A ascensão da Insurtech: como a tecnologia está revolucionando a indústria de seguros
Publicados: 2023-03-23Imagine o tempo, o esforço e os recursos necessários para subscrever e processar centenas e milhares de sinistros diariamente! Agora, dobre o fator 'tempo' , considerando que o tempo de espera para o processamento das reivindicações pode levar meses.
Enquanto a maioria dos setores de negócios se adapta desenfreadamente às novas tecnologias, o setor de seguros está se recuperando gradualmente. É um setor que depende muito da papelada. Porém, com a ascensão das insurtechs, o setor está revolucionando. Na verdade, de acordo com um relatório, a IA no mercado de seguros será avaliada em US$ 6,92 bilhões até 2028. A verdadeira questão é se você já entrou na onda.
Este artigo conta tudo sobre como a IA está remodelando o setor de seguros, o que ajudará você a perceber se é o momento certo para incorporar a IA. Vamos direto ao assunto.
- Experiência do cliente aprimorada
Uma das principais razões para usar a tecnologia é criar uma experiência de cliente mais personalizada e conveniente . Quer você seja uma loja online que redireciona seu público para criar uma experiência de compra personalizada ou uma seguradora, a personalização não se limita a um domínio comercial.
A personalização inclui oferecer cotações on-line, permitir que os clientes comprem apólices on-line e fornecer portais de autoatendimento para permitir que os clientes gerenciem suas apólices e sinistros. O uso de dados do cliente para criar uma experiência personalizada pode ser feito das seguintes maneiras:
- Incorporar IA em toda a jornada do cliente para guiá-lo por todo o processo.
- Apresentando fluxos de trabalho inteligentes
- Atender os clientes nos canais adequados, na hora certa, com mensagens ou conteúdo personalizado
Isso permite que as seguradoras levem seu relacionamento com o cliente para o próximo nível, além de um relacionamento transacional. Manter o cliente no centro ajuda a transformar as seguradoras em consultores confiáveis, o que impulsiona a fidelidade do cliente e as decisões de compra. Os bots de IA e outros assistentes virtuais também oferecem aconselhamento e suporte personalizados aos clientes, dependendo de suas necessidades e preferências.
Outra maneira pela qual a IA ajuda as seguradoras a oferecer uma experiência personalizada é fornecer preços e descontos personalizados, dependendo dos dados do cliente. Analise os hábitos de direção, segurança ou outras medidas do cliente e ofereça preços personalizados que ressoem com o perfil de risco do cliente.
- Preços efetivos para seguro de caminhão comercial
A indústria de seguros é enorme. Ele tem médicos, automóveis e outros setores de negócios sob sua égide. Quanto ao seguro de caminhões, muitos proprietários consideram mudar de estado, visto que as taxas de seguro de caminhões comerciais por estado são diferentes. Portanto, os proprietários de frotas, mais do que ninguém, se beneficiarão de uma empresa de seguros que cuida de tudo incluído na obtenção de seguro de caminhões.
Se você obtiver seguro de caminhões de uma empresa como a Coverwallet, poderá obter os seguintes benefícios:
- Obtenha cotações online gratuitas em minutos
- Conecte-se com o especialista para suporte individual
- Garanta o seu negócio de transporte rodoviário
- Baixe o certificado de seguro em um dia
A IA também ajuda no seguro de caminhões com o uso da telemática. A telemática usa sensores para monitorar e rastrear o desempenho de um veículo e o comportamento do motorista. Por meio desses dados, as empresas entendem os riscos associados ao seguro de um determinado motorista ou de um conjunto de caminhões. Isso leva a uma precificação mais eficaz das apólices de seguro e ao desenvolvimento de modelos de risco mais precisos.
Em suma, a IA ajuda o setor de seguros de caminhões a se tornar mais eficiente e eficaz. Por meio do uso de tecnologias avançadas, as seguradoras podem tomar melhores decisões gerenciando riscos, reduzindo perdas e oferecendo melhor atendimento ao cliente.
- Processamento simplificado de reclamações
Processar reclamações é, sem dúvida, um processo complicado. Os agentes precisam avaliar várias apólices e entendê-las em cada detalhe para identificar o valor exato que o cliente receberá pelo sinistro. O processamento de uma única reivindicação pode ser uma tarefa tediosa, pois há muitas tarefas padrão redundantes a serem executadas.
É aqui que o aprendizado de máquina automatiza as tarefas recorrentes para reduzir erros e levar menos tempo para processar as reclamações . As empresas de insurtech usam análises avançadas de dados para entender as políticas de risco e preço com mais precisão, o que permite que as seguradoras forneçam políticas personalizadas a seus clientes sem arriscar perdas de subscrição. De fato, o uso de IA no setor de seguros representa um risco de automação do trabalho em 32,2%.
A IA ajuda a simplificar o processamento de sinistros das seguintes maneiras:
- Automatiza tarefas comuns no processo de reivindicações, como documentação, entrada de dados e gerenciamento de documentos.
- Identifique sinistros com dados incorretos, permitindo que as seguradoras investiguem o sinistro
- Analise os dados do sinistro, como tipo de sinistro, valor, histórico do reclamante, etc., para ajudar as seguradoras a tomar decisões mais conscientes.
- Assistência em tempo real por meio de bots para ajudar os clientes a navegar facilmente pelas reivindicações.
Muitas empresas adotam tecnologias como a Internet das Coisas (IoT). A conectividade entre assistência doméstica inteligente, telemática, dispositivos vestíveis de assistência médica, etc., ajuda as seguradoras a coletar dados abrangentes automaticamente. Eles podem absorver esses dados no processo de subscrição e nas tarefas de gerenciamento de sinistros que ajudarão a minimizar os riscos e a tomar melhores decisões.
Portanto, simplificar as reivindicações economizará muito tempo e reduzirá riscos e custos, melhorando a eficiência do processo geral.
- Detecção e prevenção precoce de fraudes
Fonte
Prevenir é sempre melhor do que remediar. A afirmação também é verdadeira neste contexto.
Vamos entender como.
Ao preencher formulários manualmente, o solicitante é a única fonte de dados e verdade.
Você nunca saberá se os dados são precisos, mesmo que venham do solicitante. O processo de subscrição dependia fortemente dos dados fornecidos pelo requerente preenchendo manualmente os formulários. Portanto, sempre existe a possibilidade de o requerente ser desonesto ou cometer erros no preenchimento. Isso pode facilmente levar a uma avaliação imprecisa.
Com dispositivos IoT e maior conectividade, as seguradoras podem buscar conjuntos de dados maiores com informações precisas. Ao mesmo tempo, o Processamento de Linguagem Natural (NLP) permite que as seguradoras avaliem o recurso abstrato e tragam dados ou informações imprecisas que possam causar um risco nas próximas fases do gerenciamento de sinistros.
Os benefícios da IA no seguro, especialmente na subscrição, incluem:
- Modelar um mercado potencial com precisão
- Melhorando as chances de aceitação do caso
- Gerando uma redução de dez vezes no tempo de transferência ao subscrever
- Analisando grandes conjuntos de dados que incluem informações do segurado, registros médicos, históricos de sinistros e atividades de mídia social.
- Construindo modelos que prevêem a probabilidade de um caso fraudulento com base na análise de dados históricos.
O custo total da fraude de seguros é estimado em mais de 40 bilhões de dólares anualmente. O número alarmante diz o suficiente sobre o tempo, os recursos e o dinheiro que seriam investidos em cada caso de fraude. Além disso, não há garantia infalível de que o fraudador será pego após a investigação.
Portanto, prevenir a fraude é a única maneira de criar confiança entre os clientes para que eles experimentem uma transação perfeita. Isso só é possível quando você recebe ajuda da tecnologia. Se você ainda não pensou em tornar seus processos de negócios inteligentes, considere isso como uma sugestão para começar a pensar nisso!
- Maior economia de custos
Trabalhar de forma inteligente torna-se automaticamente uma solução econômica.
Quando as empresas de insurtech utilizam a tecnologia para agilizar as operações, elas automaticamente reduzem os custos. Os benefícios de automatizar processos de negócios são infinitos. O uso de ferramentas digitais e análise de dados otimiza os processos de negócios e economiza tempo e dinheiro.
Por exemplo, hoje em dia, as empresas de insurtech apresentam prêmios baseados no uso, em vez dos fatores de risco tradicionais. Isso só é possível por causa dos dados do cliente e sua análise.
Simplificando, a insurtech está transformando a indústria de seguros, aprimorando a experiência do cliente, melhorando a eficiência e introduzindo novos modelos de negócios. Todos esses fatores resultam cumulativamente em aumento de custo e economia de tempo. À medida que os avanços tecnológicos continuam surgindo, esperamos testemunhar cada vez mais inovação e disrupção no setor de seguros no futuro.
É hora de revolucionar o seu negócio
O artigo lista como a IA está remodelando o setor de seguros. Embora você já conheça os benefícios da IA, ainda não teria dado o primeiro passo para aproveitá-la. Deixe este artigo incentivá-lo a pensar em usá-lo em seu negócio. Conheça as principais áreas que podem se beneficiar da IA e verifique a viabilidade de incorporá-la ao sistema de gestão atual.
Eventualmente, decidir se você deseja abraçar essa revolução depende inteiramente de você. É hora de descobrir seus motivos para escolher ou não a rota da IA. No entanto, lembre-se de que nunca é tarde para se adaptar a um avanço, pois ele pode mudar toda a indústria ! Então, o que você está esperando?