O papel dos fluxos de dados transfronteiriços no combate ao financiamento do terrorismo
Publicados: 2020-08-23Globalmente, as restrições aos fluxos de dados transfronteiriços não são um conceito novo, mas aumentaram significativamente na última década
O Projeto de Lei do PDP confere ao governo central o direito de classificar quaisquer dados como 'dados pessoais críticos', que devem ser processados dentro do país
As tecnologias de reforço da privacidade (PETs) surgiram como uma das soluções mais eficazes para este desafio
Nas últimas décadas, a natureza cada vez mais interconectada da economia global viu o surgimento de corporações multinacionais e trouxe sistemas regulatórios internacionais para uma interação mais próxima entre si. Com esse aumento no comércio global, o mundo também testemunhou um aumento significativo nos crimes transfronteiriços, entre os quais a lavagem de dinheiro e o financiamento do terrorismo.
Todos os anos, terroristas, traficantes de drogas e outros criminosos lavam entre US$ 2 e US$ 3 trilhões, segundo estimativas do Banco Mundial. Organizações regulatórias e de monitoramento globais têm feito esforços conjuntos para limitar esses fluxos de caixa, mas há um consenso de que a maioria dessa atividade passa despercebida.
A Força-Tarefa de Ação Financeira (GAFI) é uma organização intergovernamental que é um dos principais órgãos de combate a vários tipos de crimes financeiros. O combate ao financiamento do terrorismo (CFT) e a regulamentação contra a lavagem de dinheiro (AML) formam o núcleo do mandato do GAFI. Eles visam melhorar a conformidade revisando os países membros e promovendo a cooperação internacional entre os países e as instituições relevantes das partes interessadas.
Isso ocorre porque um dos principais fatores que sustentam a luta contra o financiamento do terrorismo é o livre fluxo de dados dentro das instituições financeiras que estão presentes em vários países. As empresas que são forçadas a armazenar dados localmente não conseguem criar bancos de dados comuns em todos os locais, impedindo severamente sua capacidade de analisar padrões de dados e impedir atividades criminosas globais.
O GAFI está programado para avaliar as medidas de LBC da Índia – e a estrutura legal subjacente – no início do próximo ano. A última revisão desse tipo foi feita em 2010 e é nesse contexto que o regime AML da Índia será colocado sob o scanner. A Índia tem sido tradicionalmente uma nação atormentada pela lavagem de dinheiro desenfreada. A Lei de Prevenção à Lavagem de Dinheiro (PMLA) entrou em vigor em 2005 e foi uma grande medida do governo indiano para reprimir essa questão.
A Índia aderiu à Força-Tarefa de Ação Financeira (GAFI) em 2010 e várias emendas ao PMLA foram posteriormente apresentadas no lugar do compromisso da Índia de seguir os padrões globais da legislação sobre lavagem de dinheiro. Essas alterações, juntamente com a desmonetização em 2016, coibindo a evasão fiscal por meio da implementação do GST em 2017 e a Lei de Infratores Econômicos Fugitivos de 2018, formam uma parte fundamental do progresso que a Índia pretende mostrar ao GAFI.
No entanto, essas medidas não foram suficientes para que a Índia criasse com sucesso um ambiente seguro para os regulamentos AML na última década. Fraudes de alto perfil, como os casos do Punjab e do PMC Bank e investigações de lavagem de dinheiro, trouxeram regulamentações de AML dentro do país sob escrutínio. Examinar as medidas de AML da Índia isoladamente não é suficiente e, em vez disso, os holofotes devem mudar para as políticas restritivas de localização de dados da Índia.
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Globalmente, as restrições aos fluxos de dados transfronteiriços não são um conceito novo, mas aumentaram significativamente na última década. Isso também é verdade no caso da Índia, com o PDP Bill e as políticas RBI sinalizando um impulso claro para medidas de localização de dados.
Por exemplo, o Projeto de Lei do PDP confere ao Governo Central o direito de classificar quaisquer dados como 'dados pessoais críticos', que devem ser processados dentro do país. Da mesma forma, em 2018, o RBI emitiu uma circular obrigando todos os provedores de sistemas de pagamento a armazenar dados localmente no país. Esses movimentos foram justificados por vários motivos, entre os quais estão a aplicação da lei, a segurança nacional e a proteção de dados pessoais.
Várias visões opostas foram apresentadas a esse fluxo de pensamento e há um consenso crescente de que a introdução de restrições estritas de localização de dados é antitética ao objetivo de permitir a supervisão regulatória e a aplicação da lei. Limitar o compartilhamento de informações entre jurisdições prejudica as instituições financeiras, negando-lhes uma fonte integrada de dados a partir da qual poderiam aumentar seus sistemas de monitoramento e gerenciamento de risco.
Além disso, devemos considerar que a supervisão de instituições globais também pode ser impedida se as autoridades nas respectivas jurisdições não puderem compartilhar informações oportunas e detalhadas entre elas. Um exemplo simples disso seria uma maior exposição ao risco de clientes internacionais cujos dados não podem ser agregados além-fronteiras. Mesmo no caso de um cliente doméstico, a suposição de que o armazenamento de dados em um território nacional o torna mais seguro é altamente questionável, especialmente no caso de serviços financeiros, geralmente altamente integrados à economia mundial.
Dito isto, alguns dos objetivos de política pública mencionados, como proteger os dados pessoais dos cidadãos, estão enraizados na lógica. As tecnologias de aprimoramento de privacidade (PETs) surgiram como uma das soluções mais eficazes para esse desafio. Essas tecnologias são projetadas para proteger informações de identificação pessoal de uma fonte de dados. Com isso, as instituições financeiras podem avançar no combate à lavagem de dinheiro, ao mesmo tempo em que preservam a privacidade dos dados dos clientes.
As soluções que usam PETs aumentam a eficiência da conformidade AML e do compartilhamento de informações, protegendo informações de identificação pessoal, gerenciando transferências de dados e até analisando dados criptografados. Isso garantiu que os principais órgãos reguladores, como a Financial Conduct Authority (FCA) do Reino Unido, integrassem os PETs como uma solução potencial para resolver o conflito existente entre os regulamentos AML e a privacidade dos dados.
No geral, a regulamentação CFT e AML é um dos maiores desafios que o sistema financeiro global enfrenta. Considerando a próxima revisão do GAFI, é importante fazer um balanço do progresso que a Índia fez, mas também traçar o caminho a seguir. As políticas de localização de dados relativamente rígidas da Índia aumentam nossa exposição a crimes financeiros e, inadvertidamente, incentivam fluxos globais de dinheiro ilícito a passar pelo país.
Isso tem o potencial de impactar a integridade e a estabilidade de nosso sistema financeiro no longo prazo. O caminho a seguir envolve a implementação da localização de dados apenas com objetivos políticos específicos em mente, enquanto abraça a importância de tratados bilaterais e multilaterais de compartilhamento de dados. Considerando que apenas 1% do fluxo de caixa ilícito global é estimado para ser capturado, é claro que temos um longo caminho a percorrer. No entanto, o fluxo livre de dados, juntamente com o aumento da conformidade, têm o potencial de ajudar a dar um passo significativo na luta contra o financiamento do terrorismo e o crime financeiro global.
[O artigo é de coautoria de Kazim Rizvi, diretor fundador, The Dialogue e Gautam Kathuria, associado de pesquisa e engajamento, The Dialogue]