para ajudar qualquer pequena empresa a crescer e prosperar. Imagine o quanto você poderia ir mais longe com a orientação gratuita de alguém que andou com sucesso no seu lugar.