A aceitação de pagamentos sem contato em meio à pandemia
Publicados: 2021-07-05Tecnologias como a tokenização equiparam os clientes com segurança inigualável para realizar transações sem contato usando seus cartões virtuais
As carteiras digitais em PoS na região Ásia-Pacífico representaram cerca de 40% das transações nas lojas em 2020, em grande parte devido aos intensos esforços feitos por fintechs para preencher a lacuna digital
A instalação do BNPL registrou um crescimento de 569% nos últimos 12 meses na Índia
Ao longo dos anos, a Índia viu uma transformação gradual do ecossistema de pagamentos. A atual pandemia levou a um grande aumento nos pagamentos digitais e colocou a Índia à frente de muitas economias cash-lite em todo o mundo. A crescente aceitação de pagamentos digitais é vista em todas as cidades e vilas – do Nível I ao Nível 4. O impacto da pandemia de Covid-19 resultou na interrupção de todo o ecossistema.
Os pagamentos sem contato ocuparam o centro do palco com as crescentes normas de distanciamento social e têm sido a opção para muitos usuários. A Índia, sendo principalmente uma economia intensiva em dinheiro, passou por uma mudança radical quando se trata de hábitos de compra e modos de pagamento. Embora os pagamentos digitais estejam chegando, o impulso da pandemia resultou em uma parte significativa da população a adotar os pagamentos sem contato. Carteiras móveis e transações baseadas em UPI se tornaram a opção de pagamento preferida para muitos quase imediatamente. Os dados da National Payments Corporation of India afirmam que a UPI registrou 2,53 bilhões de transações no valor de Rs 4.90.638 crores em maio de 2021. Da mesma forma, o Serviço de Pagamento Imediato (IMPS) processou 27,98 crore transações no valor de Rs. 2,66 lakh crore em maio.
Com o surgimento de tecnologias globais como Near-Field Communication e RFID, os pagamentos sem contato tomaram conta do setor. Por exemplo, os clientes preferem apenas tocar seu cartão no terminal PoS, pois é extremamente conveniente e rápido. Tecnologias como a tokenização equiparam os clientes com segurança inigualável para realizar transações sem contato usando seus cartões virtuais. A tokenização reduz o risco de fraudes de cartão de crédito, pois substitui o número do cartão eletrônico de 16 dígitos por um token exclusivo.
Os varejistas, mesmo os pequenos, optaram por uma infraestrutura digital, pois os coloca à frente da curva e os clientes preferem os varejistas que oferecem essas opções. Outro relatório do setor revela que as carteiras digitais em PoS na região Ásia-Pacífico representaram cerca de 40% das transações nas lojas em 2020. Isso se deve em grande parte aos intensos esforços feitos por fintechs para preencher a lacuna digital e à crescente importância das opções de pagamento sem contato durante estes tempos difíceis.
Quando se trata de deslocamento pelo Metrô, muitas cidades implementaram sistemas de Cobrança Automatizada de Tarifas que permitem que um cliente passe pelos portões simplesmente escaneando um QR Code ou tocando em seu cartão pré-carregado; por exemplo Kochi Metro. Kochi Metro também planeja implementar bilhética baseada em QR no sistema Water-Jetty.
Pagamentos baseados em RFID por meio de FASTag em rodovias nacionais também são um ótimo exemplo de pagamentos sem contato. As transações do FASTag atingiram 11,64 crore em maio de 2021. O FASTag, em grande parte, conseguiu eliminar a intervenção humana, tornando os pagamentos de pedágio mais inteligentes e rápidos.
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Para acelerar ainda mais a adoção de pagamentos digitais, o RBI aumentou os limites para transações com cartão sem contato de Rs 2.000 para Rs 5.000. A facilidade 'Compre agora e pague depois (BNPL)' é vista como uma tendência emergente no mercado indiano. Um relatório da Fintech afirma que a instalação do BNPL registrou um crescimento de 569% nos últimos 12 meses na Índia. A relação custo-benefício do PoS e a crescente demanda por opções de pagamento convenientes levaram a esse aumento fenomenal.
A interoperabilidade do código QR tem sido crucial na penetração dos pagamentos sem contato. Como a demanda por dinheiro permanece alta, a retirada de dinheiro baseada em QR em caixas eletrônicos foi introduzida por empresas líderes em soluções de pagamento, como a AGS Transact Technologies. Essas transações sem cartão tornam a retirada de dinheiro um processo sem contato e reduzem o risco de propagação do vírus, facilitando transações convenientes e seguras.
Desde o início da pandemia, muitos clientes optaram por pagamentos digitais para comprar seus itens essenciais diários, como mantimentos, combustível, medicamentos etc. Além das transações diárias, os pagamentos sem contato se espalharam para muitos outros pagamentos de serviços públicos, como pagamentos de contas, recargas de celular e até renovação de seguro de automóvel. A Ongo, marca líder em pagamentos digitais, possibilitou a renovação do seguro de veículos de duas rodas de forma totalmente digital.
Claramente, os pagamentos sem contato estão em toda parte.
Futuro
Os pagamentos sem contato tiveram um rápido aumento no ano passado. No entanto, é importante regular essas transações. Além disso, os pagamentos habilitados por voz podem ganhar força em breve, pois têm o potencial de levar a experiência de pagamento sem contato a um nível inexplorado.
Para facilitar essas transações em uma escala muito maior, é necessária uma infraestrutura econômica para que mais comerciantes estejam sob o guarda-chuva dos pagamentos digitais. O RBI criou um Fundo de Desenvolvimento de Infraestrutura de Pagamentos de ₹ 500 crore para incentivar a implantação de infraestrutura de PoS em cidades de nível 3 a 6 e nos Estados do Nordeste. Também pediu a todos os operadores de pagamento que migrassem para códigos QR interoperáveis até 2022.
À medida que navegamos pelos padrões de comportamento do consumidor em constante mudança, é imperativo observar que os pagamentos sem contato ou sem atrito vieram para ficar. Uma infraestrutura forte e robusta, alfabetização digital, juntamente com maiores possibilidades de aceitação de pagamentos sem contato, contribuirão muito para tornar a Índia uma economia de dinheiro e menos atrito.