Os prós e contras do dinheiro de plástico: o que você precisa saber

Não há dúvida de que o dinheiro de plástico facilitou nossas vidas. Mas com grandes conveniências vêm grandes responsabilidades; quando bem usado, o dinheiro de plástico pode ser uma ótima ferramenta. Quando usado mal, significa principalmente que você acabará endividado.

Aqui estão algumas coisas para se ter em mente sobre o dinheiro de plástico antes de usá-lo.

O que é dinheiro de plástico e como funciona?

Dinheiro de plástico é qualquer cartão que pode ser usado como substituto do dinheiro. O tipo mais comum de dinheiro de plástico é um cartão de crédito, mas cartões de débito, cartões-presente e cartões de loja também são considerados dinheiro de plástico.

Quando você usa um cartão de crédito, você pega dinheiro emprestado do banco que emitiu o cartão. Você terá que devolver o dinheiro emprestado, acrescido de juros e taxas. Os cartões de débito funcionam de forma diferente . Quando você usa um cartão de débito, o dinheiro é retirado diretamente da sua conta bancária.

As vantagens de usar dinheiro de plástico

Se você está se perguntando por que deveria trocar essas notas por um pedaço de plástico, continue lendo.

1. Conveniência

Já mencionamos que ter um cartão torna as compras muito convenientes, então vamos discutir isso primeiro. Em um nível físico básico, a primeira conveniência é não ter que carregar papel - não é necessário dinheiro ou cheques, e até mesmo grandes quantias de dinheiro cabem facilmente no seu bolso.

No entanto, a vantagem mais importante de ter um cartão é fazer compras online. Não há como enviar contas físicas pela internet, então você só pode usar dinheiro em lojas físicas. Com os cartões, você pode comprar no conforto da sua casa.

Por fim, você pode usar seu cartão para fazer compras em qualquer lugar. O cartão em seu bolso provavelmente é emitido por Visa ou Mastercard, que são aceitos em todo o mundo. Ter um cartão com você ao viajar eliminará o estresse de encontrar uma troca ou ter que calcular o preço antes de fazer compras.

2. Recompensas e Bônus de Cartão

As recompensas são uma maneira popular de as empresas atrairem os clientes a usar seus cartões. Ao oferecer milhas de viagem, pontos, dinheiro de volta ou outros benefícios, as empresas incentivam os clientes a gastar mais dinheiro.

• As recompensas de viagem são uma ótima maneira de economizar dinheiro em suas próximas férias. Muitos cartões oferecem milhas ou pontos de viagem que podem ser trocados por descontos em passagens aéreas, hotéis e aluguel de carros.
• O dinheiro de volta é outro tipo popular de recompensa que permite que você recupere parte do seu dinheiro em compras selecionadas. Alguns dos melhores cartões de crédito de recompensas oferecem até 5% em dinheiro de volta em categorias como gasolina e mantimentos.
• Os pontos são uma recompensa versátil que você pode trocar por mercadorias, cartões-presente ou até dinheiro. Alguns cartões permitem que você transfira seus pontos para milhas aéreas ou programas de fidelidade de hotéis.

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3. Maior segurança e proteção

Os cartões de crédito são o vencedor claro sobre o dinheiro quando se trata de segurança. Eles são mais difíceis de perder e também oferecem proteção contra fraudes .

Se o seu cartão de crédito for roubado, você pode denunciar o roubo e ter as cobranças revertidas. Você também pode contestar cobranças fraudulentas e removê-las. O dinheiro, por outro lado, não oferece essa proteção. Se você for vítima de roubo ou fraude que o roube, não terá como recuperar seu dinheiro.

4. Os cartões podem ajudá-lo a construir crédito

Os cartões de crédito são frequentemente vistos como uma ferramenta para pessoas que já têm um bom crédito. No entanto, quando usados ​​com responsabilidade, os cartões de crédito podem ajudá-lo a melhorar sua pontuação de crédito .

Afinal, o histórico de pagamentos é um dos fatores essenciais para determinar sua pontuação de crédito. Usando um cartão de crédito e pagando suas contas em dia, você pode mostrar que pode gerenciar suas dívidas com responsabilidade, tornando-se um bom candidato a um empréstimo no futuro.

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Os contras de usar dinheiro de plástico

Tal como acontece com a maioria das coisas, também existem algumas desvantagens em usar dinheiro de plástico.

1. Potencial de gastos excessivos

Um dos maiores perigos dos cartões de crédito é gastar mais dinheiro do que você tem. Uma vez que permite que você faça empréstimos contra seu limite de crédito, você pode ficar tentado a deixar o pagamento da dívida para o seu “eu futuro”, que pode não ser capaz de pagar o pagamento. Com dinheiro, seu limite é a última nota da carteira, e não tem como ultrapassar .

2. Dívida de Cartão de Crédito

Falando em compras que você não pode pagar, a chave para usar os cartões de crédito com responsabilidade é pagar a fatura do cartão de crédito integralmente todos os meses. Se você não fizer isso, os juros continuarão se acumulando e você poderá acabar preso. Além disso, se você perder um pagamento ou atrasar um pagamento, sua empresa de cartão de crédito provavelmente aumentará sua taxa de juros ou imporá taxas.

Antes que você perceba, você pode estar com sérias dívidas de cartão de crédito, levando a mais dificuldades financeiras.

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3. Taxas Ocultas

É essencial estar ciente de quaisquer taxas ocultas em seu contrato .

Uma das taxas ocultas mais comuns é a taxa anual. Muitas empresas de cartão de crédito cobram uma taxa anual apenas pelo uso do cartão. Essa taxa pode variar de algumas a várias centenas de dólares, portanto, é crucial ler as letras miúdas antes de se inscrever para um novo cartão.

Outra taxa oculta típica é a taxa de atraso no pagamento. Se você não pagar sua fatura em dia, será cobrada uma taxa de atraso no pagamento. Essa taxa geralmente é de cerca de US $ 30, mas pode ser maior se você tiver um saldo alto.

Por fim, muitos cartões também cobram uma taxa de adiantamento em dinheiro ao usar seu cartão para sacar dinheiro em um caixa eletrônico. Embora existam maneiras de sacar dinheiro do caixa eletrônico sem pagar taxas, você normalmente terá que incluir 3% do adiantamento em seu orçamento antes de sacar dinheiro.

Ao estar ciente dessas taxas ocultas, você pode evitá-las e economizar muito dinheiro a longo prazo.

Use seus cartões com sabedoria

Se você decidir usar cartões de crédito, aqui estão as quatro coisas infalíveis que você pode fazer para evitar se endividar:

1. Cobrar apenas o que você pode pagar no final do mês.
2. Não gaste mais só porque teoricamente você pode pagar dentro do seu limite de crédito.
3. Sempre pague sua conta em dia para evitar multas por atraso.
4. Acompanhe seus gastos para saber quanto você realmente está colocando no seu cartão.

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Alternativas de cartão de crédito

Se você está preocupado em se endividar, existem algumas alternativas aos cartões de crédito.

• Cartões de débito : Um cartão de débito está vinculado à sua conta corrente, e você só pode usá-lo para gastar o que tem lá. Este cartão trará a você toda a conveniência de usar dinheiro de plástico, incluindo pagamentos online e maior segurança, sem te obrigar a endividar.
• Cartão pré -pago: Outra opção é adquirir um cartão pré-pago, que permite carregá-lo com dinheiro antes de fazer qualquer compra. É uma boa solução se você quiser evitar gastos excessivos, e pagar adiantado significa que você não precisa se preocupar com contas no final do mês.

Finalmente, você pode usar o bom e velho dinheiro.

Dicas para reduzir sua dívida de cartão de crédito

Se você já tem dívidas no cartão de crédito, não se desespere. Existem algumas coisas que você pode fazer para sair disso .

Tente pagar mais do que o pagamento mínimo a cada mês. Isso ajudará você a pagar seu saldo mais rapidamente. Segundo, se você tiver vários cartões de crédito, concentre-se em pagar primeiro aquele com a maior taxa de juros. E, finalmente, tente evitar usar seus cartões de crédito até pagar sua dívida.

Construindo sua saúde financeira geral

Pense em manter a saúde financeira a longo prazo. Hábitos de gastos responsáveis ​​e renda passiva podem lhe dar uma confortável almofada financeira, mas essas coisas demoram um pouco para serem construídas.

Sempre lutando para pagar dívidas e ter medo de seu próprio cartão de crédito não é maneira de viver, por isso sugerimos mudar completamente sua mentalidade. Em vez de deixá-lo fora de controle, pense em pequenos hábitos que você pode adotar que um dia levarão a grandes ideias de negócios e total liberdade financeira.

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Para concluir

O dinheiro de plástico tem seus prós e contras, mas pode ser uma ótima ferramenta para pequenos empresários . Lembre-se de ficar de olho em seus gastos, pagar suas contas em dia e cobrar apenas o que você pode pagar.